В июле 2017 года была запущена новая государственная программа льготного автолизинга под названием «Свое дело», нацеленная на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса в России. Правительство решило, что одновременно решить проблему снижения спроса на продукцию отечественного автопрома и недостатка транспортных средств у владельцев бизнеса можно решить путем оказания финансовой помощи предпринимателям, готовым оформить автомобиль по договору лизинга. Из данной статьи вы узнаете, на каких условиях купить предлагает программа Свое дело автомобиль, какие преимущества дает участие в программе, кто может претендовать на государственную поддержку, какие собирать документы, и по какой схеме действовать.
С какой целью была организована программа Свое дело автомобиль
Основная задача, которую реализовывает Правительство РФ путем введения в действие подпрограмм, в числе которых проект «Свое дело» — поддержка отечественного автопрома, спрос на продукцию которого из-за нестабильности курса валют постоянно падает. Отечественный рынок транспортных средств нуждается в обновлении модельного ряда, а потому государство предлагает предпринимателям решить свои проблемы с недостатком транспорта, одновременно оказав помощь российским производителям автомобилей за ощутимую скидку.
Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Консультация бесплатная Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16
С какой скидкой позволяет приобрести программа Свое дело автомобиль
Важно! Участник госпрограммы льготного лизинга не может претендовать на субсидию, превышающую 625 000 рублей на один объект лизингового соглашения.
В рамках госпрограммы «Свое дело» предприниматели и юридические лица имеют возможность получить дополнительную небольшую скидку при оформлении договора лизинга на транспортное средство — 2.5%. Дополнительную, потому что к ней добавляется стандартная скидка в 10% по государственной программе льготного лизинга. Итого — 12.5%. Следует помнить о том, что приобрести возможно исключительно автомобиль отечественного производства или российской сборки.
Какой предлагает приобрести программа Свое дело автомобиль
Программа «Свое дело» начала свое действие 1 июля 2017 года, и на сегодняшний день банки-участники проекта готовы заключать договора на приобретение в лизинг автомобилей компаний ВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Доступен такой модельный ряд:
- ГАЗель Next и Бизнес;
- ГАЗон Next;
- Урал Next;
- УАЗ Патриот.
Для кого была введена программа Свое дело автомобиль
Участниками государственной программы субсидирования покупки транспортных средств для бизнеса могут стать организации (ООО) и индивидуальные предприниматели, сведения о которых были занесены в «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства». Заявители должны быть готовы к тому, что в рамках государственной программы предлагается приобрести исключительно транспортные средства 2017 и 2018 года выпуска, укомплектованные ЭРА ГЛОНАСС (опция 5GA).
Заявитель должен непременно отвечать всем перечисленным ниже требованиям, иначе в предоставлении государственной помощи при покупке транспортного средства ему будет отказано:
- оформитель лизингового договора должен быть представителем малого или среднего бизнеса;
- заявитель должен быть готовым предоставить выписку из Единого государственного реестра субъектов малого и среднего предпринимательства;
- участник программы должен быть готов приобрести автомобиль российского производства или отечественной сборки;
- доходов заявителя должно хватать для погашения платежей в рамках лизингового договора;
- у заявителя должна быть приемлемая кредитная история, отсутствие крупных задолженностей и случаев длительной просрочки платежа.
Можно также отметить следующие дополнительные условия программы, которые относятся к приобретаемому транспортному средству и оформлению договора с банком:
- максимальный срок действия договора лизинга составляет 3 года (а минимальный — 1 год);
- первоначальный взнос (авансовый платеж) должен варьироваться от 10 до 50% стоимости покупаемого автомобиля (здесь же учитываются и средства государственной субсидии в 12,5%);
- год выпуска автомобиля — только 2018 год;
- автомобиль на дату подписания договора с банком не должен быть в чьей-либо собственности и состоять на регистрационном учете.
Какие этапы получения субсидии предусматривает программа Свое дело автомобиль
Участник госпрограммы, желающий приобрести автомобиль для бизнеса со скидкой, должен действовать по следующей схеме:
- Подбирает подходящую модель автомобиля (из предложенного перечня).
- Знакомится с предложениями банков-участников программы.
- Оставляет заявку на получение субсидии из государственного бюджета.
- Дожидается решения уполномоченных органов и банка.
- Знакомится с договором, оформленным банковским учреждением, подписывает его.
- Занимается постановкой на учет нового автомобиля.
- Обращается в страховую компанию за заключением договора.
- Подписывает договор автокредитования.
- Дожидается, пока деньги будут направлены продавцу транспорта.
- Пользуется новым транспортным средством на свое усмотрение.
Читайте также статью ⇒ «Какие преимущества дает программа «Русский тягач» в 2018 году».
Какие понадобятся документы для участия в программе «Свое дело»
Основными документами, которые потребует банк, участвующий в программе субсидирования покупки автомобилей для бизнеса, являются:
- удостоверение личности заявителя;
- водительские права категории, соответствующей приобретаемому транспорту;
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для юридических лиц — налоговые отчетности об отчислениях в бюджет;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ о регистрации в качестве субъекта малого или среднего бизнеса.
Читайте также статью ⇒ «Какие преимущества дает программа «Русский фермер» в 2018 году».
Экспертное мнение к вопросу о том, в каком банке оформить лизинговый договор
Финансовые аналитики утверждают, что в настоящее время самые выгодные условия приобретения автомобиля с государственной поддержкой предлагают следующие банки:
| Банк | Размер скидки по авансовому платежу | Срок договора | Минимальный взнос | Условия |
| Европлан Лизинг | 12.5% | от 13 мес. | 10% | Максимальный размер субсидии — 500 тыс. рублей на один объект договора; год выпуска авто — предшествующий или текущий. |
| ВТБ Лизинг | 10% | от 13 мес. | 10% | Срок действия лизингового договора зависит от типа транспорта. |
| KIA Лизинг | 8% | 6-36 мес. | 0% | Условия для физлиц и юрлиц различны. |
Законодательные акты по теме
Типичные ошибки
Ошибка: Юридическое лицо намеревается указать в договоре лизинга 2 транспортных средства по программе «Свое дело», чтобы получить скидку при покупке обоих автомобилей.
Комментарий: В договоре лизинга может быть указан только один объект соглашения.
Ошибка: Можно ли получить скидку в размере 1 миллион рублей при покупке автомобиля для бизнеса в рамках программы «Свое дело»?
Комментарий: Нет, максимальная сумма скидки составляет 650 тысяч рублей.
Ответы на распространенные вопросы о том, как приобрести автомобиль по программе «Свое дело»
Вопрос №1: Могу ли я когда-либо снова воспользоваться преимуществами программы государственной поддержки при покупке автомобиля? Например, льготным авто кредитованием?
Ответ: Да, но покупать автомобиль по госпрограммам разрешается не чаще одного раза в течение календарного года.
Вопрос №2: Любое ли транспортное средство отечественного производства можно приобрести в лизинг по программе господдержки «Свое дело»?
Ответ: Нет, существует закрытый перечень моделей российских марок автомобилей, который с течением времени пополняется.
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Консультация бесплатная Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58
Звонок в один клик
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните:
+7 (812) 317-60-16 Звонок в один клик
Заказать обратный звонок для консультации
Rating: 4.0/5. From 3 votes.
Please wait…
В мае этого года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев продлил осуществляемые мероприятия по господдержке автолизинга и автокредитования и внес в их содержание некоторые изменения.
Что представляют собой новые программы Российский фермер, Свое дело, а также ряд других кредитных программ с субсидиями государства Вы узнаете из этой статьи.
История государственного субсидирования, ее цели и задачи
Первая программа льготного автокредитования была запущена еще в 2009 году. Причиной стал масштабный экономический кризис, серьезно ударивший по автомобильной отрасли. Особенно сильно пострадал отечественный производитель, продукция которого просто перестала пользоваться каким-либо спросом на рынке. В связи с этим проект первых льготных кредитов предлагал субсидии только на автомобили российского автопрома (преимущественно ВАЗа). Из других ограничений можно отметить низкий предел стоимости машин, подпадающих под программу (всего 350 тысяч рублей) и относительно большой стартовый взнос (30% от общей суммы).
Вышеупомянутые факторы привели к тому, что субсидирование в целом оказалось невостребованным, а АвтоВАЗа так и не смог реализовать планируемое количество автомобилей. В итоге в 2011 году льготное кредитование было прекращено. Тем не менее сам опыт введения господдержки признали положительным и уже в 2013 году программу снова возобновили. С некоторыми изменениями (вносимыми практически ежегодно) она действует до сих пор.
Итак, главной целью государственного субсидирования является финансовая поддержка автопроизводителей (сохранение текущих и создание новых рабочих мест) и покупателей (привлечение на рынок той категории граждан, которая при иных условиях просто не смогла бы себе позволить покупку авто).
Суть льготного автокредитования заключается в том, что государство берет на себя часть расходов граждан, предлагая им оформить кредит по выгодной процентной ставке либо по сниженной цене на автомобиль. Соответственно банкам, участвующим в программе, затем выплачиваются недополученные вследствие этого участия доходы.
Нововведения льготных программ автокредитования в 2018 года
В нынешнем году условия субсидирования претерпели следующие изменения:
- Стоимость автомобилей, включенных в программу, была поднята до 1,45 миллиона рублей (был 1 миллион);
- Самостоятельная оплата первого взноса больше не является обязательным условием (раньше требовалось внести хотя бы 20%);
- Значительно расширился список марок и моделей машин, доступных для покупки по льготному кредиту (теперь это не только бюджетные варианты, но и некоторые комплектации представительского класса);
- Общая сумма скидки на кредит по программе стала фиксированной – 6,7%;
- Были разработаны новые целевые предложения по различным направлениям: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»;
- Для оплаты части стоимости машины семьям, имеющим двух и более детей, разрешили использовать материнский капитал.
Остальные условия (вроде ограничения максимального срока кредита 3 годами и оформления займа только в российских рублях) остались неизменными.
Новые программы Российский тягач, Российский фермер и другие. Краткий обзор и условия
Как уже было сказано выше, одна из главных особенностей программы автокредитования в 2018 году – это максимальная ориентация на конкретные группы граждан. Проект льгот включает в себя ряд подпрограмм и каждая имеет свои индивидуальные условия и требования:
- Первый автомобиль. Предоставляется кредит на льготных условиях (максимальный срок – 3 года, ставка – 11,3%) и скидка в 10%, которая будет распространяться либо на первый взнос, либо на общую стоимость авто (если человек решит купить машину без оформления займа).
Базовые требования к участнику: наличие водительских прав, ранее автомобили гражданином не приобретались (осуществляется проверка в ГИБДД).
Базовые требования к транспортному средству: цена машины не превышает цифру в 1,45 миллиона рублей. Каждый банк предлагает свой собственный список марок и моделей авто, доступных для покупки (в него входят как отечественные, так и зарубежные транспортные средства, никаких ограничений по производителям нет).
- Семейный автомобиль. Программа в целом идентична указанной выше, только вместо условия о том, что машина должна быть у покупателя первой, здесь предусмотрено следующее ограничение:
Гражданин является родителем двух или более несовершеннолетних детей. Для проверки данного факта банки обычно требуют у клиентов паспорт и свидетельства о рождении.
Покупка авто по льготному кредиту доступна лишь однажды в течение одного календарного года.
Для представителей сферы бизнеса действуют особые госпрограммы Российский тягач, Российский фермер и Свое дело. Их суть заключается в том, что определенные лица (малый и средний бизнес, сельскохозяйственные предприятия, обычные граждане занимающиеся определенным видом деятельности) могут получить скидку до 12,5% (но не более 625 тысяч рублей) при оформлении лизинга на коммерческий транспорт.
Как это работает? К примеру, вы решили приобрести для своей компании служебный автомобиль и по условиям соглашения нужно заплатить первый взнос в размере 25% от стоимости техники. Но благодаря госпрограмме вы внесете только 12,5%, а остальные 12.5% переведет на счет финансовой организации государство в качестве субсидии. По словам министра промышленности и торговли Дениса Мансурова, на эти три проекта планируется выделить 3,75 миллиарда рублей и в результате реализовать около 27 тысяч автомобилей.
Лизинговая программа Российский тягач
В рамках данного постановления о господдержке организациям, предприятиям и простым гражданам предоставляется право на единоразовую субсидию суммой в 12,5% для приобретения магистральных седельных тягачей.
Такая инициатива связана с необходимостью обновления парка техники отечественных компаний. Все дело в том, что уже в течение нескольких лет общий объем грузооборота и перевозок в РФ увеличивается, что, в свою очередь, требует и повышения количества транспортных средств, задействованных в этих перевозках. Однако из-за сильных скачков курса валют и, как результат, удорожания стоимости техники и комплектующих основная часть владельцев подобных автопарков не производила закупки машин. Спустя некоторое время, когда рынок немного стабилизировался, процесс постепенно активизировался. При этом, несмотря на то, что российские производители до сих пор остаются лидерами в данном сегменте, зарубежные компании могут похвастаться гораздо более лучшей динамикой роста продаж (например, в апреле 2017 года Volvo и Mercedes увеличили этот показатель на 202% и 557% соответственно, тогда как КАМАЗ лишь на 27%, а у ГАЗа и вовсе отрицательная статистика).
Чтобы простимулировать дальнейшее увеличение продаж грузовиков в РФ и была введена кредитная программа Российский тягач.
Дополнительные условия:
- Максимальный срок лизингового соглашения – три года;
- Действует на технику отечественного производителя. Тут речь идет не только о российских компаниях, выпускающих такую продукцию, но и о технике зарубежных организаций, произведенной в РФ (например, Volvo Trucks имеет завод в Калужской области, Mercedes-Benz в Республике Татарстан и т.д.):
- КамАЗ;
- ГАЗ;
- УралАЗ;
- ЗИЛ;
- BAW-RUS (Tonik 33 463, Fenix 3 346, Fenix 33 462);
- Volvo Trucks (FH-12, FM-12, FM-64, FM-42, FM-84, FMX);
- Mercedes-Benz (Actros, Atego, Axor, Unimog);
- Isuzu (NLR85A, NMR85H, NPR75, NQR90, FSR90, FVR34);
- Renault Trucks (Route, Lander, Kerax);
- Scania (Griffin P 380)
- Hyundai (HD 78, HD 170, HD 120)
- и др.
Кредитная программа Свое дело
В рамках программы льготного лизинга Свое дело клиент имеет право на дополнительную скидку в размере 12,5%. Воспользоваться ею могут представители малого и среднего бизнеса (потребуются документы, удостоверяющие данный факт).
Дополнительные условия:
- Максимальный срок лизингового соглашения – три года, минимальный – двенадцать месяцев;
- Первый взнос по договору варьируется в диапазоне от 10 до 50% от цены транспортного средства (из них 12,5% составляют государственные субсидии);
- Автомобиль, приобретаемый посредством лизинга, на момент сделки не должен находиться на регистрационном учете или являться чьей-то собственностью;
- Предложение действует только для техники, выпущенной в 2018 году;
- Действует на технику отечественного производителя.
Уже сейчас в рамках данной программы (а она стартовала 1 июля 2017 года) большинство банков-партнеров предлагают своим клиентам приобрести продукцию компаний ГАЗ, УАЗ и ВАЗ. На текущий момент доступен следующий модельный ряд:
- ГАЗель Next;
- ГАЗель Бизнес;
- ГАЗон Next;
- Урал Next;
- УАЗ Патриот.
Госпрограмма Российский фермер
В соответствии с положениями этой программы право на льготный лизинг со скидкой в 12,5% предоставляется сельскохозяйственным предприятиям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим свою деятельность в следующих сферах:
- Растениеводство;
- Лесоводство и лесозаготовки;
- Животноводство;
- Охота и рыбалка (включая рыбоводство).
Разработка этого вида субсидий связана с общей политикой государства по поддержке сельскохозяйственных производителей. Поскольку на предприятиях такого рода лежит задача по обеспечению населения продовольствием, государство напрямую заинтересовано в их стабильной и бесперебойной работе, а также дальнейшем развитии (освоение новых территорий и площадей). Поэтому и проводятся различные мероприятия по обновлению автопарка и спецтехники.
На текущий момент в рамках данной программы клиентам доступна техника из линейки ГАЗон Next, которая представляет собой современный автопарк из более чем 150 модификаций транспортных средств, учитывающих самые разнообразные потребности сельского хозяйства.
Первый автомобиль, Семейный автомобиль, Российский тягач, Российский фермер и Свое дело: обзор банков и их условий
На сегодняшний день наиболее привлекательными являются следующие предложения по автокредитам:
| Банк | Ставка по кредиту | Срок кредитования | Мин. взнос | Сумма | Страхование объекта кредитования | Примечания |
| Сбербанк | 12,1% | От 1 до 96 месяцев | 10 – 25% | От 150 тысяч рублей | Обязательно | Условия сильно разнятся в зависимости от категории заемщика |
| Кредит Европа Банк | 7,7 – 11% | От 1 до 3 лет | 20% | От 100 тысяч до 1,160 миллиона | Обязательно (по КАСКО) | Общая стоимость автомобиля — до 1,45 миллиона рублей. Ставка зависит от типа автомобиля и кредитной истории клиента |
| Банки-партнеры KIA Finance: Сетелем Банк, Русфинансбанк | 6,5 – 10% | До 36 месяцев | 20% | От 100 тысяч до 1,160 миллиона | Обязательно | При условии приобретения новых автомобилей Kia (модели 2016 – 2018 года выпуска) стоимостью до 1,45 миллиона рублей |
И по лизинговому соглашению:
| Банк | Скидка по авансовому платежу | Срок соглашения | Мин. взнос | Страхование объекта лизинга | Примечания |
| ВТБ Лизинг | 10% | От 13 месяцев | 10 % | Обязательно | Сроки действия договора лизинга зависят от типа транспорта. |
| Европлан Лизинг | 12,5% | От 13 месяцев | 10% | Обязательно | Год выпуска автомобиля – текущий или прошлый; Сумма субсидии не должна превышать 500 тыс. руб. на один предмет лизинга; |
| KIA Лизинг | 8% | От 6 до 36 месяцев | 0% | Обязательно | Разные условия для физических и юридических лиц |
Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.
Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.
Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.
Суть программы
Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.
Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.
Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.
Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.
Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.
По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.
Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).
Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.
Видео: Программа льготного автокредитования
Условия программы
- Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
- Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
- Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
- Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
- Кредит берут на срок не более трех лет.
- У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
- Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
- Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
- Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
- Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
- Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
- Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.
Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.
Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.
Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.
Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.
Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.
Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:
- предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
- возрастная группа 21-65 лет;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие детей у женщин младше полугода;
- постоянный источник дохода;
- минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
- процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
- минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.
Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:
- ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
- минимальный срок автокредита;
- минимальная сумма;
- требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
- требования к регистрации по месту получения автокредита.
Льготные программы
Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:
- «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
- «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.
Список машин
Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.
В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Aveo;
- Chevrolet Cobalt;
- некоторые Citroen;
- Ford Focus (не во всех комплектациях);
- Hyundai Solaris;
- Kia Rio;
- Lada Granta, Lada Kalina и другие;
- Mazda 3;
- Mitsubishi Lancer;
- некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
- Toyota Corolla;
- все модели Bogdan;
- UAZ, ЗАЗ.
С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.
Порядок оформления автокредита на льготных условиях
Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:
- Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
- Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
- Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
- Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
- Отправляют заявку и полный пакет документов.
- Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
- Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
- Машину ставят на учет в ГИБДД.
- Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
- Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
- Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
- Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.
За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.
Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.
Перечень необходимых документов
Большинством банков регламентируются следующие документы:
- заявление на получение автокредита;
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
- документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).
Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.
В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
- ВТБ24;
- Росбанк;
- Русфинанс Банк;
- Сетелем;
- Уралсиб;
- ПримСоцБанк;
- Банк Мицубиси;
- Фольксваген Банк и другие.
Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.
На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.
Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.
Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.
Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.
Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.
Самая выгодная ставка
Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.
Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.
Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.
Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.
Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.
При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.
При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.
Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке. Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился. Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков. Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год. Суть программы Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.
Госпрограмма льготного автокредитования
Важно
Некоторые автосалоны и банки предлагают новые автомобили по этой программе без снижения кредитного процента, однако, пропорционально снижают стоимость автомобиля. На данный момент скидка в размере 25% действует для жителей Дальнего Востока. Для жителей других регионов она установлена на уровне 10%.
Какие условия госпрограммы автокредитования в 2018 году?
- Стоимость машины, попадающей под льготное автокредитование, была увеличена до 1 миллиона 450 тысяч рублей (ранее 1 млн руб.).
- Требование первого взноса теперь отсутствует, хотя ранее необходимо было оплатить не менее 20% от цены автомобиля.
- Список иномарок в кредит и машин, произведенных в России, участвующих в льготном автокредите, расширился. Теперь это не только бюджетные автомобили, но и внедорожники, и т.д.
Как купить автомобиль по программе «свое дело»
С целью развития автомобильной промышленности, правительство РФ субсидирует населению автокредиты на новые автомобили, благодаря помощи банков. Субсидирование автомобильных кредитов или государственная поддержка автокредитования – это финансовая помощь правительства и Минпромторга автопроизводителям и покупателям в целях поддержки и развития автомобильной промышленности в России. В чем преимущества государственной программы автокредитования? Основной принцип программы льготного автокредитования состоит в том, что государство выплачивает банкам выпадающие доходы по сниженным ставкам автокредитов, а автолюбители, благодаря помощи государства, могут оформить автокредит в 2018, 2019 и 2020 годах на выгодных условиях, когда банковская процентная ставка по льготному автокредиту уменьшается на 10% при участии в программах господдержки Первый или Семейный автомобиль.
Государственная программа «первый автомобиль»
На субсидирование автокредита 2017 в список автомобилей вошли «ласточки» и российские, и зарубежные (но собранные у нас):
- весь модельный ряд Лады – Гранта, Калина, Приора, Ларгус, Самара, а также внедорожник Лада-4х4, УАЗы и ЗАЗы;
- то, что осталось на рынке от американского Шевроле: Нива, Круз, Авео, Кобальт;
- любимчик россиян – Форд Фокус;
- корейские авто, собираемые в России, – Киа Риа и Киа Сид плюс Хендай Солярис;
- немцы – Фольксваген Поло и Опель Астра;
- из французов – Ситроен С4 (выборочно), Пежо 301 и 408, а также Рено Логан, Сандеро и Дастер;
- Дэу – Нексиа и Матис;
- японцы – третья Мазда, Митсубиси Лансер, Ниссан Альмера, Ноут и Тиида, а также Тойота Королла;
- Чешский автоконцерн Шкода – Октавиа и Фабиа;
- Богданы – украинские аналоги отечественной Лады.
Условия госпрограммы «семейный автомобиль»
Внимание
Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой? Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой. Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.
Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше. Самая выгодная ставка Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования. Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными. Государственная программа автокредитования
На заметку! Список документов может варьироваться: чем больше доказательств платежеспособности предоставляется, тем ниже процентная ставка. Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием, как и в большинстве других банков, могут не дать:
- если возраст заемщика младше 21 года или старше 65 лет;
- плохая кредитная история;
- женщина с ребенком до полугода, так как заемщица предположительно не имеет стабильного уровня доходов, находясь в декретном отпуске.
Работают по госпрограмме субсидирования более 90 коммерческих банков, которые прошли по заданным критериям условия:
- уставной капитал – от 70 млрд.рублей;
- не менее 50% доли принадлежит государству.
В частности, в список попал и ВТБ 24 – автокредит с государственным субсидированием 2017 там выдается с оплатой разницы от 6,9%.
Кто будет лидером по завершению 2018 года, узнаем позже, ну а пока тем, кто желает воспользоваться льготным автокредитом в 2018 году, необходимо узнать, какие банки (в регионе проживания) принимают участие в госпрограмме, чтобы выбрать для себя лучший вариант. В каких городах можно купить автомобиль в кредит с господдержкой? Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России: Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске и многих других, наиболее привлекательные условия предложены жителям Дальневосточного региона.
Госпрограмма свое дело на покупку авто условия
Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
- Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
- Отправляют заявку и полный пакет документов.
- Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
- Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
- Машину ставят на учет в ГИБДД.
- Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
- Заключают договор на автокредит.
Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа. - Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
- Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.
- За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство.
Участник госпрограммы, желающий приобрести автомобиль для бизнеса со скидкой, должен действовать по следующей схеме:
- Подбирает подходящую модель автомобиля (из предложенного перечня).
- Знакомится с предложениями банков-участников программы.
- Оставляет заявку на получение субсидии из государственного бюджета.
- Дожидается решения уполномоченных органов и банка.
- Знакомится с договором, оформленным банковским учреждением, подписывает его.
- Занимается постановкой на учет нового автомобиля.
- Обращается в страховую компанию за заключением договора.
- Подписывает договор автокредитования.
- Дожидается, пока деньги будут направлены продавцу транспорта.
- Пользуется новым транспортным средством на свое усмотрение.
Читайте также статью ⇒ «Какие преимущества дает программа «Русский тягач» в 2018 году».
В рамках госпрограммы «Свое дело» предприниматели и юридические лица имеют возможность получить дополнительную небольшую скидку при оформлении договора лизинга на транспортное средство — 2.5%. Дополнительную, потому что к ней добавляется стандартная скидка в 10% по государственной программе льготного лизинга. Итого — 12.5%. Следует помнить о том, что приобрести возможно исключительно автомобиль отечественного производства или российской сборки.
Какой предлагает приобрести программа Свое дело автомобиль Программа «Свое дело» начала свое действие 1 июля 2017 года, и на сегодняшний день банки-участники проекта готовы заключать договора на приобретение в лизинг автомобилей компаний ВАЗ, ГАЗ, УАЗ.
Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины. Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми). Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования. Видео: Программа льготного автокредитования Условия программы
- Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей.