Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.
К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.
При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.
В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.
ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ
Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.
Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:
— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.
Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.
В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.
Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.
А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.
Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.
На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.
Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.
Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.
Подсчитываем минимальную сумму ипотеки
Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.
При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:
- Услуги оценщика.
- Обращение к нотариусу.
- Страховые операции.
Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:
- Сокращенный пакет документов.
- Недвижимость не оформляется залогом.
- Страхование не требуется.
Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.
Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.
Что может предложить Сбербанк
Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.
В 2018 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.
Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.
Регулярный доход заемщика
Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.
Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.
Оценочная стоимость недвижимости
Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.
Выводы
Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.
Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует вопрос: какова минимальная сумма ипотеки? На какую сумму банк готов профинансировать покупку недвижимости? Выгодны ли такие договоры и сколько придется выплатить процентов за услуги кредитной организации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.
Как рассчитывается финансирование в банке
Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.
Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?
Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.
Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.
Предложение Сбербанка
Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?
Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.
Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого. Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов. Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.
Какие есть альтернативные варианты?
Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.
Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.
Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.
Потребительский кредит
Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.
Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.
Накопить самостоятельно
Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.
Оплатить меньший первоначальный взнос
Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.
То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.
Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.
Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.
Покупка собственного жилья является мечтой для многих россиян. Но, к сожалению, в нашей стране уровень дохода граждан не столь высок, и потому позволить себе настолько дорогостоящее приобретение может далеко не каждый человек.
На подмогу приходят различные кредитные программы банков! С их помощью, человек может взять ипотеку, и в дальнейшем в течении установленного периода времени погашать ее.
Впрочем, ипотечное кредитование зачастую вызывает у пользователей массу вопросов, ответы на которые банки предоставляют с большой неохотой. Потому, прежде чем вступать с банком в кредитные правоотношения, необходимо знать, какие условия ипотеки представляют те или иные банковские учреждения, а также какие минимальные и максимальные суммы займа будут доступны потребителю.
Минимальная сумма ипотечного кредита
Как показывает практика, минимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от принятой политики банка. Но чаще всего, она не превышает 30% от общей стоимости квартиры. В более редких случаях банк готов предоставить от 10 до 20% от суммы приобретения, хотя и делает это с неохотой.
Эксперты утверждают, что банкам гораздо выгоднее предоставлять крупные суммы. Так они могут рассчитывать на значительные прибыли. Кроме того, не стоит забывать и о том, что на составление всех необходимых соглашений уйдет довольно много времени, и если займ предоставлен на небольшую сумму, затраченное время может попросту не окупиться.
При этом стоит также учитывать и тот факт, что вступая в кредитные отношения с банком, потребителю в любом случае придется нести некоторые расходы. В частности, существует несколько разновидностей самостоятельных платежей, которые никоим образом не учитываются при определении суммы ипотеки, и которые уплачиваются потребителем в индивидуальном порядке:
- Страховые операции;
- Услуги оценщиков;
- Обращение к нотариусу или юристу.
При оформлении ипотеки, квартира становится частью банковского залога в соответствии с условиями кредитования. Потому, если у пользователя для покупки жилья не хватает небольшой суммы денег, гораздо целесообразнее оформить потребительский займ.
Что же касается максимального порога ипотеки, то здесь все будет зависеть от банков. Руководство банков изначально устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования, и в дальнейшем вся работа происходит с оглядкой на принятую внутреннюю политику кредитного учреждения.
Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал
В соответствии с действующими нормами законодательства, после рождения второго ребенка семье выделяется поддержка в виде социального пособия, известного как материнский капитал. Использовать свободно выделенные средства нельзя, их можно направить исключительно на определенные цели, куда входят улучшение жилищных условий, покупка земли под ИЖС, или автомобиля (в определенных регионах).
Также сертификат может быть использован для обучения ребенка в ВУЗе, или в качестве пенсионного обеспечения матери.
В 2018 году сумма маткапитала равна 453026 рублям. Если учитывать тот факт, что в большинстве случае данной суммы не хватит на покупку жилья, банки предоставляют возможность владельцам сертификатов взять дополнительную сумму в кредит, чтобы иметь возможность существенно улучшить свои жилищные условия.
Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал будет зависеть от банка. Как уже было указано ранее, давать небольшие суммы на ипотеку банкам не выгодно, потому они стараются установить минимальные пределы кредитования в тех размерах, чтобы они покрывали все затраты. Однако учитывая тот факт, что маткапитал является социальной программой, банковские учреждения стараются сделать более выгодными условия кредитования.
Так, если анализировать различные ипотечные программы крупнейших банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма кредита под материнский капитал составляет не менее 100 тыс. рублей. Данное предложение предоставляет своим потребителям Россельхозбанк. В остальных банковских учреждениях сумма минимального порога кредитования куда выше, и может составлять от 300 тыс. рублей, и при этом заемщик должен соответствовать требованиям банка.
Подробнее: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы.
Минимальный первый взнос
В соответствии с требованиями банков, предоставляющих различные ипотечные программы, потребитель обязан внести первоначальный взнос в качестве подтверждения своей платежеспособности. Минимальный взнос может варьироваться в различных пределах, в зависимости от требований банков.
Как показывает практика, предельный размер первоначального взноса составляет не более 20%. Однако, чаще всего данный показатель может быть куда ниже. В данной ситуации на определение взноса будет сказываться множество факторов, начиная от общей суммы ипотечного кредита, и заканчивая документацией, подтверждающей уровень дохода потребителя.
Также первоначальный внос может зависеть от запрашиваемой суммы ипотеки. Если она относительно невелика, то потребителю предстоит заплатить от 5 до 10% в качестве первого взноса. При больших суммах банки предпочитают требовать первый взнос в размере 20%.
Стоит указать тот факт, что в попытках привлечь потребителей к своим услугам, нередко банки могут устанавливать особые условия предоставления кредита. Так, некоторые банки по отдельным программам ипотечного кредитования полностью убирают первоначальный взнос. Однако, в таких случаях потребитель должен будет оформить страховку на случай потери платежеспособности, или же процентная ставка для него будет несколько выше, чем при обычной программе.
В целом, можно сделать вывод, что установленный размер первого взноса будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:
- Стоимость квартиры;
- Уровень доходов потребителя;
- Наличие созаемщика;
- Данные оценщиков относительно рыночной цены приобретаемой квартиры.
Максимальная сумма ипотечного кредита
Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!
Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!
Просто позвоните по телефону из любого региона России:
Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!
В соответствии с утвержденными ипотечными программами, максимальный размер кредита может составлять от 70 до 80% от общей стоимости квартиры. В некоторых случаях банки могут предлагать максимальный размер кредита в размере 100% от суммы сделки. Но в такой ситуации необходимо быть настороже. Как показывает практика, предоставляя потребителям подобную возможность, банки дополнительно перестраховываются, и значительно увеличивают размер ставки по кредиту.
Кроме того, при предоставлении заемщику 100% стоимости квартиры, банки могут устанавливать уменьшенные сроки кредитования, или же выдвигать дополнительные условия.
В целом, на максимальный размер кредита окажут влияние следующие факторы:
- Финансовый доход семьи. Если ипотека берется сразу на обоих членов семьи, их совокупный доход позволит заметно увеличить сумму займа.
- Количество иждивенцев. Чем оно больше, тем меньшую сумму банк в итоге одобрит.
- Долговые обязательства. Если у потенциального заемщика имеется незакрытые кредиты, шанс получить максимальную сумму займа у него будет ничтожно маленьким. Аналогичное решение будет принято и в отношении тех граждан, кредитная история которых имеет некоторые проблемы.
- Регион проживания. Для жителей Столичного региона, Петербурга и Ленобласти суммы будут установлены на более высоком уровне.
- Конкретная ипотечная программа банка. Как правило, банки самостоятельно определяют лимиты кредитования, и их следует учитывать.
Максимальная сумма ипотечного кредита предпочтительна тем клиентам, чей доход существенно превышает средний по стране, и пользователям, способным погасить задолженность досрочно.
Когда выгодно брать ипотеку, а когда потребительский кредит
В некоторых случаях у потребителей возникает вопрос, какой кредит более выгодный – ипотека или потребительский займ.
В данной ситуации необходимо тщательно анализировать различные факторы.
Так, если потребителю не хватает небольшой суммы денег до покупки жилья, то целесообразнее оформить потребительский займ. Хотя ставка по нему будет выше (от 18%), чем по ипотеке, будут отсутствовать дополнительные затраты на страховые операции, а кроме того, квартира не окажется предметом залога, как в случае с ипотечными программами.
Кроме того, эксперты рекомендуют брать потребительский займ тем пользователям, которые имеют дополнительные источники дохода, или ожидают их получения в ближайшем будущем. Они смогут в таком случае гораздо быстрее погасить свою задолженность, тем самым существенно упрощая для себя жизнь. Однако, потребительский займ рекомендован только тем потребителям, которые уже имеют на руках не менее 70% средств, необходимых для покупки жилья.
Если пользователю необходимо не менее 700 тыс. рублей, то тут гораздо выгоднее оформить ипотеку. Несмотря на массу дополнительных условий и требований, процент по ссуде будет минимальным (от 10 до 13%).
ТОП-5 банков – выгодные условия
Практически все крупные банки страны имеют в своем распоряжении немало ипотечных программ, рассчитанных на отдельные категории пользователей. Если же анализировать банки по наиболее выгодным предложениям ипотечного кредитования, ТОП-рейтинг будет выглядеть следующим образом:
- Сбербанк. Здесь потребители могут рассчитывать на огромное разнообразие кредитных программ, ставка по которым будет находиться в пределах от 8 до 10%. Сроки кредитования составляют до 30 лет, а максимально возможная сумма займа будет зависеть от уровня дохода заемщика. К тому же, Сбербанк предлагает более выгодные условия предоставления займа в новостройках тех компаний, которые являются его партнерами.
- ВТБ-24. В данном банке потребитель может взять займ с процентной ставкой от 10 до 11,5%. При этом, оформить кредит можно будет на срок до 30 лет, а максимальный лимит займа будет равняться 30 млн. рублей. Также действуют дополнительные выгодные предложения для клиентов. В частности, в аккредитованных проектах ВТБ-24, процентная ставка может быть снижена, или же отсутствует необходимость в первоначальном взносе.
- В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на сумму до 26 млн. рублей на 25 лет. При этом действует система разнообразных процентных ставок от 10,4 до 11%. Сотрудничество с Райффайзенбанком предусматривает также возможность взять ипотеку с маленьким первоначальным взносом.
- Альфа-Банк предоставляет заемщикам до 5 млн. рублей с процентной ставкой в пределах 9,75%. Срок кредитования не превышает 25 лет, а также действуют дополнительные скидки при покупке жилья в аккредитованных новостройках.
- Россельхозбанк. Здесь заемщики могут рассчитывать на процентную ставку в пределах 7-9%. Для аккредитованных проектов ставка будет еще более низкой, или же пользователь не будет нести дополнительные расходы на оформление кредита. Займ предоставляется на 30 лет, и предельно возможная сумма составляет 20 млн. рублей.
Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке
Самый крупный российский банк минимальный порог кредитования по ипотеке устанавливает в пределах 300 тыс. рублей. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке является оптимальной для потребителя, и позволяет банку не нести никаких расходов при оформлении необходимой документации.
В то же время другие банки устанавливают совершенно другие в суммы в качестве минимального размера ипотеки:
- Россельхозбанк. Здесь минимальное значение займа составляет 100 тыс. рублей. Однако существует вероятность, что указанная сумма является рекламным ходом, и при обращении, специалисты банка порекомендуют оформить потребительский займ.
- Абсолют Банк, Возрождение и Дельта Кредит установили минимальный порог ипотеки в сумме 300 тыс. рублей.
- ВТБ-24 готов предоставить клиентам минимум 600 тыс. рублей, однако для жителей Петербурга и Москвы данная сумма автоматически увеличивается до 800 тыс. рублей.