Большинство участников боевых действий являются инвалидами различных групп. Как известно, финансовые организации весьма настороженно относятся к кредитованию такой группы людей и требуют завышенную сумму страховки.
Но с недавнего времени ветераны боевых действий могут рассчитывать на льготный займ с помощью государства.
Если он нуждается в улучшении жилищных условий, то поддержка правительства будет выражаться в:
- пониженных процентных ставках;
- субсидировании первоначального взноса.
Льготы по займам
Ипотека ветеранам боевых действий не может предоставляться на льготных условиях.
Но если гражданин данной категории нуждается в улучшении жилищных условий, то можно получить поддержку от государства, которая выражается в субсидировании, его можно направить на погашение первоначального взноса или процентов по займу.
Кому предоставляются?
Ветераны боевых действий, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года, могут рассчитывать на получение льготы по займу.
Граждане, обратившиеся за помощью после этой даты, могут получить ипотеку с государственным субсидированием только в том случае, если являются инвалидами.
Действующие программы
Банк выдает ипотечный займ на льготных условиях по определенной схеме, что регулируется Федеральным законом № 102. Действующих программ кредитования граждан, являющихся ветеранами боевых действий, не существует.
Государство берет на себя обязательство по погашению части процентов займа, то есть:
- клиент берет займ на общих условиях – к примеру, под 12,5% в год, и выплачивает его;
- государство часть суммы по процентам возвращает на счет заемщика.
Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования для военнослужащих. Но для этого нужно быть участником ИНС.
В таком случае первоначальный взнос не потребуется вовсе и государство будет оплачивать часть стоимости недвижимость по процентам.
Ипотека ветеранам боевых действий
Конкретной программы для выдачи ипотеки ветеранам боевых действий не существует. Кроме того, банки не практикуют подобное направление.
Чтобы оформить займ на льготных условиях, нужно иметь статус нуждающегося, тогда получится оформить социальный жилищный займ.
Социальная
Социальная ипотека предоставляется только нуждающейся категории граждан. При этом нужно обязательно подтвердить свой статус.
Для начала необходимо понять, а соответствует ли гражданин требованиям:
- не имеет собственного жилья;
- проживает в одной квартире еще с несколькими семьями;
- имеющаяся недвижимость – коммуналка, общежитие;
- жилплощадь без коммуникаций или находится в ветхом, аварийном состоянии;
- площадь, исходя из расчета на 1 человека – менее 18 кв.м.
Если ипотеку на квартиру хочет оформить ветеран, который имеет хорошие жилищные условия, то по социальной программе это сделать будет невозможно.
В 2018 очередь на получение социальной ипотеки еще не подошла к концу.
Это говорит о том, что данная льгота предоставляется нечасто, учитывая одну особенность – все граждане стоят на очереди с 2004 года.
В Сбербанке
Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке предоставляется на общих условиях, либо в рамках программы «военная ипотека».
Отдельного направления данная финансовая организация не развивает. Сбербанк не всегда может вынести положительное решение по заявке, 100% гарантируется только участникам ИНС.
Условия
Условия каждый банк предоставляет согласно общим. Стоить учесть, что без государственной поддержки есть вероятность получить отказ.
Особенно если ветеран боевых действий не работает – тут в любом случае банк не предоставит займ.
| Наименование банка | Первоначальный взнос | Годовая ставка |
| Сбербанк | От 20% | От 12,5% |
| ВТБ24 | От 20% | От 13% |
| МТС Банк | От 10% | От 13,5% |
| Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% |
| Банк Москвы | От 20% | От 13% |
| Банк Открытие | От 30% | От 13,5% |
| Райффайзенбанк | От 20% | От 15% |
Как видно из таблицы, ставки по процентам во многих банках одинаковые.
Но если ипотеку оформлять в АИЖК, то она будет выгодней. Только есть условие – нужно иметь статус льготного заемщика. Процентная ставка в АИЖК составляет 9,9% годовых.
Такая разница в ставках объясняется тем, что государство реализует приобретённую у компании-застройщика недвижимость.
Соответственно, купить квартиру можно будет только в определенных новостройках.
Схема выдачи
Получение такого займа заключается в следующем:
- финансовая организация оформляет ипотеку;
- государство дает льготы, с помощью которых частично гасятся платежи по жилищному кредиту.
Это означает, что банк вовсе не участвует в предоставлении льготной ипотеки – он дает согласие на простой займ, какой оформляют многие.
Субсидирование организуется с помощью государства или фирм, оказывающих поддержку ветеранам боевых действий.
Необходимые документы
Гражданин, желающий оформить ипотечный займ должен предоставить в банк следующие документы:
- заявление;
- паспорт-копия каждой страницы;
- трудовая книжка – копия с печатью и подписью начальства;
- справка о зарплате.
Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец справки о зарплате.
Если имеется субзаемщик, то он тоже должен приложить свой пакет документов. Следует учесть, что обладатели льготы дополнительно предъявляют сертификат.
Вероятность одобрения
В наши дни сложилась не очень хорошая тенденция – финансовые организации отказывают в выдаче займов ветеранам боевых действий. Порой это происходит очень быстро, а причин не объясняют.
Но, ввиду того, что большинство ветеранов являются инвалидами, банки их считает не платежеспособными клиентами.
В случае, когда гражданин трудоустроен, финансовая организация с большей вероятностью одобрит займ, но, скорее всего под высокий процент.
Банки стремятся минимизировать свои риски, в результате чего сильно завышаются ставки по первоначальному взносу и на годовой процент. И, к сожалению финансовой организации неважно – ветеран или нет его клиент.
Банки не готовы предложить специальные программы льготного кредитования для такой категории, потому что тогда они потеряют большую прибыль.
Перспективы развития программы
Правительство Российской Федерации не планирует развивать отдельную программу льготного кредитования ветеранов боевых действий.
Кроме того, банки тоже не поддерживают варианты выхода на рынок подобных условий. Именно поэтому в ближайшие годы количество ипотечных займов резко сократится.
Такой слой населения, как ветераны, не могут себе позволить оплатить разово большую сумму, да и ежемесячный взнос будет немаленький.
Альтернатива
Если есть родственники или хорошие друзья, которые не имеют статуса ветерана боевых действий, то можно попросить оформить займ на себя.
Единственный минус – недвижимость будет записана на заемщика.
На видео о социальном ипотечном кредитовании
Кредитные банковские услуги очень популярны сегодня. Некоторые категории населения могут получить кредит по более выгодным условиям. Это могут быть, например, молодые семьи, военные и т. д. К данной категории можно отнести и ветеранов труда, военных действий и т. д. Не все банки предоставляют для них льготные условия и программы, но они есть. Поэтому, представителям этих категорий населения, прежде чем брать кредит, лучше навести справки, узнать, какой вариант выгоднее и воспользоваться именно им.
Существуют ли льготные кредиты ветеранам, труда и участникам военных действий?
Несмотря на то, что государство в самых разных сферах предоставляет ветеранам труда и боевых действий различные льготы, банки, особенно коммерческие, неохотно идут на это. Дело в том, что любые льготные условия для банка — это уменьшение его прибыли. Поэтому подавляющее большинство коммерческих банков льготных условий и льготных кредитов для ветеранов труда и войны не предоставляет. Такие продукты возможно найти только в списке услуг государственных банков, да и то не всех.
Чаще всего, это какие-то кратковременные акции, когда тот или иной
льготный кредитный продукт
этим категориям населения предоставляется в течение определенного времени. Либо льготный кредит предоставляется с определенными условиями. Поэтому, прежде чем, подавать заявку на получение такого кредита, лучше тщательно изучить условия.
Ветераны каких войн имеют право на льготные кредиты?
Разницы нет, будь то ВОВ, афганская или чеченская война. В последнее время ветеранами могут стать и те, кто воевал в Сирии, если сумеют получить такой статус. Даже если кредит предлагается по таким условиям, не все ветераны могут его получить. В частности, не всегда это могут сделать ветераны ВОВ, потому что есть еще и возрастные ограничения в списке требований банка.
Кредит на жильё ветеранам боевых действий
Льготных программ по ипотечному кредитованию военнослужащих не существует ни в государственных, ни в частных банках. Поэтому получить кредит на жилье ветеранам по каким-то особым условиям не получится, хотя и здесь есть свои нюансы. Государство оказывает материальную помощь в виде субсидий, если гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Но, для этого ему нужно встать на учет. И сделать это нужно было до 1 января 2005 года.
В этом случае участник боевых действий может получить кредит с более низкой процентной ставкой, либо срок его продлевается. Хотя, в большинстве случаев кредит на жилье оформляется по общим условиям, и заемщик выплачивает его. А субсидию в виде определенной суммы, государство потом перечисляет на счет заемщика.
Ветеран боевых действий также может оформить социальную ипотеку, которая также поддерживается государством в виде льготных условий или субсидий. Но, для того, чтобы ее оформить, нужно доказать тот факт, что ветеран нуждается в новом качественном жилье, улучшении жилищных условий. Это возможно в тех случаях, если:
- ветеран живет в одной квартире вместе с другими семьями
- жилье является коммуналкой или общежитием
- жилье аварийное или ветхое
- количество квадратных метров на 1 человека в квартире меньше 18
Поэтому ветерану нужно доказать, что он действительно имеет право на социальную ипотеку. И то, сейчас такие кредиты редко предоставляются, потому что большинство потенциальных заемщиков стоит в очереди аж с 2004 года. Можно пойти другим путем, взять ипотеку для военнослужащих. В этом случае также можно рассчитывать на помощь государства. Но, это могут сделать только участники НИС.
Льготный кредит в Сбербанке для ветеранов
Какой-то конкретной программы для ветеранов военных действий и труда в Сбербанке, несмотря на то, что этот банк является государственным, нет. Если речь идет об ипотеке, то ее можно получить на общих условиях, либо в рамках жилищного кредитования военнослужащих. Не стоит рассчитывать на гарантированно 100%-й положительный результат. Максимально высокие шансы на одобрение заявки только у участников НИС.
Программа военной ипотеки в Сбербанке участникам НИС
Льготный кредит в сбербанке ветераны боевых действий также могут получить только в том случае, если являются участниками НИС. При этом у них уже должна быть оформлена
ипотека (в Альфа банке
, Сбербанке или в другой организации), либо они оформляют ее в этот момент. Эту дополнительную ссуду на льготных условиях заемщик может потратить на погашение части ипотечного кредита, на уплату взноса, либо на любые другие личные цели. Пояснять на что именно будут потрачены деньги, при оформлении кредита не требуется. Нельзя забывать про
ипотечное страхование
, которое предлагается во всех финансовых организациях.
Максимально возможная сумма, которую можно получить в рамках такого кредитования не превышает 1 миллиона рублей, минимальная сумма равна 15 000 рублей. Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита. Если она ниже 500 000 рублей, процентная ставка будет равна 19,5%, если больше, но не превышает 1 000 000 — 18,5%. Если брать кредит на сумму больше 500 000 рублей, нужно в обязательном порядке иметь поручителя.
Что нужно, чтобы ветеран смог получить льготный кредит?
Все зависит от того, что требуется в конкретном банке, который предлагает такие услуги. Как правило, это стандартный набор документов, которые заемщик должен предоставить, вместе с заявлением. Также он должен предоставить банку документы, которые официально подтверждают, что он является ветераном.
Каковы шансы ветерану получить кредит на льготных условиях?
Как было указано выше, сами банки такие льготные условия в подавляющем большинстве случаев не предоставляют. Можно надеяться только на государство, обратившись в соответствующие органы, встав в очередь и т. д. Поэтому сам кредит будет оформляться на льготных условиях, а государство уже в виде субсидии смягчит для заемщика банковские условия.
Если поддержка государства изначально не подтверждена, высока вероятность того, что банк может отказать в выдаче кредита. Дело в том, что многие ветераны являются инвалидами, не работают и т. д. В этом случае, без поддержки государства, шансы оформить кредит, особенно на крупную сумму, минимальные.
Смотрите видео о льготных кредитах ветеранам:
Ипотека ветеранам боевых действий – достаточно новое понятие на рынке недвижимости. Это распространенное и известное название программы, специально разработанной для обеспечения военнослужащих качественным и комфортным жильем. Ее основные правила и положения были описаны в принятом еще в 2004г. Федеральном Законе «О накопительной ипотечной системе обеспечения собственным жильем военнослужащих». Программа была разработана с целью получения собственного жилья военными с учетом привлечения ипотечных займов и дополнительных ипотечных инструментов.
Ежемесячно на счет военнослужащего, который может быть ветераном боевых действий, государство переводит некоторую денежную сумму. Данные платежи являются равнозначными для всех и ежегодно проходят индексацию. По истечении минимум 3-х лет службы военнослужащий может воспользоваться этой возможностью и купить собственную недвижимость. Ему будет выдано свидетельство участника военно-ипотечной программы. При этом, военнослужащий может не дожидаться окончания своей службы по контракту. Это значит, что любой военнослужащий, принимающий участие в данной ипотечной программе, сможет приобрести свое жилье, при этом почти не привлекая собственные накопления. В этом случае вместо вас погашать ипотечный кредит будет организация РосВоенИпотека.
С чего начать?
- Первое, что нужно сделать – это написать рапорт на имя командира части о своем желании стать участником накопительной ипотечной системы. И уже через 3 года можно будет получить свидетельство участника данной программы.
- Следующий шаг – выбор банка, который работает с военной ипотекой. В этом вопросе также могут возникнуть некоторые нюансы. Следует сразу уточнить требования банка к приобретаемому объекту недвижимости, выяснить список необходимых документов, перечень оценочных и страховых компаний, а также сроки одобрения заявки кредитным отделом банка и РосВоенИпотеки. И самое главное – не забудьте узнать сумму общих расходов по сделке.
- Следующий шаг станет самым ответственным, т.к. нужно сделать выбор в пользу желаемого объекта недвижимости. Здесь военная ипотека не накладывает никаких ограничений – это может быть квартира, загородный дом, коттедж и т.д. Если выбор уже сделан, то желательно еще на этапе осмотра объекта сообщить продавцу, что вы покупаете недвижимость с привлечением военной ипотеки. Это значит, что сделка займет чуть больше месяца и, скорее всего, потребует дополнительных документов со стороны продавца. Также, рассчитывая размер максимальной суммы кредита, вы можете смело добавить к ней и собственные накопленные средства.
- Следующим пунктом в списке будет подписание трех обязательных документов:
- кредитный (ипотечный) договор;
- страховой договор (страхование недвижимости, титула и жизни заемщика);
- договор купли-продажи.
Заключение этих договоров предполагает полное и тщательное их изучение перед подписанием. Желательно сделать это не торопясь, вместе с вашим юристом или риелтором по выбору недвижимости. Более того, день сделки и подписания документов необходимо заранее согласовать с командованием вашей части, поскольку оформление всех документов займет достаточно много времени. И, скорее всего, на службе в эту дату вы не появитесь.
- И заключительным этапом является передача пакета оформленных документов в РосВоен Ипотеку. После чего кредитные деньги поступают на ваш лицевой счет. Вот и все, поздравляем! Вы стали собственником новой недвижимости.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать,
как решить именно вашу проблему , то
спросите
об этом нашего дежурного
юриста онлайн
. Это быстро, удобно и
бесплатно
!
или по телефону:
Особенности программы при увольнении со службы
Какие социальные гарантии положены при увольнении со службы – этот вопрос так или иначе волнует почти каждого участника программы. Но, как отмечалось ранее, НИС создавалось по тем же принципам, что и получение льготного жилья в обычном виде. Срок контрактной службы, при котором военный может изъявить желание на покупку недвижимости по старой программе или денег в рамках новой ипотечной военной системы составляет 20 лет. Но есть и один важный нюанс. Если служащий увольняется с военной службы до срока или отслужив по контракту менее 10 лет, то он должен вернуть средства по жилищному займу в полном размере. Более того, участник ипотечной программы должен самостоятельно производить расчеты с финансовой организацией. Если, в силу определенных причин, служащий не может вернуть все деньги ипотечной ссуды единовременно, то он в праве вернуть их в течение последующих 10 лет с учетом всех процентов по текущей ставке Центрального Банка на дату его увольнения.
В случае, если военнослужащий был уволен со службы по уважительным причинам (по некоторым семейным обстоятельствам, при получении инвалидности, при достижении предельного возраста и т.д.), он имеет право по закону получить дополнительные накопления с именного счета. Это те деньги, которые набрались на его личном именном счете, если бы он дослужил на контрактной службе до 20 лет.
Также стоит отметить, что в случае гибели военнослужащего при исполнении долга, с его наследников полностью снимаются все кредитные обязательства.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).
Актуальные изменения в военной ипотеке в 2016 г.
В мае 2016 г. вступил в силу Федеральный закон «Об изменении в жилищной системе военнослужащих». Теперь, согласно данному закону, на получение денежных кредитных средств может рассчитывать любой военнослужащий, вне зависимости от его жилищных условий. Напомним, что ранее этой возможности лишались собственники или наниматели жилья. Сейчас эта несправедливость устранена на законодательном уровне. Это несомненный плюс.
Но есть и оборотная сторона медали. Военнослужащие, которые за счет личных средств погасили военную ипотеку, теперь не имеют право на дополнительное денежное обеспечение. Также сужен круг прапорщиков, которые могут по собственному желанию включиться в военную ипотеку. Напомним, что ранее прапорщики, пришедшие на военную службу с 2005 г., включались в программу автоматически. Те же, кто заключил контракт до 2005 г. включались в военно-ипотечную программу по собственному желанию. Таким образом, после вступления закона в силу, прапорщики, заключившие контрактный договор до 2005 г. уже не могут претендовать на участие в программе.
Подведем итоги
Если по каким-то причинам военнослужащий пока не выразил намерение воспользоваться программой, либо решил не принимать участие в утвержденной военно-ипотечной программе, то есть другой вариант. По окончании военной контрактной службы сроком в 20 лет или при льготном увольнении, военнослужащий может рассчитывать на выдачу всех денег на собственном накопительном счете.
На сегодняшний день на территории РФ находится 15 учреждений организации Военной Ипотеки. Каждый заинтересованный военнослужащий может обратиться в один из ближайших филиалов за разъяснением определенных вопросов и получить полную информацию. Кроме того, сотрудниками военно-ипотечной организации проводятся плановые выездные мероприятия в воинских частях, направленные на информирование и разъяснение всех нюансов данной программы.
В рамках утвержденной федеральной программы существуют льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке. При наличии соответствующего удостоверения можно рассчитывать на процентную ставку от 13,5%. Других специальных льгот Сбербанк пока не предоставляет.
Какие существуют программы по займу для ветеранов от Сбербанка
Величину займа для ветеранов определяет кредитная комиссия Сбербанка. Максимальный размер – 1 млн руб. Кредитная комиссия проводит анализ источников доходов, места жительства и других критериев платежеспособности.
Максимальный срок погашения – 5 лет. Процентная ставка 13,5% для займов с обеспечением и 14,5% для займов без обеспечения. Процентная ставка по всем без исключения кредитам Сбербанка определяется ключевой ставкой Центрального банка, поэтому приведенные в этой статье значения могут изменяться.
Льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке можно получить для самых различных целей. В том числе для приобретения недвижимости и ведения предпринимательской деятельности. В некоторых случаях суммы 500 тыс. оказывается недостаточно. Можно включить в договор поручителей, таким образом Сбербанк позволяет увеличить объем кредита до 1 млн. рублей.
Для ветеранов боевых действий не пенсионного возраста и имеющих постоянное трудоустройство, процент по кредиту может быть снижен («зарплатное» оформление).Льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке действительны только для имеющих ипотеку по программе НИС. Кредит удобно оформлять одновременно с ипотекой по НИС. Кстати, она позволяет приобретать военнослужащим и ветеранам любой тип жилья, без ограничения по площади и стоимости.
Отличительные особенности кредитной программы для военных
Для получения первого взноса ипотечного кредита Сбербанк предоставляет военным займы до 500 тыс рублей. Также они могут быть предоставлены под любые другие цели. Аналог такой же финансовой услуги для гражданских лиц — обычный нецелевой кредит.