Сколько платить в месяц за ипотеку если взять 2000000

Размер погашений по займу зависит от многих факторов. Будущий кандидат на ипотеку самостоятельно выбирает для себя оптимальную сумму ежемесячной оплаты, исходя из семейного бюджета. Выгодно выплачивать больше, тогда и срок будет небольшим.

Но не у всех людей есть такая возможность. Проведем простые расчеты, сколько платить по ипотеке 2000000 на 15 лет. И насколько это выгодно.

Как вычислить платеж

Взносы по ипотеке каждый месяц зависит от уровня кредита, процента, размера собственных средств и срока. Банки используют 2 формы погашений:

• Аннуитет

Это формула сложных %, в ней на первых сроках превалируют проценты в платеже, а после нескольких лет начинается погашение долга. Чаще всего учреждения используют такой способ начисления процентного вознаграждения.

При получении 2000000 на 15 лет, например, под 13,5% годовых, платеж в месяц составит 25 966,37 рублей. Общая сумма переплаты — 2 673 946,75 за весь срок при условии, что банковский клиент не будет гасить досрочно.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

• Дифференциальный способ

Во втором случае человек меньше переплачивает кредитору. При этом долг распределяется на весь период действия договора, а проценты начисляются на остаток. Это означает, что, внося % с суммы 2 млн., на следующий месяц необходимо оплачивать долг исходя уже из 1,98 млн.

В этом случае платежи находятся в диапазоне с 33 302,89 до 11 234,40 рублей. А переплата будет на уровне — 2 036 250,00 р.

Для каждого человека решающим фактором при выборе параметров кредитования считается совокупный доход всех членов семьи. Именно от этого показателя будет зависеть время обслуживания задолженности.

Перед тем как сказать менеджеру отделения возможную сумму оплаты, лучше проанализировать для себя, а какой период станет менее рисковым. Любая просрочка чревата штрафными санкциями и потерей хорошей кредитной истории.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Размер ежемесячного платежа, когда покупаете квартиру в ипотеку, очень важен. Платить банку за жилье необходимо несколько лет и если расходы на обслуживание кредита окажутся неподъемными, то можно лишиться новоприобретенных квадратных метров, испортить свою кредитную историю и потратиться на штрафы из-за просрочки.

Сколько вам будет комфортно платить по ипотеке

В первую очередь вы должны сами прикинуть, как много удастся вынимать из семейного бюджета, чтобы платить банку, если вы собираетесь взять, к примеру, 3000000 в ипотеку. Важно, чтобы это была посильная сумма для любого из месяцев в течение 5-10-15 ближайших лет, на которые и оформлена ипотека.

Чтобы не брать сумму с потолка, нужно привязать ежемесячный платеж к уже привычным ориентирам:

• Размер арендной платы. Если вы приобретете сразу готовое жилье, а не квартиру в новостройке на этапе котлована, то сразу сможете перебраться на новое место, и платить за съемную квартиру не придется. Вот эти-то деньги и можно будет вносить ежемесячно в погашение ипотеки на 3-5 миллионов. Но если вы каждый раз задерживали плату хозяину, вам не хватало совсем чуть-чуть, чтобы заплатить за аренду, либо дополнительно не нужно было оплачивать коммунальные услуги, то надо подкорректировать этот платеж. Любая просрочка по ипотеке может обойтись дороже, чем недовольство хозяина съемной квартиры, банк не согласится «подождать», а сразу начнет штрафовать.
• Сбережения. Если вы последние несколько месяцев копили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, то уже знаете, сколько удавалось регулярно откладывать на счет без ущерба для обычных расходов семьи. Можно взять эту сумму в качестве варианта, сколько платить в месяц за ипотеку.
• Отказ от части трат. Еще один способ без напряга выплачивать обязательства перед банком – отказаться от каких-то своих постоянных расходов и те деньги, которые шли на определенные хобби или развлечения направить в погашение кредита.

Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, нужно перед оформлением ипотеки какое-то время вести жесткий финансовый учет и контролировать все денежные потоки. Важно четко понимать, сколько реально денег уходит на те или иные нужды семьи и как изменится ситуация при оформлении ипотеки. Тогда будет ясно, сколько удастся отдавать банку, не отказывая себе в необходимом и важном.

Для собственного спокойствия необходимо еще и оставить определенный финансовый запас – средства для покрытия неожиданных расходов. Эксперты советуют создать такой запас в размере полугодового дохода семьи, обычно для ипотечников это – непозволительная роскошь и они все свои накопления стараются пустить на оплату первоначального взноса и на оформление сделки, а потом еще – на ремонт квартиры, переезд и новоселье.

Но хоть какую-то заначку иметь обязательно, хотя бы в размере 1-2 платежей по графику для внесения очередного ежемесячного взноса, когда появится риск просрочки. Обычно в течение месяца – двух удается решить кратковременные денежные проблемы, но если понятно, что от них так скоро не избавиться, то надо обратиться в банк. Если финансовое положение изменится кардинально, лучше сразу идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга и уменьшении величины платежа по графику. Такое вполне возможно при изменении семейных условий – развод, рождение ребенка, утрата близкого родственника, либо в результате болезни или увольнения. Банк пойдет на пересмотр условий сделки, чтобы не потерять свою прибыль от процентов, ведь добросовестный клиент продолжит платить, хоть и меньше, но все же регулярно.

Сколько банк требует вносить в месяц

Кредитные организации, кстати, совсем не хотят поскорее получить свои деньги обратно. Особенно, если сделка с надежным обеспечением (как при ипотеке). Банку важно, чтобы деньги приносили деньги, и клиент вовремя выплачивал деньги за обслуживание кредита, а чем меньше ежемесячный платеж, тем меньше средств идет в погашение основного долга и тем дольше заемщик будет оплачивать проценты.

Кредитору важно равновесие и регулярность, чтобы клиент без задержек вносил необходимую сумму, не нарушая договоренности. Банк понимает, что не надо выжимать из клиента все соки. Поэтому при расчете, сколько платить в месяц по ипотеке в миллион, требует, чтобы на руках у каждого члена семьи оставалась сумма не ниже суммы прожиточного минимума. Рекомендуемый размер ежемесячного взноса должен составлять разницу между совокупным семейным доходом и этим показателем. В каждом регионе для различных категорий населения устанавливается свой прожиточный минимум – в 2017 году это от 10 – 15 тысяч рублей на человека. Если в семье, оформляющей ипотеку на 2-4 миллиона, двое взрослых и ребенок, то после уплаты ежемесячного взноса у них должно оставаться не менее 30-45 тысяч рублей на жизнь.

Причем банки рассматривают часто только официально подтвержденный доход и учитывают разницу между «белой» зарплатой и прожиточным минимумом, которая и пойдет в погашение обязательств. Такой подход по мнению кредитных экспертов позволяет снизить риски неплатежа из-за того, что заемщику не хватает денег на самое необходимое.

Еще один ограничитель при расчете, сколько платить в месяц при ипотеке на 1 000 000 – 5 000 000 рублей, — это доля обязательств в общем доходе. Обычно банк не позволяет записывать в погашение сумму, которая больше 40-60% от официального дохода семьи.

Заемщикам рекомендуют не завышать свои обязательства, чтобы не выбиваться из графика из-за высокой планки платежей. Как уже отмечалось, лучше часть дополнительных средств пустить на создание финансовой подушки, а затем – когда будет накоплен достаточный запас – на досрочное частичное погашение ипотеки, чем каждый месяц стараться прыгнуть выше головы и заплатить непомерно высокий платеж.

Как определить сумму ежемесячного взноса

При выборе оптимального размера платежа по ипотеке нужно учесть и собственные возможности, и ограничения банка.

Уточнить, какой же должен быть взнос по графику при разном размере кредита, легко на сайте банка. Выбираете кредитора, открываете его ипотечный калькулятор и рассчитываете, сколько придется платить, если вы возьмете ипотеку на 2000000 или 2500000 рублей. Так, к примеру, Сбербанк России предлагает такую возможность – онлайн-расчет параметров ипотечной сделки.

Сколько придется платить по ипотеке Сбербанка при покупке новостройки

Стоимость недвижимости	Первоначальный взнос	Ставка	Срок	Общая переплата	Ежемесячный платеж
Сумма кредита – 1 000 000 рублей
1 175 000 рублей	15% — 175 000 рублей	7,5% годовых	5 лет	202 000 рублей	20 000 рублей
			10 лет	424 000 рублей	11 900 рублей
			15 лет	668 000 рублей	9 300 рублей
Сумма кредита – 2 000 000 рублей
2 350 000 рублей	15% — 350 000 рублей	7,5% годовых	5 лет	404 000 рублей	40 100 рублей
			10 лет	849 000 рублей	23 700 рублей
			15 лет	1 337 000 рублей	18 500 рублей
Сумма кредита – 2 500 000 рублей
2 950 000 рублей	15% — 450 000 рублей	7,5% годовых	5 лет	505 000 рублей	50 100 рублей
			10 лет	1 061 000 рублей	29 700 рублей
			15 лет	1 671 000 рублей	23 200 рублей
Сумма кредита – 3 000 000 рублей
3 550 000 рублей	15% — 550 000 рублей	7,5% годовых	5 лет	607 000 рублей	60 100 рублей
			10 лет	1 273 000 рублей	35 600 рублей
			15 лет	2 006 000 рублей	27 800 рублей
Сумма кредита – 5 000 000 рублей
5 850 000 рублей	15% — 850 000 рублей	7,5% годовых	5 лет	1 001 000 рублей	100 200 рублей
			10 лет	2 122 000 рублей	59 300 рублей
			15 лет	3 343 000 рублей	46 300 рублей

Варианты ежемесячных платежей при приобретении готового жилья по ипотеке Сбербанка

Стоимость недвижимости	Первоначальный взнос	Ставка	Срок	Общая переплата	Ежемесячный платеж
Сумма кредита – 1 000 000 рублей
1 175 000 рублей	15% — 175 000 рублей	9% годовых	5 лет	245 000 рублей	20 700 рублей
			10 лет	520 000 рублей	12 700 рублей
			15 лет	825 000 рублей	10 100 рублей
Сумма кредита – 2 000 000 рублей
2 350 000 рублей	15% — 350 000 рублей	9% годовых	5 лет	491 000 рублей	41 500 рублей
			10 лет	1 040 000 рублей	25 300 рублей
			15 лет	1 651 000 рублей	20 300 рублей
Сумма кредита – 2 500 000 рублей
2 950 000 рублей	15% — 450 000 рублей	9% годовых	5 лет	613 000 рублей	51 900 рублей
			10 лет	1 300 000 рублей	31 700 рублей
			15 лет	2 064 000 рублей	25 400 рублей
Сумма кредита – 3 000 000 рублей
3 550 000 рублей	15% — 550 000 рублей	9% годовых	5 лет	736 000 рублей	62 800 рублей
			10 лет	1 560 000 рублей	38 000 рублей
			15 лет	2 477 000 рублей	30 400 рублей
Сумма кредита – 5 000 000 рублей
5 850 000 рублей	15% — 850 000 рублей	9% годовых	5 лет	1 227 000 рублей	103 800 рублей
			10 лет	2 060 000 рублей	63 300 рублей
			15 лет	4 129 000 рублей	50 700 рублей

Расчет платежа по ипотеке Сбербанка на строительство загородного дома

Стоимость недвижимости	Первоначальный взнос	Ставка	Срок	Общая переплата	Ежемесячный платеж
Сумма кредита – 1 000 000 рублей
1 250 000 рублей	20% — 250 000 рублей	10% годовых	5 лет	275 000 рублей	21 200 рублей
			10 лет	585 000 рублей	13 200 рублей
			15 лет	934 000 рублей	10 700 рублей
Сумма кредита – 2 000 000 рублей
2 500 000 рублей	20% — 500 000 рублей	10% годовых	5 лет	550 000 рублей	42 500 рублей
			10 лет	1 171 000 рублей	26 400 рублей
			15 лет	1 870 000 рублей	21 500 рублей
Сумма кредита – 2 500 000 рублей
3 100 000 рублей	20% — 600 000 рублей	10% годовых	5 лет	687 200 рублей	53 100 рублей
			10 лет	1 465 000 рублей	33 000 рублей
			15 лет	2 336 000 рублей	26 800 рублей
Сумма кредита – 3 000 000 рублей
3 750 000 рублей	20% — 750 000 рублей	10% годовых	5 лет	824 000 рублей	63 700 рублей
			10 лет	1 757 000 рублей	39 600 рублей
			15 лет	2 800 000 рублей	32 200 рублей
Сумма кредита – 5 000 000 рублей
6 250 000 рублей	20% — 1 250 000 рублей	10% годовых	5 лет	1 374 000 рублей	106 200 рублей
			10 лет	2 929 000 рублей	66 000 рублей
			15 лет	4 672 000 рублей	53 700 рублей

При таких расчетах отлично видно, насколько больше придется заплатить, если платеж в месяц будет небольшим и за счет этого придется растянуть срок возврата ипотечного кредита.

В других банках могут оказаться другие расчеты – они учитывают свои тарифы, процентные ставки, дополнительные расходы на обслуживание ипотеки, а также имеют свои собственные правила и политику кредитования. Где-то принимаются в расчет не только официальные доходы семьи, где-то нет жесткой привязки платежа к уровню доходов или к прожиточному минимуму и клиент может сам устанавливать любой платеж больше минимально рекомендуемого.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!

Просто позвоните по телефону из любого региона России:

Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

• Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
• Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
• Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

• Тело ипотечного кредита – основного долга;
• Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

• В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
• Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
• Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
• Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

• При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
• При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
• При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

• При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
• При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
• При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2018 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2017 году:

• Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
• Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
• Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

• Сумма кредита – 1000000 руб.;
• Срок ипотеки – 20 лет;
• Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!