Приобрести собственное жилье для многих людей весьма проблематично по причине высокой стоимости. Чаще всего единственным выходом становится ипотека. Некоторые организации предлагают своим сотрудникам ипотечное кредитование на льготных условиях.
Как пример, ОАО «РЖД», которое самостоятельно строит жилье для работников. Финансовая сторона вопроса обеспечивается банком ВТБ24. Что же такое ипотека для железнодорожников в ВТБ24?
Условия
С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.
Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.
Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.
Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.
Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».
В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:
- Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
- Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.
Что касается параметров кредита, то они таковы:
| сумма первоначального взноса | от 10 % |
| длительность кредитования | до 25 лет |
| процентная ставка | от 10,5 % годовых (с частичным субсидированием) |
| сумма кредита | от 300 000 до 15 000 000 рублей |
| размер кредита для молодых специалистов | не менее 30 % от стоимости жилья |
| размер кредита для прочих сотрудников | не меньше 30 % и не больше 90 % от стоимости жилой недвижимости |
| вид платежей | аннуитет |
Для получения ипотечного кредита от «ВТБ24» при поддержке «РЖД» потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.
Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.
В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.
Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.
Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.
Кому положена
Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:
| стаж работы в железнодорожной отрасли | от 3 лет для всех сотрудников, кроме молодых специалистов, для которых наличие стажа не существенно |
| возраст заемщика | от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа |
| уровень дохода | минимальный доход должен в 2 раза превышать ежемесячный платеж |
| гражданство | российское |
Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.
Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.
Как оформить
Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.
Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.
Далее следует обратиться за корпоративной поддержкой по месту работы, где сотрудник ОАО «РЖД» буде поставлен на учет на получение ипотечного жилья.
Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.
Здесь же делается предварительный расчет и предоставляется помощь при подготовке документов, необходимых для обращения в банк.
Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.
Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.
Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.
Какие нужны документы
При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:
- всех страниц паспорта заемщика;
- свидетельства о браке;
- всех страниц военного билета;
- свидетельств о рождении всех детей;
- всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).
Иногда нужна справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ. Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.
Требования к объектам недвижимости
Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.
Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.
Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.
Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.
Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:
- застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
- в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
- подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
- рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
- обязательна юридическая чистота квартиры.
Важно соблюдение и таких условий:
- жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
- собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
- продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
- если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.
Плюсы и минусы
Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.
К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:
- кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
- процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.
Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.
Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:
- заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
- при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.
Сравнивая преимущества и недостатки программы, можно отметить, что соблюдение требований требуется при любом ипотечном кредитовании. Если увольнение работника случилось не по его вине, например, сотрудник серьезно заболел или умер, то в силу вступает страховка.
То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от «ВТБ24» это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе «РЖД» оформляется только в «ВТБ24».
Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.
Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.
Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки
Ваши отзывы
Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году? Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?
В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.
Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.
Однако, некоторые работодатели, в частности «Российские Железные Дороги» предлагают своим сотрудникам получение особого вида кредита с очень низкой ставкой — всего 2%. Предоставляет льготную ипотеку для железнодорожников банк ВТБ 24.
Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:
- уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
- а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.
Основные условия кредитования:
- Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
- Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
- Первый взнос — не требуется;
- Период кредитования — не более 1-25лет;
- В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
- Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.
Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.
Требования к заемщику:
- возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
- российское гражданство;
- наличие стажа работы от 3 лет;
- доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.
Важно: привлекать в качестве созаемщиков можно только близких родственников. При этом нельзя получить ипотеку в том случае, если вы уже пользовались льготными кредитами от РЖД.
Чтобы стать участником программы, необходимо:
- обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
- затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
- после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.
Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.
Какие требования предъявляются к недвижимости?
Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:
- износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
- не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
- планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.
Если вы ищите жилье на вторичном рынке, тогда лучше всего выбирать те дома, где год постройки не позже 80-90-ых годов прошлого века. С более ранними постройками могут возникнуть проблемы из-за их износа.
Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:
- застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
- приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
- необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
- обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.
По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Калькулятор ипотеки ВТБ 24 позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 3 предложениям ипотечных программ в Железнодорожном. Ипотечные кредиты на сумму до 60 000 000 руб. можно оформить на сроки до 30 лет 5 мес.
Ознакомьтесь с подходящими предложениями по ипотеке от ВТБ 24 в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки ипотечного продукта банка на сумму 2435000 руб., при его оформлении на срок 10 лет.
Расчет расходов на ипотеку «ВТБ 24»
| Ипотека «Рефинансирование» | % | 30 583 | 3 672 668 |
Детальный расчет Подробнее | |||
| Ипотека «Залоговая недвижимость» | % | 31 642 | 3 800 238 |
Детальный расчет Подробнее | |||
| Ипотека «Под залог недвижимости» | % | 33 680 | 4 045 867 |
Детальный расчет Подробнее | |||
Дата обновления информации: 03.05.2018 12:46
Информация о ставках и условиях ипотеки в Железнодорожном предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.