Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.
Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.
Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.
…
Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?
Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.
Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
Вплоть до нулевой ставки.
Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.
Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
- «НС Банк»;
- «Финансовый стандарт»;
- «Зенит»;
- «Интеркоммерц Банк»;
- «ДельтаКредит»;
- «Альфа-Банк» и др.
Расчет суммы кредита
Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.
Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.
При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.
Плюсы и минусы
Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:
- возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
- улучшение своих жилищных условий.
Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.
Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:
- Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
- Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).
Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
- Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
- Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
- Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).
Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.
Сравнение предложений по ипотеке
Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.
| Название банка | Сумма кредита, руб. | Первоначальный взнос | Срок кредита | Ставка, % | Дополнительные требование |
| «Альфа-Банк» | от 500 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | от 12,75 | страхование финансовой ответственности заемщика |
| «ВТБ Банк Москвы» | От 500 000 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | 10-11% | в залог имеющаяся недвижимость |
| Банк «Зенит» | |||||
| Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» | 1 000 000 – 25 000 000 | 10% | 1-30 лет | 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка | 500 000 – 3 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» | 300 000 – 8 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 12% | страхование финансовой ответственности заемщика |
Основные требования к заемщику
Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:
- Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.
В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
- Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.
Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
- Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
- Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
- Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.
ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица. - Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.
В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.
- Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.
Необходимые документы
В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.
Итак, как правило, требуются следующие документы:
- Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
- Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
- Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
- Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.
Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:
- Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
- Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
- Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
- Свидетельство о регистрации брака или разводе.
Куда выгоднее обратиться?
Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».
При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
Первый взнос – эта та сумма личных средств приобретателя недвижимого имущества, которую он оплачивает в счет его покупной цены. Недостающие денежные средства продавцу предоставляет кредитор, выступающий стороной по ипотечному договору.
Важно знать! Размер первоначального взноса – это важный показатель платежеспособности клиента! Если он меньше оптимальных для банка 15%, нужно быть готовым к особым условиям такой ипотечной программы.
У заемщиков, не имеющих достаточно собственных средств, ипотека с 10 процентами первоначального взноса очень популярна из-за доступности.
Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.
Ипотека под рискованные для банков 10 процентов собственных средств клиента выдаются по двум типам условий:
- общие;
- льготные.
Чтобы максимально выгодно приобрести недвижимость, за которую начальный взнос 10 процентов, требуется тщательно изучить аналогичные программы сразу нескольких банков.
Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе
Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.
Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.
Что стоит иметь в виду, подписывая кредитный договор на таких условиях?
Ипотечная программа будет отличаться:
- повышенной процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, — обычно разница тарифной ставки не менее 1 %;
- необходимостью осуществления комплексного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и имущественного положения клиента (страхование от возможной порчи приобретенного в ипотеку имущества);
- другими конкретными условиями.
Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.
Банки, предоставляющие такую ипотеку
В список кредитных организаций, оформляющих по общим условиям ипотеку с минимальным первичным взносом, равным 10 процентов от цены за приобретаемое жилье, попали:
- банк Центр-Инвест;
- Уралсиб, для оформления под ПВ в десятую часть от цены недвижимости обязательна справка по форме 2-НДФЛ;
- Бинбанк.
Центр-Инвест
Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.
Сбербанк
Один из самых лояльных к ипотечным клиентам банков сбербанк предлагает оформить кредит на приобретение собственного жилья с минимально возможным первым платежом, если:
- покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
- первоначальным взносом выступает материнский капитал;
- приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
- рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
- у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.
Обойдутся всего десятой частью от стоимости жилья при его покупке в кредит с помощью ипотеки Сбербанка такие граждане, которые:
- состоят в официальном браке, и не достигли 35-летнего возраста;
- не имеют в собственности жилого имущества;
- стоят в специальной очереди на улучшение жилищных условий.
Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.
Ипотека с 10-% первоначального взноса по специальным условиям
Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:
- причисленным к льготным категориям;
- участвующим в специальных программах.
Участие в спец. программах
Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:
- перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
- погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
- оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».
Зарплатные карты
Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).
В таких случаях владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на:
- быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
- снижении ипотечной ставки (не все банки!);
- сведение к минимуму необходимых при оформлении ипотечного займа документов.
Например, банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы радуют своих зарплатных клиентов предоставлением им возможности оформить ипотеку с 90% объемом кредитных средств от цены недвижимого имущества, для чего нужны всего три документа:
- паспорт;
- зарплатная карточка;
- свидетельство о пенсионном страховании (снилс).
Материнский капитал
Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий.
По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.
Работают с материнским капиталом такие крупные кредитные организации, как:
- Ак барс банк;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк и другие.
Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.
Райффайзинг в собственной подстраховке пошел еще дальше, требуя десятую часть оплатить самостоятельно, даже если клиентом предоставлена справка о его доходах по форме, предусмотренной данным банком.
Молодая семья и 10% первоначальных средств за покупку
Особая государственная поддержка в виде целевой программы «Молодая семья» предлагает своим участникам, дождавшимся наступления их очереди, специальный сертификат.
С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.
При этом, в зависимости от конкретного финансового учреждения, предоставляющего заемные денежные средства, условия ипотеки с учетом материнского капитала разные.
Так, Россельхозбанк предусмотрел следующую программу:
- оплата с помощью маткапитала десятой части цены за недвижимость во вторичке или сданных домах, прошедших юстицию;
- оплата с помощью маткапитала двадцатой части цены за недвижимость в новостройке.
- Сбербанк оформляет ипотеку молодой семье при зачете мат. капиталом 20 процентов изначальной стоимости.
Приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества
Некоторые банки предоставляют для своих клиентов специальные ипотечные программы с минимально возможной долей первоначального взноса под материальное обеспечение.
Условие такого особого предложения кроется в оформлении под залог уже имеющегося в собственности заемщика недвижимого имущества.
Рассказать друзьям
Оцените статью
Ипотека становится для большинства россиян единственным вариантом заполучить квадратные метры в собственность. Но для этого необходимо внести первоначальный взнос, которые составляет немаленькую сумму рублей. Большинство кредиторов ставят порог в размере 15-20% от размера оценки.
Более приемлемыми потребители считают жилищные займы с 10% авансом. Стоит рассмотреть предложения от этих учреждений.
Снижение размера аванса из личных накоплений
Некоторые покупатели, желающие снизить размер первого платежа просят занизить сумма оценки по документам. Но и это не всегда идет сделке на пользу. Дело в том, что от оценочной суммы высчитывается и лимит кредитования.
Да и банк всегда может перепроверить данные через другого эксперта, если результаты отчета покажутся сотрудникам недостоверными. По сути в будущем человека ждет отказ.
Чтобы не предпринимать мошеннические действия, лучше сразу обратиться к менеджерам банка и уточнить, какими законными способами можно уменьшить размер первого платежа.
Иногда банкиры идут на уступки, в особенности если заемщик является участником зарплатного проекта или получает пенсию через карту, открытую в отделении учреждения. Также неплохим вариантом скостить первый аванс станут:
- Сертификат участника программы НИС для военнослужащих.
- Субсидия для молодых специалистов.
- Материнский капитал.
- Участие в программе для молодых семей.
- Социальная программа повышения рождаемости нации (6% по ипотеке при появлении 2-го или 3-го малыша в семье) и пр.
В таком случае выплаты помогут погасить часть авансового платежа, так что клиент автоматически выходит на кредит под 10% от суммы оценки.
Кто выдает
Если «родной» банк отказывает в льготном кредитовании, и не хочет идти на уступки, то можно обратиться к кредиторам, которые данные программы уже давно используют на практике:
Банк Открытие
- от 9,35% годовых;
- на срок до 30 лет
Тинькофф
Для «вторички» доступны ссуды под 8% годовых на 25 лет. Максимум готовы выдать до 99 млн. рублей. Если речь идет о новой квартире в ЖК, то ставка снижается до 6% в год (это благодаря господдержке, где выдают льготу только на первичку). Все остальные параметры остаются без изменений.
ТрансКапиталБанк
В рамках первого предложения по покупке «вторички»:
- средства можно потратить на ремонт или покупку квартиры;
- срок – 25 лет;
- готовы выдать ссуду предпринимателям, обычный работникам предприятия, владельцам бизнеса;
- справку о доходах можно принести по форме банка;
- возьмут в расчет маткапитал;
- от 7,7 в год;
- взнос снижен до 5% от оценки;
- выдают от 300 тыс. рублей.
Могут выдать деньги только по паспорту, но тогда лимит аванса повышается до 30% от суммы по договору. Вторая программа рассчитана на новостройки и «вторичку», но при этом стоят конкретные адреса ЖК и домов пос. Горки и г. Королева:
- для первых семи лет действует 7% годовых;
- период обслуживания долга – 25 лет;
- первый платеж из личных средств от 0%.
ВТБ
Ипотека с первым взносом в 10% доступна и в этом банке. Для вторички действуют параметры:
- от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
- от 9,1% годовых;
- срок займа – 30 лет;
- работает комплексное страхование.
Если предусмотрен выбор жилья в новостройке, то условия остаются без изменения. Кстати, условия таких проектов действительны по акции до 31.05.2018 года.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Подводные камни кредитов с низким взносом
Не секрет для заемщиков, что удобные условия кредитования могут сказаться на общих параметрах жилищного займа. И вот ряд из них:
- Период кредитования при рассмотрении заявки может быть уменьшен, несмотря на действующую программу.
- Процент с течением времени будет увеличиваться.
- Изначально ставки по займам будут выше аналогичных программ, где есть стандартный первоначальной платеж на уровне 15%-20%. В итоге это скажется на общей переплате, и она будет больше.
- Обычно речь идет об аннуитетной схеме оплаты, что изначально не сильно выгодна для плательщика.
- Будут ограничения на выбор жилья со вторичной недвижимости.
- Иногда требуется поручитель, созаемщик, даже если доходов для погашения долга хватает.
- В список могут внести дополнительные типы страховки, допустим, от потери работы.
Для получения льготного займа необходимо соответствовать всем критериям кредитора. Негласным правилом считаются следующие важные моменты:
- Доходы клиента должны быть в 2,5 раза больше, чем выплаты по кредиту.
- Справку о заработной плате следует предоставить по форме 2-НДФЛ.
- В расчет не будут брать неподтвержденный, неофициальный доход или подработку.
- Обязательно необходимо российское гражданство.
- Возрастные параметры от 18 до 65 лет.
- Стаж на действующей должности от 6 месяцев.
Банкиры заинтересованы в том, чтобы клиенты платили вовремя и добросовестно выполняли все свои обязательства. Они готовы пойти на ряд уступок, допустим, на ипотечный кредит с 10% взносом, когда другие не приемлют ниже 15%, хотя понимают, что риски в таком случае повышаются. Именно поэтому условия погашения могут немного меняться, и не в лучшую для заемщика сторону.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.