Ипотека довольно распространенное явление в наше время. Она нужна для молодых семей, которые начинают самостоятельную жизнь, но денег на собственное жилье не имеют. В таком случае ипотека – это единственный выход.
Ипотека – самый длительный вид кредитования. Банк с клиентом связываются на долгие годы, как минимум 10 лет и больше. Поэтому и процедура оформления довольно длительная и сложная. Давайте рассмотрим как это происходит поэтапно.
Процедура выдачи ипотечного кредита — с чего начать
От обычного, потребительского кредита ипотечный отличается тем, что в качестве залога выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. То есть, действия с квартирой будут ограничены, но в ней можно проживать и даже делать ремонт. Когда кредит будет погашен – обременения снимаются.
Процедура выдачи ипотечного кредита начинается с выбора кредитной организации. Она должна подходить под нужды и требования заёмщика. Если же времени на поиски нет, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, он сам все найдет и подберет. Ну а если денег мало, то нужно самому искать банк и изучать условия кредитования. Причем делать это нужно тщательно, выбирая подходящие для себя условия.
Дальше найдя то, что вам нужно вы обращаетесь в банк с полным пакетом документов, его нужно уточнить там же. Они все детально изучают и если все в порядке, то дают добро и вы получаете одобрение в виде специального документа, который потом будет предъявляться как доказательство того, что банк согласен выдать кредит. Проверка всех документов может затянуться на длительный срок. Это нормально. Могут потребовать и дополнительные документы.
Затем у вас имеется 3-4 месяца на поиск жилья, по истечении этого периода, документ подтверждения будет недействителен. Долго заниматься поиском не стоит. Жилье должно подходить под требования банка и находиться на территории его обслуживания. Когда вы найдете что нужно, обращаетесь в банк и назначается встреча, куда являетесь вы и владелец имущества. Там же подписывается договор о кредитовании и купли-продажи.
После, через несколько дней, вы получите свидетельство о том, что являетесь владельцем имущества, но с пометкой о купли его в ипотеку. А продавец получает деньги на свой счет или наличкой.
Важно! Заемщику деньги не выдаются.
Ну а потом, соответственно, вам остается выплачивать кредит, выбрав удобную для себя схему погашения.
Этапы оформления ипотеки в сбербанке
Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!
Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!
Просто позвоните по телефону из любого региона России:
Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!
Теперь давайте разберем, какие этапы оформления ипотеки в сбербанке будут ожидать вас, если вы решите оформлять кредит.
Подбираем ипотечную программу
Первым делом, обращайте внимание на первый взнос и сможете ли вы его выплатить.
Сбербанк работает с программами материнского капитала и государственной поддержки, это позволяет сделать начальный взнос меньше или вовсе не выплачивать его.
Так же, при выборе суммы кредита, обращайте внимание, чтобы средства на его погашения составляли не более 60% от семейного дохода или в некоторых случаях допускается 70%.
Подаем заявку на кредит
Когда банковская программа выбрана, вы убеждены, что она вам полностью подходит самое время подать заявку на получение кредита. Для этого нужно собрать соответствующий пакет документов и явиться с ним в банк.
Необходимый пакет документов
О них лучше подумать, как можно раньше. Ибо они влияют на то, одобрит банк кредит или нет. В Сбербанк нужны следующие бумаги:
- копия паспорта (все страницы);
- справка о доходах за последние полгода;
- копия каждой страницы трудовой книжки или трудового договора, который заверен нотариусом или работодателем;
- заявление.
Если есть льготы, то тоже нужно предоставить необходимый перечень документов по ним, а также о дополнительных источниках доходов (если таковые имеются).
Выбор жилья и оформление залога по ипотеке
Для клиентов Сбербанка нет ограничений в выборе жилья и его типе. Можно выбирать как квартиру вторичного рынка так и в новостройке.
Требования к жилью ограничены оценкой и расположением его на территории обслуживания Сбербанка. Стоимость объекта должна быть не больше максимальной суммы кредита.
Теперь собственно переходим к оформлению залога. В качестве залога выступает приобретаемое заемщиком жилье. Когда будет заключен договор купли-продажи, то жилье нужно будет перерегистрировать и будет установлена отметка о обременении, которая подтверждает интерес банка.
Сделка купли-продажи
После подписания договора о выдаче кредита средства передаются заемщику и можно начинать процедуру купил-продажи.
Зачастую деньги переводятся на счет продавца или же застройщика. Так же, иногда заарендовывается банковская ячейка, в которой хранятся все средства, до окончания проведения сделки.
Регистрация ипотеки и квартиры в собственность
Сразу же после сделки купли-продажи заемщик получает полное право собственности на квартиру. Но на квартире весит обременение, так как она куплена за деньги, взятые в кредит у сбербанка.
Это означает, что новый владелец не имеет права продавать недвижимость и все в таком роде. Но собственность должна быть государственно оформлена. Она состоит в том, что составляется акт передачи жилья от старого владельца новому и выдается соответствующий государственный сертификат нового образца.
Когда клиент банка погасит долг, то нужно будет подавать заявление на снятие ограничений и получение нового сертификата (необязательно).
Страховка
Купленная в кредит квартира и находящаяся в залоге сбербанка подлежит страхованию в обязательном порядке. По желанию, можно застраховать жизнь и здоровье, если же нет, то банк может повысить процентные ставки.
Компанию для страховки выбирает банк, так как сотрудничает с ними. Клиентам сбербанка страховая компания предоставляет скидки и льготы. Сумма будет предельно небольшой.
Договор о страховке будет подписан вместе с договором о выдаче кредита. В нем пропишут все возможные риски, связанные с квартирой в случае которых, компания обязуется совершать страховые выплаты.
Если заемщик застрахует жизнь или здоровье, то у банка будет больше доверия к нему, так как это гарантия, что даже после смерти или потери трудоспособности заемщика кредит будет погашен страховыми выплатами.
Сроки оформления ипотеки в банке
В общем, это может продлиться около полугода. Пока будут собраны нужные документы, пройдут все необходимые сделки, а также 3-4 месяца на выбор будущего жилья.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
Официальный сайт гласит, что срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке от 2 до 5 рабочих дней. Но не нужно паниковать если на пару дней он затянулся. Лучше связаться банком и уточнить почему так. Иногда могут потребоваться какие-либо справки или дополнительные документы. В некоторых случая заявку могут рассматривать месяц и более. На это влияют предоставленные данные и их достоверность.
Если заемщик уже является клиентом сбербанка, например получает зарплату на счет в банке и его кредитная история положительная, то заявку могут рассмотреть довольно быстро.
ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на ипотеку
В ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на кредит — всего несколько минут, но он может затянуться и на несколько дней. От 3 и более. А если это ипотека, то от 4 до 5 рабочих дней.
Нюансы различных ипотечных программ
- приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Здесь есть большой риск попасться на уловки мошенников. Квартира может быть приобретена незаконным путем или быть в залоге. Также она должна подходить под требования банка.
- покупка квартиры в новостройке.
Это тоже рискованно. Заемщик получает квадратные метры, которые еще недостроенные, то есть, их еще нет.
Может произойти так, что застройщик обанкротится и дом вообще построен не будет.
- покупка доли либо комнаты.
В таком случае, кредит предоставляется только при условии, что выкупается последняя доля, после которой заемщик становится полным владельцем квартиры.
- приобретение дома или участка земли.
На подобное банки редко выдают кредит, так как это считается неликвидным. Ставка кредитования будет выше.
Заключение
Вот и все. На этом все основные моменты окончены.
Теперь вы знаете как правильно оформить ипотеку в сбербанке поэтапно, что для этого нужно и как проходит данная процедура, каковы сроки оформления ипотеки в сбербанке.
Когда ипотека будет погашена, нужно снять ограничения на недвижимость. Для этого нужны заявления заемщика и из банка, справка о том, что кредит погашен и закладная. С этим всем следует идти в регистрирующий орган. Так же внимательно выбирайте будущее жилище, ведь финансовый рынок, содержащий в себе рынок недвижимости переполнен мошенниками.
Перед отправкой заявки в банк многие клиенты желают знать, как долго ждать ответа по займу. Ведь это часто сказывается на будущих действиях. Надо понимать, что время, в процессе которого рассматривается анкета кандидата, чаще всего зависит не от организации, а от типа займа и категории клиента.
Проверенный заёмщик быстрее получит одобрение или отказ в ПАО «ВТБ 24», чем человек «с улицы». Рассмотрим сколько времени нужно данному учреждению, чтобы огласит свое решение.
Работа банка
На официальном сайте кредитная организация заявила о том, что рассматривает анкеты кандидатов в течение 1 дня и более. При необходимости сотрудники кредитного комитета могут увеличить число дней для вынесения вердикта.
Компания ставит срок в 4–5 рабочих дней, но на самом деле, судя по отзывам клиентов, период может растянуться до недели – месяца. Подобный интервал в ответах зависит от многих факторов:
- Категории заёмщика
Если речь идет о зарплатном клиенте, то решение будет в течение 1-2 дней. Это логично, так как банкиры не тратят время и финансы на подтверждение доходов, в программе автоматически формируется выписка по счетам кандидата. Видно, есть ли депозиты, сколько заработная плата в месяц и так далее.
Исключением станут клиенты, требующие суммы свыше 500 000 рублей. Вот тогда придется предоставить копию трудовой книжки с печатью предприятия и подписями руководителя и главбуха, а также документы о наличии движимого или недвижимого имущества. В таком случае сроки выйдут далеко за рамки, указанных на сайте.
- Вида и количества документов
Чем больше заёмщик приносит бумаг на проверку, тем дольше их учреждение станет изучать. Если найдут хоть какую-то опечатку или ошибку, процедуру придется запускать заново. Иногда следует сразу отказ.
- Кредитной истории
На скорость рассмотрения заявки влияет положительная запись в БКИ. Если есть информация, то ответ дадут в течение 4 дней. Если ситуация обратная, в наличии пару дней просрочек, возможно, неполные данные после запроса, то банкиры запрашивают справки о погашении займов в других банках.
- Загруженности отделения
Это тоже, пусть и небольшой, но фактор. В период акций по новостройкам в учреждении был шквал заявок. В результате ответ давали в течение1,5 недели.
Такие периоды – повышенная нагрузка для персонала, поэтому специалисты физически не успевают обрабатывать запросы.
Как учреждение сообщает о решении
Вот заявка и подана, сроки пошли, осталось дождаться вердикта. Необходимо понимать, что кредитор использует несколько вариантов для информирования кандидатов:
- Методом отправки СМС-сообщения на номер, указанный в анкете. Если решение получено, то человек узнает об этом мгновенно. После этого можно приходить в отделение и узнавать детали сделки.
- Посредство телефонной связи. Менеджер учреждения, не обязательно тот человек, который забирал бумаги, звонит на номер сотового телефона и говорит о результате. Дополнительно сообщается информация о ставке, размере займа, сроке и сумме. Ряд других данных также можно почерпнуть во время консультации.
- Через личный кабинет в интернет-банкинге «ВТБ24-Онлайн». При наличии подключения получить ответ не составит большого труда.
Когда банк не спешит говорить вердикт по жилищному кредиту, а прошло уже больше недели, то можно и самостоятельно уточнить ход заявки. Достаточно набрать телефон горячей линии ПАО «ВТБ 24» 8800 100 24 24 (добавочный номер 8800 700 24 24) и спросить оператора о состоянии дел. Также можно подойти в отделение, где менеджеры посмотрят решение в системе.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Банки рассматривают анкету и проверяют документы в течение нескольких рабочих дней. Обычно не менее 1 и не более 5 суток. При этом выходные и праздничные дни не считаются.
Перед принятием решения финансовая организация тщательно проверяет документы.
Когда банк убедится в благонадежности и платежеспособности клиента, тогда и выносится решение.
Если судить по рекламе, то заявку многие кредиторы рассматривают в течение 1-2 дней. Но, практика показывает, то сроки на самом деле больше. А иногда проходит несколько недель.
Всё зависит от некоторых обстоятельств и от того, насколько банк хорошо знает своего потенциального заемщика.
Оформление жилищного займа
Перед тем как подать заявление-анкету, клиент должен собрать требуемый пакет документов. Когда все готово, нужно посетить подразделение выбранного банка и определиться с программой кредитования.
Специалист поможет заполнить анкету, которую потом вместе с документами нужно будет отдать.
В течение нескольких дней финансовая организация:
- будет проверять все данные;
- звонить на рабочее место в целях подтверждения трудоустройства и заработной платы.
Когда решение будет вынесено, банк уведомит своего клиента.
Порядок действий
Каждый банк требует предъявить определенные документы.
Чтобы подтвердить трудоустройство и уровень дохода, нужно предоставить:
- трудовую книжку;
- справку 2-НДФЛ.
Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.
Чтобы принять решение финансовая организация поручает провести кредитному инспектору анализ полученных данных.
Для начала уполномоченный представитель банка интересуется историей кредитных займов, звонит на работу.
Решение зависит не только от полученной информации, но и от ответа комиссии, которая определяет – благонадежен ли потенциальный клиент.
Сроки рассмотрения ипотеки
Если заемщик уже является клиентом банка, и имеет в нем положительную закрытую кредитную историю, то решение комитета можно получить быстрей.
Но это не единственное, что влияет на сроки рассмотрения заявки на ипотеку.
От чего зависит?
Если клиент является получателем заработной платы на карту банка, то решение будет вынесено быстрей. Кроме того, для рассмотрения заявки потребуется минимальный набор документов.
Клиент, являющийся участником зарплатного проекта, для банка будет более благонадежным.
Характеристика пакета документов тоже имеет большое значение:
- если заемщик предоставляет заверенную копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ, то кредитный инспектор потратит минимум времени для изучения;
- когда клиент приносит в банк различные договоры, контракты и справку в свободной форме, специалисту организации-кредитора потребуется немало времени для изучения данных.
Наличие созаемщиков и поручителей ускорит процесс рассмотрения заявки. Несмотря на то что и их документы будут анализироваться банком, решение о выдаче займа может быть принято быстрее.
Как ускорить?
Чтобы ускорить процесс рассмотрения анкеты и документов, нужно убедить банк в том, что клиент является благонадежным заемщиком и гарантировано выплатит весь долг строго в срок.
Есть несколько способов убедить кредитора:
- привлечь субзаемщика с высоким уровнем дохода;
- заложить имущество;
- правильно заполнить заявку.
По сути, рассмотрение заявки – это соотношение рисков.
Если изначально убедить банк в том, что ипотека будет выплачиваться, то сроки уменьшаться.
Большую роль при этом правильно оформленная заявка. Чем полнее информация о вас, месте работы, уровне дохода, тем быстрее банк примет решение.
Военной
Военный ипотечный займ рассматривается большинством банков в течение 1-3 дней. Бывает, что решение выносится быстрей.
Дело в том, что военнослужащий является участником ИНС, что своего рода гарантия выплаты по долговому обязательству.
При этом банк всегда дает положительное решение.
Сбербанк
Сбербанк рассматривает заявку в течении 2-5 рабочих дней.
Есть определенные факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки:
- является ли заемщик получателем зарплаты на карту;
- какая кредитная история;
- были ли займы ранее в данной финансовой организации.
Чаще всего банк рассматривает заявку в максимально короткие сроки от 2-х до 3-х дней.
Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
ВТБ 24
ВТБ 24 рассматривает заявку в течение 2-10 рабочих дней. Но иногда данный срок может быть больше – все зависит от конкретного заемщика.
Если собран неполный пакет документов, или имеются просроченные кредиты, то комиссия будет просчитывать все риски не один день.
В связи с большим объемом заявок, специалист может сообщить о решении не сразу, поэтому лучше самому поинтересоваться – позвонив или посетив подразделение финансовой организации.
Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.
Россельхозбанк
Россельхозбанк довольно оперативно принимает решение по заявкам на ипотеку – до 5 рабочих дней. При этом большое значение имеет наличие субзаемщиков и залогового имущества.
Если клиент желает ускорить процесс, то он должен предоставить банку все документы сразу.
Иногда требуется совершить дополнительный звонок кредитному специалисту, принимавшему заявление.
Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.
Газпромбанк
Представители финансовой организации рассматривают заявку до 10 рабочих дней.
Иногда срок может быть увеличен из-за формирования ипотечного договора. В некоторых случаях потенциальные заемщики ожидают решения в течение месяца.
Тут представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в Газпромбанке.
Банк Москвы
Банк Москвы обещает уведомить о своем решение на получения ипотеки в течение 5 рабочих дней.
На деле финансовая организация может изучать все данные дольше, особенно, если человек никогда не был клиентом банка.
Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Банке Москвы.
АИЖК
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку у АИЖК в разных регионах отличаются – обычно «вердикт» выносится в течение 3-5 рабочих дней.
Данная организация всегда быстро решает вопрос предоставления ипотечного займа.
Ниже представлена сводная таблица по срокам рассмотрения заявки в банках:
| Банк | Количество рабочих дней |
| Сбербанк | 2 – 5 |
| ВТБ 24 | 2 – 10 |
| Россельхозбанк | до 5 |
| Газпромбанк | до 10 |
| Банк Москвы | до 5 |
| АИЖК | 3 – 5 |
Каким может быть решение?
Если финансовая организация долго рассматривает заявку, то это не означает, что решение по ней будет положительным.
Иногда банк отказывает в оформлении ипотечного займа. Это может быть связано с:
- неточностью предоставляемых данных;
- плохой кредитной историей;
- маленькой заработной платой.
В таком случае финансовая организация посчитала человека неблагонадёжным, а предоставление жилищного кредита рисковым.
Бывает, что финансовая организация требует дополнительных мер: предоставление залога или поручителей. В таком случае срок рассмотрения заявки будет дольше, поскольку потребуется дополнительный анализ данных.
Дальнейшие действия
Если решение отрицательное, то следует обратиться в другие банки.
В случае требования дополнительного обеспечения, нужно собрать все необходимые документы и предоставить их в финансовую организацию.
Когда выносится положительное решение, заемщик должен явиться в банк для подписания договора:
- иногда на составление данного документа требуется время;
- после чего можно приступать к поиску жилплощади.
Когда недвижимость выбрана, оформляется сделка-купли продажи, регистрируется ипотека в Росреестре.
На видео о порядке оформления займа
Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке и ВТБ 24 – смотрите сроки рассмотрения кредитной заявки, кто может взять займ срочно.
От того, сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках вряд ли зависит выбор банка для получения займа. Но все равно многие клиенты, перед тем как отправить в банк кредитную заявку, хотят знать, как быстро у них появятся деньги. Ведь это часто влияет на их дальнейшие действия.
Однако, надо понимать, что время, в течение которого рассматривается кредитная заявка, зависит чаще всего не от банка, а от вида займа, который планируется оформить и категории самого заемщика. Заявка на кредит от проверенного клиента может рассматриваться всего несколько часов, а получение ипотеки для «человека с улицы» может затянуться на неделю.
Рассмотрим, сколько времени рассматривается заявка на кредит в крупнейших банках России в зависимости от категории заемщика и вида займа.
Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке
Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитов: потребительский с обеспечением и без поручителей, жилищный, займ на рефинансирование и другие. Ниже указаны сроки рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке для основных видов кредитов и категорий заемщиков:
Потребительский кредит Сбербанка без обеспечения
Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, в течение 2 часов с момента предоставления в банк полного пакета документов.
В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Нецелевой кредит Сбербанка под залог недвижимости
В течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов
В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку Сбербанка
Срок рассмотрения заявки на ипотеку выше, чем для потребительских кредитов. Кредитная заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Этот срок распространяется и для покупки жилья на первичном и вторичном рынках, а также при строительстве жилого дома.
Срок рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке составляет 2 – 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Сколько рассматривается заявка на кредит через Сбербанк Онлайн
Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанк Онлайн зависит от вида займа. Для потребительского кредита он составляет:
— для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, в течение 2 часов (с момента предоставления полного пакета документов);
— в остальных случаях – в течение 2-х рабочих дней.
Срок рассмотрения кредитной заявки в ВТБ 24
Срок рассмотрения заявки на кредит в банке ВТБ 24 составляет от нескольких минут до 3 рабочих дней, а в случае ипотеки до он увеличивается до 5 рабочих дней.
Потребительские кредиты ВТБ 24
Решение о выдаче кредита будет принято в течение 1 — 3 рабочих дней;
Рефинансирование кредитов наличными в ВТБ 24
Решение принимается в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки. Если заявка подана дистанционно (на сайте банка, по телефону), то для получения кредита нужно обратиться в офис банка со всеми документами после получения уведомления банка (смс, звонок) о положительном решении. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут быть произведены сразу при визите в офис банка
Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку ВТБ 24
Решение о выдаче ипотечного кредита банком ВТБ 24 будет принято в течение 4–5 рабочих дней
Сколько рассматривается заявка на автокредит ВТБ 24
Срок рассмотрения заявки на автокредит в банке ВТБ 24 составляет от 30 минут до 2-х дней.
Как взять кредит наличными за один визит в банк ВТБ 24
Оформить кредит наличными за один визит в отделение банка ВТБ 24 вполне возможно при следующих ситуациях:
— В случае подачи заявки через интернет-сайт банка vtb24.ru или по телефону центра телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24. Получить кредит можно после принятия положительного решения (решение принимается от 1 до 3 дней и сообщается в смс, по зарплатным клиентам принятие решения может составлять не более 1 дня) при визите в офис банка (с предоставлением полного пакета документов);
— В случае подачи заявки в офисе банка ВТБ 24 (с предоставлением полного пакета документов получить кредит можно автоматически на счет в банке на 3-й рабочий день при принятии положительного решения (зарплатным клиентам получить кредит можно сразу при посещении офиса банка).
Оцените:
(4 оценок, среднее: 4,50 из 5)