На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее. В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа. Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. Главная цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:
- минимальный размер переплаты;
- сниженная годовая ставка;
- увеличенный период кредитования;
- отмена различных комиссионных сборов;
- изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.
Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях. Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.
Условия рефинансирования в ВТБ
Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.
| Сумма займа | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей |
| Размер комиссии | От 13,9% до 15% |
| Срок выплаты кредита | От полугода до 5 лет |
По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.
При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.
Когда выгодно рефинансирование?
Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:
- предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
- нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
- ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
- есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.
Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.
Требования ВТБ
Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.
Требования к клиенту
Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода. Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев. Важно, чтобы клиент соответствовал всем параметрам.
Требования к кредиту
Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит. К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:
| Валюта | Рубли |
| Кредитная история | Своевременное погашение ипотеки в течение полугода и полное отсутствие задолженности за неуплату кредита |
| Регулярность погашения | Ежемесячная оплата |
Необходимые документы
Для перевода ипотеки из Сбербанка в ВТБ необходимо собрать стандартный множество различных документов. Заемщик обязательно должен предоставить следующие бумаги:
- заявление на рефинансировании ипотеки:
- паспорт российского образца;
- СНИЛС;
- документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с личного счета);
- копия трудовой книжки;
- военный билет для мужчин, возраст которых не превышает 27 лет.
Помимо этого клиент должен предоставить в ВТБ справку об ипотеке, взятой в Сбербанке. Данная справка содержит в себе такую информацию:
- остаток суммы по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам;
- информация о кредитной истории заемщика;
- информация о погашении кредита.
Иногда банк может потребовать и другие документы. Например, это может свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие бумаги.
Плюсы и минусы перекредитования
Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:
- низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
- возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
- отсутствие комиссионных сборов;
- прозрачная процедура оформления сделки;
- быстрое принятие решения;
- выдача резервных средств на другие нужды.
Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке. Также придется собрать внушительный пакет документов. При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.
Порядок проведения
Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:
- Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
- Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
- Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
- После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
- Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.
Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит. Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое. Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.
Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных. Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.
Вам также будет интересно ↴
Иногда может появиться такая необходимость, как перевести оформленную ипотеку в другой банк. Перед тем, как это сделать, нужно внимательно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками такой процедуры.
Какие могут быть причины для перевода долга в другой банк
Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.
Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика. Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа. Текущий кредитор не всегда согласен на реструктуризацию, а потому можно обратиться к другому кредитору. Однако, важно подать заявку и получить ссуду еще до образования просрочки. Банки не очень хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ.
Иногда можно при помощи рефинансирования (увеличения суммы) получить дополнительные кредитные средства на какие-либо нужды.
В каких случаях производить перекредитование выгодно
Переводить долг в другую кредитную организацию стоит, только если ставка по новой программе меньше на 2 и более процентов.
Помните о расходах при рефинансировании ипотеки – оплата услуг оценщика, страховых платежах, комиссиях и других. Поэтому нужно соотнести будущую выгоду с затратами. Возможно, перекредитование лучше не производить.
Необходимые документы
Процедура точно такая же, как и получение обычного ипотечного кредиты. Снова проверяют клиента и требуют те же документы.
Изучите требования к потребителям и приобретаемому жилью в новом банке. Они могут отличаться от предыдущих. Все документы надо собрать заново.
В каких случаях возможен перевод
- В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
- После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.
- Жилье (объект залога) соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свои, поэтому уточните заранее.
Этапы оформления
Закладная – бумага, содержащая информацию о кредите и подтверждающая права залогодателя. При рефинансировании и происходит передача этого документа. На нем ставится передаточная надпись, после чего перечисляются деньги. Недвижимость, находящаяся в залоге у нынешнего кредитора, переходит в качестве обеспечения к новому.
Порядок
Подача заявки в банк. Лучшие предложения представлены по этой ссылке.
Рассчитать займ вы можете здесь:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Сегодня наибольшим спросом для рефинансирования пользуются следующие банки: ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк, МДМ Банк, Сбербанк.
Спрашивать разрешения у текущего кредитора на перевод долга в другой банк не нужно. Его можно только предупредить о своем намерении, и он, чтобы не потерять клиента, может предложить реструктуризацию, подробнее о такой процедуре рассказываем в этой статье.
- Сбор документов по объекту недвижимости.
- Проведение оценки квартиры.
- Подписание нового кредитного догоора.
- Перевод денег в старый банк.
- Снятие обременения (залога) у предыдущего кредитора.
- Оформление залога в новой кредитно-финансовой организации.
Заранее стоит уточнить сумму долга, который подлежит переводу.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Мы молодая семья. И, как у всех, встал вопрос о том, где же наша семья будет жить. Богатых родственников у нас обоих нет, жить всю жизнь с родителями нас не вдохновляло. А значит, единственный способ приобрести собственное жилье — это взять ипотечный кредит в банке.
Накопили 20% первоначального взноса и начали искать квартиру в новостройке. Мы выбирали изначально между двумя банками: Сбербанк и ВТБ. Выбор остановили на последнем, так как процентная ставка, которую он предлагал была ниже. Почему именно эти 2 банка? Как-то в уме, еще с давних времен, сложилось, что они самые надежные в стране. О других даже и не думали.
Мы выбрали квартиру в новостройке недалеко от Москвы, предварительно посчитали на сайте примерную процентную ставку, которую можем получить и записались на первое собеседование с представителем банка. Первая встреча была быстрой, мы получили список объектов, которые банк кредитует и перечень документов, которые необходимо подать для рассмотрения заявки на ипотеку.
Документы были собраны очень быстро. Наша квартира входила в список кредитуемых объектов банка и запись на вторую встречу не заставила себя долго ждать.
Вторая встреча — это передача документов на рассмотрение.
Мы получили ответ от банка очень быстро. На электронную почту нам прислали возможную максимальную сумму займа и график погашения платежей. Мы выбирали аннуитетные платежи сроком на 20 лет.
Зачем такой большой срок? Чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Исходили из того, что если кто-то останется без работы, то заработная плата второго покроет платеж по ипотеке и еще останется на еду. Да, переплата, которая указана в конце выплат огромная. Но кто сказал, что мы будем платить ее все 20 лет. Есть возможность погашать кредит досрочно и пересчитывать либо срок, либо сумму ежемесячного платежа. По нашему договору заемщик муж, я поручитель. Сумма кредита 3 млн.рублей. В залог нам передать было нечего кроме вновь приобретаемого имущества. Оно и пошло под залог.
Процентная ставка, которую нам изначально озвучили была 14,8%. Но тут мы оказались, как говорится, в нужное время в нужном месте. Государство объявило о господдержке. Первые три года кредита ставка должна быть снижена. Для того, чтобы банк рассмотрел новую ставку, нужно было заново писать заявление и приезжать в банк для его подачи на рассмотрение. Мы сделали все оперативно. В итоге получили на первые три года ставку 10%, после трех лет 12% и комфортную сумму ежемесячного платежа.
Страховка, как сказал представитель банка, это обязательное условие. Мы не вдавались в подробности. Это сейчас мне известно, что от нее можно и отказаться. Но все-таки. Мало ли что?
Оформляли страховку в ВТБ страхование. За само оформление тоже платили деньги, но это разовая процедура. Так как у нас объект еще строился, сразу как брали кредит, мы могли застраховать только свою жизнь и доходы. Что и сделали. Каждый год мы должны платить за страховку примерно 15 тысяч рублей. Когда квартира была получена и оформлена в собственность, была сделана закладная и оформлена страховка на имущество. Там вообще получились копейки — 4т.р. в год.
Если есть возможность погашать кредит досрочно и выбрать снижение ежемесячного платежа, а не срока, то платежи по страховке также пересчитываются. Главное, чтобы заемщик сам все контролировал.
Рефинансирование
Сейчас мы еще платим ипотеку и готовимся подавать документы на рефинансирование, так как наша ставка скоро вырастет до 12%. Были частичные досрочные погашения, которые уменьшили наш ежемесячный платеж, а значит накопить сумму для нового погашения становится легче. Выбранным банком на сегодняшний день мы очень довольны. Все вопросы решаются оперативно, напоминают об оплате страховки за месяц до необходимости внесения платежа.
По результату рефинансирования мы будем решать где лучше остаться. Если платеж и ставка будут комфортными, то ВТБ. Если банк не пойдет на уступки будем пробовать Сбербанк. Но это будет лишняя морока, так как переход в другой банк — это новая ипотека. А значит все документы нужно собрать заново и готовить деньги на оформление документов.
В любом случаем, ипотека это чуть ли не единственный выход для семей, чтобы обзавестись жильем. И хорошо, что этот выход есть. Пусть не дешевый, пусть не легкий, но он есть.
Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем
В данной статье кратко расскажем об одной проблеме, с которой могут столкнуться заемщики в своих банках — первичных кредиторах.
Отказ банка в рефинансировании
К нам в компанию часто обращаются клиенты, которые испытывают проблемы с рефинансированием в их банках. Проблема в том, что при обращении в новый банк, тот требует от клиента предоставить согласие первичного кредитора на рефинансирование. Однако такое согласие банки не предоставляют в том числе Сбербанк и Втб24.
На сегодняшний день не так много банков рефинансирующих ипотеку, но и те которые есть, не требуют вышеупомянутого согласия. К ним относятся
НордеаЮникредит банк
, Райффайзен банк и др. В этих банках рефинансировании ипотеки Сбербанка, Втб24 пройдет без проблем.
Перечень документов на рефинансирование
Итак вы нашли новый банк, где условия лучше, и хотите перевести свою ипотеку туда. Для этого вам, по-мимо документов с работы, необходимо предоставить:
- копию кредитного договора,
- график платежей,
- справку об остатке ссудной задолженности с информацией о характере погашения долга с указанием просрочек по кредиту если они были,
- заявление в банк на полное досрочное погашение ипотечного кредита.