Ипотека втб 24 на вторичное жилье условия

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

• размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
• срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
• минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
• доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
• доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2018 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

• возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
• срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
• наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
• годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании. Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита. Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24. Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:

• копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
• военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
• копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
• справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
• копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
• трудовой договор или заверенная копия документа;
• СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
• для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
• если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
• дополнительные документы.

Документы «по требованию»

Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:

1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24

Ипотека на недвижимость вторичного рынка застройки приобретает все большую популярность.

Второе место в стране среди банковских организаций, предлагающих ипотеку, занимает банк ВТБ 24.

Давайте разберёмся с условиями кредитования для вторичного жилья.

Ипотечные программы на вторичном рынке

Среди предложений по ипотеке для приобретения недвижимости вторичного рынка недвижимости в банк ВТБ 24 специально разработаны разные программы, чтобы удовлетворить требования разных категорий клиентов.

Среди них как комплексные предложения, так и уникальные ипотечные продукты.

Они отличаются требованиями, согласно которым ипотека может быть выдана конкретному лицу, объектом залога на вторичном рынке недвижимости или процедурой оформления.

Среди условий можно отметить разницу в процентных ставках, сроке кредитования, а также типом погашения задолженности по и потеке.

Видео по теме:

к содержанию ↑«Покупка готового жилья»

Готовое жильё в ипотеку включает объекты недвижимости вторичного рынка застройки, которые приобретаются у предыдущего владельца.

Отлично подходит для клиентов, которые пользуются услугами риэлтора.

Условия, которые устанавливаются для этой ипотечной программы, включают следующее:

• Процентные ставки составляют от 13.5% годовых при условии, что заёмщик выполнил все дополнительные требования банка ВТБ 24, а именно является зарплатным клиентом и заключил договор страхования для всех предложенных рисков;
• Доля первоначального взноса не может быть меньше, чем 20% от стоимости недвижимости, а для жителей некоторых определённых областей — не менее 30%;
• Ипотека выдаётся в размере от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей на срок от 1 до 30 лет;
• Учитывая доход клиента, банк ВТБ 24 рассчитывает его так, чтобы при выплате ежемесячных погашений эта сумма не превышала 60% от его доходов, которые были заявлены при оформлении ипотеки.

к содержанию ↑«Залоговая недвижимость»

Программа залоговой недвижимости появилась через некоторое время после всех стандартных ипотечных программ, поскольку рынок объектов для неё пополняется по мере применения санкций к неплательщикам.

После того, как заёмщик в течение долгого времени не вносит ежемесячные платежи по ипотеке, объект залога может быть изъят банком ВТБ 24 по решению суда.

После этого такая недвижимость выставляется на публичные торги и может быть приобретена другими клиентами в ипотеку. Ее стоимость будет гораздо ниже, поскольку это контролируется реестром залогового имущества.

ВТБ 24 предлагает следующие условия для покупки в ипотеку объекта залоговой недвижимости банка:

1. Стоимость устанавливается в зависимости от оценки и составляет не менее 625 000 рублей до 10 000 000 рублей;
2. Первоначальный взнос устанавливается от 20% стоимости недвижимости, а для жителей некоторых регионов — от 30%;
3. Процентные ставки при максимальном выполнении всех условий составят 12% годовых, а для тех, кто не заключил договор личного страхования на процент больше;
4. При соответствии условиям возраста заёмщика ипотека может быть выдана на срок до 30 лет.

к содержанию ↑«Ипотека для военных»

Для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы и соответствуют всем требованиям программы, ВТБ 24 предлагает приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Ипотеку для военных можно оформить после 3-х летнего участия в системе, и ее условия включают:

• Возраст военного от 20 до 41 года;
• Срок кредитования до 14 лет, при условии, что военный полностью погасит ипотечную задолженность до выхода на пенсию при достижении возраста 45 лет;
• Сумма ипотеки составляет до 1 950 000 рублей так, чтобы она не превышала 80% стоимости квартиры;
• Процентная ставка установлена на уровне 12.5% годовых, если военнослужащий полностью застраховал объект покупки и свою жизнь.

Полезное видео:

к содержанию ↑«Победа над формальностями»

Только для граждан Российской Федерации банком ВТБ 24 предусмотрена программа, согласно которой ипотеку можно оформить, предоставив всего два документа.

Такая упрощенная процедура ипотеки даёт возможность сэкономить время клиента и персонала банка.

Также существует возможность подачи запроса онлайн и быстрого оформления в течение 24 часов для выдачи небольших сумм ипотеки.

Однако облегчение требований предусматривает более жёсткие условия кредитования, которые включают:

1. Процентные ставки не менее 14.5% годовых, а без оформления параллельной полной страховки их размер увеличивается на процент;
2. Сумма ипотеки может быть от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей максимум;
3. Срок кредитования составит до 20 лет;
4. Сумма ипотеки не может составлять более 60% от стоимости недвижимости.

к содержанию ↑«Ипотека с материнским капиталом»

Данная программа предусматривает использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или же для окончательного погашения текущей ипотеки.

Льготные условия кредитования и поддержка государства делают «Ипотеку с материнским капиталом» очень привлекательной.

Процентные ставки в ВТБ 24 устанавливаются от 9.4%, а срок кредитования составит до 30 лет.

к содержанию ↑Процентные ставки

Процентные ставки по программам банка ВТБ 24, которые предлагают покупку жилья вторичного рынка недвижимости в ипотеку, зависят от величины первоначального взноса и срока, на который заключается ипотечный договор.

«Покупка готового жилья»	от 13.5%
«Залоговая недвижимость»	от 12%
«Ипотека для военных»	от 12.5%
«Победа над формальностями»	от 14.5%
«Ипотека с материнским капиталом»	от 9.4%

*минимальные проценты ипотеки при выполнении всего пакета условий.

С помощью данной диаграммы можно визуально ознакомиться с размерами процентных ставок предлагаемых программ ВТБ 24:

к содержанию ↑Максимальная сумма кредита и первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 стандартно составляет от 20% по всем направлениям кредитования, кроме материнского капитала.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Однако жители Ивановской, Владимирской и Кемеровской областей вынуждены платить на 10% больше.

Максимальная сумма ипотеки зависит от непосредственной стоимости выбранной недвижимости, однако не может быть более 60 000 000 рублей.

к содержанию ↑Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на оформление ипотеки, клиенту следует воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен ниже, чтобы оценить свои возможности касательно погашения кредита.

Ведь может оказаться так, что банк одобрит довольно большую сумму с учётом доходов всех заёмщиков и созаемщиков, а на практике ипотеку будет выплачивать не из чего.

Вы можете просто ввести все данные, которые вам известны о будущей ипотеке, а затем нажать «рассчитать» и получить детально построенный график платежей, а также сумму, которую вы переплачиваете при тех или иных процентах.

Также это будет полезно и тем клиентам, которые хотят реструктуризировать сумму своего основного долга, а также погасить задолженность досрочно.

к содержанию ↑Условия от ВТБ 24

Кроме базовых условий ВТБ 24, которые являются уникальными для различных ипотечных программ, заёмщик должен быть готов к требованиям, устанавливаемым для объекта недвижимости, а также самой процедуры заключения ипотечного договора.

Они включают одинаковые условия для всего оформления ипотеки.

Видео о навязывании добровольного страхования:

к содержанию ↑Требования к объекту ипотеки

При выборе объекта, на приобретение которого планируется оформление ипотеки, необходимо обратить внимание на требования банка ВТБ 24, поскольку именно он будет утверждать, подходит ли жильё определённым критериям.

К вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, комнаты, апартаменты, которые уже находятся в чьей-либо собственности, и приобретаются с передачей права владения.

ВТБ 24 устанавливает следующие требования, которым должен соответствовать объект покупки, для чего выдаётся ипотека:

• Снятые или отсутствующие обременения, а также возражения со стороны всех предыдущих владельцев, которые формально зарегистрированы на жилплощади. Эта информация проверяется путём запроса в Россреестр, а также выпиской из домовой книги;
• Надлежащие условия для проживания, которые можно официально проверить лишь путём проведения оценки недвижимости. После этого профессиональный оценщик выдаёт соответствующую справку, которая имеет юридическое значение и принимается банком ВТБ 24;
• Высокая ликвидность недвижимости, которая определяется также в ходе оценки и проверки состояния недвижимости. Таким образом, банк ВТБ 24 защищает свои интересы, касающиеся объекта, которые передаётся в его залог на время выплаты ипотеки.

к содержанию ↑Обязательная страховка

Договор страхования обязательно заключается вместе с ипотечным и предусматривает защиту от рисков потери или уничтожения недвижимости.

Это делается для защиты интересов банка ВТБ 24 в случае таких ситуаций, но и заёмщик в свою очередь получает дополнительные гарантии.

Личное страхование предлагается клиенту по его усмотрению, однако в случае отказа от него, процентная ставка будет увеличена на 1%. Поэтому заёмщики идут на этот шаг, даже при том, что необходимо проходить первичный и регулярные медосмотры.

Однако плюсом выступает защита от рисков потери трудоспособности или повреждения здоровья, которые никогда нельзя предусмотреть заранее.

Страховая организация может быть выбрана клиентом, однако ее аккредитацию необходимо подтвердить, если она ранее не сотрудничала с банком.

Постоянным страховщиком от ВТБ 24 выступает «ВТБ Страхование», который быстро и выгодно заключает договора.

к содержанию ↑Оценка стоимости объекта

Экспертные организации, которые профессионально занимаются оценкой условий и ликвидности недвижимости, рекомендуются банком ВТБ 24.

Также клиент может привлечь своего оценщика, услуги которого необходимо оплатить самостоятельно.

После оценки условий проживания, месторасположения и состояния жилья оценщик выдаёт для банка ВТБ 24 сертификат, а для клиента указывает оценочную рыночную стоимость такой недвижимости.

Если продавец требует большую сумму, то с ним необходимо договориться о пересмотре стоимости, иначе банк не одобрит ипотеку на такую сумму, и придётся либо доплачивать из своих средств, либо подыскивать другой вариант.

Срок действия акта об оценке составляет полгода.

к содержанию ↑Дополнительные условия

Потенциальный заёмщик должен быть готов пойти на дополнительные расходы, которые косвенно предусматривает заключение договора ипотеки.

К ним относятся:

• Оплата услуг риэлтора;
• Внесение начального взноса;
• Оплата услуг эксперта по оценке недвижимости;
• Регистрация договора купли-продажи Росреестром;
• Плата за выдачу ипотеки и открытие личного счёта.

к содержанию ↑Оформление ипотеки в ВТБ 24

Оформление ипотеки в ВТБ 24, как и во всех банках, заключается в нескольких процедурах, особенности которых нужно знать, чтобы упростить и ускорить данный процесс.

Видео от эксперта:

к содержанию ↑Подача заявки на получение займа

Для начала заёмщик должен обратиться в банк ВТБ 24 для подачи заявки на получение ипотеки.

Это можно сделать как лично в ближайшем отделении банка, так и путём заполнения онлайн-заявления.

Анкета включает личные сведения о заёмщике, которые впоследствии должны быть подтверждены соответствующими документами, и предполагаемую программу ипотеки.

к содержанию ↑Посещение банка

Если заёмщик подавал анкету онлайн, то первое посещение банка произойдёт после ответа на его заявку.

Сотрудники банка ВТБ 24 проконсультируют по поводу выбранной программы и необходимых документов, которые следует предоставить для подтверждения информации.

Лучше всего выбрать отделение банка ВТБ 24, максимально близкое к вашему месту фактического проживания или приобретаемой недвижимости, так как в будущем придётся посетить банк неоднократно.

к содержанию ↑Подготовка кейса документов

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 потребуются следующие документы, сбор которых лучше начать заранее, дабы не затягивать процедуру заключения договора:

• Копию всех страниц паспорта гражданина России, а также дополнительного удостоверения личности (загранпаспорт, водительские права);
• Копию трудового договора или трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариально;
• Справку о доходах установленного образца за последние полгода;
• Идентификационный код налогоплательщиков;
• Для пенсионеров — копию Пенсионного удостоверения;
• Для военнообязанных — копию военного билета.

В зависимости от выбранной программы и индивидуальной ситуации банк ВТБ 24 может потребовать дополнительные документы, а также после необходимо предоставить те, что касаются приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости.

к содержанию ↑Рассмотрение документов и решение банка

После подачи полного пакета документов специалисты банка ВТБ 24 рассматривают их на предмет подтверждения всех требований, которые устанавливаются для заёмщика.

После этого также проверяется соответствие недвижимости, приобретаемой в ипотеку, рынку ликвидности и условиям проживания.

После этого принимается утвердительное решение, которое действительно в течение 4 месяцев.

Данная процедура может занимать от недели до месяца в зависимости от скорости и полноты подачи всех необходимых сведений.

к содержанию ↑Оформление страховки

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию от рисков потери или уничтожения имущества.

Также клиенту предлагается застраховать свою жизнь и здоровье.

Личное страхование является необязательным, но снижает процентную ставку на 1%.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным, страховщиком выступает компания, аккредитованная ВТБ 24.

к содержанию ↑Заключение договора

Договор подписывается заёмщиком лично после подготовки его окончательного текста специалистами банка ВТБ 24.

Учитываются все условия, а также возможные изменения и санкции.

После этого заёмщику выдаются деньги для приобретения недвижимости в ипотеку с дальнейшей передачей ее под залог банка ВТБ 24.

к содержанию ↑Преимущества и недостатки

Если разобраться с условиями ипотечных программ ВТБ 24, то они довольно выгодны для клиентов.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

Ежегодная разработка новых проектов и модернизация текущих программ.	Наличие жёстких санкций для просроченных платежей.
Большая популярность и надёжность банка.	Объект недвижимости проверяется очень тщательно на соответствие всем условиям.
Наличие системы онлайн оформления ипотеки.	Объект залога находится в формальной собственности банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Доступные процентные ставки и первоначальный взнос.	—
Возможность оформления ипотеки по двум документам.	—
Высокая скорость рассмотрения заявки и принятия решения.	—
Отсутствие требования к регистрации в месте расположения банка или приобретаемой недвижимости.	—

Также будет полезно прочитать об ипотеке на вторичное жилье без первоначального взноса в банках России.

Для того чтобы банк ВТБ 24 дал положительный ответ при оформлении ипотечного кредитования на вторичное жилье существует ряд строгих требований. По сравнению с новостройкой, вторичная недвижимость является менее дорогой по стоимости и это вполне понятно.

А какие программы существуют у банковской организации ВТБ 24 и, каким требованиям должна отвечать «вторичка» будет обговорено ниже.

…

Программы залогового кредитования вторичного жилья

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья).

В подобной программе:

• полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
• ставка равна от десяти процентов;
• период выплаты по кредиту до тридцати лет;
• первичный взнос от двадцати процентов;
• подписание полного пакета страховки.

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме).Условиями этой ипотеки являются:

1. ставка равна от 10,7 процентов;
2. полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
3. срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам

(под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном, оформляется при предъявлении всего двух документов). Оформляется на таких условиях:

• полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.;
• ставка равна 11,5 процентам;
• срок обязательств не более двадцати лет;
• первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
• бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
• подписание страховки.

Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:

1. первичный взнос от двадцати процентов;
2. ставка равна 10,6 процентов;
3. срок обязательств до тридцати лет;
4. полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
5. страховка в комплексе.

Ипотека ВТБ 24 для военных

Оформляется на таких условиях:

• средства предоставляются не более двух млн. руб.;
• ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
• срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
• первичный взнос пятнадцать и более процентов.

Так же возможно перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 24 с максимально удобными условиями).

1. Ставка равна  10,7 процентов, будет неизменной на весь срок ипотеки.
2. Российская валюта – рубли, размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
3. Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет).
4. Сумма средств кредита — до  тридцати млн. рублей.
5. За оформление кредита не берется никаких комиссий.
6. Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Портрет потенциального заемщика

Клиент, который хочет взять ипотечный кредит должен соответствовать всем параметрам банка, для того, чтобы банк, рассмотрев его кандидатуру, принял положительное решение. Далее приведены условия, при которых клиент может подходить банку как заемщик.

• Являться законным гражданином РФ.
• Возраст. Возрастные рамки ограниченны 21 годом и 65 годами до того, как заемщик погасит свой долг.
• Обязательно иметь временную или постоянную регистрацию. (Необязательно, если Вы берете такой кредит как «Победа над формальностями»).
• Трудовой стаж. Стаж как Вы работаете должен быть от одного года, а текущий стаж на месте работе не менее полугода.
• Доход. Заемщик должен иметь высокий уровень дохода. Не забудьте указать дополнительный доход, такой как сдача квартиры, подработка, и так далее.
• Кредитная история. Она обязательно должна быть хорошей!

Если у Вас кредитная история, в которой были просрочки платежей, или Вы пытались уклониться от обязательств по кредиту, то можете даже не пытаться подать заявление на ипотеку. Служба безопасности банка Вас просто не пропустит.

Важно! Если у Вас не имеется никакой кредитной истории, то, скорее всего банк откажет Вам в выдаче такого серьезного обязательства как ипотека.

Совет: возьмите сначала малый потребительский кредит, наработайте себе историю по кредиту, обязательно, положительную, и после этого, можете отправляться за ипотекой.

Предъявляемые требования к оформляемой недвижимости

При выборе понравившегося варианта недвижимости, следует учесть, что не каждое жилье сможет подойти под параметры, при которых бак одобрит выбранную квартиру. Ниже приведены условия, к которым должна подходить недвижимость:

1. Дом не должен являться аварийным жильем, быть ветхим или подлежать сносу.
2. Дом не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
3. Износ дома не должен превышать более 70% от общего состояния.
4. Не благоустроенное жилье. Недвижимость должна быть полностью оснащена системой отопления, водоотведения.
5. Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
6. Возможно, банк не одобрит квартиру в доме которой, деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство, нисколько не смущает банк.
7. Внешний вид дома.
8. Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
9. Общее состояние внутренней отделки квартиры.

Документы для покупки «вторички»

В основном пакет бумаг включает в себя:

• заявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике);
• удостоверяющий личность документ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из  Трудовой книжки (нужна для того, чтобы банковское учреждение смогло убедиться что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы);
• для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
• справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Помимо этого отделение банка, возможно, потребует набор дополнительных бумаг или справок:

1. выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия;
2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
3. если заемщик находится в браке, то банк вправе потребовать копию свидетельства о браке;
4. финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц);
5. брачный контракт (В таком договоре могут, прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество);
6. справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе;
7. свидетельство о праве участника  НИС на получение целевого жилищного займа (для ипотеки для военных).

Важно! Если Вы берете ипотеку «Победа над формальностями» то Вам достаточно предъявить всего два документа!

Как заполнить заявление?

Есть два варианта заполнения заявления – онлайн заявление или заявление анкета в бумажном виде.

Для онлайн заявки достаточно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить следующие данные:

• свою фамилию, имя и отчество;
• дата рождения;
• свой мобильный телефон;
• электронную почту, все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
• среднемесячный доход после вычета  налога 13%;
• стаж общий и текущий;
• цель кредита;
• город, в котором хотели бы приобрести;
• город получения самого ипотечного кредита;
• тип и стоимость недвижимого объекта;
• первоначальный взнос, размер и срок кредита;
• номер, серия и дата выдачи паспорта.

Далее с Вами свяжется специалист для уточнения недостающий данных в течении трех часов рабочего времени.

Если Вы заполняете анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:

• ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
• откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
• вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
• контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
• семейное положение, наличие брачного контракта;
• изменялась ли фамилия или отчество;
• наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
• сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
• указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
• сведения о  занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок, должность, доход, название организации, фактический адрес;
• стаж общий, текущий по профилю,
• сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
• доп. место работы;
• активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
• денежные средства с первоначальным взносом;
• обременения и текущие кредиты;
• наличие алиментных обязательств или банкротства;
• цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.

Подача бумаг в банк

Когда все необходимые бумаги собраны, их нужно передать в банк либо при личной встрече с банковским специалистом, либо удаленно, отсканировав их и отправив на почту. Лучше отдать документы самому в отделение банка, это гарантирует то, что специалист банка сам перепроверить всего ли у Вас хватает.

Страхование

Страхование является важным заключительным этапом ипотечного кредитования.

Страхование для покупки готовой недвижимости включает в себя: страхование личное, объекта и титула в течение трех лет, а если покупается еще строящееся жилье, то страхование объекта и личное страхование производится только после того, как завершится строительство. Согласно  ст. 31 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ.

Одобрение заявки и причины отказа

Банк непременно одобрит Вам ипотечный кредит, если Вы подходите по всем условиям как заемщик. Из причин для отказа главными могут быть такие как:

1. невысокая официальная зарплата;
2. плохая кредитная история;
3. задолженность по текущим кредитам;
4. судимость.

Заключение

Как Вы видите у банка ВТБ большой спектр программ для вторичного жилья. Если Вы собрались брать то, под любые ваши условия возможно подобрать оптимальную программу, которая будет удобна и проста.

Заемщиков большим спросом требуется кредит на покупку жилья на вторичном рынке. На то есть несколько причин, первая из них – это отсутствие дополнительных вложений в ремонт, ведь при покупке жилья в новостройке приходится в первую очередь вкладывать собственные средства в отделку помещения. Поэтому коммерческие банки в России обязательно в линейке продуктов имеют целевой ипотечный кредит на жилье на вторичном рынке, ВТБ 24 не является исключением. Рассмотрим все условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье, а также способы оформления и прочие нюансы.

Варианты ипотечного кредитования

В банке ВТБ24 есть несколько вариантов оформления ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке, а именно программа «Покупка готового жилья», «Победа над формальностями» и «Залоговая недвижимость». Все эти продукты подходят для потенциальных заемщиков, желающих приобрести недвижимость на вторичном рынке. Рассмотрим все условия более детально.

Покупка готового жилья

Для данного ипотечного продукта действуют следующие условия:

• сумма заемных средств 600000 рублей до 60 млн рублей;
• процентная ставка от 11,25% в год;
• минимальный взнос от 10% от стоимости объекта;

Базовая процентная ставка на ипотеку ВТБ 24 вторичного жилья равна 11,25%, она действует только для зарплатных клиентов, а также при условии оформления комплексного страхования. В него входит страхование объекта недвижимости, личное страхование и титульное страхование сроком на 3 года, в противном случае ставка будет увеличена на 1% и еще на 0,5% для клиентов, не участвующих в зарплатном проекте банка.

Залоговая недвижимость

Если вы желаете приобрести недвижимость на вторичном рынке, то вам также подойдет предложение «Залоговая недвижимость». Особенность данного кредитования в том, что вы можете выбрать из каталога банка жилье, которое находится в залоге у кредитора. Если говорить простыми словами, то это те объекты, по которым ранее банк выдавал ипотеку, но заемщики не справились со своими обязательствами, соответственно, право собственности на недвижимость переходит к банку, а он, в свою очередь, имеет возможность его реализовать, в том числе и под ипотечный кредит.

Какие условия предлагает банк:

• процентная ставка — 10,6%;
• срок — до 30 лет;
• сумма — до 60 млн рублей;
• первоначальный взнос — от 20%.

Если вы желаете воспользоваться данным предложением, то вам нужно обязательно зайти на официальный сайт и найти ипотечный продукт «Залоговая недвижимость». Далее, под калькулятором вы найдете ссылку, которая приведет вас на страницу, где вы можете посмотреть каталог жилья, предлагаемого банком своим заемщикам.

Стоит обратить внимание, что в рамках данного предложения вы можете выбрать жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке, и приобрести его с помощью ипотечного кредита на льготных условиях.

Победа над формальностями

Это особый вид кредитования, при котором вы можете также приобрести жилье на вторичном рынке всего по двум документам. Если быть точнее, то два документа, а именно паспорт и СНИЛС нужны для рассмотрения вашей заявки, на что, кстати, уходит всего 24 часа. Но при оформлении кредита придется все же предоставить справку о заработной плате, чтобы у кредитора была возможность оценить вашу платежеспособность.

Какие условия действуют в рамках данного предложения? Перечислим их для удобства:

• процентная ставка — от 11,5%;
• срок — до 30 лет;
• сумма — до 30 млн рублей;
• первоначальный взнос — от 30%.

Что касается процентной ставки, то она действует только при условии комплексного страхования.

Особенности кредитования

Первое условие – это процентная ставка, которая, в принципе, интересует большинство заемщиков, ведь ее размер определяет выгоду ипотечного кредитования. Банк указывает базовую процентную ставку, то есть минимальное значение, но при рассмотрении документов заемщика может повысить ее в зависимости от рисков, которые кредитор несет от сотрудничества с заемщиком.

Витрина залоговой недвижимости в ВТБ 24: пример

Банк интересует доход заемщика, при рассмотрении ипотечного кредита ежемесячный платеж должен быть не более 40% от заработка заемщика, при этом в расчет берется совокупный доход семьи, а также их расходы. Например, если у заемщика есть обязательства по другим кредитам, то их сумма вычитается из основного дохода.

Обратите внимание, что на официальном сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать максимальную сумму ипотечного кредита для себя, для этого вам нужно в верхней строке выбрать расчет по ежемесячному доходу.

Последние существенные условия сотрудничества — это требования к объекту недвижимости. Что касается новостройки, то здесь банк более охотно соглашается на сотрудничество по той причине, что в период выплаты ипотечного кредита оно существенно не потеряет свою ценность, что нельзя сказать о жилье на вторичном рынке. Поэтому банк очень внимательно изучает оценку объекта. Среди основных требований – это отсутствие обременения и оценка технического состояния объекта.

Оформление ипотечного кредита

Если вы хотите оформить ипотеку в банке ВТБ 24, то вам не обязательно писать заявление в отделении, заполнить заявку вы можете на официальном сайте. Срок рассмотрения анкеты колеблется от одних суток до 5 рабочих дней. Кроме того, предоставить данные для анкеты вы можете с помощью оператора горячей линии, для этого вы можете заказать звонок на официальном сайте.

После того как вы получите положительное решение, у вас есть еще четыре месяца, именно в течение этого срока действует одобрение по ипотеке. За это время вам необходимо найти объект недвижимости и подготовить все документы для подписания кредитного договора. Среди основных документов – это паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка, военный билет для мужчин до 27 лет. Что касается созаемщиков и поручителей, то для них представленный список документов актуален.

Обратите внимание, банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

О страховании

Для каждого заемщика страховка – это дополнительные расходы при ипотечном кредитовании, но при отказе от страхования банк повышает процентную ставку, поэтому у каждого потенциального заемщика встает вопрос, стоит ли оформлять страховку или нет. Ответить на данный вопрос по порядку. Что касается страхования объекта недвижимости, то есть приобретаемого жилья, то его страхование обязательно, отказаться от него заемщик не имеет права. В качестве страховой компании он может выбрать только ту, которая аккредитована банком, в противном случае, кредитор может не принять страховой полис.

Что касается личного страхования, то его оформление не обязательно по закону, соответственно, заемщик может согласиться, а может и отказаться. Только нужно понимать, что в случае отказа банк в лучшем случае поднимет процентную ставку, а в худшем, может отказать в сотрудничестве. Нужно ли личное страхование при ипотечном кредитовании? Здесь, скорее всего, ответ положительный по двум причинам. Во-первых, стоимость страхового полиса не так велика. Во-вторых, ипотечный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество, а наличие личной страховки может служить гарантией в случае наступления страхового случая, например, потере трудоспособности, тогда страховая компания выплачивает ипотеку, при этом заемщик не теряет приобретенные в кредит жилье.

Титульное страхование это – страхование финансового риска, связанного с защитой прав собственности, в случае если сделка будет признана недействительной. Банки, как правило, настойчиво рекомендуют приобрести данный вид защиты на первые три года, после оформления ипотечного займа, потому что по происшествию трех лет признать договор недействительным по закону будет уже невозможно, так как пройдет срок исковой давности.

Обратите внимание, что приобрести в страховку вы можете в любой страховой компании, но только при том условии, если она будет полностью соответствовать требованиям банка. Поэтому чтобы не рисковать, заблаговременно выясните, какие страховые компании входят в список аккредитованных банком.

Если подвести итог, то ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье отличается довольно лояльными условиями. Во-первых, процентные ставки по ипотеке вполне конкурентоспособны. Во-вторых, банк быстро рассматривает заявление на выдачу ипотечных займов. И последнее, банк ВТБ24 занимает второе место в рейтинге российских банков, что означает, что сотрудничество с ним будет более выгодным.