Субсидия по страхованию посевов

Страхование урожая сельскохозяйственных культур

Значительная часть сельскохозяйственных угодий в России расположена в зоне рискованного земледелия. Почти каждое растениеводческое предприятие может пострадать от опасных природных явлений. Полная или частичная гибель урожая приводит к серьезным финансовым потерям. Предлагаемые нашей компанией программы страхования минимизируют Ваши риски, связанные с полной или частичной утратой урожая.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой

Вы можете застраховать урожай с государственной поддержкой, в том числе:

• будущий урожай, передаваемый в залог банку;
• урожай в защищенном грунте;
• а также многолетние насаждения. 

Страхование урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой осуществляется на основании Федерального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» от 25 июля 2011 года № 260-ФЗ.

При заключении договора Вы оплачиваете лишь 50% страховой премии, остальная часть по Вашему заявлению компенсируется из государственного бюджета.

Наличие договора страхования может быть обязательным условием для получения государственных субсидий по отдельным направлениям в сфере производства сельскохозяйственной продукции.

Почему  страхование урожая целесообразно:

• Защищает практически от любого природного или техногенного события, которое может причинить вред Вашему урожаю;
• Позволяет существенно снизить финансовые затраты при наступлении неблагоприятных событий;
• Минимизирует риск банкротства предприятия по причине полной гибели урожая из-за катастрофических рисков.

Почему нужно страховать урожай в АО СК «РСХБ-Страхование»:

Благодаря применению инновационных технологий мониторинга сельскохозяйственных рисков, мы предлагаем оптимальные условия страхования.

Наши высококвалифицированные специалисты всегда готовы проконсультировать Вас по агрономическим вопросам.

Высокая надежность  операций страхования урожая обеспечивается  программами перестрахования  в лидирующих международных перестраховочных компаниях: Partner Reinsurance Europe SE, R+V Versicherung AG Rückversicherung, Mapfre Re Compania Reaseguros S.A. и других.           

Что можно застраховать:

• урожай  сельскохозяйственных культур (зерновых, зернобобовых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей, виноградников, плодовых, ягодных, орехоплодных насаждений, плантаций хмеля, чая);
• посадки многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая).

Перечень видов сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, в отношении которых может быть заключен договор сельскохозяйственного страхования, определяется Планом сельскохозяйственного страхования, утвержденным уполномоченным органом и действующим на год заключения договора сельскохозяйственного страхования.

Конкретный перечень видов сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, принимаемых на страхование, определяется договором сельскохозяйственного страхования.

Страховыми событиями являются:

• воздействие опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений: атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря, ледяная корка, половодье, наводнение, подтопление, паводок, оползень, переувлажнение почвы, сильный ветер, ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар;
• проникновение и/или распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер;
• нарушение электро-, тепло-, водоснабжения в результате стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях.

Добровольное страхование урожая

Помимо страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой мы предлагаем добровольное страхование урожая. В отличие от страхования с господдержкой, предусматривающего стандартный список страховых событий и объектов страхования, Вы сами выбираете, что страховать и от каких именно рисков.

Что можно застраховать:

Все виды сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений: 

• зерновые и зернобобовые культуры;
• масличные культуры;
• овощные культуры (открытого и закрытого грунта, в т.ч. выращиваемые в теплицах);
• бахчевые культуры и картофель;
• многолетние насаждения.

Страховыми событиями являются:

• воздействия природных явлений;
• болезни и вредители;
• действия птиц и грызунов;
• пожар и удар молнии;
• противоправные действия третьих лиц;
• безводие и маловодие в источниках орошения;
• падение летательных аппаратов и/или их обломков.

Дополнительно на Ваше усмотрение при выращивании сельскохозяйственных культур и/или их урожая в защищенном грунте или на мелиорируемых землях может быть застрахован риск нарушения/прекращения снабжения электрической, тепловой энергией, водой, разрушения покрытия теплиц в результате стихийных бедствий и аварий.

05 Правила страхования урожая селькохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с господдержкой (действуют с 09.03.2016)

05 Правила страхования (стандартные) урожая сельхозкультур, посадок многолетних насаждений с господдержкой (с изменениями и дополнениями) (ДЕЙСВ. С 02.04.2015 по 08.03.2016)

09 Правила страхования сельскохозяйственных культур и или их урожая

При необходимости страхования посевов сельскохозяйственных культур и урожая заключаются договоры добровольного страхования между страховыми компаниями и сельхозпроизводителями любых форм собственности в рамках действующего российского законодательства.

Особенности страхования урожая сельскохозяйственных культур

Возможно страхование:

• Зерновых и масличных культур;
• Тепличных и семенных культур;
• Технических и фуражирных угодий;
• Овощей и картофеля;
• Урожаев садов и хмеля, виноградников;
• Плодоносных кусты и клубники;
• Рассадников и питомников;
• Материала для привития.

В страховку культур, урожайность которых чаще одного раза в год, включены годовые расходы на весь объём урожая.

Нужно учесть, что подлежит страхованию полностью вся площадь посевов или произрастания продукции.

Страховыми рисками для урожая и посевов являются:

1. Природные явления:
   • заморозки культур озимых;
   • межсезонные заморозки;
   • наводнение;
   • грады;
   • прямое последствие ливней;
   • засуха;
   • пожар от молнии;
   • оползни и сели.
2. Болезни посевов и урожая, а также размножение вредителей
3. Незаконные действия третьих лиц, нанёсших ущерб – кражи, поджоги, иные противоправные действия.

Договор агрострахования может быть заключен на один из рисков, а может быть комбинированным. Последний вид страхования называется мультирисковым. Он является наиболее дорогой услугой аграрного страхования, поэтому чаще на заключения мультирисковых договоров идут предприятия с государственной поддержкой.

Договора страхования не заключаются в случаях:

1. Когда у предприятий, желающих застраховаться, не было результатов урожайности за последние три года до обращения в страховую компанию.
2. Также не могут быть застрахованы культуры, взращиваемые в зоне рисков природных условий.
3. Не страхуются естественные сенокосы и места пастбищ, а также многолетние травы.

Заключение и исполнение договора

Договор по страхованию урожая или посевов должен быть заключен до даты начала посева.

Урожай, выращиваемый в защищённом грунте, страхуется до циклического начала «посев – посадка».

Аграрный страховой договор заключается исключительно на урожай или посев всей посевной площади.

Особенностью такого вида страховых договоров является также то, что страховщик имеет право осмотра посевов. Первый осмотр происходит во время засевания застрахованной продукции на всю площадь посева. Далее страховщик имеет право проводить плановые и внеплановые осмотры.

Агрострахование многолетних насаждений

Страхование сельскохозяйственных посадок многолетних насаждений, равно как и сами такие культуры, производится до момента прекращения вегетации.

Существует две основные методики определения страховой стоимости многолетних культур, в основе каждой из них лежит определённое условие.

1. Если многолетняя культура находится в плодоносящем возрасте, за основу берётся балансовая цена по сводкам бухгалтерской отчётности на дату подписания договора страхования.
2. Если возраст культуры неплодоносящий, за основу берётся сумма, затраченная на взращивание культуры. Подтверждающими служат бухгалтерские документы учёта и отчётности на момент подписания договора.

Размер суммы страхования не может превышать общую стоимость урожая, собранного с многолетних насаждений.

Тарифные ставки

Страховые тарифы аграрных рисков зависят от территории взращивания, состояния посевов и соблюдения аграрных норм и требований к выращиванию. Средняя тарифная ставка по России 3-6%. Самые низкие – 0,2%, самые высокие ставки зафиксированы 8%.

У каждой культуры своя тарифная ставка. К тому же ставки дифференцированы по степени убытков от территориального нахождения.

Каждый регион имеет свои природные особенности, почвенные и погодные условия, поэтому коэффициенты тарифных ставок разработаны с опорой на эти особенности.

Оплата страховых взносов может производиться единовременным платежом или в рассрочку. В первом случае вносится вся сумма годового взноса. Если выбран путь рассрочки, то договор вступает в силу на следующий день после внесения страхователем как минимум 50% взноса. Срок внесения последнего взноса оговаривается договором и не может быть произведён позднее.

Взносы на полис

Страховая сумма оговаривается обеими сторонами, размер её равен расходам на технологическую реализацию предмета договора.

Вычисление размера страхового взноса по каждой культуре осуществляется перемножением стоимости урожая со всей площади посадок и тарифной ставки.

При единовременных платежах некоторые страховщики предоставляют скидку до 10% от полной суммы страховой выплаты. Для этого необходимо выполнить условие сроков заключения договора:

• Для осеннего урожая договор должен быть заключен до 30-го апреля
• Для культур весенних сборов – до 31-го мая
• Для продукции, возделываемой на плантациях – до 31-го июня

Последним этапом заключения договора является вручение страхователю полиса, имеющего определённую форму.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Страхователю необходимо внимательно изучить условия подписываемого документа, особенно пункты, относящиеся к теме возмещения убытков. Существует определённая последовательность уведомления страховщика о нанесённом ущербе, а также основные обязательства страхователя, которые он должен выполнить для получения страховых выплат.

Обязанности страхователя:

1. Своевременное и полное внесение страховых взносов.
2. Своевременно уведомление о наступлении страхового случая. Сроки уведомлений прописаны в каждом конкретном договоре. При этом советуем письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
3. Уведомление страховой компании о контрольных проверках и обследованиях в указанные договором сроки. Также письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
4. Своевременное предоставление статистических данных по установленным формам отчётности, которые могут подтвердить факт недобора урожая.
5. Представить страховщику иные дополнительные подтверждающие документы в случае, если статистические формы полностью не удовлетворяют страховщика фактами недобора урожая.
6. Представление страховщику справки гидрометеоцентра, подтверждающую неблагоприятные для урожая гидрометеорологические условия.
7. Своевременная подача заявления на возмещение убытков с приложением необходимых документов. Сроки подачи заявлений также определяются договором.

Соблюдение требований страховой компании позволит получить страховые выплаты полностью и в обговорённые сроки.

Возмещение убытков

Ущерб урожая высчитывают разницей между объёмом застрахованной продукции, полученной в конце сезона и средним урожаем последних пяти лет с 1 га. Размер убытков ориентирован на цену (закупочной, рыночной, договорной), установленную в договоре агрострахования.

Если урожай погиб на всей посевной площади, то ущерб высчитывается следующим образом: средняя урожайность одного гектара за 5 лет до страхового случая умножается на посевную площадь и на рыночную стоимость культуры. Полученный результат и есть сумма страховой выплаты при полной гибели посадок. В расчётах ущерба каждого региона применятся определённый территориальный коэффициент.

При гибели посевов предприятию может возместиться фактическая затратная стоимость по расходам на закуп семян, оплату труда, ГСМ и топливо, амортизацию техники и пр.

Страховой полис сможет покрыть убытки без учёта упущенной выгоды, и сумма страховых взносов будет несущественной.

Для определения ущерба нужны статистические данные последних пяти лет. Не всегда самостоятельно предприятие имеет такие показатели. Тогда страховая компания может взять любые из имеющихся в наличии данных из следующего списка:

1. Данные по району или округу, где страхователь производит посевы;
2. Данные по иному району и округу, близлежащему к месту взращивания застрахованного урожая или посева;
3. Региональные данные, где взращиваются застрахованные урожай или посевы;
4. Региональные данные иных субъектов РФ, ближайших к месту взращивания застрахованных сельскохозяйственных культур.

Также в страховой практике часто возникает вопрос пересева на всей или части площади, пострадавшей во время страхового случая. Если урожай погиб, полностью или частично, а агротехнические сроки позволяют сделать пересев или подсев, то аграрий обязан это сделать, к тому же производит подсев за свой счёт. Затем страховая компания возмещает затраты на частичный подсев или пересев всей площади.

В этом случае должен быть составлен акт обследования, подписанный обеими сторонами. Если в данных условиях страхователь не выполнит своё обязательство по подсеву и ли пересеву, то страховщик вычтет из общей суммы ущерба стоимость продукции, которая могла бы вырасти на площади гибели посева.