Как подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков?

Rating: 5.0/5. From 3 votes.

Please wait…

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

1. Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
2. Представят примерный расчет по платежам.
3. Помогут оформить кредитную заявку.
4. Отправят ее в банки-партнеры.
5. Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

• заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
• при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

• Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
• Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
• Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

• заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
• все отсканированные страницы паспорта;
• справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

• сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

• ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
• Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

• гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
• оставляют старый и берут новый;
• иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
• тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

• размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
• хорошая кредитная история;
• хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки. Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк. Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

1. Заполняется заявка.
2. Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
3. Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
4. Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
5. На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы	Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось: Легкая в заполнении анкета; Все быстро загружается; На выбор 3 банка-партнера; Экономия нервов и сил	Не понравилось: После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spb Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.inc Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89 Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке. Исчерпывающие консультации специалистов. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса. Высокий уровень подготовки специалистов. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
	Blitz51 Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

1. На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
2. Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
3. Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
4. После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
5. Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
6. Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
7. Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

Отзывы о ДомКлик не всегда однозначные:

Плюсы	Минусы
Низкая процентная ставка – от 7,4 %. Целых 90 дней на сбор документов и поиск жилья. Выгодная акция на новостройки. Снижение имеющейся процентной ставки по заявлению.	Менеджеры игнорируют сообщения чата в личном кабинете. Если предлагать выбранное самим заемщиком жилье, ставка может возрасти до 12 %. Много оговорок, чтобы получить реально выгодные условия по процентной ставке

Итак, становится ясно, что подавать заявку во все основные банки одновременно – задача вполне реализуемая и целесообразная. А сэкономить время и нервы помогают современные ипотечные сервисы, которые не только сделают за заемщика большую часть работы, но и предлагают специальные выгодные условия.

 

Стоит ли подать заявку на ипотеку в несколько банков

Подача заявки одновременно нескольким кредиторам позволяет максимально точно оценить те предложения, которые они вам сделают. А они точно будут отличаться от тех, которые написаны в рекламных буклетах. Но вот беда: чем больше банков «отметятся» в вашей кредитной истории, тем меньшими будут ваши шансы на получение ипотечного кредита. Есть ли возможность вырваться из этого замкнутого круга?

Несколько банков — несколько вариантов для выбора

Сложно понять, действительно ли выбранный вами кредит является самым выгодным, если вы не ознакомились с другими предложениями. Банки, стараясь выглядеть в глазах потенциальных заемщиков наиболее выгодно, не особо афишируют истинные цены своих продуктов. Да и разница в их стоимости может на первый взгляд показаться не такой уж и большой, но если вспомнить, что ипотека — это большой долг на долгое время, даже четверть процента в ставке может обернуться большой экономией. А если удастся выторговать пару процентных пунктов?

К тому же, многие кредиторы, знакомясь с предварительными сведениями, которые предоставляет о себе заемщик, начинают оговаривать какие-то дополнительные условия, либо менять те, которые афишировались ранее. В итоге предложение может оказаться не то что невыгодным, но и вовсе неприемлемым. При этом на сбор определенного пакета документов и их рассмотрение уходит какое-то время. Да и банков можно «перебрать» немало, затратив на поиски несколько месяцев. Ни один продавец так долго ждать не будет.

Выглядит это примерно так. Допустим, в рекламной брошюре говорилось об ипотеке с 10%-м первым взносом и под 12% годовых. Вы подаете заявку, банк ее рассматривает и в качестве результата выдает, что вы под условия той программы не подходите. Причина может быть разной — от негативной информации в вашей кредитной истории до «неподходящей» профессии. Или вовсе те условия предназначались для какой-то определенной категории заемщиков, о чем банк сразу сказать «забыл». Вам же останется либо согласится на новые условия, что не всегда приемлемо, либо тратить время на поиски нового кредитора.

А еще одновременное обращение в несколько банков позволяет получить право выбора. Допустим, вам согласились выдать ипотеку все кредиторы, которым вы подали заявку. Вы Какой-то банк согласится выдать вам кредит с тем первым взносом, который у вас есть, какой-то «закроет» глаза на неидеальность вашей кредитной истории. Все они захотят определенной компенсации за свою лояльность в виде повышенной процентной ставки, дополнительного страхового полиса или комиссии. Но вы получите возможность выбрать тот вариант, который будет для вас наиболее выгодным.

Та самая ложка дегтя

И если бы все было так просто: обратился в несколько банков, получив ответ, выбрал подходящий вариант и наслаждаешься плодами своего выбора. В глазах банков все выглядит немного иначе. Вы подаете заявку нескольким кредиторам, каждый из них запрашивает вашу кредитную историю, и о каждом таком запросе в этом документе останется запись. То есть, уже третий по счету банк будет знать, что за последние 2 недели вы подали заявку на кредит еще двум его «коллегам». При этом каждый их них будет вынужден потратить какие-то свои ресурсы на проверку вас как потенциального заемщика. А шансы на то, что вы согласитесь на кредит, уже сейчас 1 к 3. Причем запись о том, что за короткое время вы просили денег у нескольких банков, останется на вашей кредитной репутации навсегда и будет видна все будущим кредиторам.

Статья. 2.03.2017 Версия для печати

Потенциальному заемщику ипотеки крайне неразумно ограничиваться подачей одной заявки. Трата времени на сбор 3-5 комплектов запрашиваемых банками документов не велика. Зато в результате получаешь выбор из нескольких вариантов будущего кредита.

В одни ворота

Зачастую претендующие на получение ипотечного кредита россияне подготавливают один пакет документов по списку, указанному на сайте предпочтительного банка. И уже только если заявка не будет одобрена, снова собирают аналогичный пакет и обращаются в следующий банк.

При этом ни в первом, ни во втором, ни в любом следующем банке никто не подскажет соискателю, что проще было бы сразу подготовить несколько копий документов и одновременно подать заявки сразу по нескольким адресам. Причина молчания проста. При обработке каждой заявки любой банк несет расходы. В то же время, далеко не все граждане в реальности спешат взять кредит даже после банковского одобрения. Доля «монетизированных» одобренных заявок у кредиторов колеблется в пределах 50%-70%. Так, в свое время Северо-Западный Банк ПАО «»Сбербанка» с гордостью рапортовал, что у них в Карелии реальные выдачи составляют более 75% от одобренных заявок – и это считалось рекордной цифрой.

Соответственно, при консультировании клиентов банковские сотрудники не хотят снижать и без того неутешительные показатели.

Более того, на ипотечном рынке даже среди агентов по недвижимости распространено убеждение, будто подавать заявки сразу в несколько банков себе дороже. Якобы отражаются в кредитной истории все запросы. И каждый банк будет с опаской задаваться вопросом – а почему это клиент не стал брать кредит у соседей. И шансы на получение ипотеки только снизятся.

Но это мнение не совсем верно.

Не можно, а нужно

Как поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, при оценке заемщика банку доступна информация о неодобренных заявках, причинах отказа и признаках дефолта. То есть, случаях, когда нерадивый заемщик в течении 4-х месяцев срывал сроки платежей два раза и более. «Разовую просрочку до 5 дней банки склонны прощать», — подсказывает руководитель группы ипотечного кредитования «Банка Жилищных Решений» Дарья Лыкова.

С другой стороны, рассказывает Алексей Волков, данные по одобренным и не реализованным заявкам пребывают в кредитной истории короткий отрезок времени – лишь 5 дней после даты окончания действия одобрения на заявку. А потом удаляются. То есть, потенциальному заемщику не только можно, но и нужно подавать заявку в несколько кредитных организаций одновременно.

Во-первых, есть вероятность, что одни кредиторы не успеют узнать об отказе других. Уточним, сегодня срок одобрения у разных игроков ипотечного рынка колеблется в пределах 1-5 дней. Идет соревнование на скорость. Например, по словам директора департамента продаж подразделений Абсолют Банка Ивана Любинеко, его банку удается обработать каждую пятую заявку всего за 4 часа. Конечно, если это типичный запрос.

Во-вторых, условия одобрения в разных банках действительно отличаются. Например, рассказывает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, в Сбербанке лояльней относятся к пожилым людям, а в «ДельтаКредит» — к морякам и лицам со сложным подтверждением дохода.

Поэтому несколько заявок серьезно увеличивают поле для маневра, ипотечные брокеры обычно рекомендуют оформлять 3 -5 заявок. Тем более, сейчас, когда кризис далек от завершения и, констатирует руководитель аналитического центра компании «БЕСТ-Новострой» Сергей Лобжанидзе «ужесточились условия выдачи и вырос средний срок сделки».

Главное — маневры

Кстати, сегодня подать заявку можно в банковском офисе, через интернет и через посредника: застройщика или риэлтора. И реальны ситуации, когда работа с посредником клиенту выгодней, чем напрямую. «С 2009-2010 годов стало для банков нормой давать ипотечным брокерам различного рода преференции. Например, у моей компании есть преференции от 7 банков», — говорит генеральный директор «Банка Жилищных Решений» Роман Корников.

А в феврале в профессиональной среде наделала шума история, когда «ЦРП «Петербургская Недвижимость» начала выдавать ипотеку Банка «Санкт-Петербург» со ставкой на 0,5 п.п. ниже, чем предлагали аккредитованные застройщики. И на этом фоне банкиры даже стали предпринимать определенные шаги, чтобы «перехватывать» заявки у контрагентов, работающих на нескольких кредиторов. Так Абсолют-Банк уже 2 года берет в обработку у посредников анкеты, заполненные не только по его форме.

При этом, на фоне тотального ухода банков в интернет эксперты ожидают именно технологические прорывы в сфере обработки заявок. Например, руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко прогнозирует, что еще до 2018 года большинство заметных участников рынка выбросят на рынок свои мобильные предложения, максимально упрощающие подачу заявок.

И тогда, многие претенденты станут одновременно обращаться не 3-5, а в 10 банков.

Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

Богатая история заповедных лесов

В Петербурге и Ленинградской области немало заповедных мест с богатой историей и потрясающими видами. Красносельский, Пушкинский, Петроградский, Кронштадтский районы славятся своими территориями с великолепной природой….

Рейтинг. 27.04.18