Сбербанк – один из крупных банков, который предлагает финансовые продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. В последнее время, индивидуальные предприниматели и юридические граждане стали активно оформлять ипотеку, для приобретения коммерческой недвижимости.
Что это такое
Ипотека на коммерческую недвижимость — это выгодный финансовый продукт от Сберегательного банка Российской Федерации, с помощью которого каждый предприниматель может купить недвижимость, которая необходима для ведения собственного бизнеса.
Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые представлены на рынке не менее 6 месяцев.
Благодаря специальной программе, индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо в рамках данной программы может приобрести: магазин, склад, гараж, офисное здание или сервисный центр.
Условия
Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».
Условия кредитования:
| Целевое назначение | В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость. |
| Процентная ставка | Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей. Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. |
| Срок | Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев. |
| Валюта | Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях. |
| Первоначальный взнос | Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости. Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%. Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение. |
| Отсрочка платежа | Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение. |
| Залог | Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме. При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги. |
| Комиссия за досрочное погашение | Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности. |
| Страхование | Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество. Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору. |
| Неустойка | Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты. |
Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам.
Требования к заемщикам
Воспользоваться предложением Сберегательного банка смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовые компании.
Требования к клиентам:
| Возраст | Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он должен быть не более 70 лет на окончание кредитного договора. Максимальный возраст указан с учетом того, что будет приобретен полис страхования жизни и здоровья. Если клиент отказывается от данной услуги, то верхний предел по возрасту устанавливается в 65 лет. |
| Гражданство | Сберегательный банк готов помогать только тем заемщикам, чья деятельность зарегистрирована и осуществляется на территории РФ. |
| Срок деятельности | Получить необходимую сумму в долг смогут только те клиенты, чья деятельность составляет не менее 6 месяцев. Для сезонной деятельности срок должен составлять не менее 12 месяцев. |
| Годовая выручка | Что касается годовой выручки, то она не должна превышать 400 миллионов рублей в год. |
| Кредитная история | Сберегательный банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю. Поскольку банк выдает крупную сумму, на длительный срок, он должен быть уверен в порядочности своего клиента. |
| Отсутствие кредитов | Для получения ипотечного продукта у заемщика не должно быть действующих ипотечных кредитов. Что касается обычных потребительских займов, то сумма по ним не должна превышать 1 000 000 рублей. |
Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые для оформления договора документы и обращаться в офис Сберегательного банка.
Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке
Для приобретения недвижимости с помощью заемных средств необходимо пройти несколько простых этапов оформления.
Оформление коммерческой недвижимости:
- Выбор офиса и консультация
Стоит учитывать, что получить ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости можно не в любом офисе банка. Поэтому потребуется позвонить по телефону службы поддержки клиентов и узнать адреса офисов, в которых возможно подать пакет документов и оформить заявку. При личном визите следует выяснить все нюансы оформления и получить ответы на все вопросы.
- Предоставление документов и заполнение заявки
Как только заемщик подготовит полный пакет документов, следует согласовать время встречи с кредитным инспектором и обратиться в офис банка для заполнения заявки. На практике заявка на получение ипотечного займа заполняется по времени не более 30 минут.
- Процедура проверки
Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела Сберегательного банка после получения документов и заявки будут постоянно звонить вам и задавать каверзные вопросы.
В большинстве случаев проверка занимает от 5 до 30 рабочих дней. Также сотрудники службы безопасности могут позвонить поручителю или родным людям, для уточнения необходимых сведений.
- Поиск недвижимости
Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.
- Подписание договора
Это самая важная часть всей процедуры оформления. Если есть возможность, то лучше привлечь опытного юриста, который внимательно изучит кредитный договор перед его подписанием.
Главное, перед подписанием обратить внимание на размер процентный ставки. Также потребуется изучить график погашения ипотечной задолженности.
Сразу после подписания договора денежные средства будут переведены на счет заемщика. При необходимости кредитор может перевести средства сразу продавцу коммерческой недвижимости.
Как рассчитать
Прежде чем посетить офис финансовой компании необходимо самостоятельно рассчитать размер ежемесячного взноса. Поскольку не каждый предприниматель может самостоятельно произвести расчеты, Сберегательный банк создал удобный калькулятор, который за считанные минуты сформируют подробный отчет.
Для получения информации потребуется:
- указать необходимо сумму по договору;
- выбрать продукт «Бизнес недвижимость»;
- выбрать срок, принимая во внимание, что максимальный составляет 10 лет.
Как только вся необходимая информация будет указана, появится подробный отчет, в котором каждый заемщик увидит размер ежемесячного взноса и общую переплату по ипотечному кредиту. Данный сервис работает совершенно бесплатно. Полученный отчет можно или сохранить на персональный компьютер.
Необходимые документы
Рассматривать заявку на коммерческую ипотеку сотрудники банка будут только в том случае, если заемщик предоставит полный пакет документов.
Необходимо подготовить:
| Анкету | Получить анкету можно в офисе финансовой компании или самостоятельно скачать с официального сайта кредитора. Сберегательный банк разрешает заполнить бланк на компьютере и поставить подпись в присутствии кредитного специалиста. |
| Правоустанавливающие документы | В зависимости от вида деятельности потребуется предоставить: лицензию, свидетельство ИНН и ОГРН, устав и учредительный договор. |
| Паспорт | Это основной документ, без которого не будет оформлена заявка на ипотечный продукт. |
| Налоговая декларация | Срок предоставления декларации зависит от системы налогообложения:
|
| Справка | Дополнительно Сберегательный банк может запросить у заемщика справку, которая отражает наличие или отсутствие текущих обязательств. Данная справка заполняется строго по форме банка. |
Стоит принимать во внимание, что во время рассмотрения ипотечной заявки сотрудники аналитического отдела Сбербанка могут запрашивать дополнительные документы. Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен будет предъявить дополнительные документы в течение 3 дней, с момента запроса.
В противном случае банк может отказать в получении ипотечного продукта. Повторную заявку на данный продукт заемщик сможет оформить только спустя 3 месяца.
В завершение стоит отметить, что ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости – это выгодный продукт, который помогает предпринимателям расширить производство и увеличить доходность. Перед подачей заявки необходимо быть готовым к тому, что банк будет серьезно проверять заемщика, прежде чем выдать заемные средства.
Видео: Ипотека для владельца бизнеса
Коммерческая ипотека – это относительно новый банковский продукт, предоставляемый не всеми финансовыми организациями на территории нашей страны.
Однако Сбербанк, лидирующий в рейтинге российских банков по показателям чистых активов и кредитного портфеля, не мог оставить в стороне малый бизнес и его постоянно растущие потребности. В связи с этим, экспертами Сбербанка был разработан специальный продукт – коммерческая ипотека.
Кому выдается
Кредит в Сбербанке для целей приобретения жилой и коммерческой недвижимости могут получить не все лица. В частности, данная особенность зависит от вида продукта.
На сегодняшний момент Сбербанк готов предоставить два вида продуктов:
- “Экспресс-ипотека”;
- “Бизнес-Недвижимость”.
Экспресс-ипотеку могут получить:
- физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса;
- ООО;
- индивидуальные предприниматели.
При этом для получения возможности оформления кредита общая прибыль за год у вышеуказанных лиц не должна превышать 60 млн. рублей.
Продукт “Бизнес-Недвижимость” также доступен:
- ИП;
- юридическим лицам любой организационно-правовой формы.
Однако для индивидуальных предпринимателей действуют несколько иные условия – к примеру, минимальная сумма кредита для них ниже, чем для юридических лиц.
В любом случае, действуют унифицированные требования к заемщикам для получения ипотеки “Бизнес-Недвижимость”:
- юридическое лицо должно являться резидентом РФ, физическое – также резидентом РФ;
- прибыль за последний год не должна быть больше 400 млн. рублей;
- максимальный возраст для индивидуальных предпринимателей – 70 лет;
- юридическое лицо должно осуществлять деятельность на протяжении:
- не менее полугода – в отношении всех разновидностей деятельности, кроме сезонных работ;
- не менее года – для сезонных видов деятельности.
Условия
Экспресс-ипотека предоставляется на следующих условиях:
| Условие | Суть |
| Цель для физлиц – собственников малого бизнеса | Приобретение жилых объектов и недвижимости коммерческого назначения |
| Цель для юрлиц и ИП | Покупка нежилых (коммерческих) объектов |
| Сумма | До 5 млн. рублей |
| Срок | От полугода до 10 лет |
| Валюта | Рубли |
| Ставка | 15,5 % |
| Комиссия за выдачу займа | Отсутствует |
| Первый взнос | Для жилой недвижимости – от 25 %, для нежилой – от 30 % |
“Бизнес-Недвижимость” выдается ИП и юридическим лицам по следующим параметрам:
| Условие | Суть |
| Валюта | Российские рубли |
| Ставка | От 11,8 % |
| Срок | От 1 месяца до 10 лет |
| Первый взнос | От 20 %, отсутствует, если в залог предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость |
| Сумма | От 150 тыс. до 200 млн. рублей |
| Страхование | Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию |
Как оформить
Если ИП, собственник малого бизнеса или юридическое лицо решили оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке, следует выполнить несколько пошаговых действий:
- обратиться в территориальный офис Сбербанка по адресу регистрации ИП или компании;
- эксперт по кредитованию назначит время встречи;
- специалист проведет развернутую консультацию по всем вопросам – ознакомит с пакетом необходимой документации, требованиями к заемщику, правилами обслуживания и погашения кредита;
- на встрече заявитель, совместно с сотрудником банка, заполнит анкету на предоставление кредита и передаст пакет требуемой документации;
- специалист рассмотрит предоставленные бумаги и назначит время визита по адресу нахождения организации или ИП для оценки бизнеса;
- Сбербанк произведет комплексную оценку бизнеса клиента и вынесет окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.
Какие нужны документы
Перечень документации при желании воспользоваться экспресс-кредитованием будет определен индивидуально – на встрече специалиста от банка и заявителя.
Для получения продукта “Бизнес-Недвижимость” потребуется следующая основная документация:
- анкета заявителя;
- документы, удостоверяющие регистрацию юрлица или ИП;
- финансовая и бухгалтерская отчетность;
- документация по хозяйственной деятельности.
При оформлении коммерческой ипотеки будут полезны следующие бланки, анкеты и документы:
- заявление-анкета юрлица;
- анкета предпринимателя;
- заявление поручителя (залогодателя) юридического лица;
- анкета поручителя (залогодателя) ИП;
- заявка на предоставление кредита (единая форма для физлиц и юрлиц);
- полный перечень документации (для физлиц и юрлиц);
- справка об имущественном положении и текущих обязательствах;
- справка о произведенных расходах;
- справка о полученных доходах/произведенных расходах;
- для юридических лиц – документ со сведениями о руководителях организации, имеющих право подписывать финансовые и юридические документы.
Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке
Сбербанк осуществляет коммерческое ипотечное кредитование как в отношении юридических, так и физических лиц — поскольку индивидуальные предприниматели, по закону, являются физическими лицами, а для них, в соответствии с условиями банка, может быть предоставлен кредит.
Кроме этого, осуществляется кредитование и лиц, не являющихся ИП. Такие граждане должны в обязательном порядке быть собственниками малого бизнеса для получения экспресс-ипотеки. Продукт “Бизнес-Недвижимость” предоставляется только физическим лицам в статусе ИП.
Залоговое обеспечение
По продукту “Экспресс-ипотека” действуют следующие меры обеспечения:
- поручительство либо физлица, либо юрлица;
- залог кредитуемого объекта.
“Бизнес-Недвижимость” предусматривает предоставление следующих обеспечительных мер:
- залог кредитуемого имущества;
- залог находящегося в собственности имущества на время осуществления строительных работ (если помещение приобретается у не одобренного застройщика);
- залог прав по соглашению о долевом строительстве (если кредитуется строящееся помещение у аккредитованного Сбербанком застройщика);
- залог недвижимости, находящейся в собственности у заявителя;
- поручительство физлиц или юрлиц;
- гарантии, которые предоставляет акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.
Кому выгодно
Коммерческая ипотека, в первую очередь, выгодна юридическим лицам с достаточно устойчивой экономической позицией. Ведь приобретать недвижимость в ипотеку гораздо выгоднее, чем сразу вкладывать огромные средства – проект может и не окупиться.
Кроме того, разумнее уплачивать платежи по ипотеке, чем тратить большие деньги за аренду – по окончании срока жилищного кредита здание перейдет в собственность компании.
Процентные ставки по таким займам обычно более выгодные, чем при обычной ипотеке – например, экспресс-ипотека в Сбербанке может быть предоставлена по ставке от 11,8 %.
Доступен также и огромный выбор средств по обеспечению – начиная от поручительства и заканчивая залогом собственного имущества.
Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.
Ведь основные средства всегда ликвидны – с их помощью можно хорошо увеличить активы организации и общие экономические показатели.
Видео: «Коммерческая ипотека» и бизнес-курсы для московских предпринимателей
Ваши отзывы
Коммерческая ипотека в Сбербанке
Частным клиентам Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на жилую недвижимость, а малому бизнесу и ИП — залоговые займы на приобретение коммерческих площадей.
Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке
Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц. Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%. За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.
Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.
К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.
Коммерческая недвижимость это:
- производственные помещения (цеха);
- складские помещения;
- офисы и конторы;
- торговые площади;
- недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.
Ипотека нежилого помещения в Сбербанке
Ипотека Сбербанка для индивидуальных предпринимателей «Бизнес-Недвижимость»
Условия кредитования:
| Срок | от одного месяца до 10 лет |
| % | от 11,8% |
| Первоначальный взнос | от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей; от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, то первоначальный взнос не нужен. |
| Сумма | от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий. От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП). До 200 000 000 рублей — максимум в регионах. До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске. |
| Обеспечение |
|
| Страхование | обязательное на залоговую недвижимость |
| Комиссия за просрочку платежа | 0,1% от суммы просрочки за каждый день. |
Требования к заемщику:
- фирма или дело — резидент Российской Федерации;
- выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
- до 70 лет на момент завершения договора;
- срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.
Документы:
- Заявление-анкета по форме Сбербанка;
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
- Финансовая отчетность предприятия;
- Документы по хозяйственной деятельности.
- Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!
Условия кредитования:
| Цель | Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости. ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год) — для покупки коммерческой недвижимости. Только под залог готовой недвижимости. |
| Сумма | До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка). |
| Срок | От полугода до 10 лет. |
| % | 15,5% |
| Обеспечение |
|
| Первоначальный взнос |
|
| Страхование | Обязательное на залоговую недвижимость. |
| Комиссия за просрочку платежа | 0,1% от суммы просрочки за каждый день. |
Требования Сбербанка:
| Для заемщика | ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год; 23-60 лет; Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть). |
| Для бизнеса | Не моложе 12 месяцев. |
Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.
К сожалению, на сайте Сбербанка нет ипотечных калькуляторов для расчета коммерческой ипотеки. Но вы можете рассчитать размер платежей с помощью любого другого инструмента, введя в поля сумму кредита, срок и процентную ставку:
… и результат:
Предыдущие записи
12 декабря 2017
740
Кредиты под залог недвижимости
12 декабря 2017
993
Кредиты под залог недвижимости
10 декабря 2017
68
Кредиты под залог недвижимости
5 декабря 2017
161
Кредиты под залог недвижимости
Банки сегодня стремятся привлечь большее количество людей, расширяя сферы работы, улучшая условия и разрабатывая новые предложения.
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц
Среди лидирующих предложений экспресс – ипотека. Ее выдают чаще всего на вторичное жилье или на новостройки, в которых банки имеют часть капитала. Но существует и меньшая часть предложений – оформление займа на коммерческие помещения.
Это достаточно новый вид ипотеки, предлагающий приобрести следующую недвижимость:
- Офис.
- Склады.
- Торговые площади, самостоятельные и являющиеся частью магазина или рынка.
- Производственные помещения.
- Павильоны и участки под торговлю.
В обход закона
Особенностью ипотеки является то, что федеральным законом она определяется как денежный займ на жилое помещение, квартиру или дом. Именно поэтому коммерческая ипотека для физических лиц, которая негласно называется нежилой, по сути является просто договором о выдаче наличных средств на покупку помещения для бизнеса. Этот договор не регулируется законодательно и составляется на условиях банка.
Внимание! Получается, что оформляется всего лишь целевой кредит наличными под залог недвижимости. Это важно понимать, выбирая предложенные условия и подписывая бумаги.
Кредит «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка
Сбербанк оказался в числе тех немногих, кто активно начал выдавать данный вид займов, работая вместе с государством по программе поддержке малого и среднего бизнеса.
Требования к заемщикам
Заемщиками могут выступать как физические, так и юридические лица, при соблюдении выдвинутых условий:
- Предоставление оригинала паспорта РФ, с постоянной пропиской в регионе оформления.
- Возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- На последнем месте нужно проработать минимум 1 год, или столько же иметь действующий и приносящий доход бизнес. Важно! Для начинающих бизнесменов нужно подключать специальные программы господдержки. Они разрабатываются в соавторстве с федеральными или региональными органами власти, и банк выступает лишь посредником.
- Свой доход нужно подтверждать справками по форме банка, налоговыми выписками и прочим. При чем размер ежемесячного платежа должен составлять не более 40 % от общего ежемесячного дохода.
- Кредитной истории в этом случае следует отличаться чистотой и иметь в активе погашенные займы средних размеров. Любые активные долги могут усложнить процедуру оформления.
Условия кредита «Экспресс-Ипотека»
Важно понимать, что есть различные варианты займа – на покупку уже готового помещения или на приобретение площади и последующее строительство. Не меняя сути, они различаются по последствиям и сложности погашения.
- Средняя сумма от 1 000 000 до 10 000 000 рублей, но может быть выдан в евро или долларах.
- Процентная ставка зависит от множества факторов и колеблется от 15,5 до 30 % годовых.
- Чаще всего займ одобряется на срок до 5 лет, но может быть по условиям до 120 месяцев.
- Перед оформлением обязательно производится оценка помещения или участка, в том числе его рентабельности. А после подписания объект страхуется по максимальному числу параметров.
- Другим важным и строго обязательным условием является оформление всего купленного имущества в залог.
- Заемщик вносит первоначальный взнос в размере от 10 до 45 % кредита.
Процедура получения
Прежде всего начинающему или растущему бизнесмену стоит просчитать на специальном калькуляторе все тонкости кредита. Конечно, сумма не будет точно такой, но все же примерный размер ежемесячного платежа и общая сумма переплаты позволит получить представление о своих возможностях.
Если кажется, что электронная версия недостаточно точная или нужны дополнительные комментарии, то лучше обратиться в офис. Там подробно объяснят все условия и требования, распечатают список документов. К сожалению точную сумму никто не скажет, ведь стоимость оценки и размер страховки строго индивидуален. Но примерная, из прошлого опыта выдач, все же может быть названа.
Первоначальный взнос желательно делать максимальный из возможного.
После сбора всех документов и построения всех математических расчетов подаются документы. Обычно процесс рассмотрения их занимает от нескольких дней до рабочей недели. До момента получения одобрения банк не рекомендует выбирать объекты, но на практике лучше заранее выбрать недвижимость, взвесить все преимущества и свои финансовые возможности.
С момента получения разрешения банк дает срок около месяца для нахождения и проверки недвижимости. Заемщик собирает копии документов и подает их. Банк же посылает оценщиков и проверяет законность сделки. Именно поэтому лучше искать заранее. Ведь если понравившийся объект будет забракован, то все придется начинать заново и чаще всего это означает отказ.
Если все сходится, то в присутствии сотрудников банка обе стороны подписывают договор купли продажи и продавец получает наличные только после оформления кредитного договора. Есть два пути:
- Договор оформляется на всю сумму. Первоначальный взнос клиент сам переводи покупателю в присутствии сотрудника банка, и покупатель сразу заполняет расписку в двух экземплярах о том, что деньги получены. В тот же день банк переводит недостающую сумму через собственную кассу и тоже получает расписку.
- Заемщик вносит наличные через кассу банка после подписания договора, а покупатель получает на счет всю сумму и не пишет никаких расписок. Просто оформляется договор купли продажи в двух экземплярах.
Вторая процедура более удобная, так как вся сумма отображается на счетах и не возникает необходимости в дополнительных бумагах.
В тот же день, если позволяет длина рабочего дня или на следующий, покупатель, продавец и двое сотрудников банка (юрист и оформляющий займ работник), отправляются в МФЦ и там участвуют в переоформлении документов о собственности, причем второй экземпляр документов о государственной регистрации хранится в сейфе банка до полного погашения. Редко банк выступает вторым собственником, так как это не законно. Ведь он не вносит свои средства в бизнес, а лишь предоставляет их на время.
После получения в собственность объект страхуется. На самом деле, чаще всего, банк дает список страховых компаний, с которыми он работает, еще до подписания, но после получения одобрения недвижимости. В это короткий промежуток страховой агент выезжает на место, составляет акт и потом лишь предоставляет готовый договор с суммой ежегодного страхового платежа. Изменить сумму или поменять компанию на этом этапе будет достаточно сложно, практически невозможно. Но на сам процесс осмотра места можно вызвать представителей нескольких компаний и выбрать потом более выгодное предложение.
Остается работать и платить
Важно сразу уточнить возможность полного и частично досрочно погашения, ведь иногда досрочные платежи блокируются до определенного периода, чаще всего первые погода. Все это есть в договоре.
Важный список необходимых документов
На списке документов, обязательных для получения стоит остановиться отдельно, ведь отсутствие даже одного может привести к отказу:
- Оригинал паспорта гражданина РФ, без отметок, помарок и повреждений.
- Паспорт ИП и свидетельство о государственной регистрации.
- Заполненная анкета, без исправлений и ошибок.
- Лицензия предпринимателя.
- Финансовая отчетность. УСН – за 1 год, ЕНВД – за 2 года. ФЛП – за последние полгода.
- Все имущество, имеющееся в личной или совместной собственности, вклады и ценные бумаги должны быть документально подтверждены.
- На объект недвижимости стоит собрать максимально полный пакет документов.
Особые условия экспресс кредитования
В Сбербанке ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц может быть рефинсирована. То есть взяв ее в другом, под невыгодный процент или на неудобных условиях, в этом банке можно получить достаточно вкусное предложение.
Конечно потребуется снова оформлять залог, а возможно подтверждать надежность привлечением созаемщиков, но зато Сбербанк гарантирует ставку от 13% годовых, что для этого вида займа очень и очень выгодно.
Даже у все просчитавших людей может случится непредвиденное. Чтобы не испортить кредитную историю и бизнес лучше при первых признаках неблагополучия обращаться за реструктуризацией или оформлением кредитных каникул. Если реструктуризация рассчитана на длительное время, увеличивая срок жизни займа и переплату, зато делая платежи более удобными, то каникулы мера экстренная. Платежи полностью отменяются на несколько месяцев или платятся только проценты. Затем все идет также, но на эти месяцы вырастает срок.