Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади. ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года. Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Материнский капитал
Материнский капитал является способом государственной поддержки для семьи. Деньги выделяются из средств федерального бюджета и могут быть израсходованы только на ограниченный перечень целей, прописанный в законе. Так материнский капитал можно потратить на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери, обучение детей в будущем. Сегодня квартирный вопрос в стране слишком обострен, поэтому большинство семей используют государственную субсидию на покупку жилья или расширение жилплощади.
Выдача сертификата на материнский капитал осуществляется только по решению Пенсионного фонда. В обычности на это требуется около 30 дней.
Получателем сертификата может являться и мужчина — отец ребенка, если он является его единственным опекуном. Передать сертификат другому лицу нельзя.
Материнский капитал выдается при соблюдении следующих условий:
- Рождение второго или последующего ребенка.
- Подача заявление на получение сертификата происходит в территориальный орган (отделение Пенсионного фонда).
- Для подачи заявления нужно предоставить паспорта родителей, свидетельство о рождении ребенка (или усыновлении), справку о его гражданстве, регистрации по месту жительства.
Пенсионный фонд рассматривает поданные документы, далее выдает ответ (положительный или отрицательный).
Ипотека при поддержке материнского капитала
ВТБ 24 разработал специальный продукт, называемый «Ипотека плюс материнский капитал».
Он позволяет:
- Воспользоваться материнским капиталом для погашения уже действующего долга по ипотеке.
- Сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. В этом случае материнский сертификат может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет.
- Повысить сумму выдаваемой ипотеки для приобретения более дорого недвижимости.
Материнский капитал очень удобно использовать для частичного погашения кредита по ипотеке.
Ипотечное кредитование с материнским капиталом выдается на следующих условиях:
- Валюта выдачи займа — рубли.
- Годовой процент — от 12 % и выше.
- Минимальная сумма займа равна 1,7 млн рублей, максимальная — 30 млн рублей.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости. К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.
Калькулятор на официальном сайте банка ВТБ 24 позволит рассчитать платежи по ипотеке с учетом маткапитала.
Банком отводится определенное количество времени на поиск и подбор подходящего жилья. При отсутствии такого по истечении срока заявка на ипотеку будет аннулирована.
Пакет документов и требования к заемщику
ВТБ 24 предъявляет возрастные требования к заемщику: он должен быть не моложе 21 года, но и не более 60 лет на момент окончания действия ипотечного договора.
Перечень необходимой документации
Для оформления ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Оригиналы паспортов заемщика и созаемщиков.
- Документы о доходах и официальной занятости (справка о доходах и копия трудовой книжки).
- Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
- Выписка о составе семьи.
Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, сперва подготовьте пакет необходимых документов для этой процедуры.
По требованию банка заемщику могут понадобиться документы о наличии или отсутствии задолженности в других банках, свидетельства на собственность, выписку из бюро кредитных историй.
Процесс рассмотрения заявки. Оформление ипотеки
Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.
После того, как ипотека в ВТБ 24 будет одобрена, заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд о переводе денежных средств материнского капитала со счета фонда на счет банка. Этими деньгами будет погашена часть задолженности по ипотеке или сделан первоначальный взнос за недвижимость. Варианты использования заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре.
Как получить ипотеку от ВТБ 24
Для получения ипотеки от ВТБ 24 при поддержке материнского капитала для заполнения заявки необходимо обратиться непосредственно в отделение банка или же заполнить специальную форму на сайте. Первый вариант является предпочтительнее, поскольку у клиента всегда может возникнуть вопрос по одному из пунктов ипотечного договора. Сотрудник банка подробно разъяснит все непонятные моменты. После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску жилья. Далее подписывается ипотечный договор и вносится первоначальный взнос.
На официальном сайте ВТБ 24 есть форма для отправки онлайн заявки заявку на получение ипотечного кредита.
ВТБ 24 в качестве первоначального взноса принимается средства материнского капитала. Когда ипотечный договор подписан, можно приступать к оформлению недвижимости в собственность в соответствующих государственных органах. Далее собственность страхуется, полный пакет документов на нее передается в банк. Далее кредитная организация переводит деньги за недвижимость на счет строительной организации или иному продавцу. Субсидия материнского капитала переводится непосредственно Пенсионным фондом в банк по заявлению владельца сертификата.
Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24
Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.
Обязательно соблюдайте все условия и внимательно заполняйте документы, чтобы рассчитывать на положительный результат в решении банка.
Услуга страхования является обязательной при оформлении ипотечного договора. Она защищает не только заемщика, но и банк от возможных рисков.
Все этапы сделки при оформлении ипотеки с участием материнского сертификата тщательно контролируются службой безопасности банка, поэтому здесь исключены какие-либо мошеннические действия с государственной субсидией.
Заключение
Возможность оформить ипотеку от ВТБ 24 при поддержке государства в виде материнского капитала — отличная помощь для большинства российских семей. Это шанс сделать свое проживание более комфортным, расширив существующую жилищную площадь или приобретя собственный дом. Но стоит помнить, что ипотека — это огромная финансовая нагрузка на семейный бюджет, когда продлится не один десяток лет, поэтому перед подписанием ипотечного договора важно правильно рассчитать свою платежеспособность и грамотно оценить собственные силы.
У вас двое или больше детей и возникло право на материнский капитал? Вы задумываетесь над тем, как получить ипотеку под материнский капитал? Рассмотрим условия данной программы в ВТБ 24.
Приведем информацию, что актуальна и в 2018 году. Довольно популярным банком, который предлагает ипотеку под материнский капитал, является ВТБ-24.
Данное учреждение (судя по отзывам) предлагает выгодные условия по такой программе. Но на сайте банка не так много информации для клиентов.
Поэтому рассмотрим, какие условия и требования должен выполнить заемщик при получении ипотеки.
Важные моменты
Ипотека под материнский капитал является популярным способом покупки жилья семьями. Процедура простая и прозрачная, но имеет ряд особенностей, о которых нужно знать. Рассмотрим правила перевода государственной субсидии в счет уплаты ипотеки.
Что это такое
Материнским капиталом называют форму господдержки российской семьи, которая имеет двух и более детей. Государство выделяет определенную сумму по данной программе с 2007 года.
Действует она до 2018 года. Ипотекой же считают форму залога, когда закладывается недвижимость, но остается в собственности залогополучателя.
Кредитор вправе получить данное имущество (и затем реализовать его) в том случае, если должники не исполнят своих обязательств по уплате кредита.
Ипотека и ипотечное кредитование – разные понятия. Ипотечные кредиты это составляющая ипотечной системы. В данном случае залоговым имуществом становится объект, который покупается.
Условия для получения МК
В третьей статье Закона Российской Федерации о дополнительных мерах поддержки российских семей, что имеют деток, прописаны условия, при которых будет выдан материнский капитал.
| На него вправе рассчитывать женщина | Родив или усыновив второго и каждого последующего ребенка в срок с начала 2007 года по конец 2018 года |
| Если женщина, имеющая право на субсидию умирает или ее лишают родительских прав | То право получить сертификат возникает у отца |
| Если родителей нет, то ребенок и сам может получить государственную поддержку | По данной программе, как только достигнет совершеннолетнего возраста или 23 лет (если учится в учебном учреждении на очной форме) |
| Сертификат на маткапитал получит только лицо | Которое является гражданином России на момент рождения или усыновления ребенка |
Чтобы использовать средства господдержки, семья должна собрать ряд справок и предоставить их в ПФ России, написав заявление.
Заявка будет рассмотрена в течение 1-2 месяцев и о принятом решении придет уведомление.
Оформлять маткапитал можно в любой момент, но если ребенку, при рождении которого такое право возникло, исполнилось 3 года.
Использовать средства можно только с той целью, которая обозначена в законодательстве. Семья вправе за счет материнского капитала погашать кредит на покупку жилья, его строительство или проведение реконструкции.
Нормативная база
При оформлении потеки стоит руководствоваться Федеральным законом России № 102, что был принят властями 16 июля 1998 года.
Правила же направления денег материнского капитала с целью улучшить условия проживания рассмотрены в Постановлении властей России № 862, утвержденном 12.12.2007.
Актуальны также нормы ФЗ Российской Федерации № 131 от 23 мая 2015 года.
Оформление ипотеки под материнский капитал ВТБ 24
Банковские учреждения обычно выдают ипотеку под материнский капитал, если семья собирается улучшить условия, в которых живет.
Но в последнее время рассматривают и такой вариант, при котором можно предоставить иной целевой кредит под обеспечение материнского капитала.
Положительное решение по заявлению принимается не всегда. Чтобы и вам не отказали, выясним, какие выдвигаются требования.
Банк потребует:
- документ, что подтвердит трудоустройство гражданина;
- справку о доходах;
- доказательство того, что ваша кредитная история чистая.
Если финансовое учреждение даст согласие, то семья получит возможность уплатить минимальный первоначальный взнос и будет выплачивать ипотеку в течение длительного периода.
Оформляет сделку один из супругов. И, кстати, чтобы взять ипотеку, не нужно ожидать трехлетнего возраста малыша.
Учтите, что штрафные суммы не могут погашаться средствами материнского капитала. ВТБ-24 – банковское учреждение, у которого есть право работать с материнским капиталом.
Применение средств возможно:
- чтобы уплатить первоначальный взнос;
- чтобы увеличить сумму кредита или погасить часть долга.
Получатели вправе оформить займ, который используется при покупке или строительстве жилого помещения.
Направления, в которых банк работает:
- приобретение объекта жилого фонда на вторичном рынке;
- покупка земельного участка, на котором будет строиться дом;
- покупка квартиры в новостройке;
- приобретение жилого помещения в доме, что строится.
Ставка составляет 11,9-14,45 процентов годовых с учетом срока займа и величины первоначального взноса. Если заемщик не получает заработок через данный банк, ставка возрастет на 0,5%.
Действующая программа в ВТБ 24 – «Ипотека + материнский капитал». Важно, чтобы минимальные суммы кредитов не были менее 900 тыс. руб., а сумма первоначального взноса – не менее 20% от цены жилья.
Займы выдаются на срок до 50 лет. Направления – вторичное жилье или квартира в новостройке.
Основные требования к заемщику:
| Длительность его общего стажа не должна быть менее года | И менее месяца после окончания срока испытания |
| Требование по возрасту – 21-60 лет | Главное, чтобы при окончании действия кредита лицу не было более 70 лет |
| Лицо должно иметь доход | Который подтверждается справкой 2-НДФЛ |
| Требований относительно прописки | Не устанавливается |
Какие могут понадобиться документы
При заключении предварительного соглашения о покупке дома с продавцом нужны такие документы:
- удостоверение личности;
- заявление;
- СНИЛС заявителя;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- образец выписки из ЕГРП, что подтвердит наличие обременений на жилье;
- документ-обязательство от представителя нотариальной конторы.
Чтобы получить займ, заявитель должен предоставить в банк такие справки:
- копию удостоверения личности;
- ксерокопию трудовой книжки, в которой проставлены печати работодателем;
- документ, что подтвердит доход (выдаст работодатель).
Дополнительно могут потребовать:
- образец трудового контракта;
- документы об образовании;
- ксерокопии кредитного соглашения;
- документы, что будут свидетельствовать о наличии недвижимого имущества;
- выписку со счета в банке.
Подача анкеты-заявки
После того, как кредит будет оформлен, семья должна подать заявление в Пенсионный фонд России, чтобы перевели средства государственной помощи для погашения ипотечного кредита в ВТБ-24.
Данная ситуация позволяет сразу получить материнский капитал, даже если ребенку не исполнилось 3 лет.
Варианты подачи заявки:
- через интернет (решение придет на вашу электронную почту);
- запись на консультацию осуществляется через интернет, а само заявление составляется уже в офисе;
- при посещении отделения банка.
Бланк заявки на получение ипотечного кредита в ВТБ24 можно скачать здесь.
Нюансы при заключении договора
На сайте ВТБ не так много информации, которая необходима пользователям. Чтобы узнать все особенности сделки, лучше обратиться в само учреждение, где вас смогут проконсультировать специалисты.
Особенности ипотеки в банном финансовом учреждении такие:
| В ипотеку может быть взято готовые дом/квартира | Или объект в строящемся здании |
| Если предоставлены стандартные справки | Сумма первого взноса при покупке готового объекта составит от 20 процентов (12,6 процентов годовых), если дом строится – также 20 процентов (но ставка составит 12 процентов) |
Отметим, что обязательное требование для получения кредита – заявитель должен иметь право на использование средств материнского капитала.
Кредит семье предоставляется в рублях. Подсчитывая сумму ипотечного кредитования, маткапитал подсчитывают до того, как его будет оформлено.
Это возможно, поскольку сразу после подготовки справок по сертификату погасят часть задолженности.
Ежемесячные взносы выплачивают, пока не получится использовать деньги материнского капитала. Когда средства поступят из Пенсионного фонда, величина взноса уменьшится.
Установлено, что право собственности оформляют в течение 2 недель. Заявление после предоставления справок и перевод денег займет примерно 3 месяца.
При оформлении кредита заемщик должен застраховать объект и жизнь, а также здоровье. Нужно будет также предоставить в залог недвижимый объект, стоимость которого равна сумме займа.
По поводу первоначального взноса
Сотрудники ПФ не однозначны в определении, кому переводить средства – продавцам недвижимости или банкам. Во втором случае речь будет идти не об уплате первоначального взноса, а об уплате кредита.
Обычно уполномоченный орган отказывает в передаче средств до 3 лет кому-то, кроме банка. Какие особенности первоначального взноса в ВТБ?
Величина его составляет обычно от 10 до 20% от цены квартиры или дома. Но в последнее время ВТБ требует оплаты 40%. Его можно уплатить за средства, предоставленные государством.
Видео: ВТБ 24 и материнский капитал
Чтобы получить кредит с целью внесения первого взноса, стоит придерживаться такой схемы действий:
- Сначала найдите продавца, который будет готов ждать несколько месяцев.
- Далее переводят объект на покупателя, налагая обременение.
- Получите документ, в котором будет прописана сумма остатка маткапитала в ПФ России.
- Обратитесь в банковскую организацию и подайте заявление, которое будет содержать сведения о зачислении денег (первоначального взноса). Представьте все необходимые справки. Они указаны выше.
- В установленные сроки сотрудники ПФ Российской Федерации перечислят деньги материнского капитала в ВТБ 24.
Средства должны быть перечислены в течение месяца. После же получения расписки о выдаче первоначального взноса нужно отправиться в банк, чтобы оформить ипотеку.
Как правильно погашать
Порядок действий будет таким:
| Сначала получают сертификат на маткапитал | Выбирают жилой объект, который будет покупаться в ипотеку |
| Как только сертификат получен | Можно заключить соглашение о покупке-продаже недвижимости. Нужно подать документы |
| Заявка рассматривается около месяца | Когда заявление одобрят, финансовая организация выдаст предварительное письмо, что подтвердит выдачу займа. Заемщика же уведомят о сроках уплаты первоначального взноса |
| При получении предварительного письма об оформлении кредита | Семья обращается в ПФ, чтобы были перечислены средства субсидии. Так можно запросить документ, в котором прописан остаток материнского капитала (даже если он не использовался раньше) |
| Следующий шаг | Отправиться в ВТБ и оформить кредит. Специалист выдаст все справки по ипотеке |
| Подайте в ПФ России заявление | Чтобы средства были внесены на банковский счет |
Как только средства будут переведены банку, он перечислит их заемщику и спишет в счет уплаты кредита.
Деньги будут направлены, чтобы покрыть основной долг. Остатки материнского капитала (если они есть) будут погашать проценты по кредиту.
Когда произойдет списание, ВТБ пересмотрит график, которого заемщик должен придерживаться при погашении долга.
ВТБ позволит использовать субсидию только, чтобы частично или в полной мере погасить ипотеку, что действует. Направление средств на первоначальный взнос новой ипотеки не получится.
Ведь в данный момент сертификат удастся получить только после того, как ребенку исполнится три года.
Если вы хотите сократить время, тогда лучше обратиться в агентство недвижимости. Специалисты знают все тонкости процесса, и риск получения отказа в ипотеке будет минимальным.
При самостоятельном обращении в банк стоит соблюсти все указанные условия. Иные нюансы уточняйте у сотрудников ВТБ.
В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал оформляется в рамках одной из действующих на данный момент программ ипотечного кредитования. Наличие государственной субсидии МК (сертификата на получение материнского капитала) не дает права на получение льготных условий кредитования. Заемщикам этой категории ссуда выдается на общих основаниях.
Государственная субсидия Материнский капитал
Молодым семьям после рождения второго ребенка предоставляется специальная государственная субсидия – Материнский капитал. Сертификат выдается родителям, в Пенсионном Фонде РФ открывается специальный счет, куда и перечисляются деньги. Такая процедура связана с условиями использования МК: она может быть потрачена только на определенные цели. Одной из них может стать ипотечное кредитование (цель: улучшение жилищных условий), причем для применения субсидии в ипотеке можно не ждать исполнения ребенку 3-х лет.
Материнским капиталом можно воспользоваться:
- в качестве первоначального взноса при оформлении кредита;
- в дальнейшем для частичного или полного досрочного погашения действующего займа.
Условия и возможности использования материнского капитала при ипотеке
Ипотека с использованием материнского капитала
По условиям ВТБ 24 ипотека под материнский капитал может быть оформлена в рамках следующих программ:
- Залоговая недвижимость – программа реализации недвижимости, которая находится в залоге у банка в качестве обеспечения проблемных займов: процентная ставка от 10,6%, первый взнос – от 20%;
- Больше метров – меньше ставка для приобретения недвижимости площадью от 65 кв. м.: проценты от 10%, взнос – от 20%;
- Покупка жилья: минимальный процент от 10,7% и 11,25% соответственно, первоначальный минимальный взнос – 10%;
- Победа над формальностями (по двум документам): с процентной ставкой от 11,5% и первоначальным взносом от 30%.
Условия в банке ВТБ 24
Для всех действующих программ банка ВТБ 24 условия ипотеки под материнский капитал будут следующими:
- первоначальный взнос может быть полностью или частично погашен за счет МК;
- доступные суммы: от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб. (размер кредитного лимита определяется индивидуально);
- максимальный срок действия договора: 30 лет;
- предоставление в залог приобретаемой недвижимости и ее страхование: обязательно;
- погашение ссуды: ежемесячно, равными долями. Примечание: у заемщика есть право погасить займ досрочно, полностью или частично, за счет собственных средств или с помощью МК, если субсидия не была использована до этого.
Ознакомьтесь со всеми условиями, предлагаемыми по ипотеке в ВТБ 24, и рассчитайте предварительные параметры на калькуляторе по каждому из вариантов, чтобы выбрать наиболее выгодный вам для использования материнского капитала
Перечень документов и оформление заявки
Банк ВТБ 24 ипотеку под материнский капитал оформляет в рамках одной из выбранных программ на общих основаниях.
Это означает, что потенциальным заемщикам потребуется предоставить документы:
- личные: паспорт РФ, требования к регистрации в регионе обращения отсутствуют;
- подтверждающие стаж и доход (можно справкой по форме банка);
- на недвижимость: оценочная стоимость, право собственности, отсутствие обременения.
Заемщиком/созаемщиком могут стать лица от 21 года, с общим стажем не менее 1 года, с постоянным доходом, покрывающим первоначальный взнос (необходимый минимум можно просчитать с помощью калькулятора ипотеки банка ВТБ 24 под материнский капитал).
Подать заявку можно лично или в онлайн-режиме, максимальный срок рассмотрения – до 5-ти дней. Вместе со стандартным пакетом документов потребуется предъявить сертификат на МК и справку из ПФ о размере субсидии.
Калькулятор ипотеки
Чтобы рассчитать ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, калькулятор следует использовать отдельно для каждой программы. Это позволит потенциальным заемщикам оценить собственные финансовые возможности. А также узнать доступные суммы займа в соответствии с выбранными условиями в каждом из вариантов. После этого можно будет выбрать наиболее перспективный и доступный вариант, а также скорректировать собственную заявку на ипотечный кредит в соответствии с полученными результатами.
Выполните предварительный расчет параметров будущей ипотеки с использованием материнского капитала на специальном калькуляторе
Заключение
В банке ВТБ 24 ипотека под материнский капитал – это возможность оформить займ на общих основаниях по одной из действующих программ, при этом часть суммы погашается средствами МК. Чаще всего субсидию используют в качестве первоначального взноса. Сделать это можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Многие семьи задумываются о приобретении собственного жилья после рождения детей, однако с учётом нынешних цен накопить на него очень проблематично.
Хорошим вариантом становится оформление ипотеки в банках, поскольку с использованием материнского капитала можно отказаться от необходимости выплачивать первый взнос.
Сегодня мы поговорим об условиях такой операции в банке ВТБ 24.
Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?
После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они желаю распорядиться положенными им средствами.
Не только ВТБ 24, но и все другие банки, работающие с данной программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые может одобрить Пенсионный фонд как такие, что соответствуют законной цели:
- Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
- Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
- Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.
к содержанию ↑Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал
Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.
«Ипотека+материнский капитал» объединила в себе два ипотечных предложения — покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, которые существенно отличаются лишь типом ипотечного продукта, который предлагается к покупке заёмщику.
Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Также программа «Новостройки» допускает полный отказ от страхования без ущерба процентным ставкам или другим условиям.
к содержанию ↑Условия банка
Условия банка ВТБ 24 можно разделить по двум направлениям ипотечной программы – «Новостройка» и «Вторичный рынок».
1. Жильё в новостройках:
- Процентные ставки устанавливаются от 10.4% до 14.95% годовых с предоставлением права выбора фиксации процентов или пересмотра их размера ежегодно;
- Срок кредитования может составить до 50 лет при условии, что возраст заёмщиков позволяет выплачивать ипотеку столь долгое время;
- Минимально можно взять от 500 000 рублей;
- Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, что в большинстве случаев покрывается за счёт средств материнского капитала;
- Существует возможность досрочно погасить ипотеку, как за счёт средств материнского капитала, так и собственными вложениями, без всяких комиссий и дополнительных платежей;
- При выдаче ипотеки комиссия не взимается (только за открытие личного счёта, если требуется).
Видео по теме:
2. Жильё на вторичном рынке недвижимости:
- Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
- Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
- минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
- Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
к содержанию ↑Варианты недвижимости
Ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала можно оформить на все типы недвижимости, которые включают:
Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.
Такая сделка пройдёт гораздо быстрее за счёт этого, а также того, что обязательное условие о страховании может быть отменено, поскольку ответственность и риски потери страхует застройщик;
Жильё вторичного рынка недвижимости — программа, которая разработана специально для семей с детьми. Она предусматривает покупку в ипотеку жилья с передачей права собственности от предыдущего владельца.
Обязательной является процедура оценки, поскольку именно благодаря ей можно выяснить, отвечают ли условия проживания заявленным и не завышает ли продавец цену.
к содержанию ↑Процентные ставки
Процентные ставки особым образом не отличаются в зависимости от типа приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Их размер устанавливается на уровне от 10.4% до 14.95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается, исходя из доходов семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.
Фиксированные процентные ставки устанавливаются в ипотечном договоре на весь период кредитования, а плавающие пересматриваются банком в зависимости от размера сумм ежегодного рефинансирования Центробанком.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
к содержанию ↑Максимальная сумма займа
Максимально семья с двумя детьми может рассчитывать на сумму ипотеки, не превышающую 19 000 000 рублей.
Однако эта цифра является своего рода минимумом при использовании только одного материнского капитала без вложения собственных средств.
Эту сумму можно повысить за счёт увеличения первоначального взноса или повышения уровня доходов путём предоставления справок или привлечения поручителей и созаемщиков.
к содержанию ↑Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора
Для того чтобы решиться на ипотеку молодой семье с детьми необходимо взвесить свои возможности по выплате задолженности.
О том, как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 мы писали в этой статье.
Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы вам предлагаем.
Вам потребуется лишь заполнить все соответствующие колонки, затем нажать кнопку «рассчитать» и вы получите построенный детальный график платежей с указанием суммы ежемесячных погашений по кредиту, а также переплат по ипотеке.
Клиентам, которые собираются погасить текущий ипотечный кредит за счёт средств материнского капитала, можно рассчитать остаток долга. При нефиксированной процентной ставке расчёт осуществляется лишь на известный период времени.
к содержанию ↑Требования банка к заемщику
Для заёмщиков, которые имеют право на оформление ипотеки с использованием материнского капитала, в банке ВТБ 24 установлены следующие требования:
- Наличие сертификата на материнский капитал;
- Постоянные доходы, уровень погашений из которых не должен превышать 40-60% доходов;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Постоянная регистрация на территории России.
Читайте также о том, какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.
Видео от эксперта:
к содержанию ↑Оформление ипотеки в ВТБ 24
После того, как семья получает право на использование материнского капитала после рождения второго ребёнка, и получения сертификата на эти средства, они могут обратиться в банк для оформления ипотеки для приобретения недвижимости.
Заявка в ВТБ 24 может подаваться заёмщиком лично или же по сети интернет путём отправки онлайн анкеты. Все необходимые документы, касающиеся личности заёмщика, присоединяются также. Банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, и после принятия утвердительного решения подбирается ипотечный продукт.
Документы на недвижимость, которую семья планирует приобрести в ипотеку, рассматриваются банком, а недвижимости вторичного рынка застройки должна пройти процедуру оценки.
После всех этапов утверждения окончательные условия обсуждаются и указываются в ипотечном договоре, текст которого подготавливается специалистами и подписывается заёмщиком лично.
Средства могут быть выданы после перевода средств материнского капитала в качестве первоначального взноса на счёт банка. После оформления сделки купли-продажи на имущество накладывается обременение до полного погашения ипотечного кредита.
О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.
к содержанию ↑Необходимые документы
Для того чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или же для погашения ипотеки, необходимо предоставить в банк ВТБ 24 следующий пакет документов, которые следует изучить и собрать заранее:
- Оригинал и копию свидетельства на использование материнского капитала;
- Справку о количестве средств на счёту семейного капитала и возможности их использования, выданную Пенсионным фондом;
- Справку о доходах установленного образца за последних 6 месяцев;
- Документы о доходах близких родственников, проживающих на одной территории до приобретения недвижимости в ипотеку;
- Копию всех страниц паспорта клиента.
Вышеназванные документы касаются личности заёмщика и подаются сразу, а уже после одобрения кандидатуры клиента на оформление ипотечного кредита необходимо предоставить банку документы о приобретаемой недвижимости.
Также при проверке платёжеспособности банк вправе потребовать выписку со счётов в других банках.
к содержанию ↑Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Для того чтобы погасить ранее оформленный ипотечный кредит, семья, которая получила право на использование материнского капитала, должна обратиться в Пенсионный фонд для получения сертификата.
Для этого не нужно ждать, пока ребёнку исполнится 3 года.
Справка будет готова максимум в течение 10 дней, а вот Пенсионный фонд может совершать перечисление средств на счёт банка от месяца до трёх.
После этого сумма ипотеки уменьшается пропорционально размеру материнского капитала или же аннулируется вовсе.
к содержанию ↑Материнский капитал как первоначальный взнос
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту необходимо также получить сертификат в Пенсионном фонде, однако его следует подавать в банк вместе со всем пакетом документов изначально.
Полезное видео:
к содержанию ↑Отзывы клиентов
София, 27 лет: «После рождения второго сына мы с мужем задумались о покупке собственной квартиры. Я до декретного отпуска получала зарплату в ВТБ 24, поэтому долго с банком не думали. Выбрали жильё в новостройке, и теперь ждём, пока закончатся отделочные работы, а сами живём у моих родителей.»
Алексей, 40 лет: «Ипотеку мы с женой оформили в банке ВТБ 24 ещё после свадьбы 15 лет назад. Выплачивали кредит исправно каждый месяц, однако это было немного затруднительно. После рождения второго ребёнка мы узнали о праве на материнский капитал, сумма средств которого смогла полностью покрыть нашу задолженность. Оформление продлилось 2 месяца, но теперь мы свободны от кредитов в своей квартире!»