Льготы для бюджетников при покупке жилья

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода. Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками. Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

• учителя;
• врачи;
• молодые учёные;
• военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

• частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
• пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

• бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
• бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
• работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

• продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
• выдача ипотеки на льготных условиях;
• предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии. Размер субсидии в 2018 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%. Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

• Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
• Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
• Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса. Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей. Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

• офицеры;
• прапорщики;
• контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию. Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2018 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

• заявление;
• копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
• копию свидетельств о рождении детей;
• договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
• свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
• выписку из домовой книги;
• справку о составе семьи;
• договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
• выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
• реквизиты лицевого счёта в банке;
• справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2018 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы). Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

• наиболее лояльные условия;
• сравнительно низкая процентная ставка;
• отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2018 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Видео: Говорим о социальной ипотеке

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро. Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

ipoteka-expert.com

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

• учителя;
• военнослужащие;
• медицинские работники;
• молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗов и врачей с вредными условиями труда.
4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Работники бюджетной сферы вправе рассчитывать на поддержку государства в следующих направлениях:

1. Помощь в оформлении льготных ссуд.
2. Предоставление субсидии.
3. Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).

Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.

Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.

Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.

В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия участия в программе

Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:

• Работать в бюджетном учреждении.
• Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
• Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.

Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях (не более 12-18 кв. м. на каждого члена семьи).

Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.

В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.

В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).

Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

• Заявка на участие в программе «Жилище».
• Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
• Документы, подтверждающие личность заявителя.
• Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
• Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Жилье для бюджетников

lgoty-vsem.ru

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2018 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становиться ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

• Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
• Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
• Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
• Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них  — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы:

• Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
• Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
• Люди, проживающие на съемных квартирах;
• Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку  о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования. Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос. А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы. Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет. В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников  и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенности ипотечной программы для бюджетников:

1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

• Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
• Копия паспорта всех членов семьи;
• Идентификационный код заемщика;
• Свидетельство о рождение детей;
• Справка о составе семьи;
• Справка, подтверждающая стаж работы;
• Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
• Копия трудовой книжки;
• Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
• Документ, подтверждающий право собственности;
• Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2018 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбурская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости , выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к  себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
3. Пониженные процентные ставки;
4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет  (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от  суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Детально военная ипотека разобрана в прошлом посте.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2018 году предоставляет широкие возможности  для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

ipotekaved.ru

Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.

Ипотека бюджетникам в 2018 году в России — последние новости

К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.

Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2018 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 — 2020 годы».

Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.

Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.

Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.

Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.

В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.

Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.

Жилье в кредит для работников бюджетной сферы — условия получения

Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.

Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.

При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.

Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.

К ним относятся:

• служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
• служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
• служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.

Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.

Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.

При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.

Направить средства можно:

• на приобретение жилой недвижимости;
• на первый взнос по кредиту;
• на погашение тела ипотечного кредита.

Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.

Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.

После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.

Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.

Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам

Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.

Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.

Ипотека работникам образования

При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.

Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.

Основные требования к кандидатам:

1. Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
2. Место работы – государственное учреждение образования.
3. Период работы претендента – 3 года и более.

Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.

Право получения предоставляется только один раз.

Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.

Условия:

• возраст не старше тридцати пяти лет;
• высшее образование;
• непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
• деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).

Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.

Льготное ипотечное кредитование для студентов

Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.

Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.

При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.

Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке

Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.

Условия:

• действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
• ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
• период кредитования – до 20 лет;
• максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
• из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.

Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.

Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий

В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.

Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.

Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)

Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.

Требуемые документы:

1. Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
2. Военный билет (при необходимости).
3. СНИЛС всех членов.
4. Справка о составе семьи.
5. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
6. Заверенная копия трудовой книжки.
7. Справки о доходах.

После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.

В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:

1. Свидетельство о постановке на учёт.
2. Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
3. Паспорт РФ.
4. Заверенная копия трудовой книжки.
5. Военный билет (при необходимости).
6. Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).

Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:

• заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
• удостоверение о присвоенной квалификации;
• автобиография;
• диплом об образовании (копия);
• выписка из домовой книги по месту проживания;
• характеристика от работодателя;
• документы о послевузовской подготовке;
• сведения о публикациях;
• сведения о дополнительном образовании.

Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.

Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку

Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.

Особенности льготного кредитования по регионам и городам

Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.

Оренбург	Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования.
Самара	Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные.
Нижнекамск	Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Томск	Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки
Саранск	Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка
Екатеринбург	Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки).
Пермь	Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья.
Казань	Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Кировская область	Стандартные условия социальной ипотеки.
Иркутская область, Тулун	Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр).
СПБ	Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК.
ХМАО	Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей.
Республика Крым	Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище».
Новороссийск	Стандартные условия социальной ипотеки.
Архангельская область	Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников.
Альметьевск	Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Красноярск	Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей; выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей).
Якутск	Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %; субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет.
Татарстан	Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Москва	Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья; реализацией занимается Московское ипотечное агентство.

Вопросы и ответы

Как взять губернаторскую ипотеку на квартиру бюджетникам в Ульяновске?

Губернаторская программа предусмотрена для учителей, врачей, работников социальных учреждений, крупных предприятий области, а также участников корпоративных программ. Реализуется путём выдачи сертификатов на 100 тыс. руб. для оплаты части первоначального взноса, либо через систему субсидирования процентных ставок. Предоставляется только в строящихся домах.

Для получения необходимо подготовить пакет документов и обратиться в Ульяновскую областную корпорацию ипотеки и строительства.

Документы:

• Паспорта и свидетельства о рождении.
• Справка о месте прописки.
• Доказательства платежеспособности.
• Выписка о признании потребности в улучшении жилья.
• Свидетельство о браке.
• Заявление на включение в программу.

ipoteka.finance