Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Залог недвижимости
Банк Восточный · Москва
до 240 мес.
до 30 000 000 ₽
от 9.9%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- без страховки
- без справок
Кремлевский · Москва
до 60 мес.
до 300 000 000 ₽
от 9%
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- со страховкой
- подтверждение доходов
Запсибкомбанк · Москва
до 6 мес.
до 3 000 000 ₽
от 10%
Залог Поручитель
- клиентам банка, бюджетникам
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- без справок
Россельхозбанк · Москва
до 12 мес.
до 2 000 000 ₽
от 10%
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
НС Банк · Москва
до 120 мес.
до 5 000 000 ₽
от 10%
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- без страховки
- подтверждение доходов
Севергазбанк · Москва
до 12 мес.
до 30 000 000 ₽
от 10%
Залог Поручитель
- клиентам банка
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
ТЭМБР-Банк · Москва
до 36 мес.
до 150 000 000 ₽
от 10%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- подтверждение доходов
Россельхозбанк · Москва
до 60 мес.
до 1 000 000 ₽
от 10%
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
ЦентроКредит · Москва
до 60 мес.
до 200 000 000 ₽
от 10.5%
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- без страховки
- справка по форме банка
Московский Индустриальный Банк · Москва
до 84 мес.
до 5 000 000 ₽
от 10.5%
- клиентам банка
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Аресбанк · Москва
Обеспечение
- клиентам банка
- залог недвижимости
- без страховки
- подтверждение доходов
Славянский Кредит · Москва
Обеспечение
- любой заемщик
- без поручителя
- страховка на выбор
- подтверждение доходов
Форштадт · Москва
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Солид Банк · Москва
до 60 мес.
до 3 000 000 ₽
от 10.99%
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- подтверждение доходов
Россельхозбанк · Москва
до 12 мес.
до 1 500 000 ₽
от 11%
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Россельхозбанк · Москва
до 12 мес.
до 700 000 ₽
от 11%
Обеспечение
- клиентам банка, владельцам ЛПХ
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Кранбанк · Москва
до 180 мес.
до 10 000 000 ₽
от 11.25%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Россельхозбанк · Москва
до 12 мес.
до 1 500 000 ₽
от 11.25%
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Московский Индустриальный Банк · Москва
- пенсионерам
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Углеметбанк · Москва
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- без страховки
- без справок
Россельхозбанк · Москва
до 12 мес.
до 500 000 ₽
от 11.5%
Обеспечение
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Московский Индустриальный Банк · Москва
- клиентам банка
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Всероссийский Банк Развития Регионов · Москва
до 120 мес.
до 10 000 000 ₽
от 11.7%
Залог
- клиентам банка
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- подтверждение доходов
Абсолют Банк · Москва
до 180 мес.
до 9 000 000 ₽
от 11.75%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Центр-инвест · Москва
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- без страховки
- подтверждение доходов
Автоградбанк · Москва
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- подтверждение доходов
Прио-Внешторгбанк · Москва
до 60 мес.
до 3 000 000 ₽
от 11.9%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- без страховки
- справка по форме банка
Московский Индустриальный Банк · Москва
до 12 мес.
до 3 000 000 ₽
от 11.9%
- клиентам банка, бюджетникам, пенсионерам
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Автоградбанк · Москва
до 84 мес.
до 1 000 000 ₽
от 11.9%
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Автоградбанк · Москва
Залог
- любой заемщик
- залог недвижимости
- страховка на выбор
- справка по форме банка
На сегодняшний день любой банк предлагает своим клиентам более десятка различных кредитных программ. Среди такого многообразия банковской «продукции» одним из наиболее выгодных является кредит под залог недвижимого имущества или, как его еще называют, — ипотека под залог недвижимости.
Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, тогда такие кредиты выдавались только под залог приобретаемого жилья. Иными словами, человек покупал себе квартиру, которая впоследствии становилась предметом залога в банке.
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости – это вариант ипотечного кредита, который больше подходит молодым и амбициозным людям. В большинстве случаев поколение ребят, недавно закончивших высшие учебные заведения и только-только устроившихся на работу, не владеют большими суммами денег. Да, им может хватать на выплату аренды, иногда на собственную квартирку, но если речь заходит о хорошей квартире для семьи, то тут им неоткуда брать денег. Банк не выдаст деньги, поскольку у них небольшая заработная плата. Родители не рискуют поставить свою квартиру под залог. А кому-то просто некого попросить это сделать. Именно для таких ситуаций предусмотрена ипотека под залог приобретаемой недвижимости. То есть банк выдаёт вам ипотеку, а вы приобретаете необходимую вам жилищную площадь и ставите её под залог. Пока вы не выплатите полностью ипотеку, эта недвижимость частично будет принадлежать банку. В случае не выплаты он будет иметь право забрать этот объект недвижимости и выставить его на продажу или аукцион.
Однако брать кредит под залог будущей недвижимости не всегда может быть удобным. В ряде случаев намного выгоднее становится получение ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости.
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости
Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:
- Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит, ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом у он хозяин квартиры, стоимостью в 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества.
- Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране.
- Кредит для покупки коттеджа, земли и т.д.
- Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира.
- Кредиты целевые и не целевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого имущества. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у не целевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому, после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Не целевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.
Сегодня в зависимости от контекста слово «ипотека» употребляется в двух основных значениях: бытовом и узкоспециальном.
С начала 2000-х годов в нашей жизни значительную роль играет кредит на покупку жилой недвижимости. Именно с ним большинство наших сограждан связывает слово «ипотека».
Мы часто слышим от друзей, знакомых и коллег, что они платят по ипотеке.
Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.
В массовом сознании, впрочем, как и в сознании отдельных специалистов финансового рынка, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, который оплачивает заемщик, и все, что связано с этим кредитом.
Для юристов и большинства банковских специалистов «ипотека» – это залог недвижимости.
При этом ипотека (залог недвижимости) может обеспечивать как целевой кредит на покупку недвижимости, так и любой другой кредит или вообще другое обязательство (договор поручительства, договор купли-продажи с рассрочкой оплаты, договор ренты и т.п.).
Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.
Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.
Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом.
Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал.
Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья. Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.
ВЛАДИМИР НИКИТИН