Сумма первоначального взноса при ипотеке сбербанк

Smart banner placeholder Частным клиентам Малому бизнесу и ИП Корпоративным клиентам Финансовым организациям Акционерам и инвесторам Партнерам Вход Регистрация Меню Взять кредит Кредиты Кредит на любые цели Рефинансирование кредитов Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Кредитные карты Ипотека Ипотека с господдержкой для семей с детьми Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Ипотека плюс материнский капитал Военная ипотека Нецелевой кредит под залог недвижимости Рефинансирование ипотеки и других кредитов Оплата кредитов Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК Снижение ставок по действующей ипотеке Реструктуризация кредитной задолженности Выбрать карту Выбрать кредитную карту Премиальные карты Золотые карты Классические карты Карты мгновенной выдачи Карта «Подари жизнь» Карта «Аэрофлот» Выбрать дебетовую карту Карты с большими бонусами Карты с индивидуальным дизайном Классические карты Золотые карты Молодёжные карты Карты для старшего возраста и пенсионные Карты «Аэрофлот» Пакеты услуг Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Оплата смартфоном Google Pay Apple Pay Samsung Pay Причины блокировки карты Вложить и заработать Вклады Вклад «Берите выше» Вклад «Помню. Помогаю» под 6% Вклад Сохраняй Вклад Пополняй Вклад Управляй Вклад Подари жизнь Вклад Социальный Вклад Пополняй на имя ребенка Вклады для пенсионеров Вклады с повышенными ставками Вклады и счета для платежей и переводов Сберегательный сертификат Монеты и слитки Сервис «Копилка» Инвестиционные предложения Индивидуальный инвестиционный счет Паевые инвестиционные фонды Защищенная инвестиционная программа Накопительное страхование жизни Простые инвестиции Возврат налогов Пенсионные программы Индивидуальный пенсионный план Брокерские услуги Облигации федерального займа для населения Приложение Сбербанк Инвестор Металлические счета Аренда сейфов Аресты и взыскания Розыск счетов Выплаты АСВ Компенсации по вкладам Оплатить и перевести Оплата услуг Сотовая связь ЖКХ Телекоммуникационные услуги Штрафы Транспортные карты Налоги Погашение кредитов других банков Благотворительность и социальная помощь Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ Переводы по России и за рубеж Перевод с карты на карту Перевод Колибри Автопереводы Перевод MoneyGram Безналичный перевод SWIFT Подобрать перевод Застраховать себя и имущество Страхование жизни и здоровья Глава семьи – оформить онлайн Защита близких – оформить онлайн Защищенный заемщик – оформить онлайн Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн Страхование имущества Страхование квартиры или дома – оформить онлайн Страхование ипотеки – оформить онлайн Страхование банковских карт – оформить онлайн Страхование путешественников Комплексное страхование Мультиполис – оформить онлайн Без забот Москва Частным клиентам Кредиты Ипотечные кредиты Приобретение готового жилья Ипотека от 8,6% на новые квартиры Кредит на покупку готового жилья Первоначальный взнос от 15% Процентная ставка от 8,6%* * В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru Срок кредита от 1 года до 30 лет Узнайте, как снизить ставку по ипотеке при покупке квартиры на DomClick.ru Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми Узнать подробнее ​Как подать заявку и получить решение Рассчитайте ипотечный кредит Рассчитать Отправьте заявку через интернет Форма заявки Выберите квартиру Поиск недвижимости Оформите сделку Электронная регистрация Подать заявку Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 15% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Обеспечение по кредиту Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. Процентные ставки Укажите id контента Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) Укажите id контента Требования к заемщикам Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет* Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации. Гражданство Российская Федерация * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора. Требуемые документы Для рассмотрения кредитной заявки необходимы: Основные документы: Без подтверждения доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика; паспорт заемщика с отметкой о регистрации; второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. При подтверждении доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика/созаемщика; паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *. Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости: Документы по предоставляемому залогу Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка. Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются: Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей); Свидетельство о рождении ребенка; В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.). Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются: Государственный сертификат на материнский (семейный капитал); Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*. * Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Получение и обслуживание кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России: по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости; по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика. Срок рассмотрения кредитной заявки  В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредита Единовременно или частями. Порядок погашения кредита  Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредита  Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается. Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование материнского капитала Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь. Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса. * — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту. Налоговые вычеты Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет. Сервис безопасных расчетов Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Выгодно Стоимость услуги всего 2000 рублей Быстро Оформление за 15 минут Безопасно Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис? Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки После регистрации деньги зачисляются на счет продавца Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу. Преимущества для продавца Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Подробнее об услуге на сайте domclick.ru Электронная регистрация сделки Что входит в сервис? Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки Отправка документов в электронном виде в Росреестр Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации Сопровождение сделки персональным менеджером Как проходит электронная регистрация через Сбербанк? Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3 В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту: 1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4) 2. Договор купли-продажи  Страхование Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк: Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1 Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка. Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2 Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай: Смерти Застрахованного лица Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы Что вы получаете? Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»; Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента. С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте. Страхование ипотеки3 Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества: 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. 1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. Полезно знать Часто задаваемые вопросы Как снять обременение с объекта недвижимости Информация для клиентов о смене владельца закладной Меры безопасности Как Банк определяет максимальную сумму кредита Полная стоимость кредита Способы погашения кредита Тарифы Страховые компании, участвующие в страховании имущества Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья Анкета для заполнения Образец заполнения анкеты на жилищный кредит Общие условия по продукту Справка о доходах по форме Банка Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации Перечень оценочных организаций Центры ипотечного кредитования в Москве Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора. Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей. Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16. Все продукты и услуги Кредиты Потребительские кредиты Ипотечные кредиты Кредитные карты Жилищные программы Жилище Норильск-Дудинка Обеспечение жильем молодых семей Устойчивое развитие сельских территорий Вклады Выплаты АСВ Срочные вклады Сберегательный сертификат Вклады Онлайн Вклады для расчетов Компенсация по вкладам Розыск счетов Специальные (рублевые) счета Номинальный счет для зачисления социальных выплат Специальный избирательный счет кандидата Специальный избирательный счет кандидата на должность президента РФ Банковские карты Кредитные карты Дебетовые карты Карты с индивидуальным дизайном Пенсионная карта Курсы для дистанционных каналов и карт Персональное обслуживание Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Private Banking Предложения для сотрудников силовых ведомств Перевод по России и за рубеж Перевод с карты на карту Автопереводы Платежи Автоплатежи Оплата услуг Оплата налогов Погашение кредитов других банков Аресты и взыскания Инвестиции и ценные бумаги Металлические счета Онлайн брокерские услуги Депозитарное обслуживание ПИФы Доверительное управление Векселя и сертификаты Выкуп ценных бумаг СССР Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг Страховые и пенсионные программы Страховые программы Пенсионные программы Операции с залогами Залоговое, непрофильное имущество банка Дополнительные услуги Аренда сейфов Драгоценные металлы и монеты Наличная валюта Аккредитивы Архив процентных ставок по вкладам и счетам Сайт группы Сбербанк О банке Пресс-центр Закупки Инсайдерам банка Меры безопасности Вакансии Помощь In English Меню Взять кредит Кредиты Кредит на любые цели Рефинансирование кредитов Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Кредитные карты Ипотека Ипотека с господдержкой для семей с детьми Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Ипотека плюс материнский капитал Военная ипотека Нецелевой кредит под залог недвижимости Рефинансирование ипотеки и других кредитов Оплата кредитов Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК Снижение ставок по действующей ипотеке Реструктуризация кредитной задолженности Выбрать карту Выбрать кредитную карту Премиальные карты Золотые карты Классические карты Карты мгновенной выдачи Карта «Подари жизнь» Карта «Аэрофлот» Выбрать дебетовую карту Карты с большими бонусами Карты с индивидуальным дизайном Классические карты Золотые карты Молодёжные карты Карты для старшего возраста и пенсионные Карты «Аэрофлот» Пакеты услуг Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Оплата смартфоном Google Pay Apple Pay Samsung Pay Причины блокировки карты Вложить и заработать Вклады Вклад «Берите выше» Вклад «Помню. Помогаю» под 6% Вклад Сохраняй Вклад Пополняй Вклад Управляй Вклад Подари жизнь Вклад Социальный Вклад Пополняй на имя ребенка Вклады для пенсионеров Вклады с повышенными ставками Вклады и счета для платежей и переводов Сберегательный сертификат Монеты и слитки Сервис «Копилка» Инвестиционные предложения Индивидуальный инвестиционный счет Паевые инвестиционные фонды Защищенная инвестиционная программа Накопительное страхование жизни Простые инвестиции Возврат налогов Пенсионные программы Индивидуальный пенсионный план Брокерские услуги Облигации федерального займа для населения Приложение Сбербанк Инвестор Металлические счета Аренда сейфов Аресты и взыскания Розыск счетов Выплаты АСВ Компенсации по вкладам Оплатить и перевести Оплата услуг Сотовая связь ЖКХ Телекоммуникационные услуги Штрафы Транспортные карты Налоги Погашение кредитов других банков Благотворительность и социальная помощь Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ Переводы по России и за рубеж Перевод с карты на карту Перевод Колибри Автопереводы Перевод MoneyGram Безналичный перевод SWIFT Подобрать перевод Застраховать себя и имущество Страхование жизни и здоровья Глава семьи – оформить онлайн Защита близких – оформить онлайн Защищенный заемщик – оформить онлайн Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн Страхование имущества Страхование квартиры или дома – оформить онлайн Страхование ипотеки – оформить онлайн Страхование банковских карт – оформить онлайн Страхование путешественников Комплексное страхование Мультиполис – оформить онлайн Без забот Помощь Контактный центр бесплатный звонок для мобильных по РФ 900 бесплатный звонок для городских по РФ hidden hidden hidden Помощь

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

1. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
2. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
3. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
4. Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
5. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
6. Загородная недвижимость —  от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

• Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
• Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
• Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
• Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа без первоначального взноса

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя.

По условиям Сбербанка существует так называемый «тринадцатый платеж», в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество. Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года.

Какие же условия:

• Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
• Выдвигаются определенные ограничения по возрасту — от 21 года до 65 лет.
• Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных — на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства.

Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

• Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток — в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
• Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

• Банковская выписка с вашего счета/вклада.
• Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
• Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
• Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

• Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;

• Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;

• Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;

• Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;

• Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;

• Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Ипотека без первого взноса

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

• Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
• Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
• Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
• Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

• Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;

• Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

comments powered by HyperComments

(

оценок, среднее:

из 5)

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

• Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
• Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• Ипотечное кредитование военнослужащих;
• Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

• Молодым супружеским парам;
• Гражданам без собственного жилья;
• Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
• Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

• В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
• Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

• При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

• Грамотно заполненную анкету;
• Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
• Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
• Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
• Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

• Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
• Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
• Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
• Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка