Земельный участок в ипотеку сбербанк

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки 

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита 

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита 

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита 

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита 

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

Такую услугу способны предоставить не все банки, так как

ипотека на земельный участок

– сравнительно новая практика. 

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них,  так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

ВТБ 24	От 20 %	От 10%	От 3 до 50 лет
Россельхозбанк	От 15%	От 13,5%	От 360 месяцев
Сбербанк	От 25%	11,5%	До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

• При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
• Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
• Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о

валютной ипотеке

.

• Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
• Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
• Нужен минимальный пакет документов.
• После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
• На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
• Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

1. Загородная недвижимость;
2. Покупка земли для ИЖС.

Загородная недвижимость	Рубли	От 15%	От 13%	30 лет	Равные платежи	Залог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖС	Рубли	От 15%	От 13,5%	30 лет	Равные платежи	Залог земельного участка для строительства, поручительство

к содержанию ↑Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

• Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
• Местоположение и размер участка;
• Наличие и доступность сетей коммуникации;
• Экология;
• Состояние почвы;
• Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

• Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
• Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
• Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
• Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
• Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
• Участок должен находиться в обороте;
• Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
• На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

• Строительство жилья;
• Садоводство;
• Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж  на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Будет полезно просмотреть: 

Заемщику необходимо:

• Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
• Провести оценочную экспертизу;
• Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

к содержанию ↑

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

• Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
• Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
• Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
• Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
• Результаты оценочной экспертизы;
• Выписка из ЕГРП на землю;
• Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
• Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

• Местонахождение участка и его наименование;
• Оценочная стоимость участка;
• Сумма займа и срок погашения кредита;
• Право собственности на землю;
• Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Полезное видео:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

• Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
• Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
• Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

к содержанию ↑

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Сегодня покупка земельного участка довольно актуальна, так как это более дешевый способ приобретения жилья. Но, далеко не каждый человек может себе даже этот вариант за счет собственных средств. Поэтому, многие граждане, чтобы купить землю, обращаются за помощью к банкам. Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на довольно выгодных условиях, при исполнении определенных требований.

Требования

Рассчитывать на получение ипотеки по покупке земельного участка могут граждане:

• РФ.
• Условие по возрасту от 21 до 75 лет, с учетом срока кредитования.
• Общий стаж за последние пять лет не меньше одного года.
• Стаж работы на последнем месте от шести месяцев.

Ряд требований кредитная организация выставляет и к приобретаемому участку. Ипотека предоставляется только на ликвидную недвижимость, так как это исключает возможные риски банков.

Ликвидность участка напрямую связана со следующими факторами:

• Доступность транспорта и инфраструктуры.
• Расположение земли.
• Размеры участка.
• Доступность всех коммуникаций.
• Экология.
• Состояние почвы.
• Общий вид и привлекательность участка.

Также есть дополнительные требования к участку:

• Собственником земли является только заемщик. Если их несколько, нужно разрешение от других владельцев.
• Земля должна находиться в обороте.
• Загородный участок не принадлежит государству или муниципалитету.
• Площадь земли от пяти соток.
• Пригодность земли.

Банк не выдаст ипотеку на непригодную к употреблению и будущему жилью землю.

Она должна быть привлекательна для других покупателей, на тот случай, если банку придется ее продавать. Ведь при ипотеке кредитная организация берет участок в залог.

Поэтому, участок должен подходить под:

• Строительство;
• Садоводство;
• Ведение подсобного хозяйства.

Владелец участка вправе производить любые постройки на земле, не уведомляя о них кредитора.

Документация

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок заявитель должен собрать следующий пакет документации:

• Анкета от заемщика и созаемщиков. Её можно оформить лично в банке либо на сайте кредитной организации дистанционно.
• Удостоверение личности заявителя и поручителей.
• Документация, свидетельствующая о занятости.
• Справки о доходах с места работы.
• Все бумаги на приобретаемый земельный участок.
• Если в залог оформляется другая недвижимость, документы на неё.
• Молодые семьи должны дополнительно подготовить бумаги на всех членов семейства.

Здесь указан минимальный перечень документации. Его лучше предоставлять сразу на момент подачи заявки. Так же кредитная организация вправе затребовать и другие дополнительные бумаги.

В этапу сбора документации рекомендуется подойти с особой внимательностью. Это поможет избежать лишней беготни. Все справки действуют не более одного года.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок заключается в следующих этапах:

• Подготовка необходимой документации.
• Проведение оценочной экспертизы участка. Все расходы по ней берет на себя клиент.
• Заключение договора по ипотеке.
• Страхования жизни и недвижимости. В интересах банка, исключить возможные риски.
• Регистрация недвижимости. При ней на участок накладывается обременение. Владелец не может продать, подарить или поменять землю без разрешения Сбер банка, пока ипотечный кредит не будет выплачен.

После полной выплаты задолженности, владельцу земли можно снять обременение с недвижимости.

Условия программы

Сегодня действует одна программа по приобретении земельных участков в ипотеку «Загородная недвижимость».

Таблица с условиями по ипотеке на земельные участки:

Сумма	Процент	Срок	Взнос
От 300 тыс. р.	9, 5	До 30 лет	От 25 %

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка процент для него будет увеличен на 0, 5.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на одну единицу.

Перед походом в банк можно использовать ипотечный калькулятор и рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

Существуют льготные категории граждан, которые подходят под государственные программы. При использовании государственных денег, их переплата по ипотеке будет гораздо выше. Поэтому, прежде чем пройти оформление ипотеки, рекомендуется  узнать о возможностях участия в таких программах. Обычно, такие заявки рассматриваются индивидуально и требуют дополнительной документации. К примеру, по программе «Материнский капитал» при оформлении кредита обязательно нужно предоставить сертификат.

Ипотечный калькулятор 

Ипотека на земельный участок в Сбербанке — одно из наиболее лояльных предложений из числа аналогичных от банков-конкурентов. Заемные средства будут выданы на участки земли, которые отвечают жестким требования по размерам площади и оборотоспособности.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Ипотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

• Высокие годовые ставки;
• Увеличенные размеры первоначального взноса;
• Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
• Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
• Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
• Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
6. Границы участка, площадь;
7. Наличие рентабельных построек;
8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
10. Развитость инфраструктуры;
11. Пригодность и состояние почвы;
12. Оборотоспособность;
13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке: предложения, условия, требования

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

• Наличие российского гражданства;
• Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
• Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
• Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
• Срок кредитования не больше 30 лет;
• Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

1. Площадь от 6-ти соток;
2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
3. Ликвидность объекта;
4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
5. Участок отведен под ИЖС.

Ипотека на участок земли в Сбербанке в 2018 году реализуется по следующим программам (наиболее подходящие):

	Название программы
	Загородная недвижимость	Строительство жилого дома
Процентная ставка	10%	10,5%
Размер первоначального взноса	От 25%
Срок кредитования	До 30 лет
Минимальная сумма кредита	От 300 тысяч

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

• Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
• 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
• 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
• Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Необходимые документы

• Анкета заемщика и поручителя;
• Паспорт заемщика и поручителя;
• Справка о доходах заемщика и поручителя;
• Копия трудовой книжки;
• Предварительный (авансовый) договор;
• Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
• Кадастровые документы на землю;
• Акт  приема-передачи земли;
• Выписка из ЕГРП;
• Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
• Согласие на сделку от супруга, супруги;
• Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство о праве собственности;
• Номер лицевого счета (для перевода средств);
• Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
• Расписка  продавца о получении средств.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
3. Подбор участка по заявленным параметрам;
4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
8. Заключение предварительного договора с продавцом;
9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
10. Проведение оценки недвижимого объекта;
11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Плюсы:

• Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
• Отсутствие комиссионных сборов;
• Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
• Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
• Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
• Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
• Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

1. Широкий перечень требований к участку;
2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
6. Кредитование только в российской валюте.

Заключение

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты. Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности. Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.