【Перечень документов для оформления ипотеки в сбербанке】 подробнее на сайте Закон наш

Ипотека в Сбербанке 2018: весь перечень документов

Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке 2018.

Вы узнаете:

Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.
Про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя.
Полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно здесь. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно здесь. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).

Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец подробно расписаны здесь.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана здесь. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

Договор долевого участия или его проект.
Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

Удостоверение личности или паспорт гражданина.
Справку, подтверждающую ваш доход.
Копию трудовой.
Копию налоговой декларации или трудового договора.
Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо

В банк владелец подает такие документы:

Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил.

Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанк 2018

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в сбербанке на 2018 год. Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.

Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.

При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.

Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.

Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Кредиты Сбербанка помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.

Источник 1 Источник 2

После принятия решения о покупке жилья в ипотеку остается сделать выбор в пользу того или иного банка. Выбор многих потенциальных заемщиков падает на Сбербанк России. Он привлекает своей надежностью (его учредителем и основным акционером является Центральный банк РФ), а также относительно низкими процентными ставками (от 10 %) и разнообразием программ жилищного кредитования.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста. Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время. При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.

Оформление заявки на кредит

Для начала нужно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит. Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и внимательно заполнить заявку.

Бланк заявки вам выдадут в банке, для ее заполнения потребуется паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последний год. На момент подачи заявки вы должны быть трудоустроены.

Имейте в виду, что неофициальные, неподтвержденные доходы, какими бы они ни были, не принимаются во внимание при рассмотрении заявки. Поэтому, если ваш официальный заработок невысок, возьмите с собой поручителя. Это не только положительно повлияет на решение специалистов, но и позволит снизить процентную ставку на 0,5-1 %.

Используйте первую встречу с кредитным специалистом как возможность получить ответы на все волнующие вас вопросы об ипотеке. Просчитайте сумму, которую вы желаете получить в кредит, рассчитайте срок уплаты кредита, проанализируйте сумму ежемесячного платежа. Запишите имя сотрудника, который работал с вами, его контактный телефон, график работы – если вы захотите уточнить информацию, у вас будет возможность обратиться к уже знакомому специалисту.

Срок рассмотрения заявки на кредит – до пяти рабочих дней. Информация о результате рассмотрения передается либо через СМС-сообщение с номера 900 либо по телефону сотрудником Сбербанка. Получив одобрение с указанием суммы, которую готов выдать банк, вы можете уверенно приступать к выбору жилья, если таковой еще не сделан. Для этого у вас есть срок до 4 месяцев.

Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости (под залог кредитуемого объекта недвижимости)

Договор купли-продажи. При условии что объект недвижимости будет приобретен с привлечением ипотеки Сбербанка, в договоре необходимо указать обязательные пункты о том, что:

часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиками за счет кредитных средств Сбербанка России, с указанием суммы кредита;
объект недвижимости находится в залоге у Сбербанка России с момента государственной регистрации права собственности заемщика/созаемщиков на данный объект;
залогодержателем по данному залогу является банк.

Образец заполнения договора купли-продажи в части формулировок вы можете получить у кредитного специалиста.

В сборе стандартного пакета документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, одинаково участвуют обе стороны планируемой сделки – как продавец, так и покупатель.

Документы, которые необходимо подготовить продавцу

Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости.
Документ-основание возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписку нужно заказать в местном управлении Росреестра. Срок предоставления – в течение 1 рабочей недели. Действительна для предоставления в банк в течение 30 дней с даты ее оформления.
Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости; либо нотариально удостоверенное заявление продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял; либо брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов (для снятия копии). В случае если имущество каждого из супругов являлось его собственностью до вступления в брак или оно было получено кем-то из супругов в дар, в наследство или по иным безвозмездным сделкам, эти документы предоставлять не нужно. При расторжении брака не менее чем за 3 года до момента совершения сделки вместо этих документов достаточно предоставить паспорт с отметкой, свидетельство о расторжении брака или выписку из решения суда о расторжении брака. В случае смерти одного из супругов на момент совершения сделки – свидетельство о смерти.
Если сделка осуществляется доверенным лицом продавца, понадобится нотариально заверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данном объектом недвижимости.
В случае когда собственником или одним из собственников отчуждаемого объекта недвижимости является несовершеннолетний, необходимо заблаговременно получить разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Документы со стороны покупателя

Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Перечень оценочных компаний вам предоставит сотрудник отдела ипотечного кредитования. Имейте в виду, что на составление оценки может потребоваться длительное время – порою до месяца. Причем на длительность срока влияет, как правило, человеческий фактор – специалисту оценочной компании важно организовать осмотр объекта недвижимости, а следовательно, максимально конкретно договориться с продавцом/продавцами о предоставлении ему такой возможности. Поэтому сбор документов для ипотеки начинайте именно с заказа оценочного отчета, а остальные документы собирайте параллельно.
Документ, подтверждающий наличие собственных средств при приобретении объекта недвижимости (Сберкнижка или расписка продавца в получении предоплаты за жилье согласно договору с указанием паспортных данных обеих сторон договора, суммы предоплаты, адреса и площади объекта недвижимости).
Если залогодателем кредитуемого объекта недвижимости будет один из двоих супругов, необходимо подготовить один из следующих документов:
- нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу кредитуемого объекта недвижимости;
- нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности на кредитуемый объект недвижимости он в браке не состоял;
- брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.
В случае когда собственником или одним из собственников передаваемого в залог кредитуемого объекта недвижимости является несовершеннолетний – разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

С готовым пакетом документов продавцу и покупателю необходимо записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию, чтобы подать заявку на одобрение сделки.

Присутствие обеих сторон договора важно, так как сотруднику банка в большинстве случаев нужно предоставить оригиналы документов либо их нотариально заверенных копий, с которых уже в отделении вам снимут ксерокопии для передачи в юридический отдел.

После этого, если вы все сделали правильно, в течение 5-7 дней вам придет одобрение Сбербанка на сделку, а следовательно, и получение ипотеки.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.

Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Этапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

Паспорт.
Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
Справка о регистрации.
Справка 2-НДФЛ.
Трудовая книжка.

Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика Перечень бумаг без подтверждения доходов и занятости

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

Паспорт созаемщика.
Справка о доходах соземщика.
Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капиталаАкция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
Свидетельство участника НИС.
Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
Платежки об уплате части за жилье (строительство).
Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке – это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, – все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

12-02-2018

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке — список документов для различных программ кредитования

Наличие собственной квартиры сейчас является предметом роскоши. Не так просто заработать с нуля достаточную сумму денег, чтобы сразу приобрести жилье не на первичном, а хотя бы на вторичном рынке. О своем уголке задумываются не только молодые семьи, но и молодые люди, которые закончили учебу, имеют небольшой опыт работы и хотят строить свою собственную жизнь отдельно от родителей. Такую возможность может предоставить Сбербанк для покупки дома, квартиры и другой недвижимости на первичном и вторичном рынке для разных категорий населения (молодые семьи, военные, индивидуальные предприниматели и другие).

Естественно, существует ряд исключений: кто может, а кто не может взять ипотечный кредит, есть определенные условия и необходимый пакет документов. В данной статье мы расскажем, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018 в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и категории заемщика

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на дом

Все большую популярность среди населения набирает жизнь не в квартирах, а в своем собственном частном доме. Если вы оказались среди тех, кто решился приобрести дом и не беспокоиться о соседях, живущих сверху и снизу, рекомендуем ознакомиться с документацией, требуемой для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц и с этапами оформления.

1 этап – обращение будущего заемщика в кредитный отдел для заполнения Заявления-анкеты. Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита первоначально необходимо предоставить уполномоченному сотруднику банковского учреждения оригиналы следующих документов:

для основного заемщика:

Документ, удостоверяющий вашу личность — паспорт гражданина России, если мы говорим о резидентах. Обязательным условием является достижение возраста 21 года и не должен превышать 75 лет на дату внесения последнего платежа по кредиту в кассу.
Трудовая книжка с записями за последние пять лет.
Справка от работодателя с места трудоустройства, заверенная подписью и печатью.
Справка о доходах образца 2-НДФЛ. На момент обращения в кредитный отдел вы должны работать не менее 6-ти месяцев и иметь общий трудовой стаж 1 год за последние 5 лет.

Заемщик – это сторона получающая кредит и берущая на себя обязательства выполнить их в срок. Он имеет право на владение долей квартиры/дома или в полном объеме.

для созаемщика:

Предоставляются все документы, указанные выше (для основного заемщика).
Свидетельство о заключении брака или его расторжении для настоящего или бывшего супруга.
Для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда. Более детально об этом можно узнать на этой странице

Созаемщиком могут выступать как родители, так и посторонние люди. Он имеет право на долю в приобретаемом недвижимом имуществе и его доход влияет на сумму предоставляемого займа, что очень кстати, если у основного заемщика не хватает суммы дохода для получения большего займа.

для поручителя:

Паспорт.
Оригинал трудовой книжки с записями.
Справка, предоставляемая с места работы (основная работа, по совместительству), подтвержденная печатью предприятия и завизированная уполномоченным лицом.
Справка образца 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), показывающая заработок за 6 месяцев.

Справка 2-НДФЛ не подается, когда заёмщики, созаемщики и/или поручители получают зарплату на банковскую карточку по зарплатному проекту через Сбербанк.

Также хотелось отметить, что поручитель не имеет права на долю недвижимости и выступает только гарантом выплаты за ипотеку, если заемщик и созаемщик оказались не платежеспособными.

После получения сотрудником требуемого пакета бумаг (заполненное заявление-анкету и копии бумаг, заверенные сотрудником банка), необходимо подождать решение. Рассматривается такая заявка около 5 рабочих дней, практика показывает, что на второй третий день вы уже знаете ответ, а для зарплатных проектов данного банка и пенсионерам вердикт озвучивается в течение одних суток. Окончательный результат вы узнаете или по телефону через сотрудника банковского учреждения, или через sms-сообщение, отправленное с номера 900. После получения положительного ответа с информацией о предоставляемой сумме ипотеки, сроках кредитования и процентной ставке, переходите к следующему этапу.

2 этап – Выбор жилья и сбор требуемого пакета документов. О перечне необходимых официальных бумаг, которые нужны при оформлении сделки на покупку недвижимого имущества должен знать и проконсультировать вас соответствующий специалист – риелтор, нотариус. Какой список требуемых документов нужно собрать для одобрения сделки?

Договор купли жилья.
Свидетельство, подтверждающее право клиента на владение недвижимостью.
Выписка из Реестра, где указана история сделок с недвижимостью.
Оформленные должным образом отказы лиц, которые впоследствии могут заявить о своих правах на долю имущества.
Отчет эксперта, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
Оформленное должным образом согласие на отчуждение или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.
Оформление страховки на дом.
Оформление залога.
Правоустанавливающая документация на землю.
Справка об оплате земельного налога.

3 этап – Подписание кредитного договора по ипотеке и других бумаг.

4 этап – Оформление в Госреестре права собственности на квартиру или дом.

Какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Некоторым семьям повезло: жилье досталось по наследству, у кого-то состоятельные родители могут сделать «недвижимый» подарок молодоженам, а у кого-то есть родственники за границей, которые готовы помочь со средствами на квартиру. Собственные квадратные метры являются немаловажным фактором для граждан создающих новую ячейку общества и именно поэтому государство побеспокоилось и о такой категории населения, как молодые семьи. Было разработано и реализовано две социальные программы: «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Какой пакет документов обязательно подается для получения банковского займа под проект «Молодая семья»:

Подается стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, подтверждение реальных доходов и документ с места трудоустройства, заверенный печатью предприятия и завизированный руководителем или его доверенным лицом.
Документ о бракосочетании.
Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей, если таковые есть.
Документы на недвижимое имущество (дарственная, купля-продажа), удостоверяющие право собственности, владения, распоряжения.
Справка о составе семьи. Заказывается в госучреждении или через Интернет. Срок действия 1 месяц.
Документы о месте проживания в последние 5-7 лет. Например, об изменении прописки – договор аренды или покупки жилья.
Документ, подтверждающий наличие денежных средств для первоначального взноса (справка о состоянии текущего счета на фирменном бланке, заверенная банком должным образом).
Военный билет (если такой имеется).
Для увеличения показателя платежеспособности, можно привлечь родителей молодой семьи, для этого потребуются стандартный пакет документов (пункт 1) и подтверждающие родство бумаги.

Данной программой могут воспользоваться молодые супруги, которые еще не завели детей, если в состав семьи входит один родитель и ребенок, также полноценные семьи с двумя родителями и одним или несколькими детьми.

Материнский или семейный капитал – это государственная мера поддержать российские семьи. Социальная программа действует с 2007 по 2021 год на основании, что в данный период был усыновлен или рожден второй или третий ребенок, при условии, что не были семьей заявлены права на данный капитал. В период с 2015-2018 год его сумма составляет 453 026 рублей. Данную сумму можно получить только безналичным способом на расчетный счет на целевое использование (подробную информацию можно уточнить в официальных источниках).

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал:

Сертификат на семейный (материнский) капитал или его дубликат, выданный соответствующими органами.
Справка, выданная Пенсионным фондом по требованию. В документе указана информация об оставшейся неизрасходованной сумме материнского капитала. Она имеет ограниченный по времени срок действия – 30 календарных дней, ее лучше запрашивать в последнюю очередь. Сертификат предоставляется в банк в течение 2 месяцев (60 календарных дней).

Данная программа хороша еще тем, что банк предоставляет особые условия – более низкую ставку по кредиту, чем для физического лица, оформляющего ипотечный кредит на общих условиях.

Документы для ипотеки Сбербанк на квартиру

Перед первым появлением в кредитный отдел, ознакомьтесь с перечнем документов, которые вам потребуются для подачи заявления. С этой информацией можно ознакомиться на сайте банка sberbank.ru, также можно написать сотруднику по онлайн чату или просто позвонить в колл-цент по телефону +7(495)500-55-50 для консультации. Заявку можно оформить онлайн на веб-сайте Сбербанка, не выходя на улицу или обратившись в ближайшее отделение. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру, рассмотрим ниже:

Если сумма кредита будет составлять более 2 тыс.руб., обязательно подается паспорт и форма 2-НДФЛ.
Если требуется сумма кредита более 2 млн. руб., заемщик кроме паспорта и подтверждения о доходах должен предоставить поручителя с соответствующим списком документов.

В зависимости от вашей ситуации: вы женаты или нет, есть ли несовершеннолетние дети, вы пенсионер, военный и другое, вам кредитный специалист подскажет, какие еще дополнительно нужны бумаги, возможно, придется взять созаемщика или поручителя. В любом случае, вам подскажут, какая лучше всего кредитная программа вам подойдет и какой требуется перечень документов.

После получения положительного ответа от банка, когда вы найдете подходящую квартиру, обязательно нужно оформить залог. Не важно вы берете кредит на вторичное жилье или на еще не сданный новострой, следует ознакомиться с документами для закладной по ипотеке сбербанка:

Свидетельство о госрегистрации права на жилище. Выдается аккредитованными субъектами публичного права – Центры предоставления административных услуг.
Технический паспорт (инвентаризация квартиры/дома).
Документ, подтверждающий право на владение жильем. Например, договор купли-продажи, передачи, дарения, мены.
Справка выданная БТИ. Если была перепланировка квартиры, перед продажей необходимо узаконить и внести в соответствующие документы.
Выписка из домовой книги для определения «чистоты» жилья. Действительна 1 месяц.
Копия финансового лицевого счета.
Справка, которая подтверждает полную оплату коммунальных услуг.
Выписка из Единого реестра прав об обременениях, например, арест, ипотека, аренда. Запрос делается перед продажей квартиры.
Разрешение органов опеки, если есть несовершеннолетние дети.
Оценка стоимости независимым экспертом.
Поэтажный план дома с указанием площади.
Разрешительные бумаги (для первичного жилья).
Акт о принятие дома в эксплуатацию (для первичного жилья).

Успех на получение ипотечного кредита на жилье первичного рынка в большей мере зависит от стадии готовности (строительства). Идеально, если оно практически готово и госкомиссия подписала необходимые бумаги. Плюс у любого застройщика вы не приобретете квартиру, а только у того, кто прошел аккредитацию в Сбербанке.

Перед тем как обратиться в банк нужно заключить договор долевого участия (ДДУ), где указана площадь квартиры, сроки строительства, условия покупки, порядок оплаты, сумма первоначального взноса. С этой бумагой общаетесь в финансовое учреждение для заполнения заявки-анкеты, если будет принято решение выдать кредит, требуется подписать договор ипотеки, провести регистрацию договора и ДДУ. Последним этапом будет получить денежные средства и перевести на расчетный счет застройщика.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на квартиру 2018. Давайте рассмотрим требуемый перечень документов для новостоев:

Договор участия в доле, если таковой не предусмотрен, то необходим проект.
ДДУ.
Договор переуступки.
Справка от застройщика и о полной оплате.

Все вышеперечисленные бумаги должен предоставить заемщик в кредитную комиссию, а заемщик предоставляет приходный ордер на внесение первого взноса.

Документы для ипотеки в Сбербанке для ИП

Легче всего взять кредит официально трудоустроенным физическим лицам с хорошим доходом и прозрачной системой начисления заработной платы. Индивидуальные предприниматели (ИП) не могут предоставить справку образца 2-НДФЛ, поэтому им приходится подавать значительно больше документов. Необходимо это, чтобы убедить банк-кредитор в своей платежеспособности.

Какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке для ИП:

Паспорт с информацией о прописке. Временное проживание требуется подтвердить, к примеру, договором аренды.
Выписка о Госрегистрации.
Лицензия на ведение предпринимательской деятельности.
Налоговая декларация:

для НДФЛ подается налоговая отчетность за предыдущий период;
для ОСН предоставляется отчетность за последние 24 месяца;
для УНС предоставляется декларация за последние 12 месяцев.

Бумаги для оформления закладной – договор купли-продажи, право собственности.

Какие факторы могут повлиять на положительное решения банка?

срок существования бизнеса от 1 года;
не сезонный вид деятельности;
ведение бизнеса по ОСН, так как по этой системе легче отследить доход предпринимателя;
предоставить декларацию, финансовые книги, которые прозрачно отобразят реальную выручку;
позитивная кредитная история.

Пакет документов для военной ипотеке

Государство побеспокоилось о социальной защите военнослужащих и разработало программу «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет особые условия для настоящих и бывших военнослужащих, например, как интересная для заемщика процентная ставка. Следует знать, что подобный кредит выдается только на вторичное жилье на срок не более 20-ти лет, а минимальный период кредитования – 3 месяца. Также есть ограничения по возрасту: кредит может брать лицо, которое достигло 21 год и на момент выдачи кредитного транша возраст должен составлять не старше 45 лет. Участие созаемщика в военной программе не предусмотрено.

Список документов для ипотеки в сбербанке:

Паспорт заемщика.
Свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечная система).
Справка о сроке службы (военной).
Заверенная копия контракта.
Документация на квартиру, которую планируется приобрести. На предоставление данных бумаг дается не более 4 месяцев.
Другое. Банк на свое усмотрение может запросить ряд других бумаг. К примеру, свидетельство о браке, рождении детей.

При покупке по данной программе жилья на вторичке его необходимо будет застраховать на случай повреждения или утраты на весь период кредитования. В качестве залога может выступать как сама ипотека, так и другое уже имеющееся жилье (более подробно описано в законе No117-ФЗ).

Документы на приобретаемую недвижимость

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.

Договор купли.
Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

Договор инвестирования или покупки.
Договор-основание строительства.
Договор(а) с застройщиком(ами).
Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
Оценочная стоимость земельного участка.
Кадастровый паспорт.
Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

Прочие требования к заемщику

Для оформления кредита физическим лицом на общих основаниях должны быть выполнены следующие условия:

Минимальный возраст заемщика – не младше 21 года.
Максимальный возраст на момент закрытия кредита – не старше 75 лет. Для военнослужащих предельный возраст для оформления кредита – 45 лет.
Если заемщиком выступает физическое лицо, которое берет ипотечный кредит на общих основаниях, он имеет право заполнять анкету на предоставление такого кредита, если за последние 5 лет трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев и на последнем предприятии работает не менее 6 месяцев. Исключением являются пенсионеры, им необходимо предоставить банку справку из Пенсионного фонда.
От физических лиц, которые получают зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка России, справка о доходах не требуется.
Работающие физические лица должны предоставить трудовую книжку, если нет записи в ней, то трудовой договор или контракт, справку с места работы.
Если физическое лицо имеет дополнительные источники дохода, указываются они в справке по форме 3-НДФЛ.
Индивидуальные предприниматели должны предоставлять вместо трудовой книжки и справки о доходах – налоговую декларацию.
Если заемщик решит пойти по упрощенной системе подачи документов, тогда подается только два документа – это паспорт и документ подтверждающий личность, к примеру, загранпаспорт, водительские права.

Документы для продающих квартиру в кредит

Независимо от того вы покупаете квартиру у продавца, имея в наличии полную сумму денег или приобретаете недвижимость на вторичке, взяв недостающую сумму в кредит у банка. Документы для закладной по ипотеке в Сбербанк подаются одинаковые, дополнительный пакет зависит от того, кто совершает сделку, кто владеет квартирой, сколько человек, наличие несовершеннолетних детей и другое. Давайте более подробно разберемся, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру со стороны продавца:

Свидетельство, выданное соответствующими органами для подтверждения права собственности.
Договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о праве на наследство или приватизации. Предоставляются те бумаги, которые выступают, как основание для передачи квартиры в собственность.
Выписка из ЕГРП. Бумага заказывается и выдается в МФЦ или Росреестре, действительна не более одного месяца. Ее лучше всего заказывать в самом конце.
Нотариально заверенный отказ от доли владения жильем оформляется, когда им владеют несколько собственников.
Нотариально заверенное согласие супруга/супруги, если недвижимость приобреталась во время брака, и одно из лиц может претендовать на него. Согласие супруга нет необходимости оформлять:

если жилье было приобретено лицом или подарено ему до вступления в брак.
если был заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности.

Доверенность на совершение сделки необходима, если лицо, которое владеет недвижимостью, поручает третьему лицу от своего имени совершать данный вид сделки. Заверяется данный документ нотариально.
Разрешение органов опеки и попечительства оформляется, если жильем владеет частично (долей) или в полной мере ребенок, не достигший совершеннолетия, то есть 18 лет.

Бумаги, оформленные и нотариально заверенные (договор купли-продажи, свидетельства, доверенности) лучше делать в двух экземплярах: на фирменном бланке и фотокопию, так как уполномоченный сотрудник банка заберет документ в кредитное дело (обычная копия заверенная в банке не подойдет, она не является действительной).

На первой встрече с кредитным специалистом обязательно стоит узнать условия предоставления банковского займа: график погашения, ежемесячную сумму платежа в месяц, сумму процентов по ипотеке, какая реальная процентная ставка, на сколько лет могут предоставить займ, какая сумма штрафа за несвоевременную оплату. Также обязательно уточните по договору: может ли банк повышать процентную ставку, изменять общий срок кредитования и другие вопросы, которые появятся после прочтения договора с банковским учреждением. После беседы с сотрудником у вас должна сложиться картина, стоит или не стоит оформлять кредит на жилье.

Перечень документов для оформления ипотеки в сбербанке

Содержание