Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.
Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.
Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.
Отношение банков
Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.
Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.
Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.
Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.
Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.
Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.
Условия
Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.
Необходимо:
- быть официально трудоустроенным;
- платить налоги;
- иметь стаж;
- внести необходимый первоначальный взнос.
Валюта займа
Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.
Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.
Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.
Процентные ставки
Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.
Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.
Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.
Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.
Требования к заемщику
Банки предъявляют разные требования.
Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:
- трудовой договор;
- регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
- разрешение на работу;
- заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
- некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.
Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:
- доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
- необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
- требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
- трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
- заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.
Ипотека для иностранных граждан
Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.
С видом на жительство
Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.
Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.
Для нерезидентов
Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.
Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.
Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.
Без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.
Какие банки предоставляют?
В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.
Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.
К числу таких банков относятся:
- Хоум-Кредит;
- Сосьете Женераль.
Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.
Сбербанк
Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.
Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.
ВТБ 24
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:
- полная копия паспорта с нотариальным переводом;
- вид на жительство – копия;
- разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
- ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
- если заемщик в браке, то свидетельство;
- копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
- подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НЛФЛ.
Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.
Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.
В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:
| Условия | ВТБ 24 | ДельтаКредит | Юникредит |
| Ставка | От 12,5 до 17% | От 15% | От 16% |
| Срок | До 30 лет | До 25 лет | До 30 лет |
| Первый взнос | От 20% | 40% | От 20% |
Причины отказа
Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.
Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.
Как увеличить шансы на получение займа?
Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.
Порядок оформления
Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.
Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.
Документы
Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.
Обязательно должны быть:
- подтверждающие резидентство в РФ документы;
- разрешение на работу;
- вид на жительство;
- если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.
Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.
На видео о жилищных займах для иностранцев
Получение иностранцем в банке ВТБ 24 ипотечной ссуды будет чревато ему непомерной тратой денег. Некоторые иностранные граждане даже подумывают о том, что выгоднее по деньгам сначала получить гражданство, а уж затем приобретать себе жилье через банковское учреждение. Без первоначального платежа таким заемщикам жилищные займы не выдаются в России.
Проценты завышены, наличие дополнительного страхования является обязательным условием. Кроме того при подаче заявки, например в банк ВТБ 24, присутствует также масса требований, условий к пакету документов, которые потенциальному клиенту обязательно следует выполнить.
Возможно ли, взять нерезиденту РФ
Российским Правительством было решено, что иностранные граждане также имеют право на получение ипотечного займа, как и российские граждане. Только выгодно ли это банку? Высокая платежеспособность и хорошая кредитная история иностранца у себя на родине – это еще не показатель того, что банк выдаст льготную ссуду.
Нестабильность и ненадежность самого статуса гражданина, не являющегося резидентом страны, вынуждает финансовые учреждения оформлять кредит под большие процентные ставки, с обязательным внесением первого взноса и с более жесткими требованиями.
В банке ВТБ 24 тоже есть такие программы, но они используются реже тех кредитов, что обеспечивают население, состоящее из российских граждан.
Ужесточение условий нерезиденту РФ при выдаче ипотеки неслучайно. Дело в том, что если иностранец будет выезжать за пределы страны посреди периода действия ипотечного договора, то банку, находящемуся на территории РФ, затем, будет весьма сложно добиться возврата долга от него.
Поэтому финансовое учреждение использует максимальное количество инструментов, готовых подстраховать риски невыплаты ссуды.
Здесь к одному клиенту одновременно применяется буквально все – поручительство, залог, страховка, повышенная ставка, наличие официального трудоустройства, дополнительный доход, лимит суммы и ограниченный период кредитования.
Но некоторые банки работают совсем по другой концепции – они полагают, что миграционное направление может быть предположительным хорошим спросом потребителя, который достаточно трудоспособен и имеет высокий доход.
Таким финансовым компаниям не составляет особого труда наладить схему работы с таможенными службами, которые могут не пропустить должника за границу. Или же эти банки имеют свои отделения в других странах, через которые будет удобно влиять на должника, если тот будет выезжать в свою страну.
Так, например, отделения банка ВТБ имеются в странах ближнего зарубежья, бывшего СНГ, в США (Северной части Америки), Африке, Азии, в европейских странах (преимущественно на Западе Европы).
Какие условия предлагаются иностранцам
Именно государственного значения банковские структуры готовы браться за выдачу кредитов иностранным частным лицам. И одним из таких банков является ВТБ 24.
Несмотря на то, что некоторые финансовые учреждения активно развивают свой бизнес на выдаче ипотечной ссуды иностранным гражданам, тем не менее, эта рыночная ниша сопряжена с рисками невыплаты долга. Поэтому и сама процедура одалживания предлагается для оформления на более жестких условиях.
Не граждане России могут получить такой заем в банке ВТБ 24 в том случае, если все их параметры совпадут со следующими банковскими требованиями:
- Нахождение на территории страны должно быть в течение определенного времени – не менее 183 дней.
- Иностранцу обязательно нужно официально трудоустроиться.
- Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6-х месяцев, а в общем зачете – более года. Для ВТБ 24 важно, чтобы будущий клиент на территории России отработал не менее 3-х лет перед тем, как подавать заявку.
- Все требуемые налоги необходимо регулярно оплачивать и быть налоговым резидентом на территории России.
- Первоначальный платеж вносится в обязательном порядке и никаких скидок на этот счет не предвидится.
- Валюта ипотеки для иностранца может быть не только в российских рублях, но и в американских долларах или в Евро.
- Кредитная история должна обязательно быть, и имеет статус отличной, идеальной.
Наибольшей выгодой для нерезидента РФ будет запрашивать ссуду только в той валюте, в которой он сам получает свой заработок в России. Таким образом, он как клиент ВТБ 24 сможет избежать влияния инфляции на его задолженность перед банком.
Также, если у клиента нет вовсе никакой кредитной истории, то банк не захочет иметь с ним дело. Только при наличии прошлых займов в других банках, ВТБ 24 сможет сложить мнение о предполагаемом клиенте, чтобы понимать, насколько надежен этот человек и состоятелен.
Следует отметить еще одну деталь – как только доллар стал расти в последнее время, так ипотека в любой валюте стала дороже.
Для более полного представления об условиях ипотеки для иностранных лиц в банковском учреждении ВТБ 24 нужно рассмотреть еще существенные условия, представленные в таблице ниже.
Таблица 1. Существенные условия для иностранных граждан, желающих взять ипотеку в банке ВТБ 24, расположенном в РФ
| Лимиты сумм, руб. | Процентные ставки годовых в любой валюте | Сроки использования кредитных средств | Первоначальный взнос | Иные требования |
| От 550 тыс. | 12,5-17% | 5-30 лет | Не менее 20% | Дополнительные комиссионные вознаграждения банку. |
В отличие от других банков. Где ставки могут возрастать до 25-27%, а объем первоначального взноса – не меньше 40-50%, в банке ВТБ 24 иностранцам готовы выдавать ипотеку по более выгодным условиям.
Нужно сказать, что в определении процентных ставок для ипотек, выдаваемых иностранным гражданам, предлагаться могут два механизма начисления:
- фиксированный;
- переменный.
При первом способе начисления процентов ставка будет всегда одинаковой на протяжении всего периода действия ипотечного соглашения.
Причем в независимости от того, в какой валюте будет браться кредит. А вот второй способ уже позволит 2 раза в течение года пересматривать ставку, переоценивать и пересчитывать.
Но тогда в этом случае ее определение целиком будет зависеть от ставок и коэффициентов, принятых Центробанком России. Поэтому здесь нужно понять, какой механизм заемщику наиболее всего подходит.
Как получить
Для беспрепятственного оформления иностранец должен понимать, что ему понадобится сделать так, чтобы он по всем критериям мог максимально соответствовать, когда банк будет рассматривать его пакет документов.
Если даже хотя бы одной бумаги не будет, или выяснится, что уровень дохода недостаточен, то в удовлетворении заявки могут отказать.
Иностранным гражданам специалисты рекомендуют сначала подавать заявки в несколько банков, а затем уже, после удовлетворения хотя бы одной из них, начинать поиск квартиры или дома для покупки. Кроме этого все документы должны быть у такого лица в полном порядке, не просроченные, оформленные в соответствующих органах и ведомствах.
Требуемые документы
Пакет документов для заключения ипотечного договора банка ВТБ 24 с иностранным гражданином существенно отличается от пакета, который бы сдавался гражданином России.
Нерезидент РФ должен собрать следующие бумаги и сдать их на рассмотрение вместе с заявкой в банк:
- анкета-заявка;
- удостоверение личности;
- нотариальный перевод на русский язык национального гражданского паспорта;
- ИНН либо другой документ, выданный налоговой инспекцией, подтверждающий, что лицо является налоговым резидентом на территории России;
- копия трудового договора с заверением работодателем;
- копия трудовой книжки с проставленными заверяющими отметками от работодателя;
- копия талона о регистрации места проживания, одновременно свидетельствующего о постановке лица на миграционный учет в ФМС (Федеральной Миграционной Службе);
- разрешение на работу либо патент (выдается также в органах ФМС);
- справка о доходах с места работы по форме №2-НДФЛ или по банковской форме;
- свидетельство о браке (если заявитель имеет семью и официально зарегистрированные супружеские отношения);
- пакет бумаг на каждого поручителя;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество, уже имеющееся в собственности заявителя – договор купли-продажи (мены, дарения, наследования и прочее), свидетельство, подтверждающее регистрацию прав собственности.
Что касается регистрации иностранного лица, то для банка ВТБ 24 очень важно, чтобы адрес места проживания иностранца был в том же регионе, либо районе города, где и располагается территориально хотя бы один из офисов банка.
Что касается разрешения на работу, то есть одно исключение для иностранных лиц из Белоруссии – такой документ для этих граждан не требуется, чтобы полноценное трудиться в РФ.
Все копии в обязательном порядке должны надлежащим образом быть заверены и сдаваться вместе с оригиналами. В некоторых офисах ВТБ банка копии могут изготавливаться сотрудником банка прямо в офисе.
При этом документами, которые удостоверяют личность иностранного лица, находящегося в РФ, могут быть следующие варианты:
- гражданский паспорт той страны, гражданином которой является заявитель;
- документ, удостоверяющий личность и статус получения вида на жительство (ВНЖ);
- свидетельство на разрешение временного проживания в РФ (РВП);
- свидетельство беженца, либо с присвоенным статусом «временное убежище» или «вынужденный переселенец»;
- свидетельство участника программы «Переселение соотечественников».
Бывает так, что в некоторых случаях банку может понадобиться дополнительное подтверждение вашей личности, поэтому подготовьте также и второстепенные бумаги, к которым относятся:
- водительское удостоверение (причем, не важно, какой страны);
- социальная карта страхователя;
- военный билет (если есть);
- пенсионное удостоверение (если есть);
- паспорт моряка;
- удостоверение адвоката, нотариуса, юриста и прочее.
С поручителем подписывает отдельное соглашение, где отражены все его обязательства, как созаемщика. В основном в содержании такого документа всегда будет делаться упор на выполнение обязательств по погашению ипотеки.
Для поручителей, которые согласились быть созаемщиками по ипотечному кредитованию для иностранного физического лица, следует подготовить и сдать в банк такой пакет документов:
- анкета-заявка;
- гражданский паспорт РФ;
- копии трудового договора и трудовой книжки;
- справка, свидетельствующая о доходе созаемщика (форма №2-НДФЛ, либо банковская форма);
- предоставление в письменном виде сведений о дополнительных доходах (по требованию банка).
Каждый поручитель в этом случае в обязательном порядке должен быть российским гражданином и также быть официально трудоустроенным. Иметь достаточный доход, чтобы выступать в качестве финансовой гарантии по договору – это также является обязательным условием для созаемщиков.
Плюсы и минусы
Большим минусом для иностранного гражданина при попытке взять в ипотеку жилье в России, является отказ банка ВТБ то предоставления ему такой возможности.
В некоторых случаях банк не удовлетворяет заявку потенциального заемщика, не указав при этом никаких причин. Но все, же практика показывает, что иногда кредитор разглашает причины отказов.
Они могут состоять в следующем:
- недостаточный доход;
- маленький первоначальный взнос;
- клиент отказался оформлять дополнительную страховку;
- сроки пользования ипотекой превышают 30 лет;
- открытые кредитные дела в других банках;
- нет хотя бы одной бумаги из нужного перечня;
- заявитель не смог предоставить поручителей для гарантий своей платежеспособности;
- кредитная история испорчена или совсем отсутствует;
- клиент отказался от высоких ставок по годовым процентам и другие причины.
Если у физического иностранного лица уже имеется на территории России какая-то недвижимость, находящая в его собственности, либо автомобиль, прошедший регистрацию через структуры ГИБДД, тогда в банке ВТБ 24 могут даже ипотеку подписать без необходимости вносить первый обязательный платеж.
Поэтому наличие в собственности имущества, которое может проходить в качестве договора ипотеки – первоначальный взнос можно будет и не платить.
Особенно это заинтересует тех лиц, у которых нет никаких сбережений в денежном выражении, но которые получили в наследство, в дар либо купили ранее квартиру, дом, дачу, гараж либо авто на территории РФ.
В общей сложности, плюсы для иностранца при получении ипотеки в ВТБ 24 намечаются следующие:
- Ставки и объемы первоначального взноса выставляются показателями ниже, чем в других банках.
- Если у клиента есть возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, тогда ипотека ему обойдет дешевле остальных случаев.
- Уже хорошо то, что в России есть возможность иностранному лицу официально купить и оформить на себя недвижимость.
Например, ставка в Дельта-Банке для иностранцев при ипотечном кредитовании составляет – 15-20%, а размер первого взноса должен быть не меньше 40%. В Банке «Юникредит» ставкой будет – 16-25%, а первый платеж – 30-40%.
К недостаткам следует отнести:
- Завышенные ставки по сравнению с ипотекой российским гражданам.
- Объемный пакет документов, который приходится собирать через контролирующие и регистрационные органы, выстаивать очереди (например, ФМС).
- Некоторым иностранцам приходится дополнительно покупать разрешение на работу (в среднем на 2018 год – 25 000 руб.) или патент, что выдают сроком на 1 год (стоимость в среднем на 2018 год – 15 000 руб.).
- Жесткие требования к самому заемщику.
- Обязательное наличие кредитной истории и желательной, чтобы она не была испорченной.
- Если вы обратитесь в коммерческий банк как иностранец за ипотечной ссудой, то, скорее всего, она обойдется вам на порядок дороже, чем оформление в банке государственного уровня.
- Без дополнительного страхования ипотеки могут отказать в предоставлении ссуды.
Граждане РФ имеют возможность воспользоваться различными государственными субсидиями, финансовой поддержкой, предоставляемой им из госбюджета.
Этими суммами обычно погашается либо авансовый (первоначальный) платеж, либо гасятся проценты по кредиту. У иностранцев нет такой возможности, им приходится все до копейки оплачивать самостоятельно.
Получается, что в России нет особых препятствий для того, чтобы иностранное физическое лицо смогло приобрести квартиру или дом на территории страны в ипотеку. Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ.
Для этого только потребуется привести в порядок все свои документы, согласно российскому законодательству, трудоустроиться, проработать в России не менее 3-х лет, скопить приличную сумму для первоначального взноса или подготовить бумаги на залоговое имущество.
Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке
Ваши отзывы
Многие иностранцы приезжают в нашу страну в гости к родственникам или же с целью устройства на работу. Вполне естественно, что им потребуется собственное жилье, накопить на которое крайне сложно. Единственным выходом в данной ситуации станет обращение в банк за ипотечным кредитом. Однако далеко не все российские финансовые учреждения готовы предоставить иностранцам необходимую сумму, да и оформление займа займет немало времени.
Законодательная база
В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.
В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.
Главным образом, закон предусматривает равенство россиян и иностранцев по вопросам выдачи ипотеки. Только вот обязать финансовые учреждение сотрудничать с подданными иностранных государств закон не может, потому и сложилась такая ситуация.
Ипотека для иностранных граждан – требования к заемщику
Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!
Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!
Просто позвоните по телефону из любого региона России:
Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!
Требования банков к иностранцам по вопросам ипотечного кредитования мало чем отличаются от аналогичных требований в адрес россиян. В целом, можно выделить следующие требования, на основании которых банк примет решение, соответствует ли иностранный гражданин их внутренней политике, и может ли он получить займ:
- Иностранец обязан быть налоговым резидентом РФ и своевременно уплачивать все налоги.
- Для получения ипотеки иностранец должен иметь документы, подтверждающие его законное нахождение на территории нашей страны (трудовая виза, ВНЖ и т.д.).
- Право на получение ипотеки у иностранца возникает только в том случае, если он постоянно проживает в России на протяжении как минимум 183 дней.
- Для иностранцев, как и для россиян, действует возрастной ценз.
- Иностранец должен иметь постоянное место работы в России, и проработать не менее 6 месяцев для возможности оформления ипотечного займа. В том случае, если пользователь осуществляет трудовую деятельность по контракту, необходимо будет дополнительно предоставить подтверждение, что еще как минимум 1 год он будет работать на том же месте.
- Иностранец должен подтвердить свои доходы, причем он обязан указать не только официальную зарплату по справке 2-НДФЛ, но и неофициальные заработки (по форме, предоставленной банком).
Ипотека с видом на жительство в России
В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.
Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.
Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.
Для граждан Белоруссии
Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.
В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.
В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.
Как показывает практика, в отношении белорусов банки делают некоторые послабления, в частности при соответствии заемщика всем требованиям, ему без проблем одобрят ипотеку, при условии, что у него на руках имеется не менее 50% от стоимости квартиры.
Для граждан Украины
Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.
Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.
Для граждан других стран
В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.
В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.
Для резидентов других стран требования могут быть дополнительными (не менее 80% первоначального взноса или увеличенные процентные ставки). Все зависит от внутренней политики банка.
Для нерезидентов
Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.
Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:
- Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
- Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
- Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.
Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.
Без первоначального взноса
Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.
При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам
Часто возникает вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. В нашей стране ипотеку иностранцам могут оформить несколько банковских учреждений, среди которых:
- Росбанк, готовый выдать займ на 5-13 лет под 18%.
- Альфа Банк, где иностранец может рассчитывать на кредит под 17% на срок до 15 лет.
- Сосьете Женераль Восток, в котором минимальная ставка займа по ипотеке составляет 16%, и деньги можно получить на срок до 20 лет.
- Хоум Кредит и Дельта Кредит, в которых иностранным подданным можно получить ипотеку под 17-20% годовых на срок от 1 года до 30 лет.
Кредит с видом на жительство в Сбербанке
Сбербанк кредитует исключительно граждан РФ, и предъявляет основное условие, при котором ипотека может быть выдана исключительно после получения российского гражданства.
Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24
Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24 доступна под 15-18% годовых на срок до 20 лет. При этом, обязательно первоначальный взнос должен составлять не менее половины от цены жилья, а клиент должен заключить страховой договор, или же предоставить в залог недвижимость. И конечно же, потребуется предоставить справку о доходах.
Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан
Порядок оформления ипотеки для иностранца мало чем отличается от аналогичной процедуры для жителей России:
- Изучение имеющихся предложений и выбор подходящего банка.
- Сбор необходимой документации и предоставление ее в кредитное учреждение.
- Написание официального заявления на ипотечное кредитование.
- Ожидание ответа от банка.
Причины отказа
Основными причинами для отказа в кредитовании иностранных подданных можно назвать:
- Заемщик имеет низкий уровень платежеспособности;
- Несоответствие утвержденным требованиям банка;
- Плохая кредитная история;
- Наличие проблем с законом, или судимость (как погашенная, так и непогашенная) в России.
В целом, банки крайне внимательно относятся к ипотеке для иностранцев, и потому для них получить одобрение крайне сложно.
Приобрести квартиру, даже если собственных денег нет, и планируется совершить покупку в кредит – может каждый гражданин, в том числе и иностранный. Особую актуальность данный вопрос приобретает для лиц, приехавших в Россию на длительное проживание и работающих здесь долгие годы. Банк ВТБ 24 предлагает таким гражданам особые условия по ипотечному кредитованию.
Кто может получить
Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье. Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.
Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию. Условия в данном случае будут предложены разные.
Для иностранных граждан ипотека выдается под большой процент, а обязательным условием, без которого покупка квартиры на кредитные деньги не представляется возможной – наличие дополнительной страховки на приобретаемый объект.
Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.
В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.
Условия
Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке для приезжих могут быть завышены, в целом банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия:
- Процент начинается от 12,5% годовых и может возрасти до 17%. Размеры ставки назначаются индивидуально для каждого клиента после изучения анкеты, кредитной истории, предъявленных документов.
- Выплата ипотеки может осуществляться на протяжении 30 лет.
- Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Лицо, желающее оформить ипотечный кредит обязательно должно:
- иметь официальное трудоустройство;
- выплачивать налоги в ФНС;
- иметь трудовой стаж не менее 1 года в стране;
- иметь возможность выплатить первоначальный взнос.
Получить займ иностранный гражданин может в любой валюте, как в российской, так и американской – в евро или долларах. Однако, во избежание потерь от инфляции, получать ипотеку эксперты рекомендуют в той валюте, в которой выплачивается заработная плата.
Изначально может показаться, что получение займа в иностранной валюте выгоднее, чем в рублях, но если заработную плату человек получает в российской валюте, то инфляция «съест» всю выгоду.
Заемщик, желающий получить ипотеку в банке ВТБ 24, должен соответствовать следующим требованиям:
- Доход, получаемый заявителем должен быть таким, чтобы покрывать расходы на выплату ипотеки и другие нужды.
- Необходимо подтверждение дохода соответствующей справкой, по форде 2НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии по месту работы.
- Кроме первоначального взноса в большинстве случаев требуется привлечение поручителей.
- Подтверждение трудового стажа осуществляется путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
- Заемщик может и не иметь постоянной регистрации, но он должен являться налоговым резидентом РФ – это обязательное условие.
При оформлении ипотеки для иностранного гражданина могут быть применены буквально все способы обеспечения гарантии платежеспособности клиента и возвратности денег: повышаются процентные ставки и размер первоначального взноса, в обязательном порядке оформляется залог и в большинстве случаев – поручительство.
Сумма, которую может получить заявитель, ограничена определенным лимитом. Однако, ВТБ 24 идет на то, чтобы смягчить условия, если гражданин является законопослушным, имеет место работы с официальным трудоустройством и высокий доход.
Как оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранным гражданам
Процесс оформления ипотеки для иностранных граждан не отличается от стандартной схемы.
Чтобы приобрести жилье, получив заем от банка, нужно выполнить несколько шагов:
- Первый этап – сбор необходимых документов. Отсутствие даже одной, важной бумаги, может стать поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита. Иностранцу следует обратиться в банк и получить перечень необходимых бумаг или изучить условия на официальном сайте, чтобы подготовиться к визиту.
- Затем заполняется заявка, предложенная кредитором. Лица, не являющиеся резидентами РФ, могут даже не пытаться получить займ онлайн, потребуется явка в банк и общение со специалистом.
- После того, как все документы поданы, а анкета заполнена, банк рассматривает заявку и может дать предварительное одобрение. Если это произошло, рекомендуется приступать к поискам той квартиры, которая устроит кредитора и будет принята в качестве залога.
- Проводится оценка стоимости жилья, изучаются документы, предложенные продавцом недвижимости – техническая документация, паспорт гражданина РФ и кадастровый паспорт на квартиру, сведения о прописанных на жилплощади лицах – выписка из росреестра или домовой книги.
- На следующем этапе оплачивается первоначальный взнос и заключается договор с банком, продавцом недвижимости. В некоторых случаях, если банк не уверен в надежности клиента, требуется привлечение поручителей. Они также участвуют при заключении договора по ипотечному кредитованию.
- Чтобы увеличить шансы на то, что заявка будет одобрена, потенциальному клиенту следует накопить как можно больше денег для первоначального взноса и позаботиться о том, чтобы были правильно оформлены документы, подтверждающие доход.
- Когда квартира переходит по договору к покупателю, оформляется право собственности в Росреестре. Последний этап – подписание закладной, по условиям которой имущество переходит в залог банку и находится под обременением ровно до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена.
Следует учитывать, что можно ускорить процесс, если выбрать квартиру из тех, что находятся в собственности банка и выставлены на продажу. Это также позволяет выбрать подходящий вариант по несколько сниженной цене и избежать проблем, связанных с оформлением документов.
Необходимые документы
Чтобы получить ипотеку и приобрести жилье в России, иностранный гражданин должен собрать следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина, и если он был получен – российский паспорт. Национальный паспорт может быть просто переведен на русский язык и нотариально заверен.
- Заполненная анкета – заявка на получение кредита.
- Справка, выданная по месту работы – 2НДФЛ.
- ИНН или любой другой документ, выданный ФНС и подтверждающий, что гражданин является налоговым резидентом.
- Копия трудовой книжки и трудового договора, заключенного с работодателем.
- В органах ФМС также должно быть выдано разрешение на работу в стране или соответствующий патент.
- Документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ.
- Если гражданин состоит в браке – свидетельство о браке.
- При привлечении поручителя собирается пакет документов на каждого из них.
- Если предоставляется залоговое имущество – необходимо подготовить пакет правоустанавливающих и технических документов на него.
Договор ипотеки заключаемый с банком, должен соответствовать следующему
типовому образцу
. Прежде, чем подписывать данный документ, необходимо внимательно его изучить, а также убедиться в том, что предложенный сотрудником график погашения ипотеки является удобным.
Кому могут отказать
Поскольку иностранные граждане – клиенты из группы с высокой степенью риска, получить ипотеку им еще сложнее, чем лицам, проживающим в России и не полностью соответствующим всем требованиям банка.
Отказ может быть дан в нескольких случаях:
- отсутствие хотя бы одной важной справки;
- лицо не имеет официального трудоустройства, не может подтвердить свой доход;
- приезд в страну состоялся сравнительно недавно, не прошел срок, обозначенный банками как минимальный для проживания в России – 183 дня;
- обнаружены ошибки или опечатки в документах;
- клиент не может предоставить имущество в залог или привлечь к оформлению сделки поручителей;
- клиент не располагает суммой для оплаты первоначального взноса.
В большинстве случаев отказ дается окончательный. Можно попытаться подать заявку в другом банке, но не в ВТБ 24. Если же сотрудник считает, что ипотека может быть выдана, но не хватает какой – либо бумаги, он уведомляет об этом клиента и назначает дату, до наступления которой документ должен быть подан на рассмотрение.
При оформлении ипотеки лицами с иностранным гражданством возникает множество проблем, далеко не все российские банки согласны предложить ипотеку на выгодных условиях лицам, не имеющим постоянной регистрации в стране. Однако, в ВТБ 24 действуют ипотечные программы, доступные приезжим. На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.