Одним из обязательных условий для оформления кредита в Сбербанке является подтверждение доходов заемщика. Это необходимо сделать документально. Самый распространенный вариант – предоставление заполненного бланка справки 2-НДФЛ. Но не всем такой способ может подойти в условиях серой бухгалтерии или в виду того, что организация не в состоянии подготовить такой документ. В этом случае можно подготовить справку по форме банка Сбербанк.
Зачем нужно подтверждать свои доходы
Банковская организация вправе самостоятельно назначать максимальную сумму финансирования и процентную ставку. На это влияют как кредитная история, так и совокупный доход заемщика. Поэтому для получения более выгодного предложения важно фиксировать все официальные поступления денег.
Максимальная сумма без обеспечения в Сбербанке возможна до 3 млн рублей. При этом процентная ставка варьируется от 12,9 до 19,9%. Даже если у заемщика все кредитные договоры успешно были погашены без просроченной задолженности, банковские специалисты оценивают платежеспособность клиента и назначают условия, исходя из того, насколько такая сделка будет рисковой для банковской компании.
Банк готов предоставить деньги в заем с таким расчетом, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода заемщика и созаемщиков. Такое негласное правило распространяется при оформлении ипотеки, автокредита и потребительского кредитования. Сумма процентов от дохода может быть разной в различных банках, а также на это влияет текущее направление развития банковской организации.
Какие справки подойдут
Самая распространенная справка о доходах – это 2-НДФЛ. В ней отображается информация о налоговом агенте, т. е. работодателе, а также о физическом лице, в пользу которого формируется документ. Справка должна включать в себя данные хотя бы за последние 6 месяцев.
Указывается сумма заработка и размер налога, уплаченного государству. В связи с этим банк может без проблем оценить уровень доходов заемщика и сформировать оптимальное предложение. Могут существовать ограничения на выдачу такой справочной информации у организации. Также ни для кого не секрет, что многие компании ведут серую бухгалтерию, чтобы избежать оплаты излишних налогов. Поэтому размер заработка может быть недостаточным для получения требуемого кредита.
В этих случаях можно предоставить заменяющие справки для получения кредита в Сбербанке. Работодатель может подготовить собственную форму для заполнения. В этом случае банк будет требовать, чтобы там отображалась информация следующего характера:
- Ф. И. О. заемщика;
- название организации;
- сумма дохода за 6 месяцев;
- сумма налогов за 6 месяцев;
- адрес организации;
- адрес для корреспонденции, куда можно написать письмо или сделать официальный запрос;
- номера телефонов бухгалтерии;
- подпись бухгалтера или иного ответственного лица;
- печать компании.
Если работодатель не может предоставить подобного бланка, то один из способов – взять справку по форме банка.
Банковская справка
Для оформления документов на кредит Сбербанк может предоставить образец документа, который необходимо передать в бухгалтерию для заполнения. Чтобы получить справку по форме Сбербанка, можно обратиться в отделение компании и попросить ее у специалиста. Либо самостоятельно скачать с сайта Сбера. Для этого понадобится:
- Зайти на сайт.
- Выбрать раздел в левом верхнем углу «Взять кредит».
- Во всплывающем окне перейти на любое меню из представленных, например «Потребительский кредит без обеспечения».
- Открывшуюся страницу пролистать чуть ниже и найти раздел справа «Полезно знать»
- Выбрать «Справка о доходах по форме банка».
Если на экране будет отображаться расчет по кредитам, то это окно можно закрыть путем нажатия крестика в правом верхнем углу. За ним находится раздел «Полезно знать». Бланк скачается на компьютер и будет готов для печати. Стоит обратить внимание, что вверху документа имеется дата заполнения. А сама справка действительна только в течение 30 дней от этой даты.
Бланк справки по форме банка на 2018 год
Документ должен быть подписан и на нем необходима печать учреждения. На основании его принимается решение о возможности выдачи кредитования. Документ передается для заполнения в бухгалтерию работодателя.
Дополнительное подтверждение доходов
Не стоит ограничиваться только одной справкой, если требуется крупная сумма денег, например в случае ипотечного кредитования. Стоит предоставить дополнительные справки, подтверждающие доходы. К источникам прибыли относятся:
- пенсия;
- пособие от государства;
- материнский капитал (при ипотеке);
- сдача недвижимости в аренду;
- сдача в аренду движимого имущества.
Дополнительным доходом Сбербанк не считает:
- выигрыши в лотерею или другие азартные игры;
- выплаты страховых возмещений;
- прибыль от инвестиций в ценные бумаги;
- прибыль от купли-продажи валюты;
- алименты;
- стипендии;
- источники неофициального дохода.
После получения всех документов компания сможет вынести окончательное решение о выдаче займа, и можно будет забрать деньги в течение 30 дней с даты положительного ответа. Также банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
Есть обычный пакет документов, которые требуют все банки без исключения. Но во многих банках предусмотрены дополнительные документы, которые необходимо представлять, в зависимости от целей ипотеки.
Оформление займа
Перед тем как оформить ипотеку согласно Федеральному закону № 102, необходимо подать заявку на сайте или в офисе банка.
В ней необходимо указать требуемые сведения:
- полностью ФИО;
- необходимую сумму кредита;
- предполагаемый срок возврата;
- контактные данные;
- место работы;
- доход за месяц;
- другие сведения по требованию банка.
Порядок действий
Обычно заявка обрабатывается около 3 – 5 рабочих дней. Если решение банка по ней положительное, то заёмщика приглашают в офис со всеми необходимыми документами.
Документы нужны:
- от самого заёмщика;
- от его созаёмщиков или поручителей;
- на покупаемую недвижимость.
Затем сотрудники банка проверяют все сведения, указанные в заявке и в документах.
Если недоразумений нет, с клиентом заключается договор ипотеки.
Перечень документов
В основной перечень документов заёмщика и созаёмщиков входит:
- копии всех страниц паспорта;
- если заёмщик мужчина до 27 лет, то копия его военного билета;
- справка о его доходах;
- ИНН и СНИЛС;
- брачный контракт, если он есть;
- копии свидетельств о рождении детей (если детям есть 14 лет, то копии их паспортов);
- копия трудовой книжки, которая заверена в отделе кадров;
- другие документы, которые может потребовать банк.
К дополнительным документам можно отнести:
- справку о регистрации;
- второй документ, который может подтвердить личность заёмщика;
- копию трудового договора с печатью работодателя и отметкой «работает по настоящее время»;
- документы, подтверждающие доход из иных источников.
Справки для ипотеки
Основной документ для ипотеки – это справка о доходах. Она может быть «стандартной» формы – 2-НДФЛ, а может быть и по форме банка.
Какие нужны?
Для оформления ипотеки нужна справка, которая может подтвердить платёжеспособность клиента.
Такую справку можно представить:
- По форме 2-НДФЛ. Это стандартная форма, которая подтверждает доход и уплаченный налог на доходы работающего человека.
- Справка по форме банка. Такую справку заполняют, если не вся заработная плата является «белой».
- По форме работодателя. Не все предприятия пользуются программой, где есть унифицированная форма 2-НДФЛ или вообще электронный учёт. Если вся бухгалтерия до сих пор ведётся «от руки», то можно представить справку на бланке работодателя.
- О заявленном доходе. Здесь заёмщик сам указывает весь свой доход, не подтверждая его ничем. Такая справка не «вызывает доверия», поэтому срок рассмотрения заявки может сильно увеличиться, ровно, как и процентная ставка. Это делается для «окупаемости» рисков.
По форме банка
Такой документ предоставляют те клиенты, у которых не вся заработная плата является «белой» или же реальный доход превышает заработную плату на основном месте работы.
Каждый банк разработал свою форму. Унифицированной формы нет.
В этом документе указывается основная и дополнительная информация о заёмщике, о его доход и о месте его работы.
В справке может быть указана такая информация:
- полностью ФИО клиента;
- занимаемая им должность;
- стаж его работы у этого работодателя;
- банк указывает срок, за который нужно представить сведения, в справке нужно указать заработную плату за этот срок.
От работодателя нужны следующие сведения:
- полное наименование, включая организационно-правовую форму;
- юридический адрес и фактический, если они отличаются;
- все контактные данные (банк, как правило, их проверяет досконально);
- банковские реквизиты;
- ИНН и ОГРН.
Данная справка должна быть заверена как генеральным директором, так и главным бухгалтером.
Банк оставляет за собой не принять справку, если будут отсутствовать какие-либо сведения.
О доходах (2-НДФЛ)
Это унифицированный документ. По этой справке можно определить заработную плату клиента за требуемый период, имеет ли он налоговые вычеты и какую сумму налога за него уже была уплачена в бюджет.
Такая справка подтверждает только «белую» заработную плату:
- данные из этого документа сверяются со сведениями, указанными в анкете самим заёмщиком;
- затем эту справку проверяет служба безопасности банка.
Справка для ипотеки должна быть заполнена в соответствии с законодательством. Если есть недочёты, то они «играют» не в пользу клиента.
Банк имеет право позвонить на работу потенциальному заёмщику и проверить точность и достоверность сведений, указанных в этой справке.
Сведения должны совпадать со сведениями из справки и с данными из ФНС России.
Также подлинность справки можно проверить, запросив сведения из Пенсионного фонда.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.
В Сбербанке
Для оформления ипотеки в Сбербанке справка по форме банка о своих доходах требуется только тогда, когда заёмщик не является зарплатным клиентом и не может подтвердить часть своих доходов.
В ВТБ 24
Банк ВТБ 24 для выдачи ипотечного кредита. В качестве подтверждения доходов заёмщика, рассматривает как справки по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка.
Банк разработал свою форму этой справки.
Тут представлен образец справки о доходах по форме банка 2-НДФЛ.
Рекомендации по заполнению
В век компьютеризации, рекомендуется все справки заполнять на компьютере:
- если это справка 2-НДФЛ, то её форма есть в любой бухгалтерской программе;
- сведения берутся автоматически из зарплатных ведомостей и налоговых отчётов;
- если необходимо заполнить справку по форме банка, то её можно отсканировать или же получить по электронной почте, после этого её также можно заполнить на компьютере, что позволяет избежать лишних помарок и исправлений;
- если же у работодателя нет электронного и программного учёта, а вся бухгалтерия ведётся вручную, то и справку можно заполнить также.
Справка заполняется очень внимательно, без ошибок и помарок, желательно синей пастой и печатными буквами.
Любая справка подписывается генеральным директором и главным бухгалтером. Если должности главного бухгалтера на предприятии нет, то нужно сделать пометку «должность главного бухгалтера отсутствует».
Тогда справка будет действительна только с подписью директора.
Но к самой справке нужно приложить копию приказа о том, что на данном предприятии обязанности главного бухгалтера возложены на генерального директора. На копии должен быть штамп «копия верна» и виза руководителя.
Если работодатель является индивидуальным предпринимателем, то в графе «должность руководителя» так и нужно указать.
На справке обязательно должна стоять главная печать предприятия.
Банк оставляет за собой право не принимать справки к учёту, если они не будут соответствовать требованиям по заполнению.
Поэтому рекомендуется ознакомиться с этими требованиями, прежде чем заполнять справку по форме банка.
Эти требования можно попросить у кредитного специалиста или же скачать на сайте выбранного банка.
Где дают без справок?
Получить ипотеку без справок практически нереально. Ни один достойный и честный банк не выдаст такого кредита, тем более на покупку квартиры.
Если же банк решится выдать ипотеку без справок, то процентные ставки по ней будут «грабительские», а сумма кредита и срок погашения – маленькие.
Все банки требуют подтверждения доходов заёмщика. Для этого нужно представить специалисту банка справку, в которой будут указаны доходы клиента на указанный период.
Получить кредит на покупку квартиры без подтверждения платёжеспособности практически невозможно.
На видео о получении займа без справки о доходах
Для получения кредита банки запрашивают у клиентов справку 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последнее время. Исходя из этой информации, принимается решение о выдаче займа или об отказе в этой услуги. Что делать, когда есть доход, но нет справки 2-НДФЛ?
Для получения кредита банки запрашивают у клиентов справку 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последнее время. Исходя из этой информации, принимается решение о выдаче займа или об отказе в этой услуги. Что делать, когда есть доход, но нет справки 2-НДФЛ?
Увы, не все люди в России могут похвастаться получением «белой» зарплаты. Банки это понимают, поэтому готовы пойти на уступку. Достаточно принести обычную справку с места работы, в которой работодатель честно указал фактический размер заработной платы. Чтобы не заставлять бухгалтера или секретаря придумывать тексты таких документов, разработан шаблон справки. Он распечатывается и заполняется от руки. Затем документ заверяется печатью.
Справка по форме банка о доходах
В справке по форме банка обычно указывается следующее: ФИО работника, наименование и адрес работодателя, контактная информация, должность работника, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев. В конце документа – подписи (например, генерального директора и бухгалтера) и печать организации.
Образец справки по форме банка Сбербанка
Каждый второй кредит в России оформляется через Сбербанк. Учреждение также требует подтвердить уровень дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Последняя выглядит следующим образом:
При необходимости вы можете скачать образец справки по этой ссылке.
Вы ищете возможность скачать справку по форме банка Сбербанка на 2018 год? Сегодня мы расскажем вам об основных программах, действующих в банке, условиях их предоставления, а также о тех документах, которые понадобятся заемщику при оформлении кредитования.
Если вы решили обратиться в Сбербанк за получением ссуды, то для начала вам нужно будет определиться с выбором программы. Она будет зависеть от следующих параметров:
- Какую цель вы преследуете — получение денег на личные цели, приобретение или строительства жилья, переоформление действующей задолженности, получение карточки с определенным лимитом и т.д.
- К какой категории относится заемщик – к зарплатным клиентам, молодым или многодетным семьям с материнским капиталом, к военнослужащим. В первом случае клиенту будет предоставлена минимальная ставка, во втором и третьем – предложены специальные условия кредитования.
На сегодняшний день в компании действует всего 4 программы, а именно: потребительское кредитование, ипотека, рефинансирование действующих займов и выдача кредитных карт. Если вас интересует получение ссуды на покупку автомобиля, то для этого нужно обращаться в дочернюю компанию Сетелем банк.
При подаче заявки на получение любого вида займа в Сбербанке, вам понадобится собрать значительный перечень бумаг для рассмотрения. Исключение составляют лишь зарплатные клиенты, у них он сокращенный.
Если говорить о том, какие документы требуются от клиента, то к основным относится:
- Анкета;
- Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- Второй документ, который подтвердит вашу личность. Можно выбрать самостоятельно – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
К дополнительным относятся бумаги, подтверждающие доходы и трудовую занятость клиента:
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания в том случае, если у заемщика временная регистрация;
- Документы о занятости – копия трудовой книжки, либо трудового договора, либо выписка из приказа (контракта), либо справка от работодателя. В ней должна содержаться информация о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы);
- Подтверждение дохода – справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (или фактическое время работы) либо справка по образцу государственного учреждения. Можно взять образец в отделении или же скачать форму на официальном сайте банка. Для этого нужно зайти в раздел с интересующим вас видом кредитования, нажать на нужную программу и в правой части страницы с описанием скачать образец.
Если вы покупаете квартиру по программе «Приобретение готового жилья» и при этом на ваше имя открыт вклад в этом банке с возможностью пополнения, то выписка по данному счету за последние полгода может использоваться в качестве документа, подтверждающего финансовое состояние заемщика.
Справка по форме банка
В том случае, если вы хотите подтвердить платежеспособность справкой о доходах, то вам следует помнить, что действует она в течение 30 календарных дней с момента оформления. Если вы не уложились в этот срок при подаче бумаг на рассмотрение заявки, тогда вам придется оформлять её заново.
Что указывается:
- ФИО работника;
- Полное наименование учреждения или номер воинской части;
- Почтовый адрес учреждения;
- Телефон бухгалтерии;
- Среднемесячный доход за последние полгода;
- Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев, т.е. налоговые отчисления;
- Подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения;
- Дополнительно может быть указаны сведения о должности, которую занимает работник и о его трудовом стаже.
Когда она может использоваться? Чаще всего её оформляют в том случае, если потенциальный заемщик трудится на небольшом предприятии, у которого нет отдела бухгалтерии (функции эти выполняет сторонний наёмный сотрудник или же руководитель компании), либо у них нет собственной формы для выдачи подобного документа.
В этом случае вам нужно обратиться в сбербанковское отделение и попросить вам предоставить пример того документа, который они примут, и уже его отдать своему руководству.
Очень важно взять пример именно у сотрудника Сбербанка, т.к. условия и требования постоянно изменяются, и то, что подходило еще месяц назад, сейчас уже может вовсе не приниматься на рассмотрение.
Образец справки по форме банка для получения кредита в текущем году дан ниже:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.