Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц сбербанк

Коммерческая ипотека – это относительно новый банковский продукт, предоставляемый не всеми финансовыми организациями на территории нашей страны.

Однако Сбербанк, лидирующий в рейтинге российских банков по показателям чистых активов и кредитного портфеля, не мог оставить в стороне малый бизнес и его постоянно растущие потребности. В связи с этим, экспертами Сбербанка был разработан специальный продукт – коммерческая ипотека.

Кому выдается

Кредит в Сбербанке для целей приобретения жилой и коммерческой недвижимости могут получить не все лица. В частности, данная особенность зависит от вида продукта.

На сегодняшний момент Сбербанк готов предоставить два вида продуктов:

• “Экспресс-ипотека”;
• “Бизнес-Недвижимость”.

Экспресс-ипотеку могут получить:

• физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса;
• ООО;
• индивидуальные предприниматели.

При этом для получения возможности оформления кредита общая прибыль за год у вышеуказанных лиц не должна превышать 60 млн. рублей.

Продукт “Бизнес-Недвижимость” также доступен:

• ИП;
• юридическим лицам любой организационно-правовой формы.

Однако для индивидуальных предпринимателей действуют несколько иные условия – к примеру, минимальная сумма кредита для них ниже, чем для юридических лиц.

В любом случае, действуют унифицированные требования к заемщикам для получения ипотеки “Бизнес-Недвижимость”:

• юридическое лицо должно являться резидентом РФ, физическое – также резидентом РФ;
• прибыль за последний год не должна быть больше 400 млн. рублей;
• максимальный возраст для индивидуальных предпринимателей – 70 лет;
• юридическое лицо должно осуществлять деятельность на протяжении:
  • не менее полугода – в отношении всех разновидностей деятельности, кроме сезонных работ;
  • не менее года – для сезонных видов деятельности.

Условия

Экспресс-ипотека предоставляется на следующих условиях:

Условие	Суть
Цель для физлиц – собственников малого бизнеса	Приобретение жилых объектов и недвижимости коммерческого назначения
Цель для юрлиц и ИП	Покупка нежилых (коммерческих) объектов
Сумма	До 5 млн. рублей
Срок	От полугода до 10 лет
Валюта	Рубли
Ставка	15,5 %
Комиссия за выдачу займа	Отсутствует
Первый взнос	Для жилой недвижимости – от 25 %, для нежилой – от 30 %

“Бизнес-Недвижимость” выдается ИП и юридическим лицам по следующим параметрам:

Условие	Суть
Валюта	Российские рубли
Ставка	От 11,8 %
Срок	От 1 месяца до 10 лет
Первый взнос	От 20 %, отсутствует, если в залог предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость
Сумма	От 150 тыс. до 200 млн. рублей
Страхование	Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию

Как оформить

Если ИП, собственник малого бизнеса или юридическое лицо решили оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке, следует выполнить несколько пошаговых действий:

• обратиться в территориальный офис Сбербанка по адресу регистрации ИП или компании;

• эксперт по кредитованию назначит время встречи;
• специалист проведет развернутую консультацию по всем вопросам – ознакомит с пакетом необходимой документации, требованиями к заемщику, правилами обслуживания и погашения кредита;
• на встрече заявитель, совместно с сотрудником банка, заполнит анкету на предоставление кредита и передаст пакет требуемой документации;
• специалист рассмотрит предоставленные бумаги и назначит время визита по адресу нахождения организации или ИП для оценки бизнеса;
• Сбербанк произведет комплексную оценку бизнеса клиента и вынесет окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Какие нужны документы

Перечень документации при желании воспользоваться экспресс-кредитованием будет определен индивидуально – на встрече специалиста от банка и заявителя.

Для получения продукта “Бизнес-Недвижимость” потребуется следующая основная документация:

• анкета заявителя;
• документы, удостоверяющие регистрацию юрлица или ИП;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• документация по хозяйственной деятельности.

При оформлении коммерческой ипотеки будут полезны следующие бланки, анкеты и документы:

• заявление-анкета юрлица;
• анкета предпринимателя;
• заявление поручителя (залогодателя) юридического лица;
• анкета поручителя (залогодателя) ИП;
• заявка на предоставление кредита (единая форма для физлиц и юрлиц);
• полный перечень документации (для физлиц и юрлиц);
• справка об имущественном положении и текущих обязательствах;
• справка о произведенных расходах;
• справка о полученных доходах/произведенных расходах;
• для юридических лиц – документ со сведениями о руководителях организации, имеющих право подписывать финансовые и юридические документы.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Сбербанк осуществляет коммерческое ипотечное кредитование как в отношении юридических, так и физических лиц — поскольку индивидуальные предприниматели, по закону, являются физическими лицами, а для них, в соответствии с условиями банка, может быть предоставлен кредит.

Кроме этого, осуществляется кредитование и лиц, не являющихся ИП. Такие граждане должны в обязательном порядке быть собственниками малого бизнеса для получения экспресс-ипотеки. Продукт “Бизнес-Недвижимость” предоставляется только физическим лицам в статусе ИП.

Залоговое обеспечение

По продукту “Экспресс-ипотека” действуют следующие меры обеспечения:

• поручительство либо физлица, либо юрлица;
• залог кредитуемого объекта.

“Бизнес-Недвижимость” предусматривает предоставление следующих обеспечительных мер:

• залог кредитуемого имущества;
• залог находящегося в собственности имущества на время осуществления строительных работ (если помещение приобретается у не одобренного застройщика);
• залог прав по соглашению о долевом строительстве (если кредитуется строящееся помещение у аккредитованного Сбербанком застройщика);
• залог недвижимости, находящейся в собственности у заявителя;
• поручительство физлиц или юрлиц;
• гарантии, которые предоставляет акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

Кому выгодно

Коммерческая ипотека, в первую очередь, выгодна юридическим лицам с достаточно устойчивой экономической позицией. Ведь приобретать недвижимость в ипотеку гораздо выгоднее, чем сразу вкладывать огромные средства – проект может и не окупиться.

Кроме того, разумнее уплачивать платежи по ипотеке, чем тратить большие деньги за аренду – по окончании срока жилищного кредита здание перейдет в собственность компании.

Процентные ставки по таким займам обычно более выгодные, чем при обычной ипотеке – например, экспресс-ипотека в Сбербанке может быть предоставлена по ставке от 11,8 %.

Доступен также и огромный выбор средств по обеспечению – начиная от поручительства и заканчивая залогом собственного имущества.

Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.

Ведь основные средства всегда ликвидны – с их помощью можно хорошо увеличить активы организации и общие экономические показатели.

Видео: «Коммерческая ипотека» и бизнес-курсы для московских предпринимателей

Ваши отзывы

Сбербанк – один из крупных банков, который предлагает финансовые продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. В последнее время, индивидуальные предприниматели и юридические граждане стали активно оформлять ипотеку, для приобретения коммерческой недвижимости.

Что это такое

Ипотека на коммерческую недвижимость — это выгодный финансовый продукт от Сберегательного банка Российской Федерации, с помощью которого каждый предприниматель может купить недвижимость, которая необходима для ведения собственного бизнеса.

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые представлены на рынке не менее 6 месяцев.

Благодаря специальной программе, индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо в рамках данной программы может приобрести: магазин, склад, гараж, офисное здание или сервисный центр.

Условия

Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».

Условия кредитования:

Целевое назначение	В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость.
Процентная ставка	Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей. Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
Срок	Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев.
Валюта	Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях.
Первоначальный взнос	Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости. Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%. Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение.
Отсрочка платежа	Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение.
Залог	Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме. При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги.
Комиссия за досрочное погашение	Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности.
Страхование	Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество. Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору.
Неустойка	Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты.

Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением Сберегательного банка смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовые компании.

Требования к клиентам:

Возраст	Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он должен быть не более 70 лет на окончание кредитного договора. Максимальный возраст указан с учетом того, что будет приобретен полис страхования жизни и здоровья. Если клиент отказывается от данной услуги, то верхний предел по возрасту устанавливается в 65 лет.
Гражданство	Сберегательный банк готов помогать только тем заемщикам, чья деятельность зарегистрирована и осуществляется на территории РФ.
Срок деятельности	Получить необходимую сумму в долг смогут только те клиенты, чья деятельность составляет не менее 6 месяцев. Для сезонной деятельности срок должен составлять не менее 12 месяцев.
Годовая выручка	Что касается годовой выручки, то она не должна превышать 400 миллионов рублей в год.
Кредитная история	Сберегательный банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю. Поскольку банк выдает крупную сумму, на длительный срок, он должен быть уверен в порядочности своего клиента.
Отсутствие кредитов	Для получения ипотечного продукта у заемщика не должно быть действующих ипотечных кредитов. Что касается обычных потребительских займов, то сумма по ним не должна превышать 1 000 000 рублей.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые для оформления договора документы и обращаться в офис Сберегательного банка.

Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке

Для приобретения недвижимости с помощью заемных средств необходимо пройти несколько простых этапов оформления.

Оформление коммерческой недвижимости:

1. Выбор офиса и консультация

Стоит учитывать, что получить ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости можно не в любом офисе банка. Поэтому потребуется позвонить по телефону службы поддержки клиентов и узнать адреса офисов, в которых возможно подать пакет документов и оформить заявку. При личном визите следует выяснить все нюансы оформления и получить ответы на все вопросы.

2. Предоставление документов и заполнение заявки

Как только заемщик подготовит полный пакет документов, следует согласовать время встречи с кредитным инспектором и обратиться в офис банка для заполнения заявки. На практике заявка на получение ипотечного займа заполняется по времени не более 30 минут.

3. Процедура проверки

Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела Сберегательного банка после получения документов и заявки будут постоянно звонить вам и задавать каверзные вопросы.

В большинстве случаев проверка занимает от 5 до 30 рабочих дней. Также сотрудники службы безопасности могут позвонить поручителю или родным людям, для уточнения необходимых сведений.

4. Поиск недвижимости

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.

5. Подписание договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Если есть возможность, то лучше привлечь опытного юриста, который внимательно изучит кредитный договор перед его подписанием.

Главное, перед подписанием обратить внимание на размер процентный ставки. Также потребуется изучить график погашения ипотечной задолженности.

Сразу после подписания договора денежные средства будут переведены на счет заемщика. При необходимости кредитор может перевести средства сразу продавцу коммерческой недвижимости.

Как рассчитать

Прежде чем посетить офис финансовой компании необходимо самостоятельно рассчитать размер ежемесячного взноса. Поскольку не каждый предприниматель может самостоятельно произвести расчеты, Сберегательный банк создал удобный калькулятор, который за считанные минуты сформируют подробный отчет.

Для получения информации потребуется:

• указать необходимо сумму по договору;
• выбрать продукт «Бизнес недвижимость»;
• выбрать срок, принимая во внимание, что максимальный составляет 10 лет.

Как только вся необходимая информация будет указана, появится подробный отчет, в котором каждый заемщик увидит размер ежемесячного взноса и общую переплату по ипотечному кредиту. Данный сервис работает совершенно бесплатно. Полученный отчет можно или сохранить на персональный компьютер.

Необходимые документы

Рассматривать заявку на коммерческую ипотеку сотрудники банка будут только в том случае, если заемщик предоставит полный пакет документов.

Необходимо подготовить:

Анкету	Получить анкету можно в офисе финансовой компании или самостоятельно скачать с официального сайта кредитора. Сберегательный банк разрешает заполнить бланк на компьютере и поставить подпись в присутствии кредитного специалиста.
Правоустанавливающие документы	В зависимости от вида деятельности потребуется предоставить: лицензию, свидетельство ИНН и ОГРН, устав и учредительный договор.
Паспорт	Это основной документ, без которого не будет оформлена заявка на ипотечный продукт.
Налоговая декларация	Срок предоставления декларации зависит от системы налогообложения: ЕНВД за 4 налоговых периода; УСН за 4 отчетных периода; ЕСХН за 3 налоговых периода.
Справка	Дополнительно Сберегательный банк может запросить у заемщика справку, которая отражает наличие или отсутствие текущих обязательств. Данная справка заполняется строго по форме банка.

Стоит принимать во внимание, что во время рассмотрения ипотечной заявки сотрудники аналитического отдела Сбербанка могут запрашивать дополнительные документы. Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен будет предъявить дополнительные документы в течение 3 дней, с момента запроса.

В противном случае банк может отказать в получении ипотечного продукта. Повторную заявку на данный продукт заемщик сможет оформить только спустя 3 месяца.

В завершение стоит отметить, что ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости – это выгодный продукт, который помогает предпринимателям расширить производство и увеличить доходность. Перед подачей заявки необходимо быть готовым к тому, что банк будет серьезно проверять заемщика, прежде чем выдать заемные средства.

Видео: Ипотека для владельца бизнеса

На рынке недвижимости представлены не только квартиры и дома, требуемые физическому лицу, но и нежилая собственность, в которой нуждаются различные организации и производственные предприятия. Юридическими лицами и предпринимателями ипотека на коммерческую недвижимость используется для расширения складских помещений, производственных линий, торговых и административных площадей.

Такой вариант оформления новой собственности многими организациями признается особенно выгодным, а для некоторых – единственно возможным способом закрепить и увеличить сферу своего влияния, так как свободные финансовые ресурсы в достаточном количестве есть далеко не во всех успешно развивающихся компаниях. Наиболее актуальна тема покупки недвижимости для предпринимателей и руководителей малого и среднего бизнеса. Для физлиц, приобретающих коммерческую недвижимость, данная покупка является возможностью извлечения стабильного дохода от сдачи объекта в аренду.

Среди множества других банковских услуг отдельного внимания заслуживает коммерческая ипотека, позволяющая стать собственником нежилого фонда с привлечением банковских средств на тех же принципах, что и классический жилищный заем.

Программы ипотеки на коммерческую недвижимость – явление довольно новое для России. Первые целевые программы ипотечного кредита для юрлиц и предпринимателей возникли в течение последнего десятилетия. Сравнительно низкая популярность объясняется тем фактом, что данные объекты собственности востребованы узкой категорией заемщиков, владельцами малого бизнеса, доля которых последнее время не превышает 1/10. Для некоторых организаций покупка коммерческой собственности на постоянной основе ни к чему – более предпочтительной и менее обременительной выглядит аренда нежилой недвижимости для нужд компании.

Каждый случай ипотеки коммерческих объектов уникален и требует сугубо индивидуального рассмотрения. Тем не менее есть общие параметры, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в российских банках:

1. Условия оформления и погашения предполагают высокую степень риска, что вынуждает предъявлять боле жесткие условия кредитования. Компания должна продемонстрировать стабильность и доходность, а заем оформляется под более высокие проценты с небольшим сроком погашения (в пределах 10 лет). С первым взносом не менее ¼ от всей стоимости объекта.
2. Повышенные ставки могут на 2 и более процентов отличаться от стандартного кредита на жилье.
3. Оформить заем могут только компании, способные подтвердить стабильный доход.
4. Существуют сложности процесса оформления и согласования, предполагающие первоначальное оформление сделки на покупку и дальнейшее перечисление средств продавцу после согласования с кредитором. Найти собственника, готового на подобные условия сделки, проблематично в силу высокого риска сбоя на каком-либо из этапов процедуры.
5. Процесс оформления и согласования условий с банком занимает много времени. Больше, чем при обычном банковском финансировании физических лиц.
6. В отличие от жилого фонда, оценку коммерческой недвижимости производить сложно ввиду отсутствия каких-либо утвержденных нормативов. Традиционно объект под залог считается перспективным с точки зрения финансового учреждения, если площадь превышает 150 квадратных метров и находится в хорошем состоянии.
7. Вероятность отказов более высокая, чем в розничном секторе кредитования физлиц, так как объектом залога становится недвижимость менее ликвидная, которую впоследствии будет сложно продать с выгодой. Банки стараются отказывать или неохотно кредитуют юрлиц и ИП, если речь идет о складе или площадях для расширения производства.

Руководителей предприятий и индивидуальных предпринимателей, намеренных в долгосрочной перспективе сократить расходы на осуществление деятельности, интересует возможность экономии на аренде. Оформленный ипотечный кредит, как правило, бывает равнозначен арендной плате. Кроме того, платеж банку – величина фиксируемая договором, в то время как расходы на аренду со временем могут серьезно вырасти.

Процедура получения ипотеки на нежилую собственность включает несколько этапов. Особенностью данной программы является приглашение представителя банка для оценки финансовой ситуации с заемщиком, а также основательная подготовка к сделке. Помимо документов самого клиента, потребуется собрать бумаги на залоговый объект.

Покупка коммерческой недвижимости предполагает сбор документации при подготовке заявки в банк, однако единого перечня, который необходимо предоставить на оформление, не существует. Каждый банк самостоятельно определяет точный список с учетом индивидуальной ситуации и статуса клиента. Таким образом, для оформления коммерческой ипотеки для физических лиц, предпринимателей, должностных лиц организации списки будут различаться.

Независимо от статуса заемщика, перед оформлением займа собирают стандартный перечень бумаг:

1. Гражданский паспорт.
2. Документ о вступлении в брак, рождении детей (при наличии).
3. Военный билет (если заемщик является военнообязанным).
4. Свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.
5. Выписки по банковским счетам.
6. Документы, подтверждающие имущественное положение, – свидетельства на собственность.
7. Предварительный договор купли-продажи на приобретаемый объект.
8. Заключение экспертов о стоимости недвижимости.
9. Страховые документы (личная страховка, страхование собственности).
10. Документ, подтверждающий права продавца на объект продажи и отсутствие обременений.

Вышеуказанный список готовится в случае приобретения физическим лицом, ИП или организацией в обязательном порядке. Остальные бумаги собирают, исходя из требований финансового учреждения.

Чтобы приобрести бизнес-недвижимость в интересах организации, собирают перечень, отражающий финансовое положение и степень экономической надежности будущего заемщика. Представитель организации готовит:

1. Полугодовой отчет товарно-денежного оборота.
2. Бухгалтерские отчеты, отражающие расходы и доходы юридического лица.
3. Выписку по счетам юрлица и движениям по ним.
4. Бухгалтерский баланс предприятия.

Дополнительно для ИП потребуется представить в банк:

1. Свидетельство индивидуального предпринимателя.
2. Налоговую декларацию о доходах.
3. Справку об отсутствии задолженностей по налоговым платежам.
4. Выписку из ЕГРИП.
5. Если деятельность подлежит лицензированию – соответствующее разрешение.

Дополнительно при оформлении займа предоставляют документы главные лица компании:

1. Документ, подтверждающий стаж работы конкретного лица в должности руководителя предприятия (не менее 6 мес.).
2. Сведения о трудовом доходе руководителя.

В силу высокого риска сотрудничества с частными компаниями, особенно представителями малого и среднего бизнеса, сфера кредитования покупки коммерческой недвижимости недостаточно широко развита. Ограничениями для расширения деятельности в данном направлении являются:

1. Неготовность многих кредиторов рисковать собственными финансами в случае невозврата.
2. Ограниченная зона действия ипотечных программ.
3. Малое число действующих предложений, в рамках которых выдвигается целый ряд условий банка в отношении приобретаемой собственности.

Коммерческое помещение для физических лиц и организаций должно отвечать определенным параметрам, влияющим на ликвидность залога:

• площадь от 150 квадратных метров;
• объект является частью капитальной застройки;
• отсутствуют обременение и претензии на недвижимость со стороны третьих лиц;
• место расположения – в регионе оформления займа.

Коммерческая ипотека для физических лиц и организаций позволяет приобрести помещения, предназначенные для:

• административных потребностей;
• торговли;
• организации производства;
• создания новых точек в сфере обслуживания.

Тщательное изучение предложений, действующих на конкретной территории, позволит выбрать оптимальный вариант оформления.

Поиск лучшего предложения следует начинать с отбора финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу, как ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц и организаций. Параметры подобных вариантов кредитования более жесткие, а сроки погашения – небольшие.

Отправка запроса сразу в банки, работающие по бизнес-ипотеке, позволит выявить наиболее выгодные предложения.

Рекомендуется обратить внимание на кредитование покупки имущества банками из числа ведущих финансовых структур:

Изучив информацию по каждому из предложений, заемщику будет проще определить наиболее подходящий по условиям и требованиям заем.

Сбербанк

Воспользоваться проектом «Бизнес-Недвижимость» могут представители малого бизнеса и предприниматели, намеренные приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку под залог имеющегося имущества с одновременным погашением взятых ранее долгов перед другими кредиторами, включая компании-лизингодатели.

В Сбербанке возможно оформление займа для уже введенных в эксплуатацию и строящихся объектов при условии ведения застройки аккредитованными компаниями.

Основные параметры предложения:

1. Кредитная линия от 150 тысяч до 200 миллионов рублей в зависимости от места расположения. В отдельных городах лимит кредитования достигает 600 миллионов рублей.
2. Минимальный процент от 11,8%.
3. Срок погашения не более 10 лет.
4. Сумма минимального первого взноса ограничена 25% от оценочной стоимости объекта, для сельской местности – от 20%.

В качестве дополнительного обеспечения кредитор может запросить привлечение поручителей и гарантийных писем от других компаний. Данная возможность особенно выгодна ИП, которым нужно убедить банк в своей надежности и своевременном возврате долга.

ВТБ 24

Программа ВТБ 24 рассчитана на все виды объектов для коммерческого использования и предлагает:

• кредитную линию 10 млн рублей;
• ставку в размере 13,5% годовых;
• срок погашения в пределах 10 лет.

Особенностью предложения является пониженный размер первого взноса – от 15 процентов оценочной стоимости приобретаемого объекта, а при готовности предоставления дополнительного залогового обеспечения можно и вовсе обойтись без первого взноса.

Группа ВТБ Банк Москвы позволяет купить по бизнес-ипотеке земельные участки стоимостью до 150 миллионов рублей со сроком возврата до 7 лет.

Заемщику разрешается купить жилую собственность с возможностью дальнейшего перевода в нежилой фонд. Вместо первого взноса допускается использовать дополнительный залог, гарантийный депозит, поручительство гарантийного фонда.

Росбанк

Ипотечное предложение Росбанка предполагает индивидуальные условия оформления в следующих рамках:

• ставка 13,34–15,19%;
• сумма займа – 1–100 млн рублей;
• погашение в течение 3–84 месяцев.

Возврат долга осуществляется равными платежами, всей суммой сразу либо по согласованному индивидуальному графику.

Приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку на сумму 2,6-78 млн рублей поможет Альфа-Банк. Величина первого взноса должна быть не менее 20,0%. Заем выдается под 18 процентов годовых.

Россельхозбанк

Оформить заем предприятиям и физическим лицам, намеренным стать собственниками нового нежилого объекта, Россельхозбанк предлагает по индивидуальным процентным ставкам (от 11,5%) на сумму до 20 млн рублей. Кредит выдается на 10 лет без требования первоначального взноса.

Выдача денежных средств предполагает взимание комиссии с заемщиков-организаций. Полученные средства можно потратить не только на приобретение, но и ремонт недвижимого имущества. В качестве обеспечения клиент может предложить поручительство, автотранспорт или оборудование в залог.

Абсолют Банк

Программа АКБ Абсолют предусматривает максимально комфортное и быстрое оформление займа под 17,45% годовых на сумму не менее 1 млн рублей. Окончательная сумма ограничена 60 процентами от оценочной стоимости объекта, при предоставлении дополнительного залога можно увеличить размер кредитной линии до 80%, но не более 9–15 млн рублей (в зависимости от региона размещения).

Каждое из предложений имеет свои уникальные особенности, учет индивидуальных потребностей коммерческих структур. Учет всех параметров позволит подобрать лучший вариант кредитования.

На рынке недвижимости представлены не только квартиры и дома, требуемые физическому лицу, но и нежилая собственность, в которой нуждаются различные организации и производственные предприятия. Юридическими лицами и предпринимателями ипотека на коммерческую недвижимость используется для расширения складских помещений, производственных линий, торговых и административных площадей.

Такой вариант оформления новой собственности многими организациями признается особенно выгодным, а для некоторых – единственно возможным способом закрепить и увеличить сферу своего влияния, так как свободные финансовые ресурсы в достаточном количестве есть далеко не во всех успешно развивающихся компаниях. Наиболее актуальна тема покупки недвижимости для предпринимателей и руководителей малого и среднего бизнеса. Для физлиц, приобретающих коммерческую недвижимость, данная покупка является возможностью извлечения стабильного дохода от сдачи объекта в аренду.

Особенности коммерческой ипотеки

Среди множества других банковских услуг отдельного внимания заслуживает коммерческая ипотека, позволяющая стать собственником нежилого фонда с привлечением банковских средств на тех же принципах, что и классический жилищный заем.

Программы ипотеки на коммерческую недвижимость – явление довольно новое для России. Первые целевые программы ипотечного кредита для юрлиц и предпринимателей возникли в течение последнего десятилетия. Сравнительно низкая популярность объясняется тем фактом, что данные объекты собственности востребованы узкой категорией заемщиков, владельцами малого бизнеса, доля которых последнее время не превышает 1/10. Для некоторых организаций покупка коммерческой собственности на постоянной основе ни к чему – более предпочтительной и менее обременительной выглядит аренда нежилой недвижимости для нужд компании.

Каждый случай ипотеки коммерческих объектов уникален и требует сугубо индивидуального рассмотрения. Тем не менее есть общие параметры, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в российских банках:

1. Условия оформления и погашения предполагают высокую степень риска, что вынуждает предъявлять боле жесткие условия кредитования. Компания должна продемонстрировать стабильность и доходность, а заем оформляется под более высокие проценты с небольшим сроком погашения (в пределах 10 лет). С первым взносом не менее ¼ от всей стоимости объекта.
2. Повышенные ставки могут на 2 и более процентов отличаться от стандартного кредита на жилье.
3. Оформить заем могут только компании, способные подтвердить стабильный доход.
4. Существуют сложности процесса оформления и согласования, предполагающие первоначальное оформление сделки на покупку и дальнейшее перечисление средств продавцу после согласования с кредитором. Найти собственника, готового на подобные условия сделки, проблематично в силу высокого риска сбоя на каком-либо из этапов процедуры.
5. Процесс оформления и согласования условий с банком занимает много времени. Больше, чем при обычном банковском финансировании физических лиц.
6. В отличие от жилого фонда, оценку коммерческой недвижимости производить сложно ввиду отсутствия каких-либо утвержденных нормативов. Традиционно объект под залог считается перспективным с точки зрения финансового учреждения, если площадь превышает 150 квадратных метров и находится в хорошем состоянии.
7. Вероятность отказов более высокая, чем в розничном секторе кредитования физлиц, так как объектом залога становится недвижимость менее ликвидная, которую впоследствии будет сложно продать с выгодой. Банки стараются отказывать или неохотно кредитуют юрлиц и ИП, если речь идет о складе или площадях для расширения производства.

Необходимые документы

Руководителей предприятий и индивидуальных предпринимателей, намеренных в долгосрочной перспективе сократить расходы на осуществление деятельности, интересует возможность экономии на аренде. Оформленный ипотечный кредит, как правило, бывает равнозначен арендной плате. Кроме того, платеж банку – величина фиксируемая договором, в то время как расходы на аренду со временем могут серьезно вырасти.

Процедура получения ипотеки на нежилую собственность включает несколько этапов. Особенностью данной программы является приглашение представителя банка для оценки финансовой ситуации с заемщиком, а также основательная подготовка к сделке. Помимо документов самого клиента, потребуется собрать бумаги на залоговый объект.

Покупка коммерческой недвижимости предполагает сбор документации при подготовке заявки в банк, однако единого перечня, который необходимо предоставить на оформление, не существует. Каждый банк самостоятельно определяет точный список с учетом индивидуальной ситуации и статуса клиента. Таким образом, для оформления коммерческой ипотеки для физических лиц, предпринимателей, должностных лиц организации списки будут различаться.

Документы для заемщика

Независимо от статуса заемщика, перед оформлением займа собирают стандартный перечень бумаг:

1. Гражданский паспорт.
2. Документ о вступлении в брак, рождении детей (при наличии).
3. Военный билет (если заемщик является военнообязанным).
4. Свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.
5. Выписки по банковским счетам.
6. Документы, подтверждающие имущественное положение, – свидетельства на собственность.
7. Предварительный договор купли-продажи на приобретаемый объект.
8. Заключение экспертов о стоимости недвижимости.
9. Страховые документы (личная страховка, страхование собственности).
10. Документ, подтверждающий права продавца на объект продажи и отсутствие обременений.

Вышеуказанный список готовится в случае приобретения физическим лицом, ИП или организацией в обязательном порядке. Остальные бумаги собирают, исходя из требований финансового учреждения.

Документация для организаций

Чтобы приобрести бизнес-недвижимость в интересах организации, собирают перечень, отражающий финансовое положение и степень экономической надежности будущего заемщика. Представитель организации готовит:

1. Полугодовой отчет товарно-денежного оборота.
2. Бухгалтерские отчеты, отражающие расходы и доходы юридического лица.
3. Выписку по счетам юрлица и движениям по ним.
4. Бухгалтерский баланс предприятия.

Дополнительно для ИП потребуется представить в банк:

1. Свидетельство индивидуального предпринимателя.
2. Налоговую декларацию о доходах.
3. Справку об отсутствии задолженностей по налоговым платежам.
4. Выписку из ЕГРИП.
5. Если деятельность подлежит лицензированию – соответствующее разрешение.

Дополнительно при оформлении займа предоставляют документы главные лица компании:

1. Документ, подтверждающий стаж работы конкретного лица в должности руководителя предприятия (не менее 6 мес.).
2. Сведения о трудовом доходе руководителя.

Требования к объектам недвижимости

В силу высокого риска сотрудничества с частными компаниями, особенно представителями малого и среднего бизнеса, сфера кредитования покупки коммерческой недвижимости недостаточно широко развита. Ограничениями для расширения деятельности в данном направлении являются:

1. Неготовность многих кредиторов рисковать собственными финансами в случае невозврата.
2. Ограниченная зона действия ипотечных программ.
3. Малое число действующих предложений, в рамках которых выдвигается целый ряд условий банка в отношении приобретаемой собственности.

Коммерческое помещение для физических лиц и организаций должно отвечать определенным параметрам, влияющим на ликвидность залога:

• площадь от 150 квадратных метров;
• объект является частью капитальной застройки;
• отсутствуют обременение и претензии на недвижимость со стороны третьих лиц;
• место расположения – в регионе оформления займа.

Коммерческая ипотека для физических лиц и организаций позволяет приобрести помещения, предназначенные для:

• административных потребностей;
• торговли;
• организации производства;
• создания новых точек в сфере обслуживания.

Тщательное изучение предложений, действующих на конкретной территории, позволит выбрать оптимальный вариант оформления.

Какие банки предоставляют

Поиск лучшего предложения следует начинать с отбора финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу, как ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц и организаций. Параметры подобных вариантов кредитования более жесткие, а сроки погашения – небольшие.

Отправка запроса сразу в банки, работающие по бизнес-ипотеке, позволит выявить наиболее выгодные предложения.

Рекомендуется обратить внимание на кредитование покупки имущества банками из числа ведущих финансовых структур:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Альфа-Банк.
4. РСХБ.
5. Росбанк.
6. Абсолют.

Изучив информацию по каждому из предложений, заемщику будет проще определить наиболее подходящий по условиям и требованиям заем.

Сбербанк

Воспользоваться проектом «Бизнес-Недвижимость» могут представители малого бизнеса и предприниматели, намеренные приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку под залог имеющегося имущества с одновременным погашением взятых ранее долгов перед другими кредиторами, включая компании-лизингодатели.

В Сбербанке возможно оформление займа для уже введенных в эксплуатацию и строящихся объектов при условии ведения застройки аккредитованными компаниями.

Основные параметры предложения:

1. Кредитная линия от 150 тысяч до 200 миллионов рублей в зависимости от места расположения. В отдельных городах лимит кредитования достигает 600 миллионов рублей.
2. Минимальный процент от 11,8%.
3. Срок погашения не более 10 лет.
4. Сумма минимального первого взноса ограничена 25% от оценочной стоимости объекта, для сельской местности – от 20%.

В качестве дополнительного обеспечения кредитор может запросить привлечение поручителей и гарантийных писем от других компаний.  Данная возможность особенно выгодна ИП, которым нужно убедить банк в своей надежности и своевременном возврате долга.

ВТБ 24

Программа ВТБ 24 рассчитана на все виды объектов для коммерческого использования и предлагает:

• кредитную линию 10 млн рублей;
• ставку в размере 13,5% годовых;
• срок погашения в пределах 10 лет.

Особенностью предложения является пониженный размер первого взноса – от 15 процентов оценочной стоимости приобретаемого объекта, а при готовности предоставления дополнительного залогового обеспечения можно и вовсе обойтись без первого взноса.

Группа ВТБ Банк Москвы позволяет купить по бизнес-ипотеке земельные участки стоимостью до 150 миллионов рублей со сроком возврата до 7 лет.

Заемщику разрешается купить жилую собственность с возможностью дальнейшего перевода в нежилой фонд. Вместо первого взноса допускается использовать дополнительный залог, гарантийный депозит, поручительство гарантийного фонда.

Росбанк

Ипотечное предложение Росбанка предполагает индивидуальные условия оформления в следующих рамках:

• ставка 13,34–15,19%;
• сумма займа – 1–100 млн рублей;
• погашение в течение 3–84 месяцев.

Возврат долга осуществляется равными платежами, всей суммой сразу либо по согласованному индивидуальному графику.

Альфа-Банк

Приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку на сумму 2,6-78 млн рублей поможет Альфа-Банк. Величина первого взноса должна быть не менее 20,0%. Заем выдается под 18 процентов годовых.

Россельхозбанк

Оформить заем предприятиям и физическим лицам, намеренным стать собственниками нового нежилого объекта, Россельхозбанк предлагает по индивидуальным процентным ставкам (от 11,5%) на сумму до 20 млн рублей. Кредит выдается на 10 лет без требования первоначального взноса.

Выдача денежных средств предполагает взимание комиссии с заемщиков-организаций. Полученные средства можно потратить не только на приобретение, но и ремонт недвижимого имущества. В качестве обеспечения клиент может предложить поручительство, автотранспорт или оборудование в залог.

Абсолют Банк

Программа АКБ Абсолют предусматривает максимально комфортное и быстрое оформление займа под 17,45% годовых на сумму не менее 1 млн рублей. Окончательная сумма ограничена 60 процентами от оценочной стоимости объекта, при предоставлении дополнительного залога можно увеличить размер кредитной линии до 80%, но не более 9–15 млн рублей (в зависимости от региона размещения).

Каждое из предложений имеет свои уникальные особенности, учет индивидуальных потребностей коммерческих структур. Учет всех параметров позволит подобрать лучший вариант кредитования.