Закон для васЛьготыЛьготы по ипотеке для участников боевых действий существуют или нет

Льготы по ипотеке для участников боевых действий существуют или нет

Нет времени читать? Сохрани

Предоставление банками льготных кредитов Ветеранам боевых действий на прямую зависит от государственных программ поддержки участников, которые принимаются на законодательном уровне. Несмотря на то, что для ветеранов существуют социальные льготы и выплаты, государственных программ кредитования не сегодняшний день нет. Специальные предложения существуют только для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (военная ипотека).

Финансовые эксперты подчеркивают, что к сожалению, у многих ветеранов боевых действий недостаточно доходов, чтобы пользоваться всеми банковскими кредитными предложениями.

Где можно оформить военную ипотеку

Программа «Военная ипотека» есть во многих банковских организациях. Ссуда доступна военнослужащим на основании ФЗ №117 от 20.08.200 4г.

Участвовать в программе могут офицеры, которые являются участниками НИС, мичманы, прапорщики, если срок их службы более 3 лет, сержанты, рядовые, матросы, если они заключили контракт на дополнительный срок службы. Минимальный срок участия в системе для оформления ипотеки 3 года, возраст заемщика с 22 до 45 лет. 

В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты ветеранам боевых действий (ВБД)  ⇓

Банк Сумма,  руб Ставка Минимальный первоначальный взнос
Сбербанк До 2,3 млн. От 9,5% 15%
ВТБ 24 До 2, 29 млн От 9,1% 10%
Газпромбанк До 2,46 млн. От 9,0% 10%
Банк Открытие До 2, 312 млн 10% 20%
Банк Россия До 2, 33 млн 9,5% 20%

Условия военной ипотеки практически не различаются по банкам, поэтому выбирать кредитора следует по удобству обслуживания в банке. Лучшие кредиты для ветеранов боевых действий с самой низкой процентной ставке у банка ВТБ 24 и Газпробанка .

Основное требование к заемщику – чтобы он был участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Документы для кредита:

  • Паспорт;
  • Свидетельство НИС;
  • Документы на приобретаемую недвижимость.

Подтверждения платежеспособности не требуется. Приобрести можно квартиру в новостройке, на вторичном рынке.

Схема работы программы:

  1. На счете НИС накапливаются взносы, которые перечисляет государство.
  2. По истечении 3 лет, сумма, накопившаяся на счете может быть использована для оплаты первоначального взноса по кредиту.
  3. Пока заемщик продолжает службу, погашение ипотеки осуществляется из средств, перечисляемых с накопительного счета.
  4. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости.

Какие потребительские кредиты могут получить ВБД

Ветераны боевых действий, которые не являются военнослужащими, могут оформить потребительский кредит, кредитную карту, воспользоваться ипотечными программами, актокредитованием, товарными кредитами и т. д.

Условиями получения кредита являются достаточная платежеспособность и положительная кредитная история. В расчет дохода принимается получаемая ветераном пенсия, прочие социальные выплаты.

Проще и быстрее оформить кредитную карту банка. Для ее оформления не требуется собирать документы, достаточно наличия паспорта и свидетельства ВБД.

Распространенные предложения банков:

Банк

Вид кредитования

Банк Тинькофф Карта Тинькофф Платинум
Совкомбанк Карта рассрочки «Халва»
Альфа Банк Кредитная карта «100 дней без процентов»
ВТБ 24 Кредитная мультикарта
Сбербанк Visa для путешественников

Тинькофф Банк

Кредитная карта банка имеет следующие параметры:

  • Беспроцентный период 55 дней, на снятие наличных не распространяется;
  • Ставка 15-19,9% на покупки, 30-49,9% на снятие наличных;
  • Сумма ежемесячного минимального платежа до 8%;
  • Стоимость обслуживания 590 р. в год.

Карта оформляется полностью онлайн. Решение о выдаче кредита банк принимает в день поступления заявки. На изготовление карты уходит время до 7 дней, доставляется курьерской службой.

Совкомбанк

Для оформления карты рассрочки «Халва» достаточно паспорта. С ее помощью можно совершать ежедневные покупки в рассрочку до 12 месяцев, при этом оплачивать первоначальный взнос не требуется.

Максимальный лимит по карте 350 тыс. р., если на карте имеются собственные деньги, на них начисляется процент на остаток в размере 6,5% годовых.

Альфа Банк

Популярная карта «100 дней без процентов» предлагает оптимальные условия кредитования: более 3 месяцев беспроцентного пользования, ставка от 23,99%, кредитный лимит до 300 тыс. р., нет комиссии за снятие наличных, стоимость годового обслуживания от 1190 р. Заявка оформляется онлайн, за получением карты клиент должен прийти в банк.

ВТБ 24

В банке предлагаются классические, золотые, платиновые кредитные карты. Они выпускаются в трех валютах, ими удобно расплачиваться за рубежом.

Максимальный кредитный лимит 1 млн. р., льготный период 50 дней, ставка 26%, бесплатное обслуживание. Пользователь может ежемесячно подключать к карте дополнительные опции, позволяющие накапливать баллы с разных покупок и расплачиваться ими при последующих приобретениях с помощью карточки.

Сбербанк

Кредитная карта для путешественников обладает следующими параметрами:

  • Кредитный лимит до 600 тыс. р.;
  • Беспроцентный период до 50 дней;
  • Ставка от 23,9%;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Кешбек до 10% на отдельные покупки и 2% на все покупки по карте;
  • Срок действия 3 года.

Ответы на вопросы

Есть ли возможность оформить заем ВБД без процентов?

Без процентов ветеран, как и любой другой заемщик, может получить займ в микрофинансовых компаниях. В них существуют предложения оформления срочного первого займа без процентов. Получить можно до 15 тыс. р. сроком до 7–10 дней. За следующим беспроцентным займом можно обращаться в другую МФК.

За льготными кредитами на крупные суммы ветеранам следует обращаться в уполномоченные государственные органы для получения информации о наличии региональных льготных программ кредитования участников боевых действий.

Как ветерану выбрать банк для получения кредитной карты?

Сегодня выбрать кредитора и оформить сделку, можно не выходя из дома, онлайн. Для этого на сайте банка оформляется заявка, после принятия банком решения, курьерская служба доставит карту домой заемщику (Тинькофф банк) или за картой потребуется идти в банк (Альфа Банк).

Заключение

На сегодняшний день отсутствуют законодательные акты, предоставляющие право ВБД пользоваться кредитами на льготных условиях. Нет возмещения процентных ставок, отсрочек погашения кредита. Но большое разнообразие существующих программ кредитования поможет любому гражданину выбрать приемлемые условия для займа в случае необходимости. Главное, правильно рассчитать собственные силы, чтобы погасить долг своевременно.

goodcreditonline.com

Кредитные банковские услуги очень популярны сегодня. Некоторые категории населения могут получить кредит по более выгодным условиям. Это могут быть, например, молодые семьи, военные и т. д. К данной категории можно отнести и ветеранов труда, военных действий и т. д. Не все банки предоставляют для них льготные условия и программы, но они есть. Поэтому, представителям этих категорий населения, прежде чем брать кредит, лучше навести справки, узнать, какой вариант выгоднее и воспользоваться именно им.

Существуют ли льготные кредиты ветеранам, труда и участникам военных действий?

Несмотря на то, что государство в самых разных сферах предоставляет ветеранам труда и боевых действий различные льготы, банки, особенно коммерческие, неохотно идут на это. Дело в том, что любые льготные условия для банка — это уменьшение его прибыли. Поэтому подавляющее большинство коммерческих банков льготных условий и льготных кредитов для ветеранов труда и войны не предоставляет. Такие продукты возможно найти только в списке услуг государственных банков, да и то не всех.

Чаще всего, это какие-то кратковременные акции, когда тот или иной

льготный кредитный продукт

этим категориям населения предоставляется в течение определенного времени. Либо льготный кредит предоставляется с определенными условиями. Поэтому, прежде чем, подавать заявку на получение такого кредита, лучше тщательно изучить условия.

Ветераны каких войн имеют право на льготные кредиты?

Разницы нет, будь то ВОВ, афганская или чеченская война. В последнее время ветеранами могут стать и те, кто воевал в Сирии, если сумеют получить такой статус. Даже если кредит предлагается по таким условиям, не все ветераны могут его получить. В частности, не всегда это могут сделать ветераны ВОВ, потому что есть еще и возрастные ограничения в списке требований банка.

Где быстро взять кредит по двум документам

Кредит на жильё ветеранам боевых действий

Льготных программ по ипотечному кредитованию военнослужащих не существует ни в государственных, ни в частных банках. Поэтому получить кредит на жилье ветеранам по каким-то особым условиям не получится, хотя и здесь есть свои нюансы. Государство оказывает материальную помощь в виде субсидий, если гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Но, для этого ему нужно встать на учет. И сделать это нужно было до 1 января 2005 года.

В этом случае участник боевых действий может получить кредит с более низкой процентной ставкой, либо срок его продлевается. Хотя, в большинстве случаев кредит на жилье оформляется по общим условиям, и заемщик выплачивает его. А субсидию в виде определенной суммы, государство потом перечисляет на счет заемщика.

Ветеран боевых действий также может оформить социальную ипотеку, которая также поддерживается государством в виде льготных условий или субсидий. Но, для того, чтобы ее оформить, нужно доказать тот факт, что ветеран нуждается в новом качественном жилье, улучшении жилищных условий. Это возможно в тех случаях, если:

  • ветеран живет в одной квартире вместе с другими семьями
  • жилье является коммуналкой или общежитием
  • жилье аварийное или ветхое
  • количество квадратных метров на 1 человека в квартире меньше 18

Поэтому ветерану нужно доказать, что он действительно имеет право на социальную ипотеку. И то, сейчас такие кредиты редко предоставляются, потому что большинство потенциальных заемщиков стоит в очереди аж с 2004 года. Можно пойти другим путем, взять ипотеку для военнослужащих. В этом случае также можно рассчитывать на помощь государства. Но, это могут сделать только участники НИС.

Льготный кредит в Сбербанке для ветеранов

Какой-то конкретной программы для ветеранов военных действий и труда в Сбербанке, несмотря на то, что этот банк является государственным, нет. Если речь идет об ипотеке, то ее можно получить на общих условиях, либо в рамках жилищного кредитования военнослужащих. Не стоит рассчитывать на гарантированно 100%-й положительный результат. Максимально высокие шансы на одобрение заявки только у участников НИС.

Программа военной ипотеки в Сбербанке участникам НИС

Льготный кредит в сбербанке ветераны боевых действий также могут получить только в том случае, если являются участниками НИС. При этом у них уже должна быть оформлена

ипотека (в Альфа банке

, Сбербанке или в другой организации), либо они оформляют ее в этот момент. Эту дополнительную ссуду на льготных условиях заемщик может потратить на погашение части ипотечного кредита, на уплату взноса, либо на любые другие личные цели. Пояснять на что именно будут потрачены деньги, при оформлении кредита не требуется. Нельзя забывать про

ипотечное страхование

, которое предлагается во всех финансовых организациях.

Максимально возможная сумма, которую можно получить в рамках такого кредитования не превышает 1 миллиона рублей, минимальная сумма равна 15 000 рублей. Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита. Если она ниже 500 000 рублей, процентная ставка будет равна 19,5%, если больше, но не превышает 1 000 000 — 18,5%. Если брать кредит на сумму больше 500 000 рублей, нужно в обязательном порядке иметь поручителя.

Что нужно, чтобы ветеран смог получить льготный кредит?

Все зависит от того, что требуется в конкретном банке, который предлагает такие услуги. Как правило, это стандартный набор документов, которые заемщик должен предоставить, вместе с заявлением. Также он должен предоставить банку документы, которые официально подтверждают, что он является ветераном.

Каковы шансы ветерану получить кредит на льготных условиях?

Как было указано выше, сами банки такие льготные условия в подавляющем большинстве случаев не предоставляют. Можно надеяться только на государство, обратившись в соответствующие органы, встав в очередь и т. д. Поэтому сам кредит будет оформляться на льготных условиях, а государство уже в виде субсидии смягчит для заемщика банковские условия.

Если поддержка государства изначально не подтверждена, высока вероятность того, что банк может отказать в выдаче кредита. Дело в том, что многие ветераны являются инвалидами, не работают и т. д. В этом случае, без поддержки государства, шансы оформить кредит, особенно на крупную сумму, минимальные.

Смотрите видео о льготных кредитах ветеранам:

lopatnik.info

Банки предлагают специальные программы для различных категорий населения. К примеру, на льготных условиях выдаются кредиты для ветеранов, принимавших участие в боевых действиях в Чечне, Сирии и других войнах.

Получить финансовый займ можно, если сначала обратиться к государству для получения статуса ветерана боевых действий (далее ВБД) и нуждающегося. Таким категориям банк предоставляет ипотеку по льготной программе, а государство путем субсидирования смягчает условия выплат.

Если статус ветерана не подтвержден и человек не обратился в уполномоченный орган, то шансы на получение кредита небольшие. Также ограничения касаются возраста. Так ветерану Великой Отечественной могут такую услугу не предоставить.

Ипотека ВБД

Конкретных программ, которыми гарантирована ипотека ветеранам боевых действий 2018 года, нет. Финансовые учреждения в ограниченном количестве предлагают услуги. Для оформления льготного займа должен быть подтвержден статус нуждающегося, чтобы получилось оформить социальную жилищную ипотеку.

Критерии нуждающихся:

  • отсутствие собственной недвижимости;
  • на одной жилой площади живет более пяти человек;
  • проживает в коммунальном жилье;
  • в доме отсутствует коммуникация, здание требует капитального ремонта;
  • площадь меньше нормы для одного человека.

При наличии удовлетворительных условий проживания ипотеку ветерану боевых действий в Сбербанке, к примеру, не выдадут. В текущем году очередность для оформления социального займа не завершилась, при том, что началось ее формирование более 10 лет назад.

В Сбербанке

Один из банков, который занимается выдачей кредит ветеранам боевых действий — Сбербанк. Но использовать такую возможность имеют право только участники НИС. После оформления ипотечного договора оформляется дополнительная ссуда, используемая для погашения часть ипотеки, выплат по взносам или для любых личных целей, не требующих объяснений.

Размер займа для ВБД определяет специальная кредитная комиссия, проанализировав платежеспособность, источник доходов. При этом стоит учесть, что максимальная величина кредита не может превышать одного миллиона рублей. Выплатить займ придется за пять лет по ставке 13,5 процентов (при условии, что у вас есть поручитель). Без обеспечения ставка немного выше — на один процент.

Предоставляется ипотека для ВБД в Чечне в Сбербанке по тем же правилам, что и для других ветеранов. Без обращения в уполномоченные государственные органы кредит могут не выдать.

Оформленная ипотека через АИЖК, дает большую выгоду, но выдается при условии подтвержденного статуса льготного заемщика. Проценты годовые по кредитам АИЖК – 9,9%. Приобретение квартиры возможно только в определенных новостройках.

Ипотеку для ветеранов боевых действий в Сбербанке предоставляют по такой схеме: банк заключает кредитовый договор, а государственным органом даются субсидии, которые позволяют частично гасить выплаты. В таком случае банком не принимается участие в предложении льгот – он соглашается на предоставление обычного займа. Субсидии подаются при помощи специальных органов, поддерживающих бывших участников боевых действий.

Документация

Лицо, которое желает оформить ипотеку должно предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • прошение;
  • ксерокопию личной документации, удостоверяющей личность;
  • трудовую книжку в виде копии;
  • справку о заработной плате.

 Что нужно для получения льгот

Все чаще кредит в Сбербанке для ветерана боевых действий могут не выдать. Банковское учреждение считает, что такие клиенты неплатежеспособны. А если у лица есть официальная работа, то ипотека на льготных условиях ему не положена. Банками минимизируются риски, что заставляет их завышать ставки первоначального взноса и на процентную ставку.

Для увеличения шансов на получение кредита ветеран боевых действий должен быть не пенсионного возраста и официально трудоустроенным. Но самое важное условие Сбербанка на выдачу займа на льготных условиях – это наличие ипотеки по программе НИС.

Скачать бланк заявления-анкеты заемщика Сбербанк.

Теги:

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос

Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

25.02.2018

Обеспечение ветеранов боевых действий Московской…

18.02.2018

Пенсия ветеранам боевых действий: надбавки к…

17.02.2018

Предоставление налоговых льгот ветеранам боевых…

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net
13.08.2018

В последние годы появляется всё больше банковских программ, разработанных для обеспечения ветеранов и военнослужащих комфортным жильём. В 2004 году был принят Федеральный закон «О накопительной ипотечной системе обеспечения собственным жильём военнослужащих», в котором чётко прописаны основные правила такого вида кредитования. Ипотека для ветеранов боевых действий предоставляется различными банками, но займ в любом случае выдаётся на льготных условиях.

Можно ли получить льготы по ипотеке ветерану боевых действий?

Граждане, которые имеют возможность взять ипотечный кредит для участников боевых действий, определяются государством. Такие лица имеют привилегии в социальном обслуживании и могут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки. Льготная ипотечная система предоставляется ветеранам боевых действий Российской Федерации или СССР.

В 2018 году воспользоваться выгодной системой кредитования могут следующие категории льготников:

  • ветераны Афганистана, в том числе и солдаты, занимавшиеся перевозкой грузов;
  • военные времён Советского Союза;
  • граждане, принимавшие участие в военной операции в Сирии с 2015 года;
  • военные, участвовавшие в разминировании территории СССР после окончания ВОВ (с 10.05.1945 до 31.12.1957 года);
  • солдаты, исполнявшие воинский долг во время срочной службы в армии.

Льготы по ипотеке могут также получить ветераны, которые заранее зарегистрируются в специальной Накопительно-ипотечной системе (НИС) от Минобороны.  С момента регистрации до получения ипотечных субсидий должно пройти не менее 3-х лет. Примечательно, что участник такой программы может купить жильё в кредит в любом городе России.

Условия ипотечного кредитования

Льготная ипотека для ветеранов используется только единожды. Если бывший военнослужащий уже выплачивает кредит на покупку жилья, использовать дополнительные преимущества не получится.

На сегодняшний день в России действует программа под названием «Социальная ипотека: квартира». Ветераны могут покупать новое жильё в кредит на выгодных условиях. К основным преимуществам такой программы можно отнести:

  • достаточно низкая процентная ставка по кредиту;
  • первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита;
  • ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строящемся доме.

Льготное ипотечное кредитование для ветеранов оформляется несколькими способами. Процентная ставка по кредиту – до 11,5% годовых. Если кредит берётся в рублях, льготная скидка обговаривается заранее, указывается в соглашении и фиксируется. При переводе кредитной иностранной валюты в рубли используется выгодный курс, который ниже установленного Банком России.

Необходимые документы

Если гражданин желает получить помощь в оформлении ипотеки, ему заранее необходимо собрать всю необходимую документацию. Чтобы воспользоваться льготами и выгодными условиями кредитования, достаточно предоставить базовый набор документов, подтверждающих статус ветерана. Сюда входит:

  1. Паспорт льготника.
  2. Оригинал трудовой книжки.
  3. Справка о доходах.
  4. Информация о поручителе по ипотечному кредиту.
  5. Удостоверение участника боевых действий.
  6. Справки из паспортного стола и ЖЭКа.
  7. Военный билет.
  8. Если заёмщик инвалид, понадобится заключение врача.

Чтобы банк гарантированно одобрил оформление субсидий на ипотеку, ветеран должен подтвердить свои плохие жилищные условия. Доказательством могут служить следующие справки и документы:

  • справка об отсутствии собственного жилья;
  • документы, подтверждающие совместное проживание с другими гражданами;
  • документ о проживании в общежитии или коммуналке;
  • справка о том, что на одного члена семьи приходится менее 18 м² жилья;
  • справка о проживании в аварийных условиях;
  • документ об отсутствии в доме электричества, газа и прочих коммунальных услуг.

Если у гражданина есть хотя бы один документ из представленного выше списка, можно с большой вероятностью утверждать, что банк предоставит ипотечный кредит на льготных условиях.

Процедура оформления ипотеки для ветеранов

Процесс получения кредитного займа на жильё состоит из нескольких последовательных этапов.  К данной процедуре нужно отнестись со всей ответственностью.

Можно воспользоваться следующим пошаговым планом.

  1. Первым делом посетите банковскую организацию, услугами которой вы пользуетесь чаще всего. Поинтересуйтесь у консультанта, предоставляет ли банк льготы ветеранам на ипотеку.
  2. Если условия кредитования вас полностью устраивают, необходимо заполнить и подать анкету-заявление. Банк рассматривает данный документ и проверяет, насколько заёмщик подходит под условия льготного кредитования.
  3. Чтобы подтвердить информацию, указанную в заявлении, нужно предоставить в банк пакет необходимых документов. После рассмотрения принимается окончательное решение о предоставлении займа.
  4. На последнем этапе заёмщик знакомится с решением банка.

Если кредит на покупку жилья выдаётся в иностранной валюте, всю сумму нужно обязательно перевести в российские рубли по курсу Банка России. После официального оформления договора процентная ставка фиксируется. Если займ берётся в иностранной валюте, ставка должна составлять не более 11,5%.

Советы специалистов

Каждый заёмщик должен быть готов к тому, что банк может отказать в выдаче ипотечного займа. Такое может произойти, если специалисты решат, что нетрудоспособное лицо не сможет осуществлять ежемесячные выплаты.

Ещё одной причиной отказа в кредите на жильё может стать предоставление недостоверной информации. В этом случае доверие к заёмщику будет потеряно, и оформление ипотеки станет практически невозможным.

Ветераны могут рассчитывать на льготы при покупке жилья в ипотеку. Достаточно внимательно ознакомиться с условиями ипотечной программы и собрать необходимый пакет документов.

Видео по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Похожие статьи