На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.
В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.
Напомним, в начале года кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.
Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года выдавал и Беларусбанк. Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.
В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.
Кредит выдается сроком до 20 лет.
Дешевые кредиты — для остальных
Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.
Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.
В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).
Если у семьи уже есть жильё в собственности, то получить кредит на покупку другого, более комфортного жилья, будет несложно.
В таких случаях, шанс получить ипотечный кредит для улучшения жилищных условий возрастает в несколько раз, нежели при оформлении кредита на свою первую жилплощадь.
Получившим статус нуждающиеся
Многие банки предлагают ипотечные продукты. Условия практически везде одинаковые, с небольшой разницей.
Но в некоторых банках разработаны специальные программы по предоставлению льготных кредитов нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эти программы пользуются спросом у таких слоёв населения.
В первую очередь, воспользоваться этой программой могут граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие граждане могут получить ипотечный кредит в порядке очерёдности.
В ст. 57 ЖК РФ названы некоторые условия, при которых семья признаётся нуждающейся.
Для этого нужно:
| Не иметь в собственности жилых помещений | которые отвечают требованиям закона |
| Не быть нанимателем жилого помещения | по договору социального найма |
| Иметь в собственности жилое помещение | но площадь на 1 члена семьи в этом помещении не соответствует учётной норме, установленной законом |
| Быть собственником жилого помещения | которые не отвечает установленным нормам |
| Быть нанимателем или собственником части жилого помещения | в котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющих хроническое заболевание |
Полный список таких заболеваний утвержден Правительством РФ.
Если семья пользуется несколькими жилыми помещения на основании договора социального найма, или владеет несколькими помещении на праве собственности, то для признания их нуждающимися учитывается суммарная площадь этих помещений.
Государственные программы
Как правило, такие семьи имеют право на получение государственной помощи.
Она может быть представлена в следующем виде:
Чтобы получить субсидию на покупку нового жилья, необходимо обратиться в жилищный отдел.
В крупных городах, есть специальный отдел жилищных субсидий, который занимается именно оформлением и выдачей субсидий на покупку жилья и оплату коммунальных услуг.
Есть несколько ипотечных продуктов, которыми могут воспользоваться нуждающиеся в новом жилье.
Это:
| Вложение материнского капитала в качестве первоначального взноса | семьи, где после 2007 года родился 2-ой ребёнок, имеют право на получение такой меры поддержки от государства, как материнский капитал. На 01. 01. 2017 года, его размер составляет 453 026 рублей. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита |
| Воспользоваться | программой поддержки молодых семей |
К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
Кроме того, если в семье есть дети, то можно воспользоваться дополнительными льготами при оформлении кредита.
Также можно воспользоваться и другими дополнительными льготами:
- Военной ипотекой.
- Ипотекой для молодых специалистов.
- Ипотекой для врачей.
- Ипотекой для работников бюджетной сферы.
- Другими программами, которые разрабатывают банки.
Существующие варианты
Жилищные программы созданы с целью обеспечения населения России комфортным и доступным жильём.
Для достижения этой цели есть несколько способов:
| Оформить ипотечный кредит | на более выгодных условиях |
| Получить | жилищный сертификат |
| Выделить из государственного жилого фонда | жилое помещение для пользования по договору соцнайма |
| Оформить субсидию | на покупку квартиры |
| Участие в различных программах по улучшению жилищных условий | которые предлагаются региональными властями |
Для того чтобы воспользоваться одним из этих способов, необходимо обратиться в орган государственной власти, который уполномочен оказывать помощь населению в улучшении их жилищных условий.
Как правило, это жилищный отдел в администрации муниципального образования.
К каждому обратившемуся будет индивидуальный подход и помощь в выборе способа улучшения жилищных условий.
Это будет зависеть от возможностей местных властей, от первоначальных данных обратившегося и от других различных факторов.
Кредит для улучшения жилищных условий
Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.
Но, прежде чем оформлять сделку, необходимо провести мониторинг банков и изучить все их предложения.
Получить такой кредит можно:
- в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
- в Альфабанке;
- в ВТБ 24;
- и других крупных российских банках.
В Сбербанке
Сбербанк — это государственный банк. Именно поэтому, столько граждан доверяют ему не только свои сбережения, но и берут в нём потребительские и ипотечные кредиты.
Для того чтобы оформить любой кредит в Сбербанке, заёмщик должен:
| Быть в возрасте | от 21 до 75 лет |
| Иметь общий трудовой стаж | не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода |
| Уметь подтвердить свои доходы | это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка |
Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:
- Приобрести недвижимость в новостройке.
- Купить готовую квартиру.
- Построить собственный дом.
Видео: как улучшить жилищные условия
Каждая из представленных программ имеет свои условия кредитования.
Их обобщить следующим образом:
| Процентная ставка | от 10% до 13,5% годовых |
| Срок выдачи кредита | до 30 лет |
| Минимальная сумма кредита | 15 000 рублей |
Главное преимущество кредита на улучшение жилищных условий в Сбербанке перед другими банками в том, что процент первоначального взноса довольно низок — от 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Также есть возможность оформить займ с отлагательным условием — то есть сначала оформить сам кредит, а потом в течение нескольких месяцев подбирать себе нужный вариант жилья.
Под материнский капитал
Семьям, в которых после 01. 01. 2007 года появился на свет второй или последующий ребёнок, полагается помощь от государства в виде материнского капитала. Он имеет целевое назначение.
Одной из целей выдачи семьям такого капитала (он выдаётся в виде сертификата, а не наличных средств) является улучшение жилищных условий этой семьи.
Материнский капитал можно использовать:
- в качестве первоначального взноса;
- для досрочного погашения ипотеки.
Довольно много банков кредитуют население на покупку недвижимости с использованием материнского каптала.
В некоторых банках даже существуют отдельные программы с пониженной процентной ставкой или льготным периодом кредитования.
Без залога
Получить ипотечный кредит без залога довольно сложно, но возможно. Для этого нужно иметь первоначальный стартовый капитал.
Для того чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий без предоставления залога, необходимо доказать банку, что у заёмщика намерения серьёзные, обманывать банк и не погашать кредит он не будет.
Банк перестраховывается тем, что устанавливает довольно «жёсткие» условия выдачи кредита.
Условия предоставления граждан средств на покупку недвижимости без обеспечения кредита залогом следующие:
| Высокие процентные ставки | около 15% — 17% годовых |
| Большая сумма стартового взноса | около 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости |
| Максимальная сумма кредита | не превышает 1 млн. рублей |
| Максимальный срок | не превышает 10 лет |
| Обязательное страхование не только объекта ипотеки | но и жизни и здоровья заёмщика |
Выдача капитала
Если оформляется именно ипотека, а не потребительский кредит на большую сумму, то наличные средства банк на руки заёмщику не выдаёт.
Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.
То же самое касается и средств материнского капитала. Это на наличные деньги, которые получает семья за рождение второго или последующего ребёнка.
Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.
При его использовании для покупки квартиры или дома, задействуется Пенсионный фонд, который и является распорядителем этих средств.
Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.
Для покупки недостроенного жилья
Покупка строящегося жилья обходится значительно дешевле, нежели покупка готовой квартиры.
Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.
Залогом, в данном случае, будет выступать приобретаемое право собственности на недостроенное жильё.
Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.
Получить средства на покупку недостроенной недвижимости можно и в российской валюте, и в валюте других стран. Максимальный срок кредитования граждан — 30 лет.
Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.
Банки требуют разный процент первоначального взноса, но не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта.
Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.
Многие из них не кредитуют население, если сумма кредита составляет 65 — 85% от стоимости залогового жилья.
Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.
Процентные ставки по кредитам на строящее жильё довольно привлекательны — около 8 — 9% годовых. Это на 2 — 3% ниже, чем по кредитам на покупку готового жилья.
На готовую жилплощадь
Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.
Купив готовое жильё, собственник освобождается от этих проблем.
Предметом залога при оформлении кредита на покупку готовой недвижимости может выступать:
- Покупаемая недвижимость.
- Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.
Другие условия кредитования практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:
| Кредит выдаётся | максимум на 30 лет |
| Процентная ставка несколько выше | 10-12% годовых |
| Стоимость объекта залога | должна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья |
| Валюта кредита | как российская, так и других стран |
| Дополнительного | обеспечения кредита не нужно |
| Предоставление льгот | если заёмщик является зарплатным клиентом этого банка |
На собственное строительство
Индивидуальное жилищное строительство сейчас очень популярно. Во-первых, это получается намного дешевле, чем покупать готовый объект недвижимости.
А во-вторых, можно учесть все свои предпочтения относительно жилья.
Но программы кредитования на собственное строительство существуют не во всех банках.
Условия кредитования несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.
Получить такой кредит без залога практически невозможно, так как предмета залога ещё не существует (если речь идёт об имущественных правах на строящийся объект).
Получить такой кредит можно, если у заявителя уже недвижимости в собственности, и она может быть залогом возврата средств банку.
Кроме того, банки предъявляют следующие условия кредитования населения для строительства собственного жилья:
| Процентная ставка колеблется в пределах средних показателей по стране | от 9 до 12% годовых |
| Обязательное условие | наличие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита |
| Срок кредитования | не превышает 30 лет |
| Зарплатным клиентам | предоставляются дополнительные льготы |
Возможные нюансы
Есть несколько нюансов, на которых хотелось бы заострить внимание.
Это:
| Объектом залога для обеспечения кредита | может быть как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности |
| Объектом залога могут выступать | имущественные права на купленный недостроенный объект недвижимости |
| В зависимости от суммы первоначального платежа | и стоимости объекта залога. Процентные ставки варьируются в пределах от 7% годовых до 12% |
| Существует довольно много программ кредитования населения | для улучшения жилищных условий |
| Приобретение недвижимости | без залогового обеспечения практически невозможно |
| Взять средства в банке | можно как на покупку готового жилья, так и на приобретение строящегося объекта |
| Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке | можно застраховать здоровье, жизнь и трудоспособность заёмщика. Но для того чтобы полис был действителен, договор страхования необходимо пролонгировать каждый год. А это дополнительные затраты |
| Можно оформить кредит в долларах США и в евро | но в связи с последними сильными колебаниями курсов, россияне опасаются брать кредиты в иностранной валюте. Именно поэтому процентные ставки по кредитам в инвалюте значительно ниже — 5-7% годовых |
| Кредиты на улучшение жилищных условий | выдают многие банки, поэтому нужно тщательно подходить к выбору займодателя. Можно нанять кредитного брокера, которые поможет промониторить банки и подобрать наиболее выгодный кредит по условиям заёмщика |
| Только в Сбербанке можно оформить кредит с отлагательным условием | это означает, что сначала оформляется сам кредит, а потом заёмщик подбирает для себя жильё |
| Если использовать несколько льготным программ | то можно купить жильё на очень выгодных условиях. Например, программу кредитования «Молодая семья» и программу «Ипотека для врачей» |
| Если покупать недвижимость у застройщиков | которые являются партнёрами банка, то можно получить дополнительные льготы. Например, снижение процентной ставка на 1 — 1,5% годовых |
| Зарплатным клиентам также предоставляют дополнительные льготы | например, они могут не приносить документы, подтверждающие доход |
Улучшение жилищных условий — это актуальная проблема многих россиян.
Некоторые семьи живут в малогабаритных некомфортных квартирах, доставшимся им от родителей или бабушек и дедушек.
Такое жильё уже не отвечает современным требования комфорта.
Не удивительно, что граждане оформляют кредиты на покупку нового, более комфортного и большего по площади, жилья.
Люди, проживающие в Беларуси и желающие улучшить свои жилищные условия, все чаще задаются вопросом – выгодно ли им брать кредиты на жилье? Отвечаем – не всегда.
Дело в том, что на территории этой страны действует очень высокая ставка Национального Банка Республики Беларусь. Именно от неё отталкиваются коммерческие банковские организации, когда выставляют проценты на свои собственные потребительские и ипотечные кредиты.
Какие предлагают жилищные кредиты сегодня в РБ?
Есть 2 вида кредита, которые выдаются для покупки жилья – это займы на обычных условиях и на специальных.
- Обычные условия – это когда вы берете кредит со сроком кредитования до 30лет и первоначальным взносом от 17 до 35% от предоставляемой суммы. При этом выданная вам сумма займа будет покрывать не более 70-90% от стоимости будущей квартиры, а значит, прежде чем решиться на ее покупку, вам придется накопить недостающие средства.
- Другой вариант – это кред-вание на особых условиях, а точнее – под ставку от 1 до 15% годовых. Право на нее имеют многодетные и молодые семьи, пенсионеры, инвалиды, нуждающиеся и малообеспеченные семьи и т.д.
Ставки по ипотеке в Беларуси очень сильно привязаны к ставке рефинансирования (СР НБРБ), которая составляет 14% в год. Напомним, что еще недавно она составляла 25% годовых, и именно по этой причине обычные заемщики вынуждены были оформлять кредиты под сумасшедшие проценты.
Льготная ипотека
Далее мы предлагаем вам ознакомиться с условиями кредитования для разных категорий клиентов:
- Многодетные семьи — им предоставляется наиболее выгодный жилищный кредит под ставку всего в 1% годовых. Кредитоваться можно на период до 40лет, максимальная сумма — до 95% от стоимости жилья;
- Семьи, которые не менее 10лет проживают в общежитиях;
- Граждане, которые проживают в населенном пункте с численностью менее 20 тыс. человек или нуждающиеся семьи, могут кредитоваться на период до 20лет, ставка составит 10% от ставки рефинансирования, но не менее 3% годовых. Максимальный размер займа — до 90%;
- Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- Семьи, где есть дети-инвалиды или член семьи с инвалидностью с детства, а также члены семьи, перенесшие лучевую болезнь;
- Судьи, военнослужащие, работники прокуратуры, молодые ученые и специалисты.
- Молодые семьи также могут оформить договор на период до 20лет, однако их ставка составит уже 50% от СР НБРБ, не менее 5% в год.
Как получить социальную ипотеку?
Чтобы стать участником данной программы, нужно будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье. В первую очередь это касается тех, кто проживает в аварийных домах. Иными словами, нужно обратиться в Администрацию своего города, и встать на очередь.
Документ, подтверждающий наличие заемщика в списке на получение льготного кредита, будет являться основанием для заключения кредитного договора с банком. Максимальный период возврата долга для многодетных семей составит 40лет, для остальных участников – не более 20лет.
Процент назначается индивидуально, он будет зависеть от категории, к которой относится заемщик.
Какие банки выдают ипотеку у Беларуси?
Какие банковские организации мы можем посоветовать, еси вы не относитесь к льготным заемщикам:
- Беларусбанк — процентная ставка начинается от 8% годовых;
- Белагропромбанк — предлагает от 10%;
- БэлВэб — предлагает оформление кредита под ставку от 11%;
- Франсабанк — от 16% для приобретения жилых помещений;
- Белгазпромбанк — выдает жилищные кредиты под ставку от 16,9%;
- Белинвестбанк — от 17% на цели строительства жилого дома;
- БПС-Сбербанк — на цели покупки или строительства жилья, процентная ставка также от 17%;
- Приорбанк — здесь действует процент от 17% для покупки недвижимости под залог;
- Паритетбанк — от 18% годовых.
Рейтинг самых выгодных предложений:
Таким образом, взять кредит на жилье в Беларуси в 2018 году является выгодным только для социальных категорий населения страны.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Прием пакетов документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении данного вида кредита приостановлен с 03.01.2018 по 31.01.2018.
Кредиты предоставляются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на строительство жилья на условиях долевого участия, на строительство в доме организации граждан – застройщиков.
| Валюта кредита | Белорусские рубли | ||||
| Процентная ставка | 8,5% (СР + 3– 0,5*СР)* | ||||
| Минимальная сумма кредита | 1000 | ||||
| Максимальная сумма кредита | 150 000 бел. руб., но не более 90% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Увеличение суммы кредита не производится. | ||||
| Срок | Срок возврата кредита до 20 лет. | ||||
| Срок выдачи | Выдача кредитов в рамках открытых кредитных линий осуществляется до 28.12.2017 года. | ||||
| Подтверждение | Нуждаемость гражданина подтверждается справкой о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, выдаваемых местными исполнительными и распорядительными органами, организациями по месту работы, службы, сельскохозяйственными организациями в соответствии с подпунктом 1.3.1 пункта 1.3 перечня административных процедур, осуществляемых государственными органами и иными организациями по заявлениям граждан, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 26 апреля 2010г. №200 «Об административных процедурах, осуществляемых государственными органами и иными организациями по заявлениям граждан. | ||||
| Обеспечение | Поручительство не менее 2(двух) физических лиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита; Залог квартиры, принадлежащей на праве собственности заявителю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита. При использовании в качестве способа обеспечения по кредиту только ипотеки жилого помещения, построенного с использованием кредита, в период с момента заключения кредитного договора до момента предоставления в банк договора об ипотеке жилого помещения, построенного с использованием кредита, обеспечением исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору выступает поручительство не менее 2 (двух) физических лиц или залог квартиры, принадлежащей на праве собственности заявителю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. | ||||
Кредитование граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, осуществляется в рамках лимита, установленного для банка. Возможность подачи пакета документов необходимо уточнять в подразделениях банка.