Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
общий срок кредитования;
размер процентной ставки.
Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Ипотечный калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Первоначальный взнос
руб.
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Предложения российских банков
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.
Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.
Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.
от 600 000 руб.
до 25 лет
от 8,25 %
Первоначальный взнос от 15%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Ипотека по стандарту АИЖК
Преимущества ипотеки:
Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.
от 600 000 руб. до 60 000 000 руб.
до 30 лет
от 9,1 %
Первоначальный взнос от 10%
Первичный рынок жилья
Требуется страхование
Преимущества ипотеки:
Покупка строящегося или уже построенного жилья. Ставка от 9,1%!
от 500 000 руб. до 100 000 000 руб.
до 25 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 15%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Преимущества ипотеки:
Заполните заявку онлайн без посещения офиса. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки
от 300 000 руб. до 6 000 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 7,7 %
Первоначальный взнос от 5%
Вторичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Преимущества ипотеки:
Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 7,7 %
Первоначальный взнос от 5%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Преимущества ипотеки:
Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
от 300 000 руб. до 2 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 2 %
Первоначальный взнос от 5%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Страхование не требуется
от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 1 года до 20 лет
от 5,5 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 25 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Ипотека по стандарту АИЖК
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 600 000 руб. до 15 000 000 руб.
от 3 лет до 25 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 10%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 25 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Ипотека по стандарту АИЖК
от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 1 года до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 1 года до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.
до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
до 8 000 000 руб.
до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Любой первоначальный взнос
Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Ипотека по стандарту АИЖК
от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 20 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
от 300 000 руб.
до 20 лет
от 6 %
Первоначальный взнос от 20%
Первичный рынок жилья
Залог приобретаемого имущества
Требуется страхование
Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.
Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.
Ипотечное кредитование в России
Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).
№
Название
Прирост, %
1
Сбербанк
-24
2
ВТБ 24
-53
3
Дельтакредит
-13
4
Банк Москвы
-15
5
Россельхозбанк
-38
6
Газпромбанк
-73
7
Санкт-Петербург
-47
8
Банк Жилфинанс
-23
9
Банк Возрождение
-43
10
Абсолют Банк
-56
Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.
Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.
Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.
Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).
Процентные ставки по ипотеке в банках России
Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.
Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.
Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.
Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.
Сравнение ставок
Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.
Банки с государственной поддержкой
Процентные ставки
Банки без государственной поддержки
Процентные ставки
Сбербанк
11,4
МТС-Банк
17
ВТБ-24
11,5
Росгосстрах Банк
16,5
Открытие
12
Райффайзенбанк
15,25
Газпромбанк
12,5
Банк Советский
16
Банк Москвы
13,35
ОТП Банк
15,5
Россельхозбанк
13,5
ЛОКО-Банк
15
Промсвязьбанк
13,8
Собинбанк
15,5
Абсолют-банк
11,25
Банк Возрождение
12,5
АК Барс Банк
11,8
Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2018 год являются:
Сбербанк
ВТБ 24
Дельтакредит
Банк Москвы
Россельхозбанк
Газпромбанк
Санкт-Петербург
Жилфинанс
Возрождение
Абсолют Банк
Выводы
Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.
Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.
Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.
Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке
Акции и специальные предложения от банков Санкт-Петербурга по ипотеке
При покупке квартиры на вторичном рынке, если доля стоимости недвижимости, которую оплачивает покупатель из личных, а не кредитных средств равна 20%, то ставка составит 9,2% годовых, при взносе от 10% до 20% ставка равна 9,5% годовых (ранее соответственно 9,5% и 11,7% годовых). Базовая ставка на приобретение загородной недвижимости уменьшена и равна 9,9% годовых при доле стоимости недвижимости, которую оплачивает покупатель из личных, а не кредитных средств равной от 20% от его стоимости. Срок кредитования достигает 30 лет. Банк приступает к рассмотрению заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6% годовых для семей с детьми. Ипотека с господдержкой по льготной ставке 6% годовых (при условии страхования) доступна заемщикам при рождении у них 2-го или 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Банк предоставляет рефинансирование ранее выданных другими банками ипотечных кредитов, причем как вторичном, так и на первичном рынке. Базовая процентная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов теперь устанавливается банком от 9,4% годовых.
Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования
Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.
У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году
Интересное предложение Промсвязьбанка — ипотека с низкой процентной ставкой в 12%. Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию на территории России. Последнее требование не является обязательным, если гражданин планирует приобретать недвижимость в:
В каком банке выгоднее взять ипотеку
Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
Процентные ставки банков по ипотеке
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
Выгодная ипотека под низкий процент в Санкт-Петербурге
Когда человек планирует приобретение недвижимости в кредит в Спб, то, естественно, будет рассматривать предложения финорганизаций, которые будут предлагать низкие ставки по ипотеке. Конечно, сумма первоначального аванса, срок предоставления кредита, комиссии и ипотечная валюта также являются немаловажными факторами в принятии решения по ссуде. Что же предлагают российские банки в этом году? Какая самая выгодная ипотека 2018 в городе Санкт-Петербурге?
Процентные ставки по ипотеке в банках Санкт-Петербурга
Самую же низкую ставку предлагают Плюс Банк, СМП Банк, Российский Капитал. Вот их ипотечные кредиты: «Стандарт: квартира», «Специальные предложения », «Приобретение строящейся недвижимости», «Рефинансирование», «Квартира СУ-155», «Социальная ипотека – вторичный рынок», «», «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Дельта: готовое жилье», «Дельта: строящееся жилье», «Рефинансирование», «Дельта: целевой кредит», «Деньги под залог», «Нежилая недвижимость», «Новостройка», «Новые метры».
Процент все ниже: самые выгодные предложения по ипотеке за 2017 год
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
Подобрать ипотеку в Санкт-Петербурге
Сравните лучшие предложения санктпетербургских банков по ипотечному кредитованию по ставке и ежемесячным платежам на Маркетденег.ру. У нас вы можете сделать выбор самой выгодной ипотеки в Санкт-Петербурге, оформить заявку и получить предварительное решение банка.
В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году
Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.