Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части:
Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время.
Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы.
Индивидуальные условия кредитования отражают параметры кредита, применимые именно к Вашей сделке: сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, порядок погашения и т.п. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.
- Общие условия жилищного кредитования (действуют с 09.12.2013)
При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.
Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.
Общая информация
Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.
Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.
Основные условия ипотечного договора:
- средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
- возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
- подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.
В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.
Что представляет собой предварительный договор?
Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.
Предварительный договор должен включать четыре основных блока:
- Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
- Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
- Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
- Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.
В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.
С какой целью составляют предварительный договор?
Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.
Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.
Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.
Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.
В чем отличия между предварительным договором и основным, типовым договором?
Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.
Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами.
Типовой договор ипотеки Сбербанка – это шаблон будущего основного договора, который включает в себя все ключевые пункты основного договора, но без указания конкретных паспортных данных сторон, описания объекта кредитования, стоимости недвижимости и условий предоставления кредитных средств заемщику.
Типовой договор ипотеки
Основное его предназначение – ознакомление сторон с теми пунктами, которые будут отражены в основном договоре и сокращение времени на подписания основного договора ипотеки (другими словами, подготовка сторон к сделке).
Главное отличие между предварительным и основным договором – это появление третей стороны – Сбербанка. Большая часть пунктов предварительного договора переносятся в основной документ.
Важно! Основной договор является основанием для госрегистрации в Росреестре. Только после регистрации осуществляется переход права собственности к новому владельцу.
Нюансы подготовки и составления документа
При подготовке и составлении договора ипотеки Сбербанка, следует обращать внимание на большое количество нюансов.
В первую очередь на подготовку документов:
- Все документы, которые были затребованы, следует предоставить в соответствии с установленными законом формами.
- Документы должны быть правдивыми, поскольку банк проверяет информацию в государственных учреждениях.
- Документы должны быть актуальными.
Очень важно должным образом не только подготовиться к сделке, но и правильно составить сам основной договор, в соответствии с действующими законодательными нормами.
Особое внимание при составлении основного договора ипотечного кредитования Сбербанка следует обратить такие моменты:
- документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, договор купли-продажи, приватизации);
- фактическое выражение стоимости квартиры;
- документы, свидетельствующие про отсутствие прописки несовершеннолетних.
Важным моментом при подписании основного договора является проверка правильности составления самого документа.
Обязательные данные, которые должны присутствовать:
- все паспортные данные сторон договора;
- подробное описание предмета сделки;
- порядок передачи средств от покупателя продавцу;
- все права и обязанности участников;
- срок действия договора и срок кредитования.
Соблюдение всех нюансов даст возможность избежать проблем при подписании основного договора.
Основные разделы и особенности из заполнения
Договор ипотечного кредитования Сбербанка России состоит из семи ключевых разделов, информация о которых представлена в таблице.
| № раздела | Название раздела | Краткое содержание раздела |
| 1 | Предмет договора |
|
| 2 | Условия и порядок предоставления кредита |
|
| 3 | Порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом |
|
| 4 | Права и обязанности сторон |
|
| 5 | Ответственность | Ответственность за неполное выполнение обязательств – выплаты процентов и тела, размер штрафов и пени, порядок возмещения ущерба |
| 6 | Заключительные положения | Порядок вступления в силу соглашения, способы урегулирования споров и расторжения соглашения, способы информирования и востребования информации кредитором, количество оформленных экземпляров договоров |
| 7 | Адреса и реквизиты сторон | Полные адреса, контактные, регистрационные, паспортные данные заемщика и кредитора |
В первом разделе «Предмет договора», должно быть указано с какой целью составляется соглашение.
В разделах «Условия и порядок предоставления кредита» и «Порядок погашения кредита» обязательно нужно указать:
- сумму кредита;
- место составление договора;
- срок кредитования;
- процентную ставку;
- данные о кредиторе.
Особое внимание следует уделить разделу «Адреса и реквизиты сторон».
Информация о семейном положении покупателя и продавца, будет очень важным моментом в случаи развода. Поэтому, следует не упустить этот момент в договоре.
Что означает понятие «
аннуитетный платеж по кредиту
«? Читайте на нашем сайте.
Каковы сроки снятия обременения по ипотеке Сбербанка? Узнайте из этой статьи.
Как взять ипотечный кредит для ИП в ВТБ? Смотрите тут.
Важная информация, о которой должен помнить заемщик
Особое внимание при заключении договора следует обращать не сколько на сами условия кредитования, а на штрафы и возможность досрочного погашения.
Сбербанк предоставляет право своим заемщикам погашать кредит досрочно без комиссии и штрафных санкций.
Часто банки предусматривают штрафные санкции за несвоевременное перестрахование имущества, нецелевое использование средств или отсутствие осмотра банком залогового имущества.
Договор ипотеки — это очень важный документ и мелочей здесь быть не может!
При оформлении ипотеки следует изучить все нюансы как предварительного, так и основного ипотечного договора.
Следует помнить, что желание сэкономить на оплате услуг юриста может обернуться большими проблемами. Поэтому нужно подойти к процессу составления основного договора крайне ответственно и предусмотреть все возможные негативные ситуации.
Видео: Ипотечный договор
Типовой договор ипотеки Сбербанка заключается после получения одобрения на выдачу кредита и содержит те же условия, что и основной, за исключением указания признаков, характеризующих жилплощадь как индивидуально-определенный объект.
Договор ипотеки: понятие, особенности
Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.
Особенности ипотечного договора:
- Обязательно в письменной форме;
- Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
- Обязательно оформление страховки на имущество;
- Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
- Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
- В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
- Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:
- Сведения о кредиторе и заемщике;
- Сумма заемных средств;
- Период кредитования;
- Сведения о предмете (квартире, доме);
- Годовая процентная ставка;
- Размер платежей и периодичность их внесения;
- Указание на залог имущества;
- Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).
Ипотечный договор Сбербанка: основные условия
Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:
- Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):
- Тип объекта (квартира, частный дом);
- Площадь;
- Этажность;
- Адрес;
- Кадастровый номер;
- Состояние;
- Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);
- Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):
- Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
- Объект освобожден от прав третьих лиц;
- Объект не находится в залоге и аресте;
- Порядок передачи недвижимого объекта:
- После перечисления средств на расчетный счет продавца;
- После введения дома в эксплуатацию;
- После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;
- Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
- Порядок проведения расчетов заемщика с банком:
- В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
- Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
- Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
- Условия о досрочном погашении;
- Права и обязанности контрагентов;
- Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
- Срок предоставления займа;
- Дополнительные условия:
- Порядок внесения изменений;
- Условия изменения договора в одностороннем порядке;
- Ситуации форс-мажор;
- Сведения о заемщике и кредиторе;
- Подпись, дата.
Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка
Особые моменты, требующие внимания при заключении договора
- При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
- Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
- Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
- Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.
Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке
- Анкета-заявление;
- Паспорт заемщика;
- Паспорт продавца;
- Справка с места работы о доходах;
- Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
- Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
- Предварительный договор купли-продажи объекта;
- Расписка о получении авансового платежа;
- Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
- Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
- Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
- Кадастровый паспорт;
- Технический план объекта;
- Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
- Акт о проведении оценки объекта;
- Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
- Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
- Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
- Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
- Договор страхования объекта, заемщика.
Заключение
Каждый договор ипотеки Сбербанка имеет типовую форму, но по своему содержанию он всегда индивидуален, так как условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости, размере заемных средств и сроке кредитования. При подписании ипотечного договора необходимо уделить особое внимание случаям применения санкций, условиям досрочного прекращения обязательства, видам обязательного страхования.
Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2018 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.
Общая информация
Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.
Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.
Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:
- возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
- минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
- объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
- сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
- от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
- величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
- передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.
Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.
Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка можно по ссылке.
Основные условия типового договора
Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).
Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.
Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:
- жилищным кодексом РФ;
- ФЗ «Об ипотеке»;
- Гражданским кодексом РФ;
- ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:
- Сумма займа
- Срок
- Валюта
- Процентная ставка
- Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
- Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
- Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
- Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
- Обязанность заемщика заключить иные договоры
- Обеспечение по кредиту и требования к нему
- Цель кредитования
- Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
- Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
- Согласие заемщика с общими условиями договора
- Дополнительные услуги
- Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
- Порядок предоставления Кредита
- Титульный созаемщик
- Наличие закладной
- Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
- Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
- Заверения и гарантии
- Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
- Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).
В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.
На что обратить особое внимание
Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:
- возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
- штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
- возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.
Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.
Что нужно для подготовки договора
В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:
- все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
- сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
- договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
- моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.
Брачный договор
Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.
Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)
Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.
Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.
Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.
Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.
Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.
Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.