Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья в ипотеку?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

1. выбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
2. подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
3. сообщаем сведения о приобретаемом жилье: готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
4. при одобрении заявкипредставляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
5. уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
6. банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
7. заключение кредитного ипотечного договора.В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
8. одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
9. оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
10. подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
11. производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
12. в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала.Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Приобрести жилище без кредитных средств – мечта любого заемщика. Как купить квартиру без ипотеки за материнский капитал? Процедура несложная, но соискатель должен набраться терпения. Поскольку пакет документов надо собрать внушительный.

Что надо знать о материнском капитале

Вокруг материнского капитала существует немало слухов и домыслов. Давайте вместе отыщем правдивую информацию.

Слух 1. Маткапитал можно тратить после достижения 3-х лет вторым малышом

Это правда. Если семья решает купить квартиру на материнский капитал без ипотеки, то придется подождать, пока второму ребенку не исполнится три года.

Но если для приобретения жилья планируется привлечь кредитные средства, то ситуация меняется. Материнским капиталом можно выплачивать полученную ипотеку.

Слух 2. Жилище нельзя покупать у родственников

Это безосновательное утверждение. Законодательством не предусмотрено такого запрета. Единственное требование, которое предъявляется к таким сделкам – квадратные метры должны полностью перейти к покупателю (не доля).

Слух 3. За маткапитал купить комнату в квартире нельзя

Неверная информация. Покупать комнату можно, только в договоре купли-продажи должно четко оговариваться, что приобретается именно комната (комнаты), а не доля квартиры. Это скорее относится к покупке помещений в коммунальной квартире.

Слух 4. Детям надо выделить доли в приобретенном жилище

Действительно, законодательством установлена такая обязанность для родителей. После регистрации права собственности, которая куплена за счет материнского капитала, детям выделяются обязательные части. Однако о размере долей в федеральных законах ничего не сказано.

Процедура покупки недвижимости за маткапитал

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:

• получение сертификата на маткапитал;
• подбор квартиры;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
• обременение жилплощади;
• подача материалов в отдел ПФР;
• перечисление пенсионным денег продавцу;
• составление акта приема-передачи жилища;
• снятие обременения с жилья;
• выделение обязательных долей детям.

Нелишними в договоре купли-продажи будут положения об:

• обременении жилплощади до «полного расчета»;
• установлении штрафных санкций за несвоевременность подачи документации в ПФР.

Такие пункты защитят продавца, помогут дисциплинировать покупателя.

Какие бумаги требует пенсионный фонд

Пенсионный фонд перечисляет продавцу деньги после одобрения сделки. Чтобы получить деньги, в региональное отделение госоргана потенциальный владелец квадратных метров предоставляет такие бумаги:

• заявление установленной формы;
• паспорт;
• подтверждение регистрации;
• копия СНИЛС;
• оригинал сертификата на материнский капитал;
• копия купчей;
• извлечение из Росреестра, подтверждающее право собственности покупателя на жилье;
• документ, подтверждающий намерение покупателя выделить обязательные доли детям (нотариально удостоверяется).

Полученные от заявителя материалы пенсионный фонд рассматривает не более двух месяцев. Чтобы объективно оценить ситуацию сотрудники пенсионного могут лично осмотреть приобретаемую жилплощадь.

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

• приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
• жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
• приобретена комната в однокомнатной квартире;
• приобретена доля недвижимости;
• право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
• сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:

• обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
• вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
• взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
• расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).

Обратиться в суд может бывший владелец недвижимости, чтобы взыскать с покупателя невыплаченную сумму по договору купли-продажи.

Смотрите видео по теме статьи

Материнский капитал: покупаем жилье без ипотеки

Для получения справки по ипотечному кредиту, взятому в Сбербанке, достаточно обратиться в отделение банка, в котором оформлялся кредит, или в любое другое о. →

Покупка жилья с помощью ипотеки – один из вариантов использования материнского капитала. Владелец сертификата может улучшить таким образом жилищные условия семьи, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.

Согласно законодательству, ипотекой считается передача приобретаемого жилья банку в качестве залога. Объект теряет этот статус в тот момент, когда заемщик переводит последний платеж. Прежде чем ответить на вопрос, как взять ипотеку под материснкий капитал, разберемся с условиями получения ипотеки в данном случае.

Важно соблюдение следующих условий

• владелец сертификата берет квартиру в ипотечный кредит;
• квартира до полной выплаты находится в залоге финансовой организации;
• покупатель получает квадратные метры в свое полное распоряжение после выплаты суммы займа, процентов, штрафов и неустоек.

Все вопросы, касающиеся подобного типа займа, регулируются федеральным законом «Об ипотеке». В качестве залога может выступать не только квартира, но и предприятие, земельный участок, а также иное имущество.

Владельцам сертификата банки, как правило, дают кредит только на покупку квартиры. Приобрести дом или построить его на таких условиях получается далеко не всегда.

Как деньги из материнского капитала используются на ипотеку

Законодательством РФ разрешается покупка или строительство жилья с применением материнского капитала. Если сделка осуществляется с использованием кредитных средств, деньги переводятся на счет банка или другой финансовой организации в безналичном виде. После изменений, внесенных в 2016 году, появилась возможность потратить деньги на следующие цели:

• выплата первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку;
• уплата основной суммы займа или процентов.

С помощью средств, выделенных государством, можно оплачивать только целевые займы. В договоре должна четко прописываться цель кредитования – приобретение или строительство жилья. Кредит может быть оформлен как после получения сертификата на материнский капитал, так и до этого момента. Учитываются сделки, заключенные и держателем сертификата, и мужем.

Запрещается использовать выделенные средства на выплату штрафов и неустоек. Цель займа указывается как в кредитном договоре, так и в заявлении, которое владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд. Часто покупки с использованием материнского капитала совершаются в рамках различных банковских программ.

Погашение ранее взятой ипотеки

Если на момент появления в семье второго ребенка у нее уже имеется оформленный займ, деньги из материнского капитала можно использовать на его погашение.

Более того, процедура погашения ранее взятого кредита гораздо проще, чем оформление новой ипотеки. Пособие используется для таких целей классическим образом: необходимо написать заявление в Пенсионный фонд, приложив к нему требуемые документы. Денежные средства будут перечислены на счет организации, в которой был взят кредит.

Процедура погашения ранее взятой ипотеки следующая:

• если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
• после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
• эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
• после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
• заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
• после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

• заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
• документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
• если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
• если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
• банковская выписка об оставшейся сумме долга;
• документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
• если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы, которые подтверждают целевое использование средств из материнского капитала. Например, разрешение на строительство дома, договор участия в долевом строительстве или выписка о членстве в жилищном кооперативе.

Выплата первоначального взноса из материнского капитала

Раньше использовать деньги из материнского капитала по этому направлению разрешалось только после трехлетия ребенка, на которого положен сертификат. В 2015 году это ограничение было снято. После подобных изменений эксперты ожидали увеличения рынка ипотечных кредитов на 5-30%. Их ожидания не оправдались, потому что на деле владельцы сертификатов столкнулись с техническими трудностями.

Пенсионный фонд не может и по сей день однозначно выбрать получателя платежа. Вариантов два: продавец жилья или банк. Если отправлять деньги банку, это уже считается выплатой кредита, а не первоначальным взносом. Перечислять средства продавцу в Пенсионном фонде отказываются, так как закон запрещает до истечения трехлетнего срока делать перевод кому-либо, кроме банков. Такие спорные вопросы усложняют жизнь заемщикам, которые желают воспользоваться материнским капиталом для оплаты ипотеки.

Проблема активно обсуждалась юристами и представителями Пенсионного фонда, но результата подобные обсуждения не дали.

• Процедура оплаты первоначального взноса до истечения трехлетнего срока до сих пор нигде четко не прописана.
• Более того, даже после трехлетия ребенка не каждый банк соглашается принять средства из материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Использование материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет

Использование средств материнского капитала на выплату ипотеки имеет одно большое преимущество перед другими направлениями – им можно воспользоваться до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Пособие дает возможность и уменьшить сумму ранее оформленного займа, и выплатить ощутимую часть нового кредита.

Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:

• до прошлого года сумма материнского капитала индексировалась с учетом инфляции в стране. Правда, бралась в расчет фактическая инфляция от Росстата, которая всегда ниже реальной, но все же индексация проводилась;
• таким образом, до 2016 года материнский капитал практически не обесценивался с течением времени;
• теперь же реальная значимость суммы в 453 тысячи рублей будет снижаться с каждым годом. Это может стать весомым аргументом в пользу того, чтобы воспользоваться пособием как можно скорее.

Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2018 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.

Условия ипотечных займов под материнский капитал в банках

В РФ очень мало банков, которые имеют специальную кредитную программу для обладателей сертификата. Однако у большинства финансовых организаций все же есть, что им предложить.

По состоянию на текущий год услугу ипотечного кредитования под материнский капитал предоставляют следующие банки:

• специальные программы для таких заемщиков есть у Банк ЮниКредит, Альфа-банк, Номос Банк, Банк Москвы, Промсоцбанк, Сбербанк и ВТБ-24;
• Дельта-Кредит предлагает ипотеку с годовыми в размере 5%. С помощью пособия можно оплатить и старый кредит, и первоначальный взнос новой ипотеки;
• Райффайзен Банк предоставляет возможность взять ипотекупод материнский капитал на срок от 1 года до 25 лет. Купить можно и готовое жилье, и строящееся.

Определяя срок, на который вы хотите оформить ипотеку, учитывайте следующее. Увеличение этого срока с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат не всегда дает требуемый эффект. Например, ипотеки, оформленные на 25 и 35 лет, могут практически не отличаться.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Именно так называется специальная программа от Сбербанка. Финансовая организация предлагает отдельную процедуру как для строящегося жилья, так и для готового. На сайте банка можно найти анкету, заполнив которую владелец сертификата сразу же узнает график выплат своей будущей ипотеки. Здесь же он сможет ознакомиться со всеми остальными деталями.

Требования для оформления займа в этом банке весьма жесткие, но именно минимизация рисков компанией позволяет ей предлагать лояльные условия самой ипотеки. В нынешнем году условия следующие:

• для готового жилья – 12,5%, для строящегося – 4% годовых;
• комиссия за обслуживание кредита отсутствует;
• возможно использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса;
• минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей;
• максимальный срок выплаты – 30 лет;
• специальные предложения для молодых семей;
• специальные предложения для обладателей зарплатных карт Сбербанка;
• оформление квартиры в качестве залога.

Прежде чем взять ипотеку под материснкий капитал, заемщик обязан доказать в документальном виде собственную платежеспособность. Кроме того, покупаемый жилой объект оформляется в общую долевую собственность. Заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд не позже чем через полгода с момента выдачи кредита.

Программы ВТБ-24

ВТБ-24 – банк, который также пользуется популярностью у держателей сертификата. Его сайт, правда, не столь удобен как у Сбербанка. Он предоставляет клиенту не полную информацию о предполагаемом кредите, поэтому все необходимо уточнять прямо в отделении банка.

ВТБ-24 не позволяет использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. Зато здесь можно без проблем оплатить ранее взятую ссуду. Новую ипотеку можно оформить, если не использовать пособие на выплату первоначального взноса. При этом клиенты получают льготные условия: 11,4% годовых вместо 14%.

На сайте вы сможете найти ипотечный калькулятор. Но не спешите радоваться: он не поможет вам, если вы желаете взять ипотеку под материнский капитал.

Социальная ипотека АИЖК

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию можно взять ипотеку на неплохих условиях с использованием материнского капитала. Правда, такой займ будет немного отличаться от классических, банковских.

Условия:

• ипотека делится на две части. Первая – классическая: выплачивается частями в течение оговоренного количества лет. Вторая – дополнительная: выплачивается в течение полугода с момента оформления; используется либо материнский капитал, либо личные деньги заемщика;
• в качестве созаемщика обязательно должен выступать муж владелицы сертификата;
• покупать можно как готовую квартиру, так и квартиру в строящемся доме;
• минимальная сумма ссуды – 300 тысяч рублей.

Одна из целей, на которые разрешается потратить денежные средства при получении материнского капитала, – это покупка собственного жилья. При этом его владелец  может столкнуться с рядом проблем, например, отказом в выплате материнского капитала с целью оплаты стоимости квартиры.

Как избежать подобных проблем, а также другие сведения, касающиеся материнского капитала, можно узнать в данной статье.

Кто получает материнский капитал?

Материнский капитал по законодательству может получить женщина за второго ребенка и следующих детей, родившихся в период с 2006 по 2018 год. Также материнский капитал выплачивается и за усыновленных детей.

В этом случае мать получает специальный сертификат, который определяет денежную сумму капитала. После этого она имеет право потратить денежные средства на определенные нужды, одной из которых является улучшение условий жилья или приобретение нового.

На какие цели можно расходовать материнский капитал?

Целей, на которые владелец сертификата или его доверенное лицо могут расходовать свой материнский капитал, немного.

Итак, средства материнского капитала могут пойти на:

• Приобретение жилья или улучшение существующих жилищных условий;
• Образование;
• Пенсию владельца сертификата.

При этом есть некоторые нюансы. Обналичивать капитал в полном объеме совершенно невозможно. При наличии определенных документов можно получить наличными денежными средствами только двадцать тысяч рублей.

При использовании средств из  капитала на приобретение жилого имущества или улучшение условий проживания, сертификатом можно воспользоваться непосредственно сразу после его получения.

Покупка недвижимого имущества является одной из самых распространенных целей, на которую тратится материнский капитал. Так, за 2014-2015 год на такую цель было потрачено около девяноста девяти процентов средств из материнского капитала.

Как потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий?

Одним из способов, с помощью которых можно законно потратить материнский капитал – это улучшение своих жилищных условий или покупка нового жилья.

Это можно сделать несколькими способами, которые представлены ниже.

Покупка квартиры с помощью материнского капитала без ипотеки

Для того, чтобы приобрести квартиру и оплатить ее средствами материнского капитала, следует заключить между продавцом и покупателем недвижимости особый договор купли-продажи и учесть в нем некоторые моменты.

Например, для перевода денежных средств из материнского капитала в качестве оплаты стоимости квартиры, у продавца должен в обязательном порядке присутствовать счет в банке. Также в договоре в качестве собственников недвижимости может быть указана только мать или ее дети, то есть никаких третьих лиц.

Если денежных средств материнского капитала недостаточно для покупки собственного жилья, и вы не хотите прибегать к ипотеке, то в этом случае необходимо передать продавцу недвижимости сначала ту сумму, которой вы обладаете, наличным или безналичным способом, а затем погасить оставшуюся задолженность с помощью капитала.

Покупка квартиры в ипотеку и материнский капитал

Купить жилье в ипотеку и оплатить ее с помощью материнского капитала также возможно после предоставления всех необходимых документов и заключения с банком соответствующего договора кредитования.

Материнский капитал можно использовать как взносы за ипотечный кредит или с помощью него оплатить всю ипотеку, если его средств достаточно.

Процесс покупки недвижимости в кредит (ипотеку) представляет собой следующие этапы:

1. Обращение в банк и получение информации о всех возможных способах займа на покупку недвижимого имущества, то есть информацию об ипотеке;
2. Выбор соответствующего варианта;
3. Предоставление в банк всех необходимых документов и заявки на получение кредита. Обычно данными документами являются:
   • паспорт;
   • копия трудовой книжки;
   • справка о доходах с последнего места работы за последние полгода;
   • копия сертификата о наличии материнского капитала;
   • справка из Пенсионного фонда о том, что данный сертификат имеет силу, то есть до этого не был расходован;
4. После получения положительного решения по заявке можно приступать к поиску жилья. Стоит отметить, что это можно сделать заранее, так как одобрение банка на получение ипотеки действует только определенный период времени;
5. Далее необходимо получить страховку собственной жизни и оформить выбранное жилья в залог банку.
   Обычно данные процедуры оформляются непосредственно в банке;
6. Затем владельцу сертификата следует произвести оплату первого взноса за кредит. Для этого необходимо обратиться в государственные органы с документами, выданными в банке, и написать заявление для перевода определенной суммы из материнского капитала в счет оплаты ипотеки.

При этом должны учитываться некоторые моменты: договор кредитования должен быть оформлен по установленной форме и не должен содержать никаких дополнительных условий, в договоре обязательно должна быть указана цель, на которую выдается кредит.

Погашение действующего ипотечного кредита

Если у вас  уже присутствует какой-либо кредит, который вы оформляли до получения материнского капитала, то в этом случае вы также можете оплатить его денежными средствами из него.

Для того, чтобы это сделать, в Пенсионный фонд следует предоставить пакет документов, который подтверждает наличие у вас недвижимости, купленной в ипотеку. Причем жилье должно быть оформлено только на лицо, обладающее правом на материнский капитал, или на детей лица.

Покупка доли в квартире

Покупка доли в выбранной квартире также может оплачиваться посредством материнского капитала. Процесс такой покупки полностью соответствует покупке целого жилья. Читайте нашу аналогичную статью про выделение долей по материнскому капиталу. 

Стоит отметить, что если квартира покупается обоими супругами, и они оба хотят быть прописаны в квартире, то для того, чтобы не получить отказ в выплате материнского капитала на соответствующие цели, необходимо разделить оплату за квартиру и обязательно указать данное разделение в заверенном договоре.

Участие в долевом строительстве 

На данный момент этот способ покупки жилья является очень популярным. Он заключается в покупке недостроенного объекта недвижимости. Можно ли потратить материнский капитал на строительство?

В этом случае помимо договора, который заключается между застройщиком и обладателем материнского капитала, в Пенсионный фонд должны быть представлены и другие документы.

Также следует отметить, что в случае, если ваше решение о выборе застройщика в процессе строительства поменяется, то данный случай уже не является основанием для выплаты материнского капитала в счет жилья, за исключением момента, когда между заказчиком и застройщиком переоформляется договор участия в долевом строительстве.

Самостоятельное строительство

Построить собственное жилье самостоятельно при помощи капитала вполне реально.

Таким образом, необходимо предоставлять в Пенсионный фонд все затраты, понесенные на строительство жилья, такие как чеки из строительных магазинов, договор купли-продажи земельного участка и тому подобное.

Также возможны случаи оплаты уже построенного своими средствами жилья до получения материнского капитала, но в этом случае необходимо предоставлять некоторые документы.

Особенности договора купли-продажи при использовании материнского капитала

Чтобы не получить отказ от перевода средств материнского капитала для оплаты выбранного жилья, необходимо предусмотреть некоторые особенности оформления договора, который заключается между продавцом жилья и его покупателем, иными словами обладателем материнского капитала.

Вот некоторые из них:

• В договоре в качестве собственников квартиры могут быть прописаны только дети или их мать;
• Ипотечный кредит должен быть оформлен только на владельца сертификата материнского капитала;
• В договоре ипотечного кредитования должна быть обязательно прописана цель кредита (на приобретение жилья);
• Договор ипотеки нужно оформить по всем правилам законодательства.

Обычно распоряжаться  денежными средствами материнского капитала может только владелец сертификата. Однако на данный момент при наличии соответствующей заверенной доверенности распоряжаться материнским капиталом может и супруг, а также другое лицо, на которого написана данная доверенность.

В каких случаях Пенсионный фонд может отказать в переводе материнского капитала на покупку жилья? 

Несмотря на наличие возможности использовать денежные средства из материнского капитала для приобретения собственного жилья, Пенсионный фонд, который занимается этим вопросом, то есть переводом денежных средств в процессе покупки, вправе отказаться от данного процесса.

На это может быть несколько причин. Чаще всего они связаны с неправильным оформлением соответствующей документации, что и приводит к отказу.

Ниже представлены несколько случаев, когда Пенсионный фонд может отказать в распоряжении материнским капиталом для цели покупки недвижимости:

• Совладельцами квартиры являются другие люди. Например, при оформлении квартиры в соответствие с документацией собственником недвижимости становится не только мать детей, но и ее муж.

  По таким документам в погашении стоимости квартиры посредством материнского капитала будет отказано на сто процентов, так как по закону собственником имущества в подобных ситуациях могут выступать только дети и их мать.

  Решением данной проблемы будет разделение в договоре на покупку жилья стоимости квартиры между ее совладельцами, в этом случае Пенсионный фонд пересмотрит свое решение в положительную сторону;

• Отсутствуют реквизиты продавца, а именно банковский счет. В соответствие с законом, оплата жилья деньгами материнского капитала может производится только безналичным способом, то есть для того, чтобы сделка была завершена успешно, продавцу недвижимости следует открыть счет в банке, на который и будет переведена оплата за жилье в соответствие с договором купли-продажи;
• Отсутствие в договоре пункта о возможности рассрочки, что является серьезным основанием для отказа от перевода материнского капитала в счет покупки квартиры.

В заключение следует отметить, что оплата жилья с помощью материнского капитала представляет собой достаточно сложный процесс, с большим количеством юридических аспектов, которые необходимо предусмотреть заранее, чтобы покупка жилья произошла без затруднений.

Для этого следует ознакомиться со всеми нюансами процесса заранее, и только потом переходить к самому процессу.

Бесплатная консультация юриста

Маткапитал – это востребованная помощь от государства, назначаемая гражданам, у которых в семье появляется второй ребенок. Она представлена крупной суммой средств, которая оформляется в ПФ. Направить эти средства можно исключительно в нескольких направлениях, поэтому не получится их обналичить или даже приобрести машину. Поэтому достаточно часто эти средства используются гражданами для улучшения условий проживания. Для этого может приобретаться или строиться жилье. Каждый вариант обладает своими особенностями, поэтому надо заранее изучить правила применения средств. Материнский капитал на покупку жилья позволяет даже приобретать недвижимость за кредитные деньги, а в этом случае не надо ждать, пока ребенку, на которого был оформлен сертификат, исполнится три года.

Особенности маткапитала

Такая поддержка от государства была введена еще в 2007 году. Основным ее предназначением выступает увеличение рождаемости. Рассчитывать на нее могут все семьи, в которых появляется второй ребенок. К основным особенностям оформления сертификата относится:

• предоставляется действительно крупная сумма, равная в 2018 году 453 тыс. руб.;
• использоваться деньги могут в значимых направлениях, к которым относится приобретение жилья, увеличение пенсии матери или оплата образовательных услуг для всех детей;
• материнский капитал на покупку жилья используется наиболее часто, причем для этого могут применяться собственные средства покупателей или заемные деньги, для чего оформляется ипотека;
• не допускается обналичивать средства, поэтому ПФ переводит их другим фирмам и организациям, но исключением является предоставление компенсации за ранее потраченные средства на строительство жилья;
• получить поддержку можно при наличии не только своих детей, но и приемных.

Продлена программа, на основании которой предоставляется маткапитал семьям до 2021 года, так как она считается эффективной и положительно сказывается на уровне рождаемости.

Ограничения для применения помощи

Назначается маткапитал для улучшения жизни детей, поэтому покупка жилой недвижимости считается актуальным решением для любой семьи. Невозможно при этом обналичить материнский капитал на покупку жилья, так как средства переводятся продавцу на счет непосредственно работниками ПФ.

Также отсутствует возможность направить средства на иные цели, которые не указаны в законодательстве.

Если планируется использование материнского капитала на покупку жилья, то родители должны помнить о том, что дети обязаны становиться совладельцами данной недвижимости. К другим ограничениям относится то, что воспользоваться сертификатом можно исключительно на территории РФ. Запрещается приобретать долю в жилье, которая не представлена отдельной комнатой. Если планирует семья купить комнату, то такой вариант индивидуально рассматривается работниками ПФ. Хотя разрешается пользоваться ипотекой, не допускается, чтобы государственные средства направлялись на погашение разных штрафов или комиссий.

Варианты использования льготы

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья? Первоначально решается, какая именно недвижимость будет приобретена. Допускается потратить деньги на:

• участие в долевом строительстве;
• покупку жилья с помощью безналичного расчета, причем недвижимость может быть представлена домом, квартирой или комнатой;
• самостоятельное возведение безопасного и оптимального жилого строения;
• улучшение условий жизни путем замены старой квартиры на новое жилье, которое будет более комфортным и большим, а также на проведение реконструкции, позволяющей увеличить площадь имеющегося объекта.

Каждый человек самостоятельно решает, будут использоваться исключительно его сбережения или ипотечные средства. Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки разрешается только спустя три года после рождения ребенка, на которого оформлялся сертификат.

Как предоставляются средства?

Если планируется воспользоваться такой помощью от государства для приобретения жилой недвижимости, то средства могут быть получены разными способами:

• перечисление денег на счет продавца объекта;
• использование капитала как первоначальный взнос при оформлении крупного ипотечного займа, причем он может оформляться не только на покупку какого-либо жилья, но и на его возведение своими силами;
• погашение уже имеющегося кредита, причем он должен быть целевым и жилищным, так как требуется, чтобы его средства полностью были направлены получение жилого объекта.

Не допускается без кредита тратить в течение трех лет после оформления материнский капитал на покупку жилья. Условия такие предназначаются для того, чтобы люди тщательно и обдуманно подходили к покупке недвижимости.

Особенности процесса

Так как для покупки объекта применяются государственные средства, то покупатели должны учитывать многочисленные ограничения и нюансы. Они относятся к самой сделке, к покупателям и продавцам. Использование материнского капитала на покупку жилья ограничивается разными факторами:

• выбирать можно исключительно объекты, располагающиеся на территории России;
• приобретать допускается только жилье, которое соответствует многочисленным санитарным нормам и другим требованиям ПФ, причем нередко вовсе формируется специальная комиссия, которая выезжает на место и определяет, будет ли такое приобретение оптимально для проживания детей;
• оформляется недвижимость не только на родителей, но и на всех детей в семье;
• перечисление средств обычно занимает достаточно много времени, поэтому надо предупредить продавца о том, что процедура может затянуться за счет проверки документов и выбранного объекта работниками ПФ;
• соглашение, на основании которого планируется приобрести жилье, должно составляться до передачи запроса в ПФ о перечислении денег, причем в этом документе должны иметься сведения о том, что часть средств будет представлена маткапиталом;
• за счет длительности ожидания договором оформляется рассрочка;
• в документе должен прописываться расчетный счет продавца, куда и будут перечислены средства от государства;
• покупателем должен являться владелец сертификата, а если участвует в процессе другой член семьи, то у него должно иметься письменное разрешение от собственника документа;
• не допускается совершать сделки между родными людьми.

Таким образом, каждая семья, которая планирует воспользоваться такой поддержкой от государства, должна тщательно изучить все правила процесса. Это позволит избежать многочисленных недоразумений и проблем.

Процесс использования маткапитала

Для приобретения недвижимости часто люди применяют материнский капитал. Как использовать на покупку жилья сертификат? Для этого выполняются последовательные действия:

• первоначально выбирается семьей оптимальная недвижимость, причем учитываются многочисленные требования ПФ, поэтому выбранный объект должен быть комфортным, достаточно большим и безопасным для жизни, а также к нему должны быть подведены все необходимые коммуникации;
• оформляется сделка с продавцом, причем им может быть представлен застройщик или частный владелец, а при этом в договоре надо указать, что будут применены средства маткапитала;
• проводится независимая оценка объекта, чтобы выявить, не является ли его стоимость чрезмерно завышенной, так как в такой ситуации будет отказано в предоставлении поддержки государства;
• подаются документы на недвижимость и сделку в ПФ, причем в договоре должно быть указано, что оформляется жилье не только на родителей, но и на всех детей в семье;
• производится проверка документации специалистами данного учреждения, причем они могут даже самостоятельно выезжать на объект, чтобы убедиться, что он подходит под условия и требования организации;
• деньги перечисляются напрямую продавцу;
• регистрируется покупка в Росреестре.

За счет того, что дом или квартира оформляется на всех членов семьи, могут возникать сложности с продажей недвижимости в будущем, так как требуется на это получить разрешение от органов опеки. Таким образом, достаточно просто использовать материнский капитал. Покупка дома или квартиры реализуется оперативно и с привлечением государственных средств. Может быть получен отказ при несоответствии бумаг или недвижимости многочисленным требованиям.

Нюансы оформления ипотеки

Нередко даже при использовании материнского капитала на покупку жилья у семьи не хватает собственных средств на приобретение объекта. В этом случае можно оформить ипотеку, причем в такой ситуации можно не ожидать три года и сразу воспользоваться средствами по сертификату. Сам процесс делится на этапы:

• выбирается банк, в котором будет оформлена ипотека, причем он должен быть участником программы;
• подаются документы на оформление займа;
• если будет получено предварительное одобрение, начинается поиск недвижимости;
• с владельцем объекта составляется соглашение, в котором будет указано, что приобретается жилье за счет кредитных средств и маткапитала;
• передаются документы на недвижимость в банк и ПФ;
• перечисляются средства банку в виде первоначального вложения;
• оплачивается жилье банком;
• регистрируется объект и обременение в Росреестре.

Материнский капитал на покупку жилья может использоваться не как первоначальное вложение, а для погашения уже имеющегося займа. В этом случае также не потребуется ждать три года после оформления сертификата.

Как быстро предоставляются средства работниками ПФ?

Срок перечисления материнского капитала на покупку жилья может значительно отличаться в разных ситуациях. Процесс зависит от того, насколько просто и быстро могут проверить работники ПФ выбранную недвижимость.

Максимально документы могут рассматриваться и проверяться в течение 2 месяцев. После принятия решения предоставляется работникам ПФ только 10 дней на перечисление средств продавцу или банку.

Особенности оформления вычета

Так как для покупки используются средства государства, то не получится с них оформить вычет.

Получить возврат можно исключительно с собственных средств, вложенных в покупку недвижимости.

Какие нужны документы?

Часто семьи для приобретения недвижимости применяют материнский капитал. Как использовать на покупку жилья данную помощь? Для этого могут использоваться заемные или собственные средства, но в любом случае надо представлять в ПФ многочисленные документы. К ним относится:

• паспорта родителей и св-ва о рождении детей;
• сертификат;
• СНИЛС родителей;
• документация на квартиру или другой объект;
• обязательство родителей, в котором указывается, что они непременно оформят купленную недвижимость на детей;
• договор на покупку;
• если покупается жилье в строящемся доме, то подготавливается ДДУ;
• при самостоятельном строительстве нужны документы на землю и платежные бумаги.

Таким образом, количество документов может отличаться в зависимости от вида приобретаемой недвижимости.

Покупка доли или комнаты

Важно разобраться, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья, чтобы не нарушать законодательство. Имеются значимые ограничения при покупке доли недвижимости, поэтому получить положительное решение можно при условиях:

• имеется выделенная доля, представленная отдельной комнатной, а также разделены лицевые счета и само помещение соответствует многочисленным нормам, чтобы в нем было комфортно и безопасно жить;
• семья может выкупить вторую долю своей квартиры, чтобы в итоге стать полноправным и единственным владельцем объекта.

В других ситуациях будет отказано в предоставлении государственных средств.

Нюансы участия в долевом строительстве

Допускается пользоваться сертификатом для приобретения квартиры в недостроенном объекте. Деньги в такой ситуации переводятся застройщику. Для этого может оформляться ипотека или могут применяться только личные средства граждан. При этом учитываются требования:

• жилье должно быть построено минимум на 70%;
• имеется обязательство от родителей, что будут выделены доли для детей после завершения строительства или выплаты кредита;
• сам застройщик должен быть аккредитован в выбранном банке.

Документы для ПФ придется брать у застройщика.

Строительство дома

Для приобретения или строительства частного дома можно использовать материнский капитал. Покупка дома не всегда целесообразна, так как многие люди желают получить уникальное жилье по своим запросам.

Получить деньги по маткапиталу при таком решении возможно в двух вариантах. Первоначально можно подождать три года, в течение которых будет осуществляться строительство за свои деньги. Далее разрешается получить компенсацию затрат, для чего в ПФ надо передать платежные документы и другие бумаги на дом.

Также можно оформить ипотеку на строительство. В этом случае деньги от государства можно получить сразу, а доказательства возведения объекта предоставляются не ПФ, а банку.

Приобретение жилья у взаимозависимых лиц

Покупка жилья у родственников на материнский капитал запрещена, так как в этом случае оформляется сделка между взаимозависимыми лицами. Поэтому если работники ПФ выявляют, что участвуют в сделке родные люди, то будет отказано в выплате средств.

Также запрещается привлекать малолетних граждан для коммерческих сделок. Отдаленные родственники могут участвовать в процессе, но каждый вариант рассматривается отдельно.

Таким образом, материнский капитал на покупку вторичного жилья или первичной недвижимости используется достаточно часто. Он может направляться на приобретение дома, квартиры и даже комнаты. Каждая семья должна разобраться в правилах применения этой государственной поддержки, чтобы не нарушить законодательство и эффективно воспользоваться помощью.