Учет депозитов при предоставлении субсидии не просто может привести к оттоку средств из банковской системы, а ударит по наименее незащищенным гражданам. Так оценил заявление главы минсоцполитики об учете депозитов сверх 50 тыс. грн. при выделении субсидии на коммуналку, главный аналитики ООО «РА «Эксперт-рейтинг» Виталий Шафран, пишет
UBR.ua
.
«Это удар, в первую очередь, по мелким вкладчикам. Если у человека вклад на 50 тыс. грн (2 тыс. долларов) и он не сможет получить субсидию, потому что у него есть вклад, то конечно же он заберет и положит деньги дома или, в крайнем случае, в ячейку», – сказал он.
Это не замедлит сказаться на депозитном рынке, уверены и в Банке Кредит Днепр. Ведь человеку предстоит просчитать более выгодный вариант: снизить ежемесячную плату за коммунальные услуги за счет госпомощи (не показывая средств на депозитах) или получать проценты от вкладов, которые покроют стоимость коммунальных услуг.
«Не думаю, что будут массово забирать средства из банков. Но и на рост депозитной базы финучреждений за счет льготных категорий клиентов, которых достаточно много в каждом учреждении, не стоит дальше рассчитывать», – подчеркнул директор по юридическим вопросам Банка Кредит Днепр Максим Гринченко.
Юрист не исключает, что для упреждения возможного оттока депозитных средств, банки могут выходить со специальными льготными или акционными предложениями исключительно для данного клиентского сегмента, предлагая им более выгодные условия сбережения средств или оплату коммунальных услуг, которая входит в доходность по депозиту или предложить иные услуги. Но, подчеркивают банкиры и аналитики, это не должно стать очередной проблемой только банковской системы. И все возможные негативные процессы, и инструменты их упреждения должны быть учтены инициаторами новаций – кабмином.
Ведь во многом, будущее поведение вкладчиков определится тем, какую схему проверок и какие суммы для проверок введет минсоцполитики. С точки зрения экспертов, запускать учет депозитов при расчете коммуналки можно только после того, как будет просчитан экономически и социально обоснованный порог по депозитам, который не будут учитывать для субсидии. И эта сумма никак не должна быть на уровне в 50 тыс. грн., озвученном министром соцполитики.
«Идею с 50 тыс. гривен надо зарубить. Но сумму ограничения можно и нужно дискутировать. Понятно, что, если ты живешь в хрущевке, получаешь официально 1300 грн., просишь субсидию, но при этом имеешь депозит на 100 тыс. долларов, это – неправильно. Необходим обоснованный подход с учетом социальных моментов, но никак не грести всех подряд», – уверен Виталий Шапран.
Обоснованный подход должен учитывать виды депозитов (зачисление зарплат на дебетовую карту с начисление минимальных процентов на остатки – тоже депозит), происхождение депозитов (например, продажа трехкомнатной квартиры с последующей заменой на однокомнатную и оформление остатка на вклад), предназначение депозита (на учебу ребенку по достижении 18-ти лет, семьи могут откладывать последние копейки, ограничивая текущие потребности), официальные источники доходов.
А минимально допустимые суммы должны широко обсуждаться если не со всем обществом, то хотя бы экспертной средой. Обществу необходимо донести кому и почему решили помочь бюджетными ресурсами (налогами и тех, кому в субсидии отказали). В то время, как необоснованные заявления, подобно словам о том, что просто «правильно включать депозиты в расчет, потому что их можно считать доходами, особенно проценты» и констатация того, «мы сейчас этих доходов не видим», могут только насторожить собственников депозитов.
«Думаю, даже руководствуясь этим заявлением, некоторые вкладчики могут пересмотреть отношение к банковским депозитам. Хотя и не ожидаем, что давление на ликвидность банковской системы Украины будет очень существенным», – сказал начальник отдела рыночных исследований РА IBI-Rating Виктор Шулик.
Смирение банкиров
Непосредственных участников будущей системы оповещения о суммах депозитов – банковских работников, инициативы минсоцполитики пока не сильно тревожат. О системе учета и подтверждения наличия/отсутствия у граждан банковских счетов и ее разработке слышат с начала 2016 г., но об конкретном механизме предоставления информации со стороны банков пока не знают сами. Он остается непонятным.
С одной стороны, как напоминает Виктор Шулик, сложность практической реализации связана с тем, что вклады, вроде как, защищены банковской тайной и финучреждения не заинтересованы в добровольной передаче такой информации.
Особенно, когда идет раскрытие данных непросто более широкому кругу лиц, а раскрытие сведенных воедино полных сумм с депозитов по конкретным лицам. Это существенно отличается от данных, передаваемых в налоговую только по суммам налоговых переводов с начисленных процентов.
С другой стороны, признает Максим Гринченко, с юридической точки зрения такое нововведение не станет нарушением прав клиентов, так как будет происходить на основании действующего законодательства Украины. Как объяснил юрист, согласно части второй статьи 32 Конституции Украины сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия запрещен, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека.
«Думаю, информация будет подаваться в ответ на запрос компетентного органа по конкретному лицу. Список лиц, при этом, достаточно широкий. Это все физические лица, у которых есть право на получение социальных льгот», – отметил Максим Гринченко.
Список клиентов банков, претендующих на любые соцвыплаты, субсидии, пенсии и прочую помощь, осуществляемую за счет средств государственного и местного бюджетов, Пенсионного фонда и других фондов общеобязательного государственного социального страхования, будет остаточно объемен. И это, действительно, значительная часть банковских клиентов, признает Максим Гринченко.
Раскрытие информации по такому широкому кругу лиц может значительно увеличить нагрузку на банки, по сравнению с текущим годом. «На сегодня запросов в отношении физических лиц не очень много, но с принятием обсуждаемых новаций, существенно расширится круг лиц, по которым банки вынуждены будут отчитываться. А это и время, и человеческий и финансовый ресурс», – отмечает эксперт.
Бюджету надо
Учитывать депозиты при решении о предоставлении субсидии – обосновано с точки зрения минимизации нагрузки на бюджет. Власти готовы экономить, на чем только можно. Учитывая, что в условиях исторически низкого уровня прозрачности экономики, отследить реальный уровень доходов граждан проблематично, депозиты оказались наиболее понятным и доступным индикатором того, достаточно или нет доходов физического лица для формирования накоплений, констатировал Виктор Шулик.
И это, ведет к тому, что депозиты становятся объектом повышенного внимания контролирующих органов, которые трактуют их как излишки средств, и стремящихся превратить вклады в инструмент коррекции финансовых потоков (как налог с доходов с депозитов). Но сегодня в условиях крайне низкого притока денег на счета банков, неопределенности с очередной партией банкротств банков, отсутствия доверия к системе, данный подход не пригоден для финансового рынка.
«У нас очень скромный приток депозитов. Сегодня надо делать все, чтобы стимулировать приток средств в систему, а не их отвлечению. Надеюсь, НБУ будет против этой меры», – резюмировал Виталий Шапран.
Источник: ubr.ua
После очередного заявления министра соцполитики Андрея Ревы банкам придется несладко: напуганные украинцы уже начинают снимать деньги с вкладов, чтобы не лишиться субсидий. Дело в том, что социальный министр рассказал о планах на следующий отопительный сезон — включать депозитные вклады в совокупный доход семьи при назначении субсидии.
«Со следующего года мы, наверное, все же включим депозиты в расчет дохода домохозяйства для назначения субсидии, — цитируют министра СМИ. — Скорее всего, мы это сделаем с мая месяца, уже после окончания отопительного периода. Потому что, это правильно включить, это все-таки можно считать доходами, особенно когда проценты по ним выплачиваются».
Вполне возможно, что данное новшество ввели бы и раньше. Но, пожаловался Рева, сегодня Минсоцполитики не имеет возможности получать данные по депозитам.
Соцсети возмущены: а что, в мае уже будет такая возможность? А как же банковская тайна?
— В связке с Минфином получение такой информации вполне возможно, — отметил «КП» в Украине» юрист Андрей Вигиринский. – После создания единой базы получателей соцпомощи, в том числе и субсидий, Минфин будет проводить верификацию и отправлять информацию в Минсоцполитики так же, как это сейчас происходит с переселенцами из зоны АТО. Кстати, верификацию можно проводить и без единой базы: ключевой момент – это доступ министерств к информации, доступной для обработки.
По словам юриста, это вполне законно. Минфин является субъектом верификации всех соцвыплат: он перепроверяет законность предоставления субсидий и в рамках верификации имеет право получать информацию от банков о текущих кредитных и депозитных счетах получателей субсидий. Анализирует, сопоставляет – и отправляет информацию о выявленных нарушениях в Минсоц: мол, человек уверяет, что депозитов нет, а по факту они есть, проведите проверку.
— Такой вариант развития событий вполне ожидаем, — говорит юрист. – Только очень наивные люди могли думать, что государство будет давать субсидии просто так, да еще и делать это всегда. Скорее всего, бюджетом-2017 будет предусмотрено сокращение получателей субсидий, и сокращать будут именно путем верификации.
Словом, резюмирует юрист, сокращения будут касаться получателей субсидий уже на отопительный сезон 2017-2018, а эту зиму 9 миллионов украинских семей перезимуют и с депозитами, и с субсидиями.
К тому же, добавляют экономисты, даже если соответствующее решение и будет принято, в доход будет учитываться не тело депозита, а проценты по вкладу.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Пять причин, по которым вам могут отказать в субсидии
Мы собрали воедино все возможные причины для отказа в начислении субсидий.
Как говорят в Минсоцполитики, единственной причиной отказа в предоставлении субсидии может быть одноразовая покупка в течение прошлого года товара более чем на 50 тысяч гривен. Но мы собрали и другие возможные варианты.
Правительство объявило о начале монетизации субсидий. Пока «живые деньги» дают только в двух областях. Но обещают, что уже до начала отопительного сезона деньги получат все, кто подал заявление. Тем временем эксперты отмечают, что нынешние выплаты не имеют ничего общего с монетизацией в традиционном смысле и больше похожи на предвыборный PR-ход. Кто и в каком объеме получит компенсации от правительства, разбирались «Вести».
В правительстве заявили, что начали проводить монетизацию субсидий на жилищно-коммунальные услуги за прошлый отопительный сезон. «Живые деньги» начали выдавать только в Киевской и Хмельницкой областях. Право на монетизацию пока имеют лишь собственники жилья с индивидуальным отоплением — газом или электроэнергией, которые обратились с соответствующим заявлением до 1 сентября. «В среднем каждый гражданин, который сэкономил газ зимой, получит около 700 грн», — уточнил в Facebook Владимир Гройсман.
Стоит отметить, что 700 грн — это максимум, который может получить семья за сэкономленный газ и 130–140 грн — за электроэнергию. Напомним, под монетизацию подпадают сэкономленные 150 киловатт электроэнергии для отопления или 100 кубометров газа. К слову, заявления на монетизацию газовых субсидий написали порядка 1,1 млн украинцев. Еще почти 21 тысяча человек — на монетизацию субсидий за сэкономленную электроэнергию. При этом, как отмечают в Минсоцполитики, по другим областям выплаты также начнутся уже в ближайшее время.
Стало известно, кого еще лишат субсидий в Украине
«Все, кто написал заявления, получат деньги максимум в начале отопительного периода», — отмечают в министерстве. В городах выплаты будут осуществлять исключительно через банковские учреждения — на счет, указанный в заявлении, а в сельской местности — через банки или «Укрпочту», по выбору получателя. Информацию о наличии экономии и размере выплат субсидиант может отследить в своей платежке или обратившись к поставщику услуг. В свою очередь, экс-министр ЖКХ Алексей Кучеренко отмечает, что те компенсации, которые правительство планирует выдавать людям, монетизацией субсидий назвать нельзя.
«То, что сейчас происходит, ничего общего с монетизацией не имеет. Правительство не монетизирует полную сумму субсидий на отопление, как это обещали, а делает это лишь в рамках сэкономленных остатков. Монетизация — это когда людям дают всю сумму, а человек уже сам решает, тратить деньги на отопление или на еду», — считает Кучеренко. — Сейчас же выходит, что если человек сэкономил в прошлом году газа, скажем, на 3,5 тысячи гривен, то сегодня ему скажут спасибо и вернут максимум 700 грн». Согласен с мнением эксперта и глава набсовета Института энергетических стратегий Юрий Корольчук. «Монетизация — это совсем другое. То, что происходит сейчас, правильнее было бы назвать компенсацией сэкономленных средств. Причем ее объективность можно поставить под вопрос. «Например, людям насчитывали количество газа, исходя из нормативов 300 куб. м. Но, на самом деле, даже не экономив, семья потратила не 300 куб. м, а 200 куб. м из-за теплой зимы. В таком случае эти деньги семье просто подарят», — отмечает Корольчук.
Золотой батон и дорогой бензин. Украинцев осенью ждет сильный рост цен
На очереди — транспорт
Кроме субсидий правительство планирует монетизировать еще и льготы на проезд в коммунальном транспорте. Соответствующее решение Кабмин принял еще в марте этого года. Согласно ему местные власти должны разработать механизм компенсации и определить размер в соответствии с категорией льготников. Также установлен минимум — 30 поездок в месяц на каждого льготника. Первым городом, в котором уже внедрили монетизацию льгот, стал Моршин Львовской области. Так, начиная с сентября все моршинцы-льготники ежемесячно будут получать по 135 гривен и сами решать, куда эти деньги тратить.
Определились с размером компенсаций льготникам, но еще не воплотили монетизацию в жизнь и в других областях. Так, например, в Винницкой области облсовет решил выделить льготникам по 96,9 грн, на Закарпатье — по 120, в Волынской области — 83, в Николаевской — 110, в Донецкой — 106,8, в Ровенской — 90, в Тернопольской — 100, в Черниговской — 112,5, в Черкасской — 60 и в Харькове — по 130 грн.
В столице же нормы пока не считали. Но, как говорят в мэрии, они заинтересованы во внедрении такого механизма. Правда, сначала нужно дождаться внедрения единого электронного билета, запланированного на осень 2018-го, а также установки специальных считывающих устройств во всех маршрутках.
Не готовы пока к монетизации льгот на проезд и в Минсоцполитики. «Постановление Кабмина предусматривает использование единого автоматизированного реестра по всем областям, он сейчас разрабатывается. Пока оно не будет готово, не будет и монетизации», — отметили в министерстве.
Отопительный сезон в Киеве: чего ждать будем ли с теплом и водой
Кому выгодна монетизация
Как отмечают эксперты, монетизация субсидий и льгот при правильной реализации может быть выгодна как правительству, так и потребителям. «При нынешней системе субсидирования потребители часто пытаются обмануть систему на этапе начисления, скрывая уровень доходов членов семьи. А поставщики стараются предоставлять получателям субсидий больше услуг, потому что знают, что государство им за это заплатит, — говорит экономический эксперт Александр Охрименко. — Такая система не стимулирует людей экономить на ресурсах, что приводит к еще большим затратам при каждом росте цен на газ или электроэнергию, так как потребители понимают, что они получат «виртуальную» субсидию от государства. Но, если люди получат на карту «живые деньги» — они уже будут тщательнее подходить к экономии. Но речь должна идти не о компенсации сэкономленного газа или электроэнергии, а о полной монетизации размера субсидий или льгот. А то, что сейчас внедряют, похоже на насмешку».
Можно ли оформить субсидию, если есть депозит
Доход от банковских депозитов не влияет на назначение субсидии, а оформить «скидку» можно даже в арендованной квартире
С ростом тарифов на услуги ЖКХ почти треть украинских семей обратились за оформлением субсидий. В результате уже 5,4 миллионов домохозяйств оформили «скидку», некоторым ее даже продлили, другие подают документы в первый раз. Один из главных факторов, который может повлиять на получение субсидии – доход семьи. В связи с этим важно разобраться, влияет ли на оформление «скидки» на услуги ЖКХ банковский депозит.
«У меня есть депозит в банке, 10 тысяч гривен. В «соцзабезе» знакомая сказала – это много, могут субсидию и не дать. А без нее – мы же не потянем столько за тот же газ платить. Зарплаты у нас небольшие», – рассказывает 56-летняя Алла из города Сумы.
У многих семей возникают подобные вопросы, ведь количество обращающихся за оформлением субсидий выросло почти в шесть раз. При этом значительная часть украинцев, которые хотят оформить субсидию, хранят свои деньги в банках, регулярно получая доход и защищая сбережения от инфляции.
Чтобы разобраться в процедуре оформления субсидии и выяснить, влияет ли на нее депозит, мы обратились к председателю правления Первого Украинского Международного банка (ПУМБ) Сергею Черненко. Многим украинцам он знаком по еженедельной передаче «Народный банкир» на телеканале «Украина», в которой дают финансовые советы и помогают разобраться в сложных для простого человека банковских процессах.
Оформление субсидии
Подать заявление на получение субсидии имеет право любая семья. Для этого необходимо принести (или отправить по почте) в районное управление социальной защиты заявление и заполненную декларацию. Кроме того, на сайте Министерства соцполитики документы можно подать в электронном виде, не выходя из дома. С конца прошлого года в Украине действует электронный портал IGOV.org.ua, на котором также можно подать документы на оформление субсидии.
Стоит учесть, что заявление на оформление субсидии и декларацию о доходах нужно подавать от владельца лицевого счета, по которому платится «коммуналка».
Получить субсидию может и та семья, которое жилье арендует – для этого вместе с перечисленными документами необходимо предоставить копию договора аренды. При этом декларацию о доходах и заявление на «скидку» нужно оформлять на фамилию арендатора.
Для каждой семьи рассчитывается индивидуальный минимальный платеж, остальную сумму компенсирует государство. Ориентировочный размер субсидии можно рассчитать по формуле. Кстати, субсидия оформляется на 12 месяцев, однако размер положенной скидки рассчитывается каждые полгода.
Отказать в оформлении субсидий тем, кому она положена, могут только по двум причинам:
- Если в период 12 месяцев до оформления субсидии была совершена покупка или оплачена услуга на сумму от 50 тысяч гривен
- Если субсидиант скрывает дополнительный доход
Так, если один из членов семьи, например, оплатил офтальмологическую операцию, стоимостью 51 тыс. гривен, субсидии такой семье могут отказать. Однако окончательное решение примет специальная комиссия. Как отмечают эксперты из органов соцзащиты – подавать заявления на получения субсидию могут все желающие.
Субсидия и депозит
Доход от банковского депозита при начислении субсидии не учитывается.
«Согласно постановлению Кабинета министров, с июня 2015 года проценты от Вашего вклада не учитываются в совокупный доход семьи, по которому рассчитывают и назначают субсидию!», – поясняет Сергей Черненко.
В то же время, например, доход от сельскохозяйственной деятельности придется указать в декларации.
Таким образом, клиенты могут смело размещать свои средства на депозитных счетах, получать дополнительный доход и при этом оформлять субсидию.
«Мой совет – всегда проверяйте информацию. Это важно! Сбережения должны зарабатывать для Вас дополнительные деньги – в надежных и стабильных банках. А вы смело можете оформлять субсидию, которая тоже поможет Вашему семейному бюджету», – заключает Сергей Черненко.
Передача «Народный банкир» по вторникам на ТРК «Украина». Хотите стать героем сюжета? Задайте нам вопрос на narodny@pumb.ua
Читайте также:Украинцев ждет новый ценовой удар: суммы в платежках за ЖКУ вырастут еще трижды за годВ Украине грядет реформа ЖКХ: жильцы домов будут сами устанавливать тарифыСубсидия по-новому: как Минфин проверит льготников, и кто лишится скидок Рада намерена урегулировать оплату за жилищно-коммунальные услуги
Источник: