Сбербанк субсидия на авто

  Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем. Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.

Как действует программа и зачем это нужно

  Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как   Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере.

  Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка.

Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.

Почему автокредит по программе господдержки – это интересно

   Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) – это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам.

  При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат). Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.

Условия и специальные требования

  Конечно, у такого предложения есть и некоторые ограничения. Во-первых, выбирать автомобиль вам придется из списка разрешенных марок – легковых автомобилей отечественного производства и сборки, весом не более 3,5 тонн. Чуть ниже вы сможете ознакомиться более полной с предложением от конкретного банка в разделе статьи под названием «Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка».

  К счастью, в перечень подходящих под условия производителей входит не только ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, но и пользующиеся постоянным высоким спросом модели Renault, Fiat, Hyundai, Chevrolet и Ford, KIA, Skoda, Peugeot и Volkswagen, Nissan и Citroen, Opel, Toyota и Daewoo, Mazda3 и Mitsubishi.  

При желании клиента госпрограмма субсидирования автокредита Сбербанк поможет вам приобрести удобный и практичный автомобиль одной из таких марок, как ZAZ и Bogdan.

  Среди прочих финансово-кредитных учреждений, участвующих в данном проекте, особой популярностью у населения нашей страны, наверное, пользуется крупнейший банковский игрок. Так что если вы консервативны по натуре, то госпрограмма автокредитования Сбербанк вам в помощь.

  Несмотря на тот факт, что, в конечном счете, стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей, у вас действительно есть, из чего выбрать. Очевидно, что, исходя из всего этого, нельзя сказать, что господдержка автокредитования Сбербанк или в любом другом банке плоха и невыгодна.

Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка

Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»

  Сбербанк субсидирование автокредитов с помощью государственной поддержки предлагает всем, кто желает приобрести в автосалоне новый легковой автомобиль, иномарку или отечественный, но именно той марки, что упоминается в отечественном государственном реестре.

Условия предоставления ссуды конкретны и однозначны:

• Срок автокредита по договору – от 3 месяцев и до 36 месяцев, то есть, максимум до 3-х лет;

• Сумма автокредита – 637,5 тысяч в рублях РФ;

• Собственные средства в процентах – от 15%;

• Ставка процента по автокредиту – от 9% до 10% (учитывая субсидии государства);

• Никакого моратория или штрафов за досрочную выплату займа нет;

• Комиссий за обслуживание счета, рассмотрение анкеты, перевод средств нет;

• Требуется справка о величине доходов – в произвольной форме от работодателя, в установленной форме 2-НДФЛ.

  Государственная программа автокредитования Сбербанка также предоставляет клиентам дополнительную скидку, ведь на автомобили таких марок, как Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA, Skoda, SEAT, AUDI, KIA, Hyundai ставка процента ниже еще на 1%.

  Интересно, что если вы вносите за счет собственных средств сумму, эквивалентную 30% от стоимости выбранной модели автомобиля, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам дадут и в том случае, если вы предъявите только гражданский паспорт и водительские права, или любой другой документ по вашему выбору из списка кредитора.

  Речь идет обычно о военном билете, служебном удостоверении сотрудников учреждений федеральной власти, об удостоверении военнослужащего, заграничном паспорте, пенсионном страховом свидетельстве.

  Имейте в виду, что автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять только при условии заключения страхового договора на автомобиль и на заемщика. Кроме того, нужна постоянная или временная регистрация в регионе выдачи ссуды и функционирования отделений банка, стаж работы от одного года в целом и от полугода на одном и том же последнем рабочем месте.

  Запланированный на 2013 год бюджет программы государственного софинансирования автокредитования составляет ни много, ни мало, а более 2 миллиардов рублей. Теперь купить автомобиль на заемные средства стало проще и легче. Льготная программа, рассчитанная пока до конца 2014 года, позволяет вам взять, например, выгодный автокредит с государственным субсидированием Сбербанк, выплаты по которому не обременят ваш бюджет, а вы сами обзаведетесь отличным автомобилем.

  Помните, что во многом та же Сбербанк автокредит госпрограмма похожа и на обычные программы банковского автокредитования. Несмотря на тот факт, что изначальные условия одинаковы, всегда есть шанс получить более низкую ставку процента или скидку, если собрать для кредитора наиболее полный пакет документов. Больший изначальный взнос, небольшой срок кредитования также оказывают свое влияние и на размер ежемесячного платежа, и на сумму конечной переплаты.

  Всегда внимательно читайте договор и уточняйте при разговоре с сотрудником банка все непонятные вам тонкости и нюансы. Убедитесь, что вам не придется платить какие-либо комиссии, что вам понятна система штрафов и санкций.

  Только такой разумный и взвешенный подход поможет вам использовать выгоды и все преимущества программы государственной поддержки автокредитования.

  Следует сказать, что список банков — участников проекта, как и список марок и моделей достаточно обширен, чтобы вы без проблем могли выбрать именно тот автомобиль, который отвечал бы вашим потребностям и вашим возможностям. Так что, если вам нужна новая машина, самое время внимательно изучить предложения всех банков и подать заявки на предоставление ссуды по госпрограмме.

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
5. Кредит берут на срок не более трех лет.
6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Автомобиль, несомненно, являлся желанным приобретением, но финансы не всегда позволяют купить средство передвижения сразу оплатив его стоимость наличными. Отличным решением станет приобретение машины в кредит. Очень кстати придётся программа кредитования от крупнейшего российского банка. При этом позволит оценить возможности и предварительно рассчитать автокредит в Сбербанке в 2018 году калькулятор, специально разработанный кредитором. Найти его можно на сайте компании.

Читайте так же: Сбербанк Онлайн личный кабинет

Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2018 году

Выгодные условия в 2018 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк. Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.

Читайте так же: Купить Биткоины за рубли в Сбербанке

Условия по автокредитованию схожи с ипотечными займами. Получить в кредит можно 85% от стоимости транспортного средства, при этом покупатель должен самостоятельно оплатить не менее 15% от этой суммы. Долговые обязательства рассчитаны на срок до 5 лет. Кредит выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Читайте так же: автострахование Сбербанк ОСАГО онлайн

Чтобы оформить заявку на кредит не обязательно лично посещать отделение банка. Если заявитель уже является клиентом банка и имеет его карточный продукт, то заявка может быть отправлена через Сбербанк-Онлайн. При этом никакой дополнительной информации не потребуется. Посетить офис кредитной компании нужно будет только после одобрения.

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием 2018

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

• Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
• Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
• Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
• Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
• Займ предоставляется на три год.
• Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
• Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Читайте так же:  Вход в Виртуальную школу Сбербанка

Требования к заёмщикам

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
• Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
• Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
• Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
• Положительная кредитная история.

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Читайте так же: продажа залоговых автомобилей Сбербанком

Кредитный калькулятор

Больше всего интересуют заёмщиков условия, которые предлагает Сбербанк на автокредит процентная ставка , калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации позволит рассчитать займ с учётом всех этих данных.

Кредитный калькулятор находится на сайте банка в разделе автокредитования. Этот инструмент доступен в любое время и позволяет выполнить ознакомительный расчёт будущего займа. Так как невозможно предугадать все условия, которые выдвинет банк, приняв положительное решение по займу, то использовать калькулятор можно только для предварительных подсчётов и оценки собственных возможностей.

Читайте так же: Сбербанк в Крыму работает или нет

Чтобы получить более точный результат нужно предоставить системе как можно больше информации:

• точную стоимость машины;
• сумму, которую покупатель готов оплатить самостоятельно;
• валюта, в которой оформляется займ;
• предполагаемый срок кредита;
• желаемый процент (этот показатель рассчитывается индивидуально и может отличаться от заявленных банком базовых данных);
• предполагаемую дату начала внесения платежей.

На основании всей вышеперечисленной информации кредитный калькулятор сформирует отчёт, который покажет предположительную сумму месячного платежа, переплату по кредиту. А также сформирует предварительный график погашения. Рассчитайте при помощи сервиса свои возможности и обратитесь в Сбербанк для получения займа на самых выгодных условиях.

Update статьи: На данный момент программа автокредитования приостановлена, в дальнейшем мы будем информировать Вас об изменениях и появлении новой программы по автокредиту в Сбербанке.

Автокредит – это определенная денежная сумма, которую вы берете взаймы у того или иного банка для приобретения нового или подержанного автомобиля и которую затем вам нужно будет вернуть с процентами в назначенный срок.

На сегодня уже у каждого четвертого среднестатистического российского гражданина есть свое автотранспортное средство. Такой рост удовлетворенных потребительских запросов стал возможен только благодаря открытию населению страны банковских программ по автокредитам.

Основные условия предоставления автокредита

Для внедрения в свою банковскую деятельность автокредитования Сбербанк использовал целую систему продуктов, которыми было бы удобно пользоваться населению.

Так, для эффективного и комфортного займа под покупку автомобиля Сбербанк разработал ряд программ, изучая которые очень хорошо видно, какой процент на автокредит в Сбербанке потенциальный заемщик должен будет заплатить, на какие сроки выдается кредит и какие при этом существуют лимиты денежных сумм.

Отметим самые основные условия в программах автокредитования в Сбербанке:

Наименование кредитной программы	Лимит суммы кредита на приобретение авто, руб.	Процентные ставки, %	Срок кредита
Стандартная (базовая) программа	45 000 – 5 млн.	15-17	от 3 мес. до 5 лет
Государственное субсидирование – льготная программа	Если авто стоит менее 750 тыс, то кредит в размере 85% от стоимости	от 8 до 10	до 3 лет
Связанная (партнерская) программа	до 5 млн.	15-17	до 5 лет
«Автокредит», стартовала в 2014 году	45 000 – 5 млн.	14,5	до года
		15,5	1-3 года
		16	3-5 лет

Продолжение таблицы:

Наименование кредитной программы	Первый взнос, % от суммы авто	Другие условия
Стандартная (базовая) программа	15	Для владельцев зарплатных карт Сбербанка процентная ставка меньше на 1%. Кредит для покупки нового и подержанного авто.
Государственное субсидирование – льготная программа	15	Только при покупке нового авто стоимостью не дороже 1 млн.руб. Процентная ставка напрямую зависит от ставки рефинансирования, а потому нестабильна.
Связанная (партнерская) программа	15	Приобретение авто через автосалоны и другие партнерские точки.
«Автокредит», стартовала в 2014 году	15	Для держателей пенсионных или зарплатных карт проценты меньше на 1. Обеспечение – кредитоемый авто под залог.

Созаемщиков по программам нет, однако, могут понадобиться справки или документы, подтверждающие доходность и трудоспособность родственников. По желанию заемщику предоставляется возможность перепоручать оплату кредита родственнику или супругу.

Валюта кредитования с 1 апреля 2014 г. – исключительно только в российских рублях. В кредитную сумму может быть также добавлена часть страховки или вся стоимость страховки. Комиссии все отменены, поэтому оплачивать автокредит теперь стало легче в Сбербанке.

Какие предъявляются требования к заемщику и к автомобилю

При оформлении автокредита именно в Сбербанке от клиента ожидается следующее:

• наличие российского гражданства и постоянной (для некоторых банков приемлемо работать с клиентами, имеющими временную регистрацию) прописки на территории России и желательно рядом с банком или в регионе его местонахождения;
• соответствие возрастной категории 21-75 лет;
• клиент должен быть рабочим человеком и иметь стаж на последнем месте работы не меньше, чем полгода;
• любое письменное, официально заверенное, подтверждение постоянного и дополнительного дохода – банк должен иметь четкое представление, какими денежными средствами вы систематически беретесь погашать свои долговые обязательства перед ним;
• если вы можете сразу внести 15-30% первого авансового взноса от суммы стоимости авто, а также, если вы являетесь держателем зарплатной или пенсионной карты Сбербанка, тогда сотруднику банка не обязательно предъявлять трудовую книжку и справку о доходах;
• наличие положительной кредитной истории.

Кроме соответствующих ожиданий от заемщика со стороны банка также выдвигаются определенные условия и требования к самому автомобилю, которое планируется покупать в кредит:

• авто отечественного производства не должно быть старше 5 лет, а иностранного – 10 лет;
• автотранспортное средство обязательно должно быть застраховано и иметь сигнализацию;
• машину можно приобрести как через дилеров (к примеру, Audi, Skoda, Volkswagen, Hyundai, Opel, ZAZ, ГАЗ, LADA, Chevrolet, LIFAN, KIA), которые сотрудничают со Сбербанком, так и через прямого продавца;
• авто обязательно должно быть зарегистрировано на территории РФ.

После того как банк дал свое согласие выдать вам автокредит, вы должны знать, что оно является действительным в течение 6 месяцев. Поэтому следующими вашими действиями будет выбор автомобиля, проверка всей документации по авто, в том числе не забыть учесть и его страхование.

Страхование по автомобилю может быть учтено в кредитной сумме в виде включения в кредит страховой премии.

Однако это возможно только в случае, если вы предоставляли предварительный договор купли-продажи автомобиля, когда оформляли кредит в банке.

Если же авто было уже выбрано, а после были поданы документы на кредит, тогда вы должны были обязательно вместе со всем пакетом документов предъявить и страховку на кредитуемый автотранспорт.

Как взять автокредит в Сбербанке

Чтобы взять автокредит в Сбербанке необходимо понимать разницу между кредитом на покупку нового автомобиля и кредитом на приобретение подержанного. Тонкости оформления и некоторых требований – вот особые отличия между различными статусами автомобилей.

Кроме этого, Сбербанк автокредиты физическим лицам выдает только в возрастной категории от 21 до 75 лет, гражданам РФ, прописанным в том же регионе, где и отделение банка, в которое обращается клиент.

На новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль берется на максимальный срок до 5 лет. Он может быть как отечественного производства, так и иностранного. Автомобиль обязательно должен быть застрахован, поэтому потребуется при оформлении либо предъявить полис, либо внести сумму покупки страхового полиса в кредит.

Если клиент внесет до 30% авансового платежа в погашение кредитной суммы за авто, тогда Сбербанк может ограничиться пакетом документов от заемщика без предоставления документов, подтверждающих его доходы.

На подержанный автомобиль

Подержанные авто приобретаются через Сбербанк по кредитным условиям с более заниженными процентными ставками. Ведь авто с пробегом имеет больше рисков для поломок. Возраст машины отечественного производителя должен быть не более 5 лет, а иномарок – 10 лет.

Машина обязательно должна быть застрахована, поэтому предоставляется в банк страховой полис или оформляется на авто страховка, стоимость которой включается в кредитную сумму.

Как оформить

Все банки практически просят клиентов предоставить им на рассмотрение стандартный пакет документов с некоторыми, отличающимися друг от друга, дополнениями и добавлениями документации, способной еще больше дать информацию о клиенте.

Пока банк не почувствует и не поймет, что вы для него являетесь достаточно надежным клиентом с достаточным и стабильным заработком, согласие на получение автокредита вам не дадут.

Поэтому так важно понимать, что для заключения с вами кредитного договора необходимо предоставлять в банк всю интересующую информацию о вашей трудоспособности, платежеспособности, порядочности и серьезности намерений.

Кредит на авто в Сбербанке чаще всего оформляется по следующему списку документов:

1. Паспорт гражданина/гражданки Российской Федерации, с указанием постоянного места регистрации на территории региона, где есть отделение Сбербанка.
2. Заявление с просьбой выдать автокредит, заполненное в виде анкеты, которую выдает Сбербанк.
3. Дополнительный документ, который бы представлял вашу личность – пенсионное или водительское удостоверение.
4. Справка, подтверждающая доходность вашей деятельности. Берется на последнем рабочем месте (в бухгалтерии) и предоставляется банковскому сотруднику по форме 2-НДФЛ.
5. Подтверждение вашей трудоспособности – предоставление трудовой книжки и ее копии в 1 экземпляре, заверенной по всем правилам (каждая страница визируется вашей подписью с датой, расшифровкой инициалов и пометкой «Копия верна»).
6. Водительское удостоверение предъявлять обязательно.
7. Техническая документация на приобретаемое авто.
8. Договор купли-продажи или же оформить предварительный договор купли-продажи в автосалоне.
9. Документ, который подтвердил бы факт покупки автомобиля. Другими словами, счет на оплату кредитуемого авто.
10. Страховой полис или договор. Обязательно по ОСАГО и КАСКО.

Те, кто ищет, где оформить кредит на машину, могут вполне спокойно справляться на эту тему в автосалонах, где грамотные консультанты, являющиеся банковскими представителями, дадут исчерпывающий ответ по условиям кредитования в том или ином банке.

Однако также можно получить справочную информацию по теме автокредита в любом отделении Сбербанка.

На сегодня территория страны равномерно насыщена достаточным количеством филиалов (96 офисов), дополнительных офисов (11703 образований) и активно работающих с населением добавочных внутренних структурных подразделений (5000 пунктов) Сбербанка России.

Образец договора

Перед тем как подписывать в банке договор кредитования, нужно его детально изучить по пунктам.

В общем, своей форме договор автокредитования содержит следующую важную информацию:

1. Персональные данные заемщика и юридическая информация об отделении Сбербанка, в котором берется кредит.
2. Предмет договора отражает всю информацию об автомобиле и его стоимости, что и является объектом для кредитования.
3. Затем, указываются все необходимые условия кредитования: процентные ставки, сумма кредита, сроки.
4. Потом договор содержит условия возврата кредита: графики платежей, указываются все необходимые реквизиты, куда требуется оплачивать кредитные суммы, начисления неустоек за просроченные платежи и др.
5. Права и обязанности банка и заемщика обязательно должны быть указаны в договоре отдельными пунктами.
6. После этих пунктов обычно указываются сроки действия соглашения, а также условия, порядок, основания и особенности досрочного прекращения договорных отношений.
7. В заключительных положениях указываются спорные моменты и возможные дополнения, которые могут возникнуть в период действия кредитных отношений.
8. Завершается документ указанием реквизитами, адресами и подписями обеих сторон.
   Государственное субсидирование в 2015 году

Образец договора автокредитования.

Государственная программа субсидирования автокредитов включена также и в задачи Группы Сбербанка. При помощи такого льготного продукта с участием помощи государства можно приобрести лишь новое авто.

Автокредит Сбербанка на подержанный автомобиль по льготной программе не выдает. Схема действия программы заключается в следующем – процент по кредитному договору делится на 3 части, две трети из этой суммы берется погасить государство.

Практически это выглядит так, что примерно 6% будет погашено государством, а не клиентом.

Единственными условиями являются правила, чтобы стоимость авто не превышала 1 млн. руб., внести первоначальный взнос не менее 15%, а также оплатить некоторые дополнительные расходы типа пошлин или страховки.

Следует отметить также, что в 2015 году Сбербанк как Группа финансовых организаций имеет дочернее предприятие Сетелем Банк.

В связи с изменениями, точнее занижением ставок ЦБ, Сбербанк больше не принимает заявки на автокрежиты от населения и предприятий, а занимается этим Сетелем Банк.

Практически все условия кредитования при приобретении авто, что были в 2014 г. перенесены на площадку дочерней компании-кредитора.

Если же клиент хочет воспользоваться услугами отделения Сберегательного банка, тогда он может просто взять потребительский кредит, потратив его на покупку автомобиля.

Досрочное погашение

По правилам Сбербанка досрочно погашать кредит можно только после 3 или более месяцев пользования кредитными средствами. Ведь в первые несколько месяцев по графику осуществляется погашение кредитных процентов, а затем уже кредитной суммы.

Кроме этого, на каждый досрочно оплаченный платеж во многих банках может начисляться процент, а в Сбербанке этого нет.

Существует также определенная последовательность досрочного погашения:

• заемщик досрочно вносит сумму, частично или полностью, на счет списания кредитных взносов;
• потом он пишет заявление в кредитном отделе банка, где должно указываться размер платежа, дата внесения, а также номер счета, с которого деньги должны списываться. Допускается полное погашение;
• после принятия заявления кредит будет закрыт, в БКИ должна поступить информация об этом, и только потом машина выводится из обременения залогом;
• если же погашение было частичным, то, соответственно, кредит не закрывается, но составляется новый график погашения обязательных платежей, новые проценты и другой срок окончания выплат;
• в дату, в которую были внесены оставшиеся по кредиту деньги, будут списаны со счета. Кредит будет закрыт, и заемщик может взять справку в Сбербанке об освобождении от долговых обязательств по автокредиту. Такая справка выдается бесплатно;
• после этого автомобиль уже не находится под залогом у банка и заемщик может забрать ПТС.

Выгоднее всего досрочно погашать кредит в день планового платежа по графику выплат, который обычно прилагается к кредитному договору. Заявление о досрочном погашении кредита лучше всего подавать заранее – примерно за 5 дней до внесения денег на счет.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита также можно назвать перекредитованием. Это возможность, которую предоставляет банк клиенту, чтобы получить сумму денег на погашение другого кредита в этом же или другом банке.

При желании погасить автокредит за счет другой суммы денег в Сбербанк нужно предоставить следующие документы:

• паспорт РФ заемщика;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка – копия;
• водительские права;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• договор кредитования авто;
• график платежей;
• справка по остаткам долга из кредитуемого банка;
• заявление о досрочном платеже кредитного остатка;
• реквизиты счета по ссуде, которая будет погашаться другим банком.

Условия Сбербанк по ставкам рефинансирования по автокредиту предлагает следующие – срок займа должен быть от 3 месяцев до 5 лет, займ только в рублях, ставка от 17% сумма до 1 млн. руб.

Своим клиентам банк может предложить перекредитование без предоставления трудовой или справки о доходах.

Особенности получения для юридических лиц

Для юридических лиц, являющихся клиентом Сбербанка, по автокредиту будет начислена заниженная процентная ставка, предложены выгодные программы, в том числе и лизинг, а также снижение стоимости кредитуемой машины.

Если же юридическое лицо не является клиентом Сбербанка, тогда он обязан будет открыть в нем свой счет. При этом годовой доход юридического лица должен быть не более 150 млн. руб., а нахождение на рынке услуг или продаж предприятие должно не менее 6 месяцев.

Первоначальный взнос обычно составляет 10-45%, при сумме займа до 3 млн. руб. поручители не нужны, срок кредитования не более 5 лет.

Видео: Автокредиты от «Сбербанка России»