Какие банки работают с жилищными субсидиями?

Ипотека плюс субсидии и материнский капитал

Субсидия — социальная выплата, предоставляемая гражданам РФ за счет средств бюджета Санкт-Петербурга или средств федерального бюджета для приобретения или строительства жилых помещений.

Средства социальной выплаты или безвозмездной субсидии могут быть использованы на следующие цели:

• на приобретение готового жилья в Санкт-Петербурге, районах административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области;
• на строительство жилья (в форме строительства индивидуального жилого дома или долевого участия в финансировании строительства многоквартирного жилого дома), располагающегося в черте Санкт-Петербурга, районов административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области

По условиям ипотечных программа Банка «Санкт-Петербург» средства бюджетной субсидии могут использоваться на:

• оплату части стоимости объекта кредитования;
• погашение ссудной задолженности по кредитному договору, ранее предоставленному на приобретение объекта кредитования.

Использование средств бюджетной субсидии в Банке «Санкт-Петербург» возможно в рамках программ ипотечного кредитования на:

• первичном рынке недвижимости
• вторичном рынке недвижимости

Программы, в рамках которых возможно использование средств социальных выплат и безвозмездных бюджетных субсидий при кредитовании в ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Молодежи — доступное жилье»;
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»;
• Положение о порядке и условиях предоставления гражданам безвозмездных субсидий для приобретения или строительства жилых помещений и порядке предоставления единовременных денежных выплат на приобретение или строительство жилых помещений (за счет средств бюджета Санкт-Петербурга и федерального бюджета в рамках реализации Постановления № 312 от 28.03.2006 г.);
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге»;
• Государственная программа Ленинградской области «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области»:
  • подпрограмма «Жилье для молодежи»,
  • подпрограмма «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на основе принципов ипотечного кредитования в Ленинградской области»;
• Федеральная целевая программа «Жилище» на 2011–2020 годы:
  • подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» (только для вторичного рынка недвижимости).

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса при приобретение недвижимости (по программам «Квартира», «Новостройка»), а также направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотечному кредиту.

Материнский капитал может быть использован по программам ипотечного кредитования:

• на оплату части стоимости Объекта кредитования (возможно учитывать, как сумму обязательного первого взноса по программам «Квартира», «Новостройка», «Жилой дом»);
• на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Использование средств материнского капитала в качестве Обязательного первоначального взноса возможно в следующих случаях:

А) При возрасте второго ребенка заемщика не менее 3 (трех) лет, и направлении средств материнского капитала в счет оплаты договора приобретения Объекта кредитования, обязательный первый взнос должен состоять из не менее, чем 5% (по программам «Квартира», «Новостройка»)/10% (по программе «Жилой дом»)  (от стоимости Объекта кредитования по договору приобретения) собственных средств Заемщика, при этом выполняются требования к величине Обязательного первого взноса соответствующей Программы.

Б) При возрасте второго ребенка заемщика менее 3 (трех) лет, сумма кредита увеличивается на сумму средств материнского капитала (вся сумма кредита учитывается при расчете платежеспособности Заемщика), обязательный первый взнос должен состоять из не менее, чем 10% (по программам «Квартира», «Новостройка», «Жилой дом») (от стоимости Объекта кредитования по договору приобретения) собственных средств Заемщика, при этом требования к величине Обязательного первого взноса соответствующей Программы снижаются на величину материнского капитала.

Что из себя представляют государственные сертификаты на покупку недвижимости? Почему никто не берется работать с ними и чего все так бояться? Что делать с сертификатами для ветеранов, инвалидов, рожениц и т.д.? На эти и другие вопросы ответила Анна Ярунина, брокер департамента вторичной недвижимости АН «Компаньон».

Государственный жилищный сертификат – выдаётся гражданам, перед которыми государство несет свои  обязательства. Это документ, подтверждающий право на получение жилищной субсидии, которая может использоваться только на приобретение жилья или улучшение жилищных условий. 

—Какие категории граждан могут получить жилищный сертификат?

-Сертификаты на приобретение недвижимости могут получить военнослужащие, сотрудники МВД, люди, выехавшие из районов Крайнего Севера, сотрудники МЧС, инвалиды, молодые семьи.

—Что же может послужить основанием для признания человека не имеющим помещения предназначенного для жилья?

-Это отсутствие помещения для постоянного проживания, проживание в общежитии или в служебном жилом помещении, проживание на условиях аренды жилого помещения при условии, что жилья как такового в собственности нет.

—Какова сумма субсидии и кто ее определяет?

-Сумма субсидии рассчитывается на время выдачи жилищного сертификата  органом исполнительной власти, осуществляющим выдачу этого сертификата, сама сумма, порядка 900 тысяч рублей, указывается в сертификате и является неизменным на весь -срок его действия.

-Разве у сертификата есть срок действия?

-Да есть. Кроме материнского сертификата. Срок действия сертификата ограничен, он составляет только 9 месяцев со дня выдачи.
После его получения необходимо сразу же приступить к поиску вариантов приобретения жилья. Так как продление срока действия сертификата  не предусмотрено. Тем более что граждане могут осуществить свое право на получение безвозмездной субсидии за счет средств федерального бюджета в целях приобретения жилья всего один раз. Это одна из причин того, что с сертификатами мало кто  берётся работать. Девять месяцев – слишком маленький срок для того чтобы успеть оформить все нужные документы и найти подходящий вариант жилья. Самому  получателю  субсидии уложиться в такой срок крайне сложно из-за  отсутствия знаний многих нюансов таких сделок, поэтому специалисты советуют обращаться в агентства недвижимости, чтобы не потерять деньги.

—А почему еще агентства недвижимости не хотят работать с сертификатами на приобретение жилья?

-Дело в том, что объем работы по таким сделкам велик. Требуется очень много документов. При совершенной ошибке иногда приходиться начинать все сначала. А деньги за проделанную работу риэлторы получают только через 1,5 – 2 месяца.

-Что же самое сложное в сделках с сертификатами?

-Сделка вторичной недвижимости похожа на цепочку и самое сложное – это убедить продавцов и звенья этой цепочки дождаться денег. К тому же при покупке цена квадратного метра жилья рассчитывается из стоимости квадратного метра по области с учетом отдаленных районов, поэтому денег сертификата обычно не на что не хватает и приходится брать ипотеку.

—Рассматривается ли вопрос об учтении сертификата во взятии ипотечного кредита?

-Конечно, сертификат учитывается, но при оформлении он не рассматривается как первоначальный взнос. Зато банки более лояльны в согласии выдачи ипотеки.

—Что делать с сертификатами после их получения?

-После выдачи сертификата в банке нужно открыть банковский счет для перечисления субсидии.

—Какие банки учитывают сертификаты?

-На сегодняшний день банками по работе с жилищными сертификатами и выделяемыми по ним субсидиями являются: ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации», ЗАОАкционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк», ОАО «Росбанк», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «Банк ЗЕНИТ».

-Какое жилье может приобрести гражданин, с помощью субсидии, выделяемой посредством государственного жилищного сертификата?

-Владелец государственного жилищного сертификата имеет право с использованием выделяемой субсидии приобрести жилое помещение на первичном или на вторичном рынке жилья, у физических или юридических лиц. Только в пределах субъекта Российской Федерации. Жилое помещение должно отвечать установленным санитарным и техническим требованиям.

-Работаете ли вы с ГСЖ?

-Агентство недвижимости «Компаньон» уже работало с государственными жилищными сертификатами для инвалидов, для участников Великой Отечественной войны, для молодых семей и с материнским капиталом. Недавно с помощью нашего агентства несколько семей приобрели новое жилье.

V-nedv.ru

Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых документах и в тарификации продукта. Все банки требуют внести в счет покупки минимум 20% от цены приобретаемого имущества.

Внесение первого взноса — всегда обязательно условие оформления жилищного займа. Только вот свободные наличные средства есть не у каждого заемщика, поэтому все чаще граждан интересует ипотека без первоначального взноса.

Предлагают ли банки ипотеку без взноса?

Если вы начнете изучать банки и их ипотечные программы, то вы быстро поймете, что получение жилищного займа всегда сопровождается вливанием собственных средств заемщика в счет покупки. Получается, что если выбранное жилье стоит 2,5 миллиона рублей, то потенциальный клиент банка должен внести в счет покупки минимум 500 000 рублей. Понятно, что не каждый может без проблем выложить такую сумму. Особенно, если речь идет о молодых семьях, которые как раз чаще всего обращаются за ипотечным кредитом.

Можно ли использовать субсидию в качестве первого взноса?

Государство предусматривает ряд субсидий, которые можно применить при оформлении ипотечного кредита. Это различного вида и сумм региональные и федеральные программы по поддержке определенных категорий граждан. Среди федеральных основные следующие:

• применение при покупке жилья материнского капитала;
• использование средств, положенных по военной ипотеке;
• использование субсидии по программе для молодых семей.

В регионах могут применяться программы поддержки работников образования и медицины, молодых специалистов, многодетных семей и прочих категорий граждан.

Часто граждане считают, что субсидия позволяет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. То есть сумма субсидии направляется на уплату первого взноса. Но по факту это практически невозможно.

Полагаемая государством сумма направляется на увеличение максимально допустимой для заемщика суммы кредита или на уменьшение суммы кредита. Несмотря на присутствие в сделке субсидии, банки все равно требуют от клиента уплату первого взноса.

Иногда при наличии субсидии банк может предложить пониженный взнос. Например, не 20% от цены жилья, а 15%. Полностью перекрыть первый взнос практически невозможно. Если такие предложения и можно встретить, то только в рамках федеральных субсидий.

Но поискать возможности вы все равно можете. В крупных банках вы не найдете подходящие предложения. Так, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или ему подобных банках невозможно. Попробуйте поискать предложения в небольших или региональных банках.

Специальные банковские программы без взноса

В некоторых банках квартира в ипотеку без первоначального взноса все же может быть куплена. Но, опять же, предложение актуально только в небольших банках, крупные учреждения специализируются исключительно на стандартных продуктах.

Суть оформления ипотеки без первого взноса в том, что в одном банке заемщик оформляет сразу два кредитных договора:

1. Кредит наличными.
2. Жилищный заем.

Для начала оформляется именно кредит наличными, но на руки клиент денег не получает, эти средства направляются на уплату минимально допустимого первого взноса.

После совершения этого действия идет оформление уже непосредственно ипотечного кредита стандартным образом. При получении предварительного одобрения клиент может начинать поиски жилья. Если это жилье устроит банк, то сделка подойдет к завершению.

Конечно, прежде чем заключить такую сделку, банк внимательно изучить платежеспособность заемщика или семьи, которая интересуется тем, как взять ипотеку без первоначального взноса. Сделка совершается только в том случае, если заемщик сможет вытянуть одновременно и выплату ипотечного займ, и кредита наличными. Обычно оба кредита оформляются на максимально возможный срок, чтобы долговая нагрузка на заемщика не была слишком большой.

Оформление кредита наличными для внесения первого взноса

Если в вашем городе нет банка, который официально предлагает оформить кредит наличными для первого взноса по ипотеке, то можно попытаться самостоятельно оформить потребительский кредит. Но не в том банке, где вы собираетесь оформлять жилищный заем.

Вообще, в идеале оформить кредит наличными не на самого заемщика, а на кого-то из его друзей или родственников. Это делается, чтобы банк, рассматривая возможность выдачи ипотечного кредита, вообще не узнал, что средства первого взноса — это деньги, взятые в долг в банке.

Понятно, что такие добрые родственники и друзья есть не у всех, тогда приходится действовать самостоятельно. Но есть одна важная деталь — если вы получите деньги в рамках кредита наличными и тут же побежите оформлять ипотеку, вам откажут. Банк увидит, что вы только что оформили кредит, поймет, с какой целью вы это сделали и откажет в выдаче жилищного займа.

Оптимальный вариант — оформить кредит наличными, отложить полученные средства на полгода (желательно на депозите, чтобы уберечь от инфляции). А уже потом обратиться в банк за ипотекой, не сообщая для каких целей вы брали предыдущий кредит. Но учитывайте, что ваша платежеспособность должна быть достаточной для выплаты двух кредитов одновременно.

Автор: Ирина Русанова

Подбор лучших предложений по кредитам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

11 февраля 09:37

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты. Получение сертификата Получить сам сертификат можно в любое время, не…

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного…

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

28 января 08:47

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…

22 января 12:48

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…

17 января 13:53

Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Социальные субсидии разрешили использовать как первый взнос по ипотеке

Новые меры по программе господдержки ипотеки позволят использовать для первоначального взноса социальные субсидии и от государства, и от работодателей

Фото: ТАСС

Правительство ввело дополнительные опции по программе субсидирования льготной ипотечной ставки, которая действует с марта 2015 года, говорится в сообщении на сайте Минстроя РФ. Ипотечным заемщикам новые меры, которые предусмотрены постановлением кабмина, позволят при покупке квартир использовать на первоначальный взнос социальные субсидии, полученные из бюджета или от работодателя (в том числе материнский капитал), а также по желанию варьировать суммы выплат по кредиту. Для банков предусмотрены новые возможности для рефинансирования кредитов через АИЖК. Это может привести к расширению списка участников ипотечного рынка, считают аналитики. 

Постановление правительства, в частности, предусматривает, что участникам ипотечного рынка, которые планируют рефинансировать кредиты через АИЖК, будет предоставлена дополнительная возможность участия в госпрограмме. Для них до 1 мая 2016 года продлены сроки продажи АИЖК закладных по ипотеке. «Текущая редакция правил ставит в неравные условия банки, которые участвуют в программе субсидирования напрямую, и организации, которые работают через АИЖК», — объяснили редакции «РБК-Недвижимости» в пресс-службе АИЖК. Тем, кто рефинансирует ипотеку через агентство, нужно больше времени — на оформление закладных и их поставку в агентство. Если бы сроки для них не были продлены, то субсидии по большей части выданных в 2016 году кредитов оказались бы им недоступны.

Постановление также позволит кредитным организациям и АИЖК дополнительно подавать заявки на предоставление субсидий. «Банки, раньше не принимавшие участия в программе субсидирования ипотеки, смогут рефинансировать ранее выданные кредиты», — объяснила управляющий директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина. Это приведет к увеличению списка кредиторов, которые смогут давать ипотеку по льготным ставкам. «Появится возможность либо получить дополнительные лимиты действующими участниками программы, либо включить в число участников новые кредитные организации», — рассказали в пресс-службе АИЖК.

Непосредственно ипотечным заемщикам документ дает возможность выплачивать кредит по ипотеке не равными долями, а по дифференцированной схеме. При этом аннуитетная система (равномерное начисление платежей в течение всего срока погашения кредита) сохранена. «Разрешено процент по кредиту фиксировать на разные периоды срока действия договора (но в пределах 12%), а также изменять размер аннуитетного платежа — например, устанавливать ставку ниже, пока дом не сдан», — пояснили в пресс-службе АИЖК. Опрошенные «РБК-Недвижимостью» участники рынка считают это нововведение не очень значительным. «Спрос на программы с дифференцированными платежами крайне мал», — отмечает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Более существенным риелторы и девелоперы называют положение, позволяющее использовать в качестве первоначального взноса деньги, которые заемщики получили из госбюджета либо от своих работодателей в качестве социальной поддержки. «В числе прочего это относится и к материнскому капиталу», — подчеркнули в пресс-службе АИЖК. «Возможность использования выплат из федерального бюджета и средств работодателей — это дополнительный стимул для развития ипотечного сегмента и увеличения спроса на новостройки», — считает генеральный директор девелоперской компании Gravion Group Сергей Шашурин.

До сих пор решение об использовании в качестве первоначального взноса материнского капитала или субсидии (военным, молодым семьям и пр.) банки принимали самостоятельно на свое усмотрение, замечает Наталья Шаталина. Возможно, теперь список тех кредитных организаций, в которых ипотеку можно будет получить с зачетом социальных выплат от государства или компаний-работодателей, расширится», — резюмирует риелтор.

Как работает программа госсубсидирования ипотеки За март — октябрь в рамках программы господдержки льготной ипотеки было выдано 148,7 тыс. кредитов на сумму 264,5 млрд руб., приобретено 7,4 млн кв. м жилья. В настоящее время Минфином между участниками программы распределено 550 млрд руб., приводят статистические данные в пресс-службе АИЖК. АИЖК на 30 ноября 2015 года в рамках программы госсубсидирования заключило договоры о рефинансировании ипотечных кредитов на сумму 11,59 млрд руб. с 83 поставщиками закладных. Всего АИЖК рефинансировало 2362 ипотечных кредита на 3,069 млрд руб. (по остатку основного долга на дату выкупа). В том числе рефинансировано 659 ипотечных кредитов в рамках программы «Жилье для российской семьи» на 691,83 млн руб. Источник: АИЖК

Владимир Миронов 

Как только был принят закон о материнском семейном капитале, появился и список банков с помощью которых можно безопасно ним воспользоваться. В этой рубрике описаны все банки, что работают с материнским капиталом.

Банки и материнский капитал

Если сертификат вы потеряли, государство гарантирует вам получение его копии.

В каждом банке существует своя программа использования семейного капитала:

• Банк «DeltaCredit». Минимальный взнос – 5%. Действует программа «Кредитование с учётом материнского капитала». Деньги будут направлены на погашение уже имеющегося кредита. При этом сумма займа не может быть больше суммы кредита в этом банке. Заём учитывается с материнским капиталом.
• Юникредит банк. Работает по программе «Кредит на покупку квартиры или дома». Семейный капитал будет рассмотрен как личные средства граждан, если они покупают жильё на вторичном рынке. Заём предоставляется с тем условием, что средства капитала пойдут на оплату жилья после того, как будет оформлено право собственности на него.
• В банке «Москвы» действует программа «Ипотека + материнский капитал». По ней можно приобрести готовое или строящееся жильё.

• ВТБ -24. Материнский капитал будет направлен:

1. На частичное погашение уже имеющийся ипотеки.
2. Оплату начального взноса.
3. Уменьшение суммы взноса.

• Банк «Открытие» предлагает программу «Материнский капитал». Это своеобразный залог ссуд, которые частично погашаются материнским капиталом. Заём выдаётся по ставке 11,75% годовых.
• Сбербанк — один из самых крупных банков страны, который при этом заботится про благо страны.

Материнский капитал был пунктом программы о национальном развитие.

Новость про хитрый способ обналичить материнский капитал:

Банки, работающие с программой «Молодая семья»

Данный обзор посвящен банкам, работающим в направлении поддержки и обеспечения жильем молодых семей России. Сейчас мы дадим краткую характеристику всем финансовым учреждениям, работающим по программе «Молодая семья».

«Сбербанк России»

Заём на приобретение жилья выдается на следующих условиях:

• Покупка или постройка жилья под залог имеющегося.
• Рефинансирования уже имеющихся займов.
• Материнский капитал может быть использован для погашения части займа.
• Процент по займу – от 13%.
• Срок погашения – до 30 лет.
• Первый взнос от 10% до 15%.
• Наличие собственных средств для первого платежа.
• Работает с созаемщиками.

«ВТБ – 24»

Кредит на недвижимость выдается с такими условиями:

• Залог – приобретаемая собственность.
• Ставка от 12 % до 30%.
• Первый взнос – 10%.
• Обязательное страхование.
• Кредит – до 50 лет.

Банк «Первомайский»

Данное учреждение предъявляет следующие требования для получения ипотеки:

• Покупка может производиться как на первичном, так и на вторичном рынках.
• Годовая ставка – от 10% до 21%.
• Выдача займа – до 25 лет.
• Досрочное погашение обязательств.
• «Кредитные каникулы» на 12 месяцев.

Банк «Первомайский» предоставляет «кредитные каникулы» на 12 месяцев.

«Газпромбанк»

Заём на недвижимость выдается с такими требованиями:

• Обеспечение ссуды ­– имеющееся жилье.
• Возможность погасить долг раньше срока.
• Первичный платеж от 10% до 90% (от этого зависит процентная ставка).
• Годовые – от 11,95% до 12,45%.
• Не работает с созаемщиками и поручителями.
• Срок – до 30 лет.
• Работает с вторичным рынком.

«ОТП-Банк»

Вниманию заемщиков предлагаются следующие продукты:

• На приобретение недвижимости.
• Для многодетных пар.
• На покупку жилья без страховки.
• Для многодетных семей без страховок.

Условия:

• Приобретение жилища под залог имеющегося.
• Ссуда на индивидуальное строительство.
• Кредит без страховки.
• Годовая ставка от 9% до 15,5%.
• Досрочное погашение.
• Ипотечный срок – до 30 лет.
• Возможность взять средства в иностранной валюте.

«ОТП-Банк» имеет несколько программ для молодых семей.

«Татфондбанк»

Банк имеет следующие предложения:

• Заём на квартиру, дом или участок.
• Первичный взнос – 10%.
• Время погашения – до 15 лет.
• Процент по займу – от 13% до 18,5%.
• Выдача только в рублях.
• Работает с созаемщиками и поручителями.
• Возможность залога жилищным сертификатом.

«РоссельхозБанк»

Получить ипотеку можно со следующими требованиями:

• Возможность взять средства в иностранной валюте.
• Обеспечение – объект покупки.
• Возможность погашения раньше срока.
• Годовые от 10,5% до 14,5%.
• Первый взнос – от 10%.
• Кредитование до 25 лет.
• Страховка не обязательна.

В «Татфондбанке» в качестве обеспечения по ссуде может выступить жилищный сертификат.

Как видно из перечисленного, существует немалое количество финансовых учреждений готовых прийти на помощь в покупке жилья молодой семье. Заемщику остается лишь выбрать для себя подходящие для него условия.

Улучшение жилищных условий с поддержкой государства – какие варианты: