Самая маленькая процентная ставка по ипотеке в каком банке

Текущий год уникальный с точки зрения приобретения недвижимости: самый низкий процент по ипотеке плюс умеренные цены на жилье. Это сочетание дает неплохой шанс тем, кто не хочет переплачивать. Многие задаются целью, стоит ли воспользоваться случаем?

Снижение процента по ипотеке

Итак, проценты снижены. Еще совсем недавно, в 2014 году банки не могли предложить ипотечный кредит с процентной ставкой ниже 13%. Только, если речь не шла о какой-то социальной программе, которую субсидировало государство за счет местных и государственных бюджетов.

Проблемы, которые были и существуют до сих пор в российской экономике, в вопросах ипотечного кредитования сыграли положительную роль. Это, в свою очередь, простимулирует спрос на более выгодные условия. Оживление на рынке ипотечного кредитования стало ощущаться уже в 2016 году. Ипотечный кредит можно было взять под 11,5 процента годовых.

После того, как Центральный банк снизил учетную ставку, последовало снижение процентов по потребительским займам и ипотеке, предоставляемой гражданам. В начале июня Сбербанк обрадовал своих клиентов очередным понижением ставок. Ипотека на выкуп доли в строящемся многоквартирном доме предоставляется этим банком под 10,7 процентов.

Однако, прогноз кредитных экспертов еще оптимистичнее, они предсказывают падение до конца текущего года. Ставка по ипотечному кредиту, по их мнению, составит от 8 до 9 процентов годовых. Радует, что в этой ситуации цены на жилье остаются пока на том же уровне, что и в начале года.

В каком банке выгоднее

Все крупные банки в начале года сделали свои предложения выгоднее для клиентов. Следует обращать внимание не только на диапазон тарифов по кредитам, но и на специальные предложения для некоторых категорий граждан. Вначале может показаться, что какой-то банк снизил ставку.

Но при общении с кредитным специалистом выясняется, что для того, чтобы воспользоваться данным видом ипотеки, нужно иметь определенный статус. К примеру:

1. Сбербанк предлагает ипотеку на 15 лет под 10,9 процентов для вторичного рынка. Но такая программа предусмотрена только для военных. Она так и называется — «военная ипотека». Участники этой программы должны внести не менее 20% первоначального взноса.
2. Другой коммерческий банк может выдать кредит как на первичное, так и на вторичное жилье под 13,5 процента. На 25 лет и с таким же первоначальным взносом — 20 процентов. Такую, достаточно выгодную ипотеку, предлагает «ЮниКредит Банк».

Очень низкий процент у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, ВТБ 24 и других.

Газпромбанк

Следует обращать внимание на то, что в некоторых банках ставка снижена и составляет меньше 10,7% для своих сотрудников или сотрудников своих партнеров.

Например, Газпромбанк установил ставку по ипотеке 10 процентов и возможность внести лишь 10% от общей суммы квартиры в виде первоначального взноса для всех работников «Газпрома».

Сбербанк

В Сбербанке процент по ипотеке стремительно упал. Например, всех, кто строит жилье или приобретает долю путем договора переуступки прав, порадует 10-процентная ставка и длительный, до 30 лет, срок кредита.

Для тех, кто не может предоставить документальное подтверждение своих доходов, ставка увеличится до 10,7%. Но все равно на фоне предшествующих лет не будет казаться слишком высокой.

В случае, когда заемщик откажется застраховать свою жизнь и здоровье, ставка повысится на один процент и будет — 11,7%. На вторичном рынке недвижимости можно приобрести жилье по ипотеке, процент которой составит 10,5%. Остальные условия, по документам и страховке, будут прежними. По такой же ставке предлагается приобрести жилье, используя материнский капитал.

В кредитном калькуляторе вы сможете подсчитать сумму ежемесячных платежей, если внести первоначальный взнос, и при ставке 10,5%. При помощи материнского капитала можно также погасить проценты или задолженность по уже имеющемуся кредиту, в том числе по ипотеке.

На строительство жилого дома ставка составляет сейчас 12%. На загородную недвижимость в виде дачи или домика — 11,5 процента годовых.

Россельхозбанк

Выгодную ставку по кредиту можно получить, обратившись за ипотекой в Россельхозбанк. Она составляет там 10,25% плюс неплохой процент по первоначальному взносу — 15%. При этом молодые семьи могут рассчитывать заплатить всего лишь 10-процентный взнос.

Тем, кто приобретает недвижимость на сумму более 3 миллионов рублей, могут получить неплохой бонус в виде 10% ставки. Работникам предприятий-партнеров предоставляется также 0,25% скидки на годовую ставку.

Как получить выгодную ставку

Снижая процент, банк не снижает бдительность относительно платежеспособности своих будущих клиентов. В некоторых случаях упростилась сама процедура, но на платежеспособность заемщиков тем не менее обращается пристальное внимание.

Возможность получить пониженный процент по ипотеке есть, но при определенных условиях. Посмотрим на требования большинства банков к заемщикам:

1. Возраст. В основном, банки указывают возраст от 21 года до 65 лет, но понятно, что одобрение получат только те, кто закончил учиться и прочно стоит «на ногах». Чаще всего работа есть у молодых специалистов после 25 лет. Конечно, есть и исключения. Некоторые банки указывают возраст от 18 лет. А Сбербанк сделал доступной ипотеку для пенсионеров, с последней выплатой не позднее 75 лет.
2. У заемщика должна быть постоянная работа с «белой» зарплатой.
3. Зарплата должна быть достаточна для погашения ипотеки.
4. Предпочтение отдают тем, у кого есть деньги на счету или имущество.
5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

На видео об ипотечных предложениях

Стоит напомнить и о том, что все документы тщательно проверяются банковскими сотрудниками. Поэтому в целях своей же выгоды не стоит пытаться нарушить правила. Лучше претендовать на пониженный процент законными и легальными способами.

Любого гражданина интересует вопрос о том, в каком же учреждении он может взять самый выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.

Ниже представлен список учреждений на 2017 год, с наиболее выгодными условиями кредитования:

• Сбербанк России 10,4%;
• Банк Абсолют 10,7%;
• Локо Банк 12,9%;
• Россельхозбанк 7%;
• Русский Ипотечный Банк 8,2%;
• ВТБ 24 11,4%;
• ТрансКапиталБанк 10,25%.

Подайте онлайн заявку на кредит прямо сейчас. Детали здесь: 

Где самый низкий процент по ипотеке

Каждая кредитная организация старается предоставить своим клиентам наиболее выгодный займ, без потерь для себя. Для каждого гражданина выгодным является тот кредит, который подходит под все его требования.

На 2017 год самый низкий % по займу предоставляет НС . В нем минимальная ставка равна 3% годовых. Заимодателю может быть выдан кредит на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 25 лет. Первоначальный взнос в НС должен быть не меньше, чем 10%.

Также в Абсолюте возможно подать заявление на приобретение недвижимости у компаний-партнеров. В данном кредитном учреждении ставка начинается от 10,7%. Займ выдается на сумму около 8 млн.рублей.

Сбербанк России предоставляет выгодные условия по ипотеке и сейчас в сети действует акция на новостройки. Банк предоставляет особые условия для новоиспеченных семей, военнослужащих и держателей материнского капитала. Приобретение новостроек со Сбербанком возможно под минимальный процент от 10,4% годовых.

Не спешите оформлять ипотечный договор с банков, предлагающим предельно низкую процентную ставку. Такой договор следует показать юристу, чтобы удостовериться в отсутствии скрытых комиссий. Найти подходящего правоведа можно здесь: 

Список банков с самыми низкими процентами по ипотеке

Самое выгодное предложение по ипотеке предлагает кредитное учреждение НС. Он предоставляет возможность получения кредита до 18,5 миллионов рублей, сроком до 25 лет. Сумма процентной ставки при данном кредите может начинаться от 3 до 12%.

Ипотека под самый низкий процент предоставляется еще в следующих банках:

• Россельхозбанк. Данный банк предлагает заемщику приобрести жилье по программе государственного займа, ставка которого начинается от 9% годовых на сумму денежных средств не более, чем 20 миллионов. Срок кредитования составляет 30 лет;
• Дельта кредит. Банк предоставляет своим клиентам выгодные условия по оформлению договора об ипотеке. Процентная ставка составляет 10,75 % в год. Сумма кредита зависит от состоятельности заемщика к выплате и может быть выдана до 600 тысяч. Первоначальный взнос должен составлять не менее, чем 20%. Сумму кредита необходимо вернуть от 5 до 25 лет;
• Сбербанк России. Банк предлагает займы, начиная от 300 тысяч, под минимальный процент 11,5% в год.

Документы для получения ипотеки в банке – список основных документов

Для получения займа необходимо иметь следующие основные документы:

• Анкета (заявление) на выдачу кредита;
• Удостоверение личности РФ (оригинал);
• Документы, которые подтверждают информацию о доходах за прошедшие 6 месяцев:
  — по образцу 2-НДФЛ;
  — бланк о доходах по примеру Банка;
  — бланк о доходах в произвольной форме;
  — выписка о зарплате.

Необходимо предоставить банку документы своей платежеспособности и об официальном трудоустройстве.

Ипотека вторичка самый низкий процент где?

Самый низкий процент на ипотеку вторичка можно получить в Транскапиталбанк. При получение квартиры в жилом комплексе «Успенский квартал», покупатель может воспользоваться программой 8-8-8. Суть программы в том, что процентная ставка начинается от 8% в год, при которой минимальный ПВ также 8%. Денежная сумма кредита может составлять от 1 до 20 миллионов рублей, в периодом возврата от 3 до 25 лет.

Еще одним выгодным банком для получения низкого процента для вторички является Тимер банк. Для приобретения жилья в жилом комплексе «Акварель» у застройщика, кредитор сможет выдать сумму кредита в размере до 90% от первоначальной стоимости квартиры.

РосЕвроБанк предлагает покупку квартиры по ставке от 9,75%. Период кредитования от 3 до 20 лет и возможности получения суммы от 500 тысяч и выше.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент — документы

Для того, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент необходимо начинать поиски с крупных банков России.
Документы на вторичку обозначает каждый банк в отдельности, в зависимости от условий программы в которой участвует заемщик.

Действующий список документов для всех банков следующий:

• Удостоверение личности РФ, с указанием регистрации. Также заемщик может предоставить водительские права, загранпаспорт или другие документы, подтверждающие его личность;
• Документ, в котором указана платежеспособность;
• Документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Для быстрого получения ипотеки следует соблюдать все условия и собрать необходимые документы, соблюдая порядок их оформления. Обязательным условием любого банка является официальное трудоустройство, для подтверждения вашей платежеспособности.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
• +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк	от 6%	tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России	от 6%	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк	от 9%	http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24	от 8,9%	https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие»	от 9,35%	https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 8,85%	http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,25%	https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 9,99%	https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк	от 8,8%	https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк	от 9,3%	https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк	от 9,25%	https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк	от 8,25%	http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,5%	https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 8,9%	https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс	от 9,5%	https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития	от 9,5%	http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал	от 7,5%	https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 9,1%	https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк	от 10,2%	https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк	от 6%	http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

• соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Первоначальный взнос

руб.

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Дельтакредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Санкт-Петербург;
• Жилфинанс;
• Возрождение;
• Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

• сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
• первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

• сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

• сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

• при отказе от оформления страховки – на 2 %;
• при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

• МИА – 13 %;
• СНГБ – 13,25 %;
• Центрком – 12 %;
• Открытие – от 11,05 %;
• Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке