【Взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса】 подробнее на сайте Закон наш

Если у вас не имеется денег для первоначального взноса, то это не такая уж и проблема. Если есть доход, который позволяет выплачивать кредит, то оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно.

Раньше самым простым способом получения кредита было оформление его по специальной программе банка. Но с того момента, как начался кризис, данные программы отменили. Следовательно, придется найти другое решение. Для ответа на вопрос «как взять ипотеку без первоначального взноса», прежде всего, стоит задать еще один самому себе: «Смогу ли я платить?» Если ответ окажется утвердительным, тогда можно уже принимать решение о том, какая ипотечная программа подойдет именно вам.

Кредит без первоначального взноса с залогом

Данный способ подойдет для тех, у кого уже имеется квартира, которую можно отдать под залог банку. Наверное, проще взять автокредит без первоначального взноса, чем ипотеку. Но все же шанс есть. Существует несколько банков, которыми выдаются кредиты под залог. При этом стоит учесть пару моментов:

Банки не дают полной стоимости квартиры, которая отдается под залог. Большинство банков дает около 80%. То есть если ваша недвижимость будет оценена в три миллиона рублей, то кредит составит примерно 2,4 миллиона рублей. Эта сумма может быть и меньше, так как доходы заемщика тоже влияют на максимальный размер кредита.
Квартира, которую вы планируете отдать в залог, должна находиться именно там, где располагается банк, выдающий кредит.

Как взять ипотеку без первоначального взноса путем получения двух ипотек сразу?

Если первый способ подходит для тех, кто имеет более дорогую недвижимость и приобретает более дешевую, то при помощи этого способа можно приобрести квартиру подороже или, наоборот, подешевле.

В общем, выдается два ипотечных кредита: первый предназначается для того, чтобы внести первый взнос, под залог имеющегося жилья, а второй — под залог квартиры, которую планируется покупать.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, и у какого банка? Пока известен только один банк, который практикует такой способ кредитования, где выдаваемые таким
методом кредиты без первоначального взноса выделены отдельной программой. Но здесь имеются достаточно высокие процентные ставки. Реализовать такой способ можно только при помощи соединения кредитов, полученных в нескольких банках

Как взять ипотеку без первоначального взноса при помощи потребительских кредитов?

Без залога? Да очень просто. Для этого нужно взять несколько кредитов в разных банках, на разные суммы. Но стоит учитывать при этом, что возвращать долги все равно придется, и это может получиться намного дороже, чем обычная ипотека. Также у таких кредитов максимальный срок в два раза меньше, чем у ипотеки.

Как мы с вами выяснили, кредит на квартиру без первоначального взноса получить все-таки можно. Но перед тем как брать такой кредит, стоит очень хорошо оценить свои возможности. Сможете ли вы оплачивать несколько кредитов сразу?

Получить ипотеку довольно просто, но вернуть все-таки нужно!

Для молодых пар, не имеющих собственного жилья, действует специальная государственная программа «Молодая семья». Ипотека в Сбербанке позволяет получить недвижимость на наиболее выгодных условиях для молодоженов. Согласно правил банковского учреждения, на момент подачи заявления для получения займа гражданам должно быть до 35 лет. При этом у них могут быть дети. Кроме того, заявителем может являться родитель-одиночка.

Преимущества, недостатки и этапы программы

Сбербанка ипотеку молодым семьям предоставляет относительно недавно, но за это время было заключено множество кредитных договоров.

Преимущества:

Минимальный взнос.
Возможность уменьшения ставки в случае рождения ребенка.
Срок выплат до 30 лет.

Недостаток только один: много документов и тщательная проверка кредитной истории.

Сбербанк имеет четкую пошаговую инструкцию для получения по программе займа на покупку дома или квартиры:

На первом этапе заемщик обращается в банковское отделение для заполнения заявления-анкеты.
Подаются документы.
Банк проверяет документы и принимает решение относительно заявителя.
Подается второй пакет документов по жилью, которое планируется к покупке.
Подписывается договор кредитования, оформляется страховка.
Выдается сумма, на которую покупается дом или квартира.

Для молодых семей ипотека в Сбербанке дает возможность улучшить жилищные условия под минимальные процентные ставки.

Банковские требования и условия

Перед тем, как подать заявку на ипотеку в Сбербанке, молодым семьям в 2018 году рекомендуется подробно узнать обо всех условиях льготной программы. Основными требованиями являются:

Возраст супруга и супруги не превышает 35 лет, но не меньше, чем 21.
Кредит выдается в сумме от трехсот тысяч рублей до 15 миллионов рублей, сроки определяет заявитель – от 12 месяцев до 30 лет.
Первый взнос минимум 20% (нет возможности предоставить семье займ без первоначальных выплат).
Правила аннуитета (каждый месяц выплачиваются суммы в одной фиксированной сумме).
Не накладываются штрафные санкции при досрочном внесении средств с комиссиями за оформление.
Заниженная ставка – от 10,75%.
Продолжительность нахождения на одной официальной работе более полугода.
Дополнительно проверяется кредитная история.
Выплаты принимаются только в рублях.

Особенности получения займа в банке

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка оформляется без возможности возмещения денег по частям (государственного субсидирования). Нужно понимать, что такая ипотека не имеет ничего общего с государственной программой «Молодой семье — доступное жилье», согласно которой предполагается, что государственными органами частично оплачивается стоимость получаемого жилья. Размер оплаты меняется в зависимости от наличия детей, а граждане обязаны стать на учет и получить статус нуждающихся.

Условия ипотеки для молодых семей в Сбербанке в 2018 году совершенно другие: субсидия здесь отсутствует. Вся сумма выплачивается получателем кредита — но с некоторыми привилегиями. При этом клиенты банка могут не стоять на учете, как нуждающиеся в улучшенных условиях.

Еще одно отличие в том, что государственная программа «Молодая семья» не принимает участников, имеющих собственное жилье, с превышающей по учетной норме площадью, которую устанавливают региональные власти отдельно. В основном, это 18 кв.м на человека. Если есть даже незначительное отклонение от нормы в большую сторону, то уполномоченные органы не принимают на учет граждан и не выдают им статус нуждающихся. Но даже, если граждане выполнили все условия и были приняты на учет, то они не смогут сразу получить субсидию. Нужно помнить про наличие очереди.

Ипотека от Сбербанка предлагается каждой молодой семье для покупки нового жилья или для его строительства. Главное, собрать необходимую документацию, следовать инструкциям сотрудников. Не нужно долго ждать своей очереди, подбирать жилье под нормы. Единственный минус – это тщательная проверка заемщиков. Поэтому при плохой кредитной истории может поступить отказ в выдаче займа.

Какой процент дается семье

Ипотечный кредит молодым семьям в Сбербанке можно назвать социальным проектом с низкими процентными ставками.

Минимальный процент дается молодым супругам, имеющим более двух детей. Также условия улучшаются, если у заемщика открыт счет в этом банке и он получает на него заработную плату. Это позволяет гражданам не приносить подтверждение официального дохода, и даже снизить процентную ставку на 0,5%.

Молодая бездетная семья или родители, имеющие одного ребенка, к установленным процентам получают дополнения:

0,5% годовых — заявителям, получающим заработную плату через данный банк;
1 % дополнительно — если лицо страхует жизнь и здоровье в течение выплат по кредитовому договору.

Ипотечный калькулятор

Чтобы самостоятельно рассчитать возможный кредит, банк предоставляет онлайн-калькулятор, в поля которого необходимо внести такие сведения:

Цену на жилье, которое планируется к покупке.
Первоначальную выплату или сумму для выплат на каждый месяц.
Цену в рублях.
Кредитные сроки указываются в месяцах.
Дату предоставления договора. Категория заявляющей стороны с указанием пола и даты рождения.
Заработную плата гражданина. Регистрация недвижимого объекта.

Лицу дается информация касательно предположительного займа в чистом виде, без акции или дополнений.

Сроки

Справка о доходах действует 30 дней, поэтому нужно успеть собрать все остальные документы за месяц. Как показывает практика, проверка документов и подписание договора в общем занимает 14 рабочих дней, если нет никаких проблем и замечаний.

Какое жилье предоставляют

Граждане оформляют ипотеку для покупки квартиры или частного дома по долевому договору или для строительства, реконструкции недвижимости. При этом, минимальная площадь для каждого члена семьи должна составить 12 квадратных метров. Наиболее выгоден вариант для заемщика из многодетной семьи, который имеет более двух детей, а заработная плата идет на зарплатную карту этого же банка.

Документация

Ипотеку для молодой семьи в 2018 году Сбербанк одобряет после проверки документов, разделенных условно на две части: подающиеся с заявлением для получения кредитных средств и дополнения.

Для получения одобрения заявки подается следующая документация:

Прошение, поданное заявляющей стороной или созаемщиками, которых должно быть не более трех. Супруги считаются обязательными созаемщиками.
Ксерокопия паспортных данных заявляющей стороны или созаемщика, с обозначением постоянной регистрации (если она отсутствует, то подается информация о временной прописке).
Подтверждение того, что человек трудоспособен и имеет официальный заработок (сведения о доходах формы 2-НДФЛ и другая документация с рабочего места — имеет срок действия не более месяца).
Подтверждение регистрации отношений (если заявка подается не родителем- одиночкой).
Личные данные ребенка.
Документация, которая подтверждает связь заемщика с созаемщиками (если финансы созаемщика принимают в расчеты в процессе определения количества займа).

Образец заявления

На официальном сайте банка или в самом учреждении выдают образец заявления для получения ипотеки молодой семьей на 2018 год в Сбербанке, условия при этом для всех одинаковые. Заявитель должен обозначить срок, на который бы хотел получить ипотеку, а также информацию о жилье и созаемщиках.

После одобрения заявления заемщиком предоставляются:

Документы на получаемое после кредита жилье.
Подтверждение наличия первого взноса.
Документация на уже имеющуюся жилую площадь, в случае закладной.

Молодая семья является категорией населения, особенно нуждающейся жилье. С целью улучшения материального и имущественного положения Сбербанком разрабатываются специальные программы, которые дают возможность решения проблем с жильем с минимальными переплатами.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке

Теги:

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос

Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 563 23 63.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Есть вариант альтернативный, который используется не так часто, возможно, из-за того, что он требует временных ресурсов. Суть его в том, что первоначально надо сформировать позитивную кредитную историю в одном банке или нескольких. Это позволит впоследствии оформить наиболее выгодный ипотечный кредит для молодой семьи гораздо.

Потребности молодой семьи велики, и периодически приходится пользоваться кредитами. Постепенно сумма займов растет, и при своевременном погашении заемщик зарабатывает положительную репутацию. С точки зрения банка, это означает уменьшение риска при кредитовании, и после небольшой проверки можно рассчитывать на улучшение кредитных условий. Правда, погашать долги в точном соответствии с графиком придется не меньше года.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ

Прежде всего – аспект психологический: молодые семьи, имеющие собственное жилье, пополняют статистику разводов намного меньше.
В арендованной квартире всегда есть угроза выселения (особенно после рождения ребенка), и арендная плата никогда не сделает квартиру собственной.
В собственной квартире ощущение родного дома помогает легче переносить стрессовые ситуации, свои стены помогают и быт наладить, и строить гармоничные отношения.
В молодом возрасте (после совершеннолетия) срок погашения ипотеки может быть максимальным (до 30 лет).
Для молодых семей разработаны кредитные предложения и специальные программы с государственной помощью. При желании такие семьи могут получить ипотеку без первоначального взноса.
Процентные ставки по ипотеке (даже без государственной помощи) вполне демократичные. Если провести анализ всех предложений, можно найти ипотечный кредит под 10 — 12%, хотя и 15% считают нормальными условиями. Если есть сомнения, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, для выбора подходящего варианта можно воспользоваться услугами опытного кредитного брокера.

При выборе любого кредита расходы неизбежны:

оплата услуг оценщика стоимости выбранного жилья;
услуги нотариуса (до 5% стоимости сделки);
страхование квартиры — залога, жизни заемщика и поручителей (при наличии);
налоговые выплаты;
банковские комиссии: оформление и сопровождение кредита, открытие расчетного счета;
сбор справок от коммунальных служб (теоретически они бесплатные, фактически – за срочность приходится доплачивать);
неизбежные расходы, связанные с переездом в новую квартиру.

После всех подсчетов можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — единственный выход для молодой семьи без дополнительных доходов, ведь необходимость отнимать 10 — 20% от стоимости выбранного жилья может быть основным препятствием.

Ипотечные программы

Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище». Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.). Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.

Материнский капитал для получения ипотеки

Материнский капитал в РФ выделяется каждой семье при рождении второго ребенка, и потратить его грамотно можно только тремя способами:

увеличение пенсии матери;
получение высшего образования для детей;
улучшение жилищных условий.

Большинство молодых семей выбирают последний способ распоряжения материнским капиталом, размер которого на сегодня составляет 409 000 рублей, в то время как средний ипотечный займ – 1 370 000 рублей. Значит, рождение второго ребенка дает возможность погасить третью часть кредитной ипотечной задолженности – серьезная помощь молодой семье.

Как взять ипотеку молодой семье с материнским капиталом?

Есть два способа использовать свой капитал через банк:

Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.

В крупных банках страны официально действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая предполагает использование средств материнского капитала на ипотечные цели. Оформлять ипотеку можно не только на мать, так и на отца ребенка.

Для поддержки молодых семей есть и другие интересные банковские программы, позволяющие существенно сэкономить при получении ипотечного кредита. В любом случае, лучше сразу выбирать среди новостроек, где можно купить квартиру в ипотеку, чтобы потом не оказалось, что выбранное жильё не представляется возможным купить через ипотеку.

Ипотечные программы коммерческих банков

Но более реальный и быстрый способ приблизить желанную мечту – ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. К примеру, Сбербанк России предлагает на выбор несколько кредитных продуктов. Казалось бы, условия там и так достаточно лояльные (первый взнос – от 10%), но для многих и эта сумма – непосильная ноша. Кроме Сбербанка, такие программы действуют и в банках ВТБ 24, Россельхозбанке и других. Банковские социальные программы позволяют получать кредиты на довольно выгодных условиях – с уменьшенным первым взносом, льготными ставками. Перед тем, как взять кредит молодой семье с ребенком, стоит поинтересоваться в банке о льготах при рождении ребенка (например, отсрочка платежей). Сегодня ипотека банка реализуется в нескольких вариантах:

Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

Валюта кредитования – рубль;
Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
Размер стартовой выплаты – от 20%;
Срок – до 30 лет;
Схема погашения – аннуитет;
Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Отзывы

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается. Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
+7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Содержание