Минимальная процентная ставка по ипотеке в сбербанке на сегодня

В Сбербанке произошли достаточно важные изменения условий ипотечного кредитования, которые начали действовать с 10.08.2017, а именно:

1. Процентные ставки упали на 2 процента.
2. Минимальный первоначальный платеж для первичного рынка также стал меньше, на сегодняшний день – 15 процентов.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Центробанк России с 16.06.2017 понизил базовую ставку до 9-ти процентов. В результате все ставки ипотечных кредитов значительно упали.

Программа	Ставка от %
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	8,6%
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками)	7,4%
Строительство жилого дома	10%
Загородная недвижимость	9,5%
Военная ипотека	9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков	9,5%

Процентная ставки на готовую недвижимость от 8,6%

В Сбербанке жилая недвижимость вторичного рынка считается готовым жильем. Но имеются в виду не только стандартные квартиры в многоэтажных жилых домах, а и частные дома, загородные коттеджи, прочая жилая недвижимость.

Условия кредитования:

• Ставка от 8,7%, ставка при оформлении услуги электронной регистрации сделки — 8,6%
• Сумма займа — минимум 300 т.р., максимум – 85% в оценочной стоимости квартиры;
• Первоначальный платеж — от 15%;
• Обеспечение — залог покупаемого или иного недвижимого имущества;
• Обязательное страхование покупаемого жилья;
• Страхование жизни по желанию клиента;
• Участие в программе «Молодая семья».

Для заемщиков, которые получают зарплату через другие банковские структуры, а не на сбербанковский счет, кредитный процент на 0,5 пунктов выше, и составляет – 9,1 %. Кто не желает оформлять страховой договор, процентная ставка повышается на один процент. По программе Молодая семья — 0,5%

Процентные ставки от 7,4% в новостройках

Под эту акцию подходят квартиры первичного рынка, сданные в эксплуатацию, также жилые помещения, которые еще находятся на этапе возведения.

• Базовая кредитная ставка составляет 9,5 процентов.
• 7,4% годовых — процентная ставка по спецпрограмме субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации
• 7,5% годовых — процентная ставка по спецпрограмме субсидирования ипотеки застройщиками без электронной регистрации.

Список застройщиков, участвующих в программе субсидирования здесь: скачать файл

Если заемщик не желает заключать страховой договор на жизнь, ставка поднимается на один процент. Для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке — ставка повышается на 0,5%.

Строительство жилого дома — 10%

Сбербанк предлагает индивидуальную программу кредитования для клиентов, которые желают самостоятельно или за счет подрядчиков построить собственный дом. В данном случае выдача кредитных средств предполагается только для строительства жилого дома на участках земли, предназначенных специально под застройку.
Условия кредитования:

• Первоначальный минимальный платеж — не менее 25 процентов.
• Ставка по ипотеке — 10%, и более.
• Сумма кредита — минимум 300 т. р., максимум 75% оценочной стоимости предмета недвижимости, который покупается по ипотечной программе.
• Обеспечение — залог покупаемой недвижимости, залог участка под застройку, права его аренды.
• Обязательное страхование дома (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.

Загородная недвижимость жилого фонда — 9,5%

Программа предоставляет возможность:

• Приобрести участок земли под застройку.
• Приобрести дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для проживания на постоянных условиях.
• Построить дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для постоянного проживания.

Условия кредитования:

• Первоначальный минимальный платеж — не менее 25 процентов.
• Ставка по ипотеке — 9,5%, и более.
• Сумма кредита — минимум 300 т. р., максимум 75% оценочной стоимости предмета недвижимости, который покупается по ипотечной программе.
• Обеспечение — залог покупаемой недвижимости, залог участка под застройку, права его аренды.
• Обязательное страхование покупаемой жилого имущества (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.

Ипотечная программа для военнослужащих — 9,5%

Индивидуальная программа кредитования для российских военнослужащих, которые являются участниками накопительной программы по ипотеке.
Условия кредитования:

• Ставка — 9,5%.
• Сумма кредитования — максимум 2 млн. 500 т. р.
• Первоначальный взнос — минимум 20%

Возможность приобретения нового или вторичного жилья. Надбавки отсутствуют, нет надобности свидетельства платежеспособности заемщика, оформления страхового договора на жизнь.

Оформление ипотечного займа

Заявление, необходимые документы можно подать в любое отделение Сбербанка, расположенное по месту прописки. Заявка будет рассмотрена на протяжении 2-5 суток с момента ее подачи, а результаты предоставлены посредством SMS-сообщения. Если банк заявку удовлетворил, то заемщику на поиск жилья, сбор всех документов, оформление кредитного договора предоставляется 90 суток.

Анкета на ипотеку в Сбербанке

Заявление-анкета заемщика, скачать по ссылке: Заявление-анкета заемщика
Образец анкеты, скачать по ссылке: Образец

Ипотечный калькулятор: calc-ipoteka.ru

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Первоначальный взнос

руб.

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Один из крупнейших банков страны снижает ставки по ипотечным кредитам в 2018 году, способствуя увеличению спроса на такой вид кредитования среди населения России. Важно отметить, что снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году позволяет многим российским семьям получить собственное жильё на выгодных условиях. Это связано с тем, что в середине февраля нынешнего года Сбербанк предоставил возможность российским гражданам воспользоваться ипотечной программой поддержки семей со стороны государства. Процентная ставка при кредитовании в соответствии с данной программой, составляет 6%. 

Изменения в программе ипотечного кредитования

В соответствии с изменённой программой по выдаче ипотечных кредитов населению, Сбербанк предоставляет возможность приобретать готовую и строящуюся недвижимость по привлекательным ставкам до 2023 года. 

Следует выделить ряд важных нюансов для заёмщиков: 

• возможность использования сниженных ставок для приобретения жилья в стадии возведения (10%); 
• снижение процентных ставок для тех заёмщиков, которые оформляют электронную сделку непосредственно у специалистов в банковском отделении (размер скидки составляет 0,1%, а действует она с 10 августа прошлого года); 
• до конца нынешнего года сниженные ставки, а также скидки будут действовать для россиян, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и ряде областей (Омской, Амурской, Воронежской и т.д.); 
• Сбербанк предоставил возможность пользоваться ипотечным кредитом в рассрочку, что даёт возможность снизить в 2 раза платёж (ежемесячный) по ипотеке на новое жильё до того момента, пока дом не будет введён в эксплуатацию. Данная программа является действительной только для тех застройщиков, которые являются аккредитованными в Сбербанке; 
• снижаются ставки по ипотечным кредитам для молодых семей (возраст их членов до 35 лет) с маленькими детьми; 
• продолжает действие программа, когда осуществляется субсидирование с застройщиком (в соответствии с этой программой кредит можно получить по сниженной ставке до 7 лет); 
• снижение размера первоначального взноса, который составит 15% (как и в случае с приобретением жилья в новостройке); 
• работает банковский сервис, обеспечивающий проведение безопасных расчётов, что позволяет проводить сделку гораздо быстрее, и с высоким уровнем безопасности. 

Особенности предоставления ипотеки

Ипотечный кредит в Сбербанке предоставляется заёмщикам двумя траншами. Первую часть суммы кредита можно получить после того как сделка будет зарегистрирована, а вторую – до момента возведения дома, но не позднее двухлетнего срока после выдачи.  Такая программа является выгодной для тех заёмщиков, которые арендуют жильё, поскольку существенно снижаются расходы по обслуживанию ипотечного кредита до момента ввода дома в эксплуатацию.  

Важно подчеркнуть, что эту программу можно совмещать с электронной регистрацией через Сбербанк, чтобы получить 9,9% годовых в качестве минимальной процентной ставки. Это позволяет приобрести квартиру в новом доме, и одновременно арендовать недвижимость до того времени пока дом не будет готов к заселению. 

Можно отметить, что возможно также снижение ставки по ипотеке в 2018 году в Сбербанке по ранее выданным кредитам, что является положительным моментом для людей, которым сложно справляться с обслуживанием кредитных договоров.

Возможности снижения ставки

Следует иметь в виду, что снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению 2018 года позволяет заёмщикам оптимизировать финансовые расходы, связанные с обслуживанием полученных ипотечных кредитов. Специалисты этого учреждения отмечают, что снизить ставку можно тремя способами: 

1. Благодаря сервису регистрации ипотечных сделок заёмщик может снизить процентную ставку на 0,1%. Регистрация сделки осуществляется в банковском отделении без необходимости посещения нотариуса. Процесс регистрации сделки сокращается до 3 дней (рабочих). Такая опция является очень удобной для клиентов, проживающих в другом населённом пункте. 
2. Акции, которые время от времени проводят аккредитованные застройщики. Они самостоятельно снижают уровень процентной ставки, как на один год, так и на весь срок кредитования. Отрицательной стороной данного способа является то, что предложением можно воспользоваться лишь при покупке жилой недвижимости в стадии строительства. 
3. Если получать зарплату в Сбербанке (использовать все преимущества зарплатного проекта), то это даст возможность снизить уровень процентной ставки на 0,5%, а также сократить время на оформление кредита. Как правило, «зарплатные» заёмщики не предоставляют справок о получаемых доходах, поскольку все поступления можно увидеть в системе банка. 

Требования к заёмщику

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке нужно, чтобы заёмщик соответствовал следующим требованиям этого финансового учреждения: 

• его возраст был не менее 21 года, и не более 75 лет к моменту завершения действия договора ипотечного кредитования; 
• заёмщик работал на последнем месте от 6 месяцев, и в общей сложности – от 12 месяцев; 
• заёмщик имеет средства для первоначального взноса и хорошую кредитную историю. 

Можно подчеркнуть, что ипотечные кредиты в Сбербанке могут получить не только работающие граждане, но также студенты и даже пенсионеры, которые не имеют постоянного места работы. Но ставка по кредитам, выдаваемым студентам и пенсионерам, будет на 1% выше, по сравнению с обычными заёмщиками.  Это связано с тем, что эти категории населения не могут застраховать имущество по ипотечному договору, или такое страхование будет очень дорогим. 

Перечень программ

По статистическим данным получается, что ипотечный кредит в Сбербанке желает получить 50% всех заёмщиков этого финансового учреждения. В связи с этим, не вызывает удивления тот факт, что с каждым годом в Сбербанке добавляются новые программы по кредитованию клиентов. Поэтому многие потенциальные заёмщики часто интересуются тем, как происходит снижение ставки по ипотеке (Сбербанк в 2018 году – последние новости). 

Начиная с нынешнего года, в Сбербанке потенциальные заёмщики могут воспользоваться следующими программами по ипотечному кредитованию: 

• покупка жилья (квартиры, дома), которое уже находится в использовании (вторичный рынок); 
• предложение для приобретения жилья в стадии возведения; 
• предоставление кредита для строительства жилого дома с целью индивидуального пользования; 
• выдача кредита на покупку загородной недвижимости, или возведение дома, расположенного за городом; 
• приобретение жилой недвижимости посредством использования Росвоенипотеки (могут воспользоваться военнослужащие РФ); 
• использование денежных средств, которые выданы в качестве материнского капитала, для внесения первоначального взноса, или погашения определённой части кредита. 

Порядок получения ипотечного кредита

Для получения кредита на приобретение (строительство) недвижимости, следует выполнить ряд действий в определённой последовательности: 

1. В офисе банка или в режиме онлайн заполнить заявку. 
2. Собрать необходимые документы для подтверждения платёжеспособности заёмщика. 
3. Получить ответ на заявку. 
4. В случае положительного ответа, собрать те документы, которые относятся к кредитуемой недвижимости, а также подтвердить уплату первоначального взноса. 
5. Подписать с банком договор ипотечного кредитования. 
6. Использовать электронную систему Сбербанка или передать документы по сделке в Росреестр. 
7. Когда оформляется сделка в Росреесте, то необходимо предоставление в банковское отделение заверенного договора, а также справки о том, что объект недвижимости зарегистрирован. 
8. Оформить договор страхования жизни в любой из страховых компаний (аккредитованных) или в отделении банка. 
9. Получить кредитные средства и перечислить (передать) их владельцу жилой недвижимости, которую приобретает заёмщик. 

Важно отметить, что после получения ипотечного кредита каждый заёмщик должен своевременно погашать его, а также уплачивать проценты, предусмотренные договором. Несоблюдение этого условия приведёт не только к штрафным санкциям для получателя кредита, но и сделает невозможным дальнейшее его кредитование не только в Сбербанке, но и других финансовых организациях. 

Для тех, кто желает оформить ипотеку в текущем году наверняка будет полезна информация о том, какие проценты по ипотеке действует сейчас в компании. Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, какими условиями можно воспользоваться в Сбербанке.

На сегодняшний день именно Сбербанк России является лидером по ипотечному кредитованию в нашей стране. Это и не удивительно, ведь большинство россиян предпочитают обращаться именно в эту финансовую организацию, которая может «похвастаться» не только солидным опытом работы на рынке, но также и государственной поддержкой. Именно благодаря тому, что банк фактически принадлежит государству, здесь вы сможете найти наиболее выгодные программы и «прозрачные» условия.

Сразу оговоримся, что все предложения этой компании доступны исключительно гражданам РФ с постоянной регистрацией, официальным доходом и положительной кредитной историей.

Как выбрать нужную программу?

Все они подразделяются по типу недвижимости, которое вы планируете приобрести за счет заемных средств. Для начала вам нужно определиться с тем, какое из 6-ти предложений вы выберете. Приведем их краткую характеристику:

1. Акция для молодых семей – предоставляется под особые условия, где проценты составят от 8,9% годовых, а минимальный первоначальный взнос – от 20%. Можно получить отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка, клиенту на момент подачи заявки должно быть не более 35 лет. Заем выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Сумма — от 300 тысяч до 80% от стоимости покупаемого жилья.   Максимальный период, в течение которого можно вернуть средства с процентами, составляет 30 лет. Подробности по данной программе представлены здесь;
2. Акция на новостройки – доступна для заемщиков, покупающих еще строящееся или уже построенное жилье на первичном рынке. Проценты составят от 9,4% (можно снизить до 7,4% при покупке квартиры у застройщика по программе субсидирования и электронной регистрации сделки), первоначальный взнос – от 15%, срок — до 30 лет. Заем может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости. О том, какие дома аккредитованы банком, рассказываем здесь;
3. При приобретении готового жилья заемщику нужно ориентироваться на ставку от 8,6% в рублях и первоначальный взнос – от 20%. Период возврата составляет 30 лет, а сумма выдаваемых на улучшение жилищных условий средств — от 300 тысяч руб. В рамках программы можно получить дом/коттедж с землей или без, квартиру гостиничного типа, комнату, квартиру на вторичном рынке;
4. Для военнослужащих выдается под 10,9% в год на суммы до 2,22 млн. рубл (до 80% от стоимости жилища). Срок кредита для военных в Сбербанке — до 20 лет. О том, кто еще выдает ипотеку для военнослужащих, можно узнать здесь.
5. Кредиты с материнским капиталом в качестве первого взноса оформляются под ставку от 8,9% в рублях. Подробности ищите в этой статье. Кроме того, в этой компании средства капитала можно потратить и на погашение части долга по жилищному заему;
6. Для покупки или строительства загородного жилья: процентная ставка в  начинается от 10% в год, первый взнос необходим в размере не менее 25% от стоимости недвижимости. Срок действия договора — до 30 лет, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл. Доступны: дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства и заем на строительство частного дома.
7. Рефинансирование жилищного кредита, оформленного в другом банке, происходит под сниженную ставку от 9,5% в год. Иными словами, если у вас есть ипотека в другой компании, где вас не устраивают условия, вы можете перевести её в Сбербанк, и платить по более выгодным тарифам. Выдают от 1 миллиона на срок до 30 лет, при оформлении нет комиссий.

Ипотека с государственной поддержкой

Большую популярность сейчас получила ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Такие семьи получают возможность кредитоваться под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное банку субсидирует государство.

Стоит отметить, что есть ряд условий для получения данной субсидии:

• целью ипотеки является приобретение жилья на первичном рынке,
• обязательно оформляется комплексное страхование,
• стоимость недвижимости — не более 3 миллионов в регионах и не более 8 миллионов в Москве, МО и Санкт-Петербурге,
• первоначальный взнос — от 20%, принимаются средства Материнского капитала.

Важно: льгота действует не на весь срок действия договора, а лишь на 3 года, если родился второй малыш, и на 5 лет, если родился третий. Ею можно воспользоваться два раза, если у вас последовательно в период ипотеки рождается 2-ой и 3-ий ребенок. Подробности в этой статье.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

• Для начала вам нужно подробно ознакомиться с имеющимися программами и условиями, которые по ним действуют. Для этого воспользуйтесь услугами специалиста в ближайшем отделении или прочтите о них на официальном сайте компании, ссылка дана здесь.
• Далее вам нужно собрать перечень документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Как правило, сюда относится паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации, справка о доходах, копия трудовой книжки, для мужчин до 27 лет обязательно наличие военного билета. Если вы вносите ПВ от 50%, вы можете кредитоваться по 2-ум документам,
• После сбора документов вы обращаетесь в ближайший офис банка, заполняете анкету и передаете бумаги на рассмотрение. Оно может занимать от 1 до 5 рабочих дней, после чего вы узнаете о решении из смс или звонка. Если заявку одобрят, вам дополнительно пригласят в отделение.

Не так давно Сбербанк ввел новый сервис под названием ДомКлик, где можно просмотреть перечень аккредитованных новостроек, произвести все необходимые расчеты, подобрать для себя подходящую недвижимость, подать онлайн-заявку на получение ссуды и даже провести электронную регистрацию купли-продажи! Все это будет вам доступно по ссылке ipoteka.domclick.ru.

Также рекомендуем заранее рассчитать ваш жилищный кредит при помощи специального калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Обратите внимание, что полученные результаты будут примерными, более точные вы сможете узнать только в банковском отделении после учета расходов на оценку и страхование объекта обеспечения. Таким образом, в 2018 году для каждого вида ипотеки в Сбербанке будет предусмотрена своя процентная ставка

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

• покупка готового жилья;
• приобретение имущества на стадии строительства;
• оформление в ипотеку загородной недвижимости;
• кредиты на квартиру для военнослужащих;
• возведение собственного частного дома;
• нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

• Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
• При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
• На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

• Взять можно от 300 тысяч рублей.
• Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
• Срок не превышает 30 лет.
• Первый взнос по договору от 15%.
• Страхование купленного объекта – обязательно.
• В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%. При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%. Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог. Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов. Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

Характеристики ипотечного продукта:

• В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
• Срок финансирования до 30 лет.
• Взнос из собственных накоплений – от 25%.
• В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
• Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

• +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
• +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
• +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка. Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
3. земля без жилых построек;
4. гараж, в том числе с участком земли.

Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

• Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
• Срок финансирования – до 30 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
• Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Необходимые документы

Получение скидки по акции «Молодая семья»

Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы. В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков. Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

• Правоустанавливающие документы.
• Отчет оценщика.
• Документы о продавце.
• Выписка из домой книги.
• Техническая документация.
• Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

Порядок выдачи средств

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

Познавательное видео об ипотеке:

Апр 22, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже