Ипотека под мат капитал без справок о доходах

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

• Ипотечные кредиты;
• Кредиты на покупку жилья;
• Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Какая основная проблема у большинства российских семей? Конечно же — жилье.

Материнский капитал является весьма ощутимой поддержкой, но достаточно открыть журнал объявлений по продаже жилья, как станет понятно — квартиру на него не купить.

Выход один — ипотека. О том, как взять ипотеку под материнский капитал, что такое ипотека с материнским капиталом и с чего начать, мы и поговорим в этой статье.

…

Как оформляют ипотеку под материнский капитал?

Каков порядок оформления материнского капитала на погашение ипотеки?

Начать стоит… С вопроса, есть ли хоть одна возможность обойтись без ипотеки (например, год-два подкопить средства, а потом купить квартиру).

И если ответ будет положительным, лучше кредит не брать. Ипотека — это всерьез и надолго, обычно лет на 15-20.

Как бы стабильно ни было физическое и социальное положение человека, никто не может гарантировать, что через год оно останется таким же. А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах.

Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на квартиру на материнский капитал.

Сначала следует выбрать, что конкретно вам подходит, а затем — в какую кредитно-финансовую организацию обратиться. Дело в том, что банков, согласных работать с материнским капиталом, не так много. А те, что согласны, ужесточают условия.

Выбор банка и программы

С материнским капиталом работают такие организации, как например Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк, ЮниКредит, Россельхозбанк. С ними получение ипотеки на материнский капитал вполне возможно.

Во всех этих банках проценты по ипотеке колеблются от 10 до 20. Обязательным условием является гражданство РФ и регистрация в РФ.

ВТБ-24 выдвигает следующие требования:

• заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
• мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
• предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Это стандартный набор требований. Но каждый случай будет рассматриваться индивидуально и иногда кредитная организация может попросить дополнительные гарантии благонадежности клиента.

Сбербанк не требует отчитываться по доходам родственников, но и у него требования довольно серьезные:

• стаж в общей сложности от пяти лет и не менее полугода на последнем месте работы;
• в течение шести месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фон для погашения капиталом ипотеки.

Условия Россельхозбанка:

• заемщик — официально работающий не менее пяти лет непрерывно;
• стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев;
• минимальный возраст 21 год, верхняя граница — 65 лет.

Клиентом для подтверждения благонадежности может быть привлечено три созаемщика. Главное, чтобы на основного был оформлен сертификат капитала.

Требования ЮниКредита не такие суровые в плане рабочего стажа, зато в этом банке повышенное внимание уделяют кредитной истории клиента:

• трудовой стаж не менее двух лет;
• возраст от 21 года;
• хорошая кредитная история (без штрафов и просрочек).

То есть получается, что требования к получателю, о каком бы банке речь ни шла , в основном следующие:

Клиент должен быть абсолютно дееспособным и выступать как основной заемщик. И лучше всего иметь трудовой стаж как минимум пять лет.

Потребуются следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении сына или дочери;
• заявление.

Заявление о переводе материнского капитала в ипотеку, скачать

Когда квартира подобрана, подается запрос в Пенсионный фонд РФ.

Именно за ним будет последнее слово.

Месяц он будет рассматривать вопрос, после чего в течение пяти дней вышлет уведомление клиенту о своем согласии на перевод средств.

И нужно поторопиться. На согласование перевода материнского капитала в банк у заемщика есть полгода максимум.

Документы для Пенсионного фонда:

• общегражданский паспорт;
• сертификат;
• залоговый договор;
• реквизиты банка;
• выписка о сумме долга;
• документы на квартиру, которая планируется к покупке;
• заявление;
• нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

Вот теперь можно опять идти в банк и завершать процедуру. Заключается договор купли-продажи с продавцом, где описывается, какую сумму клиент выдаст ему на руки сейчас, а какая поступит в ближайшее время из Пенсионного фонда.

После этого на оставшуюся сумму менеджер разрабатывает график ежемесячных платежей. С клиентом подписывается особое соглашение.

Как погасить ипотеку, если она взята еще до рождения ребенка?

А можно ли погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка материнским капиталом? Достаточно документы на квартиру вместе с паспортом, метрикой ребенка и СНИЛС предоставить в Пенсионный фонд вместе с соответствующим заявлением.

Необходимо, чтобы были соблюдены следующие требования:

• члены семьи, в том числе ребенок, имели доли в данном жилище;
• это должен быть именно ипотечный договор (а не потребительский, на который была куплена квартира — ПФР не разрешит погашать такой мат.капиталом).

В следующем разделе поговорим о том, как взять ипотеку под мат капитал.

В каких случаях человек может взять кредит?

Как взять ипотеку под материнский капитал находясь в декретном отпуске?

Можно ли взять ипотеку на материнский капитал в таком случае? Скорее всего в банке вам откажут.

Ни один кредитор не хочет сознательно идти на дополнительные риски лишиться прибыли.

Но можно повысить вероятность положительного ответа, если женщина имеет платежеспособного поручителя — как правило это муж или другой родственник. Также может быть рассмотрен вариант предоставления залога в виде имеющейся квартиры (например, бабушкиной).

Можно попробовать, чтобы хорошо зарабатывающий мужчина выступал как основной заемщик, но это скорее всего не получится — по правилам основным заемщиком должен заявляться тот, на кого оформлен сертификат на капитал. А им, как правило, является мать.

На вопрос, могу ли я взять ипотеку под материнский капитал, если я не работаю, ответ один: нет. Можно с уверенностью сказать, что откажут.

В большинстве банков довольно придирчиво изучают потенциального клиента, чтобы убедиться, что он будет платить. Потому в список обязательных условий для ипотеки входит не только трудовой стаж и справка 2-НДФЛ, но иногда и требования к стажу именно на последнем месте службы.

Можно попробовать заявить поручителя, однако в этом случае данная мера слабо эффективна. Отсутствие официального места службы для многих банков — красноречивый сигнал о том, что данный клиент скорее всего ненадежен.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

Правда следует настроиться на то, что в этом случае кредитно-финансовая организация запросит дополнительные подтверждения благонадежности как плательщика. Или существенно поднимет проценты.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если уже есть ипотека? Такая возможность тоже есть, правда потребует выполнения особого рода условий.

Вот что нужно для ипотеки с материнским капиталом в этом случае:

• полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
• иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
• закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Более того, при запросе на второй займ будет произведена тщательная проверка клиента и того, как он обращается с уже существующей ипотекой. Одно дело, если его кредитная история кристально чиста и незапятнанна ( а этим немногие ипотечники могут похвастаться).

Но если обнаружатся штрафы, просрочки — вероятность отказа составляет почти сто процентов.

Теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру с материнским капиталом. Однако, собираясь брать любой кредит, а ипотечный тем более — следует особенно критически посмотреть на свое финансовое положение.

Даже материнский капитал в случае нарушения обязательств перед банком не гарантирует сохранность жилища — ведь именно банк будет его собственником.

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

В нашей стране демографическая ситуация с начала постсоветского периода и по сей день остается достаточно проблемной. Изменение жизненных приоритетов и постоянный страх наступления очередного финансового кризиса привели к тому, что большинство семей ограничивается рождением одного ребенка. Однако при таком положении дел происходит непрерывное уменьшение численности населения.

С целью стимулирования рождаемости и улучшения демографической ситуации в 2007 году была запущена программа, предусматривающая выплату при появлении ребенка так называемого материнского или семейного капитала — МСК.

Законодательством четко прописаны цели, на которые данные средства могут быть потрачены. Одной из основных является приобретение либо строительство жилья.

Главные условия

Если планируется использование материнского капитала для первоначального взноса по кредиту, то сделать это можно только по истечении трехлетнего периода с момента рождения ребенка.

На погашение уже существующего до появления на свет нового члена семьи кредита или того, который был получен после его рождения, законодательство подобных временных ограничений не накладывает.

Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.

Заявление о распоряжении средствами МК

В общем случае список состоит из:

• оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
• справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
• справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
• паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
• справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
• копий последних данных отцом и матерью деклараций;
• комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.

Образец сертификата материнского капитала

Где и по каким правилам взять

Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.

На 2018 год данной услугой клиенты могут воспользоваться в следующих банках:

DeltaCredit	Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа.
UniCredit	Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано.
Сбербанк	Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса.
ВТБ-24	Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность.
Банк Москвы	Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья.
Банк «Открытие»	Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды.

Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.

Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:

• паспорт матери;
• свидетельство о рождении ребенка;
• подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
• оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
• свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.

Карточка регистрации по месту жительства форма 9

В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца

Какие банки дают выгодные кредиты под материнский капитал

Выясняя, какие банки дают кредит под материнский капитал, заемщик стремится выбрать наиболее выгодный и соответствующий его ожиданиям вариант.

В 2018 году оформить подобный заем можно в целом ряде банковских учреждений:

DeltaCredit	Предлагает возможность получить жилищный кредит с самым низким первым взносом, равным 5 процентам от всей суммы.
Сбербанк	Позволяет привлечь МСК только при условии, что приобретается уже готовое жилье, оформленное в собственность заемщика или же пребывающее в долевой собственности супругов и их детей.
UniCredit	Дает возможность получить ипотечный кредит на большую сумму за счет использования МСК.
Банк Москвы	Предлагает погашение за счет средств МСК жилищного кредита, но не допускает использование их для внесения первого взноса.
ВТБ24	Привлекает одним из самых продолжительных сроков кредитования — до полувека. При этом МСК также может идти в качестве первоначального взноса.
Номос Банк	Работает только с жильем на вторичном рынке, зато не налагает запретов на погашение первого взноса средствами материнского капитала.
Промсоцбанк	Имеет несколько программ подобного кредитования с весьма привлекательными условиями для молодых семей.

Банковское учреждение	Название кредитного продукта	Детали получения и использование
DeltaCredit	Эконом	Кредит в рублях, отличительной чертой которого является комбинированная ставка (до 13 процентов в течение семилетнего периода и плавающий процент в остальное время). Нацелен на приобретение жилья в многоквартирных домах при условии наличия зарегистрированного права собственности.
	Стандарт	Заем в американской валюте, имеющий фиксированную ставку в размере 7-10 процентов. Возможно приобретение жилья только в готовом состоянии.
	Рублевый	Ипотека в рублях с четко установленной ставкой в границах 10-13 процентов. Ориентирована на покупку уже построенного жилья.
	Вариант	От предыдущего предложения отличается тем, что ставка плавающая и составляет от 6 до 9 процентов.
	Мечта	Еще один вариант рублевого займа с плавающей ставкой от 11 процентов.
UniCredit	На приобретение квартиры либо коттеджа	МСК задействуется с целью повышения доступной суммы кредитования. Полученное от государства пособие идет на погашение части ипотеки сразу после того, как оформлено право собственности на жилье.
Сбербанк	Покупка жилья в процессе строительства	В данном предложении все крутится вокруг цифры 12: именно таков размер первого взноса, годовой процент, а также предельный срок выплаты.
	Покупка готового жилья	Выдается под 12-13 процентов на срок, который может достигать трех десятилетий, в национальной либо иностранной валюте.
Банк Москвы	Ипотека + МСК	Предполагает возможность использования МСК на оплату приобретения построенного или находящегося на стадии строительства жилья. Выдается под 11,9 процентов минимум на период от пяти лет до полувека.
ВТБ24	Вторичное жилье	Ориентирован только на жилье вторичного рынка. Предлагает широкие возможности в плане сумм (которые могут достигать 90-миллионной отметки) и срока (до половины столетия). Кроме того, нет никаких ограничений на задействование МСК в качестве первого взноса. Предполагает переплату не менее 11,95 процентов в год.
	Новостройка	Отлично подойдет для тех, кто хочет сэкономить, приобретая еще возводимое жилье. Разрешено использование МСК для оплаты первоначальной суммы либо погашения самого кредита, на которые ежегодно набегает около 13-14 процентов.
Банк Открытие	Ипотека и МСК	Отличное кредитное предложение в рублях под ежегодные 8-11 процентов. Жилье заемщики могут выбирать как готовое жилье, так и еще строящееся.
Номос Банк	Квартира + МСК	Позволяет использовать МСК для погашения первоначальной суммы при оформлении вторичного жилья в кредит. Размер может достигать 30 миллионов рублей, а ставка варьируется в пределах 12,25-14,5 процента.

Если нет справки о доходах

Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.

В связи с этим получается, что фактически человек в состоянии взять на себя обязанности по ипотечному кредиту, но с формальной точки зрения у него таких возможностей нет. Кроме того, камнем преткновения справка о доходах может стать для тех, кто получает постоянный доход от каких-нибудь родственников из-за границы или иных источников.

В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.

Форма 2-НДФЛ 2018

Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.

Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.

Так или иначе, но выход, как правило, есть даже в тех случаях, когда получение справки 2 НДФЛ оказывается невозможным.

Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными

Для покупки и строительства дома

Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его строительство, а не только квартиры. При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.

В то же время закон налагает запрет на трату средств МСК на то, чтобы приобрести земельный участок под строительство жилья.

При желании возвести дом самостоятельно семье следует вначале обратиться в ближайший департамент Пенсионного Фонда, предоставив туда все предусмотренные законодательством документы, в частности:

• разрешение на ведение строительства (его копию);
• документ, подтверждающий наличие права собственности на конкретный земельный участок;
• задокументированное обязательство оформить будущее жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть супругов с детьми) после того, как дом будет сдан в эксплуатацию;
• необходимые реквизиты для перечисления денежной суммы.

Для того, чтобы засвидетельствовать работы, выполненные самостоятельно, необходимо в дальнейшем предъявить акт освидетельствования возведенного объекта.

Если же строительство дома предполагается с привлечением сторонней строительной организации, то непременно требуется подписание договора подряда. Основным отличием в плане оформления документов здесь является необходимость предоставления в Пенсионный фонд копии этого договора. Все остальные документы остаются теми же.