Ипотека на дом с земельным участком без первоначального взноса

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

…

Особенности ипотеки на дома с земельным участком

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Это можно объяснить тем, что земля и недостроенные строения не является ликвидными, то есть их сложно продать по рыночной стоимости.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева,  и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Список банков, выдающих такой жилищный кредит

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

1. Сбербанк;
2. Россельхозбанк;
3. Центр-инвест;
4. Газпромбанк;
5. Московский кредитный банк;
6. ВТБ 24.

Предъявляемые требования к земле и дому

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

• участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
• рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
• земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
• участок не должен быть частью природоохранной зоны;
• лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
• размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
• земля должна быть собственностью продавца;
• участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
• земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
6. Он должен быть отдельно стоящим;
7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Также человек, решивший взять заем, обязательно должен иметь официальную работу.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Сроки, условия, ставки

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление  о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

1. Сбербанк.
   • Срок:  не более 30 лет.
   • Условия:  минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
   • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
2. ВТБ 24.
   • Срок: не более 30 лет.
   • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная —  9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
   • Ставка: от 13,1%.
3. Центр-Инвест.
   • Срок: от 5 до 20 лет
   • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
   • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
4. Московский кредитный банк.
   • Срок: до 20 лет.
   • Условия:  Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
   • Ставка: не более 22,5 %.
5. Россельхоз Банк.
   • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
   • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
   • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
6. Газпромбанк.
   • Срок: до 15 лет.
   • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
   • Ставка: от 13% до 14%.

К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

Сбор необходимых документов

Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

Заполнение анкеты

Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

• его ФИО;
• образование;
• дата рождения;
• пол;
• контактные данные;
• паспортные данные заемщика.

Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

• Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотечного кредита на примере Сбербанка
• Скачать образец заполнения анкеты для получения ипотечного кредита на примере Сбербанка

Важно! При заполнении анкеты необходимо обратить внимание на пункты дополнительного страхования, от которого можно отказаться (статья 935 ГК РФ).

Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

• Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
  • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
  • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
• Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
• В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
• В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

Подача заявки

Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

Дом, коттедж, таунхаус (Банк Тинькофф Кредитные Системы)

9.50%

37 277 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, дома / коттедж
• Валюта: Рубль
• Сумма: 300000 — 100000000 руб
• Срок: 12 — 300 мес

• Ставка: 9.50 — 16.00 % годовых
• Первоначальный взнос: 20 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.50% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 277 руб., общая сумма которых составит 3 578 592 руб., сумма процентов за кредит 1 078 592 руб.

Приобретение готового жилья (Сбербанк России)

8.60%

36 109 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: дома / коттедж с землей, дома / коттедж, комнаты, квартиры на вторичном рынке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 300000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: от 8.60 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.60% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 109 руб., общая сумма которых составит 3 466 464 руб., сумма процентов за кредит 966 464 руб.

Недвижимость (Банк Центр-Инвест)

8.75%

36 302 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, рефинансирование, гараж / машиноместо, земельный участок, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 100000 руб
• Срок: 12 — 240 мес

• Ставка: от 8.75 % годовых
• Первоначальный взнос: 10 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 302 руб., общая сумма которых составит 3 484 992 руб., сумма процентов за кредит 984 992 руб.

Классический (Банк Российский Капитал)

9.00%

36 626 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, апартаменты, гараж / машиноместо, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 500000 — 10000000 руб
• Срок: 12 — 300 мес

• Ставка: 9.00 — 9.50 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 626 руб., общая сумма которых составит 3 516 096 руб., сумма процентов за кредит 1 016 096 руб.

Ипотечное жилищное кредитование (Россельхозбанк)

9.20%

36 885 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, строительство дома, дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, объекты незавершенного строительства, земельный участок, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 100000 — 20000000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: 9.20 — 9.30 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 885 руб., общая сумма которых составит 3 540 960 руб., сумма процентов за кредит 1 040 960 руб.

Приобретение недвижимости (Транскапиталбанк)

9.20%

36 885 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 500000 руб
• Срок: 12 — 300 мес

• Ставка: 9.20 — 11.45 % годовых
• Первоначальный взнос: 10 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 885 руб., общая сумма которых составит 3 540 960 руб., сумма процентов за кредит 1 040 960 руб.

Ипотека на загородный дом (Примсоцбанк)

9.25%

36 951 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 300000 руб
• Срок: 12 — 180 мес

• Ставка: от 9.25 % годовых
• Первоначальный взнос: 30 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

Кредитование с учетом материнского капитала (Фора-Банк)

9.25%

36 951 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 600000 руб
• Срок: 36 — 300 мес

• Ставка: 9.25 — 9.75 % годовых
• Первоначальный взнос: 5 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

Готовое жилье (Фора-Банк)

9.25%

36 951 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 600000 руб
• Срок: 12 — 300 мес

• Ставка: 9.25 — 9.75 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры АИЖК (Бинбанк)

9.25%

36 951 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, дома / коттедж, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, под залог имеющейся недвижимости, апартаменты, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 300000 — 20000000 руб
• Срок: 36 — 360 мес

• Ставка: 9.25 — 9.50 % годовых
• Первоначальный взнос: 0 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

Загородная недвижимость (Сбербанк России)

9.50%

37 277 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: загородная недвижимость, дома / коттедж с землей, объекты незавершенного строительства, земельный участок
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 300000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: от 9.50 % годовых
• Первоначальный взнос: 25 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.50% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 277 руб., общая сумма которых составит 3 578 592 руб., сумма процентов за кредит 1 078 592 руб.

Готовое жилье (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

9.75%

37 606 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, квартиры на вторичном рынке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 300000 — 30000000 руб
• Срок: 60 — 300 мес

• Ставка: от 9.75 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: не требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 606 руб., общая сумма которых составит 3 610 176 руб., сумма процентов за кредит 1 110 176 руб.

Покупка жилья (Альфа-Банк)

9.79%

37 658 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, квартиры в строящемся доме, дома / коттедж с землей, таунхаус
• Валюта: Рубль
• Сумма: 600000 — 50000000 руб
• Срок: 36 — 360 мес

• Ставка: от 9.79 % годовых
• Первоначальный взнос: 20 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.79% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 658 руб., общая сумма которых составит 3 615 168 руб., сумма процентов за кредит 1 115 168 руб.

Готовый дом (Возрождение Банк)

9.90%

37 803 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: дома / коттедж с землей
• Валюта: Рубль
• Сумма: 300000 — 10000000 руб
• Срок: 36 — 360 мес

• Ставка: от 9.90 % годовых
• Первоначальный взнос: 20 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 803 руб., общая сумма которых составит 3 629 088 руб., сумма процентов за кредит 1 129 088 руб.

Ипотека по двум документам (Банк Зенит)

9.90%

37 803 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 600000 — 16000000 руб
• Срок: 12 — 240 мес

• Ставка: от 9.90 % годовых
• Первоначальный взнос: 50 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 803 руб., общая сумма которых составит 3 629 088 руб., сумма процентов за кредит 1 129 088 руб.

Ипотека по программе банка (Банк Зенит)

9.90%

37 803 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, квартиры в строящемся доме, комнаты, дома / коттедж с землей
• Валюта: Рубль
• Сумма: 600000 — 16000000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: 9.90 — 10.50 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 803 руб., общая сумма которых составит 3 629 088 руб., сумма процентов за кредит 1 129 088 руб.

Ипотека для студентов (Запсибкомбанк)

10.00%

37 935 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 300000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: от 10.00 % годовых
• Первоначальный взнос: 20 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 935 руб., общая сумма которых составит 3 641 760 руб., сумма процентов за кредит 1 141 760 руб.

Загородная недвижимость на вторичном рынке (Банк Интеза)

10.00%

37 935 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: загородная недвижимость, дома / коттедж с землей
• Валюта: Рубль
• Сумма: 500000 — 21000000 руб
• Срок: 36 — 240 мес

• Ставка: 10.00 — 10.75 % годовых
• Первоначальный взнос: 20 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 935 руб., общая сумма которых составит 3 641 760 руб., сумма процентов за кредит 1 141 760 руб.

Ипотека Собственный дом — уже сейчас (Нокссбанк)

10.00%

37 935 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, строительство дома, дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: от 100000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: 10.00 — 15.00 % годовых
• Первоначальный взнос: 10 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 935 руб., общая сумма которых составит 3 641 760 руб., сумма процентов за кредит 1 141 760 руб.

10.20%

38 200 руб

Параметры

Основные параметры продукта

• Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, апартаменты, квартиры в новостройке
• Валюта: Рубль
• Сумма: 400000 — 30000000 руб
• Срок: 12 — 360 мес

• Ставка: от 10.20 % годовых
• Первоначальный взнос: 15 %
• Обеспечение: требуется
• Поручительство: не требуется
• Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 38 200 руб., общая сумма которых составит 3 667 200 руб., сумма процентов за кредит 1 167 200 руб.

Ипотечное кредитование земельного участка не так широко распространена в России, в отличие от ипотечного кредитования квартир.

В связи с этим возникают трудности по оформлению документации участка и его выбору. Поэтому прежде чем идти на этот вид кредитования, стоит разобраться в этой теме поподробнее.

Особенности

Часто во многих кредитных учреждениях перелагают несколько программ на выбор:

1. На строительство частного дома;
2. Ипотека на земельный участок с последующим построением дома.

Нюансы кредитования:

• К земле предъявляются свои требования, так как она является обеспечением по кредитованию. Земля может юридически относиться к любой категории земель, но земли сельхозназначения будут намного дешевле, что дает шанс получить отказ в банке;
• Самым главным значением при подаче заявления на кредитования является назначение и разрешенное использование земель. Если банк узнает о несоответствии назначения, то он откажет в кредитовании;
• Помимо этого, земля не должна быть муниципальная, а площадь выше минимально установленного размера;
• Все финансовые расходы по оценке несет заемщик. И такая работа сравнительно выше, чем у оценки квартиры. Также в разных банках есть дополнительные комиссии за ведение счета, оформления документов в регистрационной палате и других государственных органов.

Банки охотно соглашаются выдать кредитную программу «Ипотека на земельный участок» в случае:

1. Предназначение участка под ИЖС;
2. Участок не является залоговым имуществом и не имеет ареста;
3. Находится рядом с лесными полосами;
4. Где экологически чистый район;
5. Есть вся необходимая техническая документация на дом.

Повышающие критерии для получения кредитования:

• Подведение всех необходимых для проживания коммуникаций;
• Приобретение участка с инфраструктурой;
• Асфальтовая дорога до участка;
• Площадь должна быть не более 50 соток;
• Удаленность от города должна быть не более 100 километров.

Часто люди заблуждаются, что прежде чем взять ипотеку, нужно найти покупаемую землю. Этот поступок влечет за собой новые расходы и возможные потери. Банки не выдают ипотеку за один день. Тут нужно предоставить перечень документов, произвести оформление участка. И не каждый банк сможет проанализировать финансовое состояние заемщика за пару часов.

Также стоит осознавать, что каждый банк имеет свои условия и нюансы. Возможно, кредитное учреждение, которое вы выбрали, откажет вам в предоставлении кредитования на земельный участок.

Первым делом стоит выбрать несколько кредитных организаций, посмотреть все условия, при возникновении вопросов — уточнить у операционистов. И только после всего этого действовать.

Особенности залогового договора

Документ об обеспечении кредита обладает своими нюансами, особенно если это касается земли. Например, в нем может прописываться право заемщика строить на этом участке дом без согласования с кредитным учреждением. Если вам достается только часть земли, то прежде чем построить что-то нужно собрать подписи с остальных дольщиков.

В таком договоре должно быть все прописаны условия и подтверждены подписью нотариуса.

« Программа государственной поддержки»

По этой программе многие банки предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Займ доступен только при наличии обеспечения или платежеспособных поручителей. Она доступна следующим категориям граждан:

1. Молодым семьям;
2. Военным;
3. Бюджетникам.

Как правило, ипотека без первоначального взноса выдается на срок до 10 лет.

 Оформление

Ипотечное кредитование на частный дом с земельным участком оформляется при помощи подачи заявления в отделение банка. Для этого нужно:

• Предъявить документ, удостоверяющий личность заемщика;
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и созаемщика;
• Заемщик выбирает земельный участок самостоятельно или с помощью ипотечного брокера;
• Оформление происходит в течение месяца и зависит от множества факторов: скорости поиска необходимого жилья, анализа финансовой способности заемщика, регистрационной палаты и многого другого.

Необходимые документы для предоставления в кредитное учреждение:

1. Оригинал и копию паспортных данных заемщика и созаемщика;
2. Справку с места работы о доходах и стаже на этой должности;
3. Свидетельство о заключении брака;
4. Правоустанавливающие документы на участок.

При наличии супруги или супруга, тот должен в обязательном порядке стать созаемщиком. Исключением из правила становится — заключённый брачный договор между супругами. Ипотека выдается исключительно гражданам, имеющим регистрацию на территории Российской Федерации и возраста 21 год.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на покупку земельного участка со следующими условиями:

Предоставляется на:

• Строительство дома, дачи, коттеджа.
• Завершение строительства дачи.
• Завершение строительства частного дома.
• Покупку земельного участка.

Сбербанк не берет комиссию за подачу заявления, а также за рассмотрение. Практикуется индивидуальный подход к каждой категории граждан. Воспользоваться льготным кредитованием могут зарплатные клиенты, а также клиенты, имеющие счет в кредитном учреждении Сбербанк. Дополнительным преимуществом является открытие кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей.

В кредитной организации Сбербанк выдается ипотека:

1. В российской валюте.
2. При первоначальном взносе 15%,
3. Процентная ставка составляет 13%.
4. Срок кредитования достегает 30 лет.
5. Минимальной суммой является 45 000 рублей.
6. Максимальная сумма ограничивается регионом. Для столицы сумма достигает 8,5 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости.
7. Обеспечением является приобретаемая недвижимость.
8. Возможность привлечение до трех созаемщиков и поручителей в организацию Сбербанк.
9. Обязательным условиям учреждения Сбербанк является страховка от риска утраты и повреждения имущества.
10. Устанавливаются аннуитетные платежи с фиксированной стоимости.

Сбербанк является самым популярным банком по выдаче ипотечного кредитования. Его условия считаются самыми лояльными. Сбербанк уважают и обращаются именно к нему за кредитованием, аргументируя его постоянную работу на протяжении всего времени.

ВТБ 24

У ВТБ 24 есть свой кредитная программа, позволяющая потратить средства на покупку земельного участка. Условия ВТБ 24 следующие:

1. Сумма кредитования от 490 тысяч рублей.

2. Срок предоставленного кредита от 3 до 30 лет.

3. Процентная ставка у ВТБ 24 составляет 12% годовых.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Копия декларации за последний налоговый период.

2. 2 НДФЛ с последнего места работы.

3. Копия водительских прав, в качестве второго документа, удостоверяющего личность.

4. Паспорт гражданина Российской Федерации.

5. Копию трудовой с отместкой бухгалтерии.

6. Копия трудового договора, если такой имеется.

ВТБ 24 предоставляет ипотечное кредитование молодым семьям и военным на льготных условиях. Работа в бюджетной сфере, в ВТБ 24 можно получить скидку по государственной программе.

Россельхозбанк и его условия

Россельхозбанк предоставляет разные программы кредитования граждан различных категорий. Здесь есть акции при кредитовании молодых семей, военных и других государственных служащих.

Условия кредитования в кредитном учреждении Россельхозбанк:

1. Первоначальный взнос 15% от стоимости приобретаемого имущества.
2. Средняя процентная ставка в организации Россельхозбанк составляет 17% годовых. Она зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который берется кредит.
3. Обязательным условием учреждения Россельхозбанк является страхование недвижимости от утраты, которое может быть включено в тело кредита. В ином случае происходит повышение процентной ставки на 3,5 пункта.

Документы для подачи заявления в кредитную организацию Россельхозбанк:

1. Анкета заемщика, установленного образца учреждением Россельхозбанк.

2. Копия паспорта всех участвующих лиц.

3. Военный билет обязательно должен быть предоставлен в организацию Россельхозбанк.

4. 2 НДФЛ и трудовая книжка.

Кредит у органинизации Россельхозбанк предоставляется на:

1. Покупку земельного участка.

2. Покупку дома с прилагающимся участком.

Собственное жилье, а особенно частный дом-мечта многих российских семей. Но прежде чем взять ипотечное кредитование, нужно тщательно продумать свои действия и оценить финансовые возможности.

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

• залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
• существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
• первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

• квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
• помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
• дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
• недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
• участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
• для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

• срок кредитования не более 5 лет;
• первоначальный взнос более 50%;
• основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
• объект ипотеки не находится в стадии строительства;
• предоставлен весь комплект документов;
• заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2018 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
• выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
• отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
• выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
• нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
• кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

• документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
• обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
• документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
• сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
• проектную декларацию строящегося объекта;
• проект договора участия в долевом строительстве;
• нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

• свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
• выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
• кадастровый паспорт;
• договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
• разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Итого

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.