Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых документах и в тарификации продукта. Все банки требуют внести в счет покупки минимум 20% от цены приобретаемого имущества.
Внесение первого взноса — всегда обязательно условие оформления жилищного займа. Только вот свободные наличные средства есть не у каждого заемщика, поэтому все чаще граждан интересует ипотека без первоначального взноса.
Предлагают ли банки ипотеку без взноса?
Если вы начнете изучать банки и их ипотечные программы, то вы быстро поймете, что получение жилищного займа всегда сопровождается вливанием собственных средств заемщика в счет покупки. Получается, что если выбранное жилье стоит 2,5 миллиона рублей, то потенциальный клиент банка должен внести в счет покупки минимум 500 000 рублей. Понятно, что не каждый может без проблем выложить такую сумму. Особенно, если речь идет о молодых семьях, которые как раз чаще всего обращаются за ипотечным кредитом.
Можно ли использовать субсидию в качестве первого взноса?
Государство предусматривает ряд субсидий, которые можно применить при оформлении ипотечного кредита. Это различного вида и сумм региональные и федеральные программы по поддержке определенных категорий граждан. Среди федеральных основные следующие:
- применение при покупке жилья материнского капитала;
- использование средств, положенных по военной ипотеке;
- использование субсидии по программе для молодых семей.
В регионах могут применяться программы поддержки работников образования и медицины, молодых специалистов, многодетных семей и прочих категорий граждан.
Часто граждане считают, что субсидия позволяет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. То есть сумма субсидии направляется на уплату первого взноса. Но по факту это практически невозможно.
Полагаемая государством сумма направляется на увеличение максимально допустимой для заемщика суммы кредита или на уменьшение суммы кредита. Несмотря на присутствие в сделке субсидии, банки все равно требуют от клиента уплату первого взноса.
Иногда при наличии субсидии банк может предложить пониженный взнос. Например, не 20% от цены жилья, а 15%. Полностью перекрыть первый взнос практически невозможно. Если такие предложения и можно встретить, то только в рамках федеральных субсидий.
Но поискать возможности вы все равно можете. В крупных банках вы не найдете подходящие предложения. Так, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или ему подобных банках невозможно. Попробуйте поискать предложения в небольших или региональных банках.
Специальные банковские программы без взноса
В некоторых банках квартира в ипотеку без первоначального взноса все же может быть куплена. Но, опять же, предложение актуально только в небольших банках, крупные учреждения специализируются исключительно на стандартных продуктах.
Суть оформления ипотеки без первого взноса в том, что в одном банке заемщик оформляет сразу два кредитных договора:
- Кредит наличными.
- Жилищный заем.
Для начала оформляется именно кредит наличными, но на руки клиент денег не получает, эти средства направляются на уплату минимально допустимого первого взноса.
После совершения этого действия идет оформление уже непосредственно ипотечного кредита стандартным образом. При получении предварительного одобрения клиент может начинать поиски жилья. Если это жилье устроит банк, то сделка подойдет к завершению.
Конечно, прежде чем заключить такую сделку, банк внимательно изучить платежеспособность заемщика или семьи, которая интересуется тем, как взять ипотеку без первоначального взноса. Сделка совершается только в том случае, если заемщик сможет вытянуть одновременно и выплату ипотечного займ, и кредита наличными. Обычно оба кредита оформляются на максимально возможный срок, чтобы долговая нагрузка на заемщика не была слишком большой.
Оформление кредита наличными для внесения первого взноса
Если в вашем городе нет банка, который официально предлагает оформить кредит наличными для первого взноса по ипотеке, то можно попытаться самостоятельно оформить потребительский кредит. Но не в том банке, где вы собираетесь оформлять жилищный заем.
Вообще, в идеале оформить кредит наличными не на самого заемщика, а на кого-то из его друзей или родственников. Это делается, чтобы банк, рассматривая возможность выдачи ипотечного кредита, вообще не узнал, что средства первого взноса — это деньги, взятые в долг в банке.
Понятно, что такие добрые родственники и друзья есть не у всех, тогда приходится действовать самостоятельно. Но есть одна важная деталь — если вы получите деньги в рамках кредита наличными и тут же побежите оформлять ипотеку, вам откажут. Банк увидит, что вы только что оформили кредит, поймет, с какой целью вы это сделали и откажет в выдаче жилищного займа.
Оптимальный вариант — оформить кредит наличными, отложить полученные средства на полгода (желательно на депозите, чтобы уберечь от инфляции). А уже потом обратиться в банк за ипотекой, не сообщая для каких целей вы брали предыдущий кредит. Но учитывайте, что ваша платежеспособность должна быть достаточной для выплаты двух кредитов одновременно.
Автор: Ирина Русанова
Подбор лучших предложений по кредитам
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Это вам будет интересно
11 февраля 09:37
Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты. Получение сертификата Получить сам сертификат можно в любое время, не…
8 февраля 13:35
Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного…
3 февраля 08:32
В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…
28 января 08:47
За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…
22 января 12:48
Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…
17 января 13:53
Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…
Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Желая поддержать льготников, государство выделяет им субсидии в качестве оказания помощи при покупке квартиры или дома в ипотеку либо с использованием гражданами собственных денежных средств. Получение мер поддержки никак не ограничивается выбранным способом оплаты стоимости жилья.
Рассчитывая на ссуду, надо понимать, что выделяется она только один раз. Это выделенные государством денежные средства, имеющие целевое назначение — погашение ипотечного кредита, оплата взноса. Действующим законодательством определены льготные категории граждан, которым такая возможность предоставлена.
Государственная поддержка при покупке жилья
В условиях стабильной экономической ситуации государство пытается улучшить благосостояние своих граждан. Уравнять имущественное положение людей в условиях рыночной экономики невозможно. Поэтому россиянам, имеющим скудные доходы, предусматриваются социальные гарантии (льготы и выплаты). Одним из видов социальной поддержки является государственная субсидия, выделяемая для покупки или улучшения имеющегося жилья.
Стоимость жилья, особенно в крупных мегаполисах, высокая, приобрести её без помощи проблематично. Государство выступает с предложением поддержки. Так разработана целевая программа «Жилище» сроком до 2020 года, согласно которой определены категории граждан, нуждающихся в недвижимости и не имеющих возможности покупки жилплощади даже с привлечением ипотечных средств. Для исполнения данных властями обещаний предусмотрено выделение субсидий льготным категориям Сбербанком на приобретение жилья, поскольку Сбербанк стал банком-победителем в конкурсе на оказание данной услуги.
Получить поддержку государства стремятся люди, признанные в соответствии с программой льготниками (бюджетники, молодые семьи и прочие).
Субсидия на покупку квартиры бюджетникам
Бюджетники – люди, трудоустроенные в госучреждениях и госорганах, имеющие возможность получить денежные средства от государства при соответствующем стаже работы. Предоставление государственной поддержки госслужащим регламентировано действующим законодательством, определяющим статус этой категории населения.
Перечень нуждающихся определен на федеральном уровне и закреплен Постановлением Правительства РФ «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения».
Бюджетники, работающие в сфере образования и медицины аналогично являются льготной категорией населения.
Для всех категорий льготников нуждаемость в новом жилье должна подтверждаться письменно. Поменять свое жильё могут те граждане, которые:
- имеют в собственности недвижимость (заключен договор социального найма с муниципальными властями) площадью занимаемого помещения менее 15 квадратных метров на 1 человека,
- пользуются жилищем (при соблюдении нормативов), непригодным для проживания согласно установленным требованиям;
- живут в коммунальной квартире и собственники других комнат не имеют отношения к семье заявителя;
- двумя и более семьями располагаются в однокомнатной квартире или в жилом помещении, где имеются смежные неизолированные комнаты, количество семей соответствует числу комнат или превышает его;
- живут в общежитии или жилье, предоставленном работодателем;
- в семье имеют человека с тяжелым хроническим заболеванием (содержится в перечне, утвержденном правительством), исключающим проживание на совместной жилплощади.
Программы помощи многодетным семьям для покупки квартиры
Многодетной семьёй считается та, где на иждивении родителей находится не менее трех детей до 18 лет (при обучении на очном отделении до двадцати трех лет). Семья, соответствующая условиям, становится претендентом на получение жилищного сертификата.
Меры поддержки оказываются, когда:
- собственное жильё отсутствует;
- ежемесячный доход при делении на всех членов семьи выходит меньше прожиточного минимума на каждого.
Варианты субсидирования многодетных семей:
| Покупка квартиры | Строительство дома | Погашение ипотеки |
| Получение ипотеки без первого взноса, либо первоначальный взнос всего 10 % | Целевые или компенсационные выплаты. | Рождение следующего ребенка влечет получение вычета из остатка кредита в размере, соответствующем стоимости 18 кв.м. |
| Выдача сертификата на приобретение жилья | Снижение процента по кредиту | |
| Ипотечный заём на срок менее 10 лет под сниженную процентную ставку | ||
| Продление срока ипотеки (до 30 лет) | ||
| Внесение средств регионального материнского капитала | ||
Господдержка на строительство дома
Строительство дома – один из вариантов улучшения имеющегося положения с жильём. Государственное финансирование осуществляется, когда:
- В наличии действующее разрешение на строительство, проектная документация проходит проверку на соответствие техническим и гигиеническим нормам.
- Стройка планируется (произведена) на территории региона, в компетентные органы которого обратился заявитель, им подтвержден срок проживания более одного года на данной территории (по отметке регистрирующих органов).
- Есть подтверждение права собственности (или долгосрочной аренды) на земельный участок. Категория земли соответствует возможности застройки (ИЖС, ЛПХ).
- Площади спроектированного дома соответствует нормативам.
Как ипотека влияет на субсидию
Наличие ипотечного кредита влияет на быстроту получения социальной помощи. Сертификат на семейный (материнский) капитал выдается при появлении второго ребенка. Рождение (усыновление) третьего малыша влечет получение региональной поддержки семей. В обоих случаях сертификат получается при предоставлении документов, подтверждающих появление нового члена семьи, после проверки полномочного органа (пенсионного фонда РФ, Управления социальной политики).
Распорядиться сертификатом можно на разные цели от покупки недвижимости до оплаты образовательных услуг. Обязательным условием для этого является достижение ребенком, с рождением которого возникает возможность получения сертификата, определенного в законе возраста.
В случае принятия семьёй решения распорядиться маткапиталом на погашение ипотеки, средства будут перечислены в двухмесячный срок, исчисляемый с момента подачи соответствующего заявления без учета возраста ребенка (на 2-3 года раньше положенного срока).
Получение субсидий на приобретение жилья по ипотеке
Льготные категории населения вправе получить государственные субсидии, выражающиеся:
- частичной дотацией на погашение ипотечной процентной ставки;
- компенсацией стоимости жилья (части).
Национальные жилищные проекты (разработанные программы) включают помощь:
- молодым семьям (супругам до 35 лет даже в отсутствие детей);
- ипотечной сфере и строительному бизнесу;
- военнослужащим;
- молодым специалистам;
- жителям сельской местности;
- жителям Крайнего севера;
- родителям двух детей и более.
Можно ли взять субсидию, если есть ипотека
Гражданину, желающему получить государственную денежную помощь, предстоит подать пакет документов в местную администрацию (Пенсионный фонд, Управление соцполитики), занимающуюся учетом, формирующим «очередь». Самостоятельная покупка дома или квартиры гражданином в период нахождения в «очереди» на получение ссуды, либо прекращение статуса льготника по иной причине (становится старше 35 лет, переезжает из сельской местности, увольняется) влечет снятие с учета.
Лишение поддержки ждет и тех, кто утаил от комиссии сведения об условиях проживания, месте работы, изменениях в семейном плане, иных аспектах, необходимых для признания льготником.
Самостоятельное решение проблемы предполагает выбытие из очереди, но в некоторых случаях оформление субсидии возможно, даже если льготник становиться обладателем квартиры, купленной в ипотеку. Так, например, молодые супруги, не имеющие на момент получения ипотечной льготы детей, при их появлении получают дополнительную материальную помощь. Важным фактором будет сохранение потребности в жилье, соответствующем установленным нормативам, то есть приобретенная жилплощадь должна быть меньше 15 кв.м. на каждого члена семьи.
Положена ли субсидия при покупке квартиры в ипотеку
Выделяемая государством денежная сумма (примерно от 600 тысяч рублей до 1 млн.) не покрывает всей стоимости жилья. С получением субсидии проще оформить ипотечный заём, банки идут на уступки. Помимо вышеупомянутого субсидирования на приобретение жилья некоторым категориям льготников положено получение возмещения оплаты коммунальных услуг (ЖКХ). Получившие безвозмездную ипотеку граждане вправе плюсом получать субсидию на ЖКХ, когда они:
- комиссией признаны инвалидами;
- являются матерями-одиночками;
- стали многодетными семьями.
Можно ли субсидию использовать как первоначальный взнос по ипотеке
Первый взнос по ипотеке в разных банках составляет от 10 % от стоимости недвижимого имущества. Выданный сертификат, подтверждающий льготу, принимается банком в качестве первоначального платежа.
Сбербанк предлагает своим клиентам программы кредитования, условия которых предполагают внесение первоначального взноса:
- средствами маткапитала;
- денежной помощью, подтвержденной свидетельством о праве на получение целевого жилищного займа для военных.
Порядок оформления и необходимые документы
Получение социальной поддержки возможно после выполнения следующих действий:
- Сбор всех документов, подтверждающих право на участие в программе льготной ипотеки.
- Обращения в ведомства, курирующее вопросы предоставления субсидий с заявлением и полным пакетом документов (зависит от вида сертификата Пенсионный фонд, местная администрация, Управление социальной политики).
- Получения сертификата, удостоверяющего получение денежных средств в сумме, прописанной на бумаге.
- Выделения определенной суммы денежных средств на счет гражданина, имеющего сертификат.
Полученная сумма является целевой выплатой, за ее использование потребуется отчет.
Необходимый пакет документов включает:
- выписку из реестра прав на недвижимое имущество о наличии недвижимости или об отсутствии таковой;
- паспорта и свидетельства о рождении, регистрации брака;
- справки 2-НДФЛ;
- сведения лицевого счета;
- справку о проживающих по месту регистрации;
- удостоверение многодетных родителей.
При строительстве дома дополнительно потребуется:
- кадастровый паспорт и выписка с данными земельного участка (должны быть получены не ранее одного месяца);
- разрешение на строительство;
- смету (не включается оплата труда рабочих);
- проект объекта, если дом уже возведен оформленный кадастровый паспорт и квитанции и чеки, подтверждающие несение расходов.
В органе, куда подается обращение, попросят заполнить форму об обработке персональных данных.
Как получить ссуду от государства, покупая квартиру в ипотеку
Желая приобрести заветные квадратные метры нужно изначально проверить, есть ли возможность стать участником одной из социальных программ.
Региональное законодательство часто предусматривает увеличенные меры поддержки граждан, дополняя федеральные. Поэтому полезным будет ознакомление с нормативными актами региона проживания.
Решение об отнесении к определенной льготной категории населения принимает комиссия. Обследование жилищных условий с целью признания их недопустимыми и подлежащими улучшению также проводится комиссионно.
Подтвержденное право на государственную поддержку поможет определиться с получением кредита и купить квартиру с ипотекой, используя субсидию. Если ипотека была оформлена ранее, получение субсидии решит вопрос с досрочным погашением всего или части займа.
Кроме полученной государственной ссуды, при покупке жилья в новостройках есть шанс получить к субсидии определенный бонус, когда застройщики удваивают маткапитал. Нужно, предоставив свидетельство при покупке, попробовать получить скидку и дополнительно сэкономить.
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста,получив субсидию на недостающий кв.м возможно ли её использовать в качестве первоначального взноса ипотеки? И если да, возможна ли покупка недвижимости любого объекта?
17 Апреля 2017, 11:24, вопрос №1610779 Мария, г. Москва
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (1)
- ООО «Капитал»
Шелковая Наталья, Юрист, г. Томск
Общаться в чате
- 8,3рейтинг
- 1434отзыва
Здравствуйте.
Подскажите, пожалуйста, получив субсидию на недостающий кв.м возможно ли её использовать в качестве первоначального взноса ипотеки? И если да, возможна ли покупка недвижимости любого объекта?Да, закон предусматривает любые формы расчета при приобретении недвижимого имущества.
Что касается использование субсидии как первоначального взноса — то все будет зависеть от условий кредитования Банка.Что касается приобретаемого варианта — он должен будет отвечать условиям предоставления субсидии и требованием Банкам.
С уважением,
Шелковая Наталья Николаевна
17 Апреля 2017, 11:32
Ответ юриста был полезен? + 0 — 0
Свернуть
Задайте свой вопрос юристу!
504 юриста готовы ответить
Ответ на сайте в течение 15 минут
Похожие вопросы