Люди, желающие улучшить свои жилищные условия, чаще всего прибегают к ипотеке, поэтому их интересует вопрос, как ее рассчитать на 10,15, 20 и 30 лет. Ведь от выбранного срока зависит переплата и размеры ежемесячных взносов. Предварительный расчет позволяет рассчитать свои финансовые возможности и в последующем не получить проблем.
Сумма ипотечного кредита, как правило, меньше стоимости самой квартиры, так как при оформлении договора заемщики вносят 10-30% от ее цены. Есть жилищные заемы и без необходимости внесения первого взноса, но условия по ним не очень выгодные. С такими предложениями вы можете ознакомиться здесь.
В стоимость кредита на жилье входят:
- Основной долг
- Сумма процентов
- Платежи в счет страховых и оценочных компаний
- Различные пени, штрафы за просрочки, платежи, связанные с невыполнением договора, не входят в ипотечный кредит.
Ипотека погашается двумя способами:
- Аннуитетный платеж (внесение одинаковых сумм ежемесячно, в первое время погашается основная часть процентов, в конце деньги идут преимущественно на выплату основного долга). Подробнее о том, что такое аннуитетная система платежей, читайте в этой статье.
- Дифференцированный платеж (равномерная выплата основного долга, при этом проценты начисляются на остаток, ежемесячно платеж снижается за счет уменьшения процентов). О дифференцированной системе платежей больше информации находится по данной ссылке.
Во втором случае произвести самостоятельный расчет будущей ипотеки на определенное количество лет (10,15, 20 или 30) сложнее. Кроме того, при такой системе в первые периоды максимальная нагрузка на бюджет из-за высоких платежей, но по итогу переплата ниже. Вторая схема также больше подходит тем, кто планирует рассчитаться с долгом раньше срока, на проценты уйдет меньше, чем при аннуитете. О том, что лучше предпочесть — аннуитет или дифференцированные платежи — читайте в этом обзоре.
В России чаще применяют аннуитетную систему, так как она позволяет точнее спланировать бюджет кредитополучателя и первые платежи по займу не такие высокие.
Для расчета таких взносов используют следующую формулу:
X = (SP)/(1-P)*(1-M), где:
X – размер платежа
S — cумма займа
P – 1/12 часть годовой ставки
M – срок заема в месяцах (10 лет = 120 мес., 15 лет = 180 мес. и т.д.).
Если у вас нет времени на все эти расчеты, то можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Такие сервисы размещены на различных сайтах в интернете и на страницах банков. Об ипотечном калькуляторе самого популярного банка страны Сбербанка и правилах его использования читайте здесь.
Калькулятор включает в себя пустые поля, в которые нужно внести определенные параметры: срок, первоначальный взнос, стоимость покупаемой недвижимости, процентная ставка, сумма страхования. После введения этих данных отобразится размер платежа, который предстоит вносить будущему заемщику. Здесь также можно узнать, общую стоимость кредита и сумму переплаты.
Еще один, наиболее простой вариант расчета ипотечного кредита на срок в 10,15, 20 или 30 лет – обратиться в банк-кредитор и получить график платежей от сотрудника. Если вы пока не решили, в какую кредитно-финансовую организацию обратиться и хотите сначала сравнить условия, то вам подойдет предыдущий вариант с калькулятором.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
| Сумма кредита (руб.) | 2 000 000 | 2 000 000 | 2 000 000 |
| Срок кредита | 10 лет | 10 лет | 10 лет |
| Процентная ставка | 12% | 12,5% | 13% |
| Ежемесячный платеж (руб.) | 28 694 | 29 275 | 29 862 |
| Переплата по кредиту (руб.) | 1 443 303 | 1 513 028 | 1 583 458 |
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Определиться с программой, не тратя на это большое количество времени, вы сможете, используя, современный ипотечный калькулятор Сбербанка России. Вы можете привязать программу, к какому угодно фактору: стоимость недвижимости, заработной плате, сумме кредитного договора, ежемесячному платежу. И уже исходя от этого, просчитывать наиболее приемлемый для себя вариант. Данный калькулятор ипотеки Сбербанка позволит достаточно быстро определиться с ипотекой от Сбербанка России и уже в ближайшее время заселиться в новое жилье.
- Расчет по:
- стоимости жилья
- зарплате
- сумме кредита
- ежемесячному платежу
| Стоимость жилья | ||
| Первоначальный взнос | ||
| Процентная ставка по ипотеке | ||
| Срок ипотечного кредита | ||
| Какой процент от дохода пойдет на погашение ипотеки |
РАССЧИТАТЬ ИПОТЕКУ
| Срок ипотечного кредита | 10 лет | 20 лет | 25 лет | |
| Ежемесячный платёж | —— | —— | ——- | —— |
| Переплата по ипотеке | —— | —— | —— | —— |
| Полная выплачиваемая сумма | —— | —— | —— | —— |
| Зарплата | — | —- | —— | —— |
| Сумма которую вы экономите при обращении к нам | —- | — | — | — |
Ежедневно десятки людей по всей Москве и еще больше за ее пределами принимают решение оформить ипотеку жилищного кредитования, воспользовавшись услугами, которые предоставляет на данном рынке Сбербанк России.
Этот кредитор работает достаточно давно. И его положительный опыт, позволивший тысячам семей обрести жилье, говорит о многом. В сфере ипотечного кредитования Сбербанк России неустанно развивается и совершенствуется. Как результат – на сегодняшний день для потребителя доступно большое количество ипотечных программ. И чтобы статьи участником ипотеки дело осталось за малым – лишь выбрать желаемую.
Сбербанк России
Ипотека «С государственной поддержкой»
от 20%
Первоначальный взнос
Банк Россия
Ипотека «Вторичное жилье»
от 30%
Первоначальный взнос
Абсолют Банк
Ипотека «Первичный рынок»
от 20%
Первоначальный взнос
Альфа-Банк
Квартиры на вторичном рынке жилья
от 30%
Первоначальный взнос
ДельтаКредит
Ипотека «Новостройка с господдержкой»
от 20%
Первоначальный взнос
Банк Открытие
Ипотека «Новостройка (с господдержкой)»
от 20%
Первоначальный взнос
Райффайзен Банк
Ипотека «С господдержкой»
от 20%
Первоначальный взнос
Росбанк
Ипотека «Рефинансирование (фиксированная ставка)»
от 30%
Первоначальный взнос
РоссельхозБанк
Ипотека «Жилищный (с господдержкой)»
от 20%
Первоначальный взнос
Банк Санкт-Петербург
Ипотека «Новостройка»
от 20%
Первоначальный взнос
Банк ВТБ 24
Ипотека «С государственной поддержкой»
от 20%
Первоначальный взнос
Газпромбанк
Ипотека «Рефинансирование»
от 30%
Первоначальный взнос