Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц сбербанк

Коммерческая ипотека – это относительно новый банковский продукт, предоставляемый не всеми финансовыми организациями на территории нашей страны.

Однако Сбербанк, лидирующий в рейтинге российских банков по показателям чистых активов и кредитного портфеля, не мог оставить в стороне малый бизнес и его постоянно растущие потребности. В связи с этим, экспертами Сбербанка был разработан специальный продукт – коммерческая ипотека.

Кому выдается

Кредит в Сбербанке для целей приобретения жилой и коммерческой недвижимости могут получить не все лица. В частности, данная особенность зависит от вида продукта.

На сегодняшний момент Сбербанк готов предоставить два вида продуктов:

• “Экспресс-ипотека”;
• “Бизнес-Недвижимость”.

Экспресс-ипотеку могут получить:

• физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса;
• ООО;
• индивидуальные предприниматели.

При этом для получения возможности оформления кредита общая прибыль за год у вышеуказанных лиц не должна превышать 60 млн. рублей.

Продукт “Бизнес-Недвижимость” также доступен:

• ИП;
• юридическим лицам любой организационно-правовой формы.

Однако для индивидуальных предпринимателей действуют несколько иные условия – к примеру, минимальная сумма кредита для них ниже, чем для юридических лиц.

В любом случае, действуют унифицированные требования к заемщикам для получения ипотеки “Бизнес-Недвижимость”:

• юридическое лицо должно являться резидентом РФ, физическое – также резидентом РФ;
• прибыль за последний год не должна быть больше 400 млн. рублей;
• максимальный возраст для индивидуальных предпринимателей – 70 лет;
• юридическое лицо должно осуществлять деятельность на протяжении:
  • не менее полугода – в отношении всех разновидностей деятельности, кроме сезонных работ;
  • не менее года – для сезонных видов деятельности.

Условия

Экспресс-ипотека предоставляется на следующих условиях:

Условие	Суть
Цель для физлиц – собственников малого бизнеса	Приобретение жилых объектов и недвижимости коммерческого назначения
Цель для юрлиц и ИП	Покупка нежилых (коммерческих) объектов
Сумма	До 5 млн. рублей
Срок	От полугода до 10 лет
Валюта	Рубли
Ставка	15,5 %
Комиссия за выдачу займа	Отсутствует
Первый взнос	Для жилой недвижимости – от 25 %, для нежилой – от 30 %

“Бизнес-Недвижимость” выдается ИП и юридическим лицам по следующим параметрам:

Условие	Суть
Валюта	Российские рубли
Ставка	От 11,8 %
Срок	От 1 месяца до 10 лет
Первый взнос	От 20 %, отсутствует, если в залог предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость
Сумма	От 150 тыс. до 200 млн. рублей
Страхование	Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию

Как оформить

Если ИП, собственник малого бизнеса или юридическое лицо решили оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке, следует выполнить несколько пошаговых действий:

• обратиться в территориальный офис Сбербанка по адресу регистрации ИП или компании;

• эксперт по кредитованию назначит время встречи;
• специалист проведет развернутую консультацию по всем вопросам – ознакомит с пакетом необходимой документации, требованиями к заемщику, правилами обслуживания и погашения кредита;
• на встрече заявитель, совместно с сотрудником банка, заполнит анкету на предоставление кредита и передаст пакет требуемой документации;
• специалист рассмотрит предоставленные бумаги и назначит время визита по адресу нахождения организации или ИП для оценки бизнеса;
• Сбербанк произведет комплексную оценку бизнеса клиента и вынесет окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Какие нужны документы

Перечень документации при желании воспользоваться экспресс-кредитованием будет определен индивидуально – на встрече специалиста от банка и заявителя.

Для получения продукта “Бизнес-Недвижимость” потребуется следующая основная документация:

• анкета заявителя;
• документы, удостоверяющие регистрацию юрлица или ИП;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• документация по хозяйственной деятельности.

При оформлении коммерческой ипотеки будут полезны следующие бланки, анкеты и документы:

• заявление-анкета юрлица;
• анкета предпринимателя;
• заявление поручителя (залогодателя) юридического лица;
• анкета поручителя (залогодателя) ИП;
• заявка на предоставление кредита (единая форма для физлиц и юрлиц);
• полный перечень документации (для физлиц и юрлиц);
• справка об имущественном положении и текущих обязательствах;
• справка о произведенных расходах;
• справка о полученных доходах/произведенных расходах;
• для юридических лиц – документ со сведениями о руководителях организации, имеющих право подписывать финансовые и юридические документы.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Сбербанк осуществляет коммерческое ипотечное кредитование как в отношении юридических, так и физических лиц — поскольку индивидуальные предприниматели, по закону, являются физическими лицами, а для них, в соответствии с условиями банка, может быть предоставлен кредит.

Кроме этого, осуществляется кредитование и лиц, не являющихся ИП. Такие граждане должны в обязательном порядке быть собственниками малого бизнеса для получения экспресс-ипотеки. Продукт “Бизнес-Недвижимость” предоставляется только физическим лицам в статусе ИП.

Залоговое обеспечение

По продукту “Экспресс-ипотека” действуют следующие меры обеспечения:

• поручительство либо физлица, либо юрлица;
• залог кредитуемого объекта.

“Бизнес-Недвижимость” предусматривает предоставление следующих обеспечительных мер:

• залог кредитуемого имущества;
• залог находящегося в собственности имущества на время осуществления строительных работ (если помещение приобретается у не одобренного застройщика);
• залог прав по соглашению о долевом строительстве (если кредитуется строящееся помещение у аккредитованного Сбербанком застройщика);
• залог недвижимости, находящейся в собственности у заявителя;
• поручительство физлиц или юрлиц;
• гарантии, которые предоставляет акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”.

Кому выгодно

Коммерческая ипотека, в первую очередь, выгодна юридическим лицам с достаточно устойчивой экономической позицией. Ведь приобретать недвижимость в ипотеку гораздо выгоднее, чем сразу вкладывать огромные средства – проект может и не окупиться.

Кроме того, разумнее уплачивать платежи по ипотеке, чем тратить большие деньги за аренду – по окончании срока жилищного кредита здание перейдет в собственность компании.

Процентные ставки по таким займам обычно более выгодные, чем при обычной ипотеке – например, экспресс-ипотека в Сбербанке может быть предоставлена по ставке от 11,8 %.

Доступен также и огромный выбор средств по обеспечению – начиная от поручительства и заканчивая залогом собственного имущества.

Ипотека от Сбербанка для целей приобретения как жилой, так и нежилой недвижимости специально для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей – отличная возможность получить большую сумму средств и вложить их в недвижимость.

Ведь основные средства всегда ликвидны – с их помощью можно хорошо увеличить активы организации и общие экономические показатели.

Видео: «Коммерческая ипотека» и бизнес-курсы для московских предпринимателей

Ваши отзывы

Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.

Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, не требующая дополнительного обеспечения при оплате первоначального взноса, является отличным решением вопроса и возможностью получения дополнительных площадей, за счет которых можно расширить бизнес или сдать в аренду и получить дополнительный доход.

Кому предоставляется кредит

Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

• индивидуальные предприниматели;
• владельцы бизнеса;
• топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

• возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
• российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Вследствие подобной специфики, необходимые для одобрения ипотеки документы зачастую включают в себя не только личные бумаги заёмщика, но и отчетную документацию предпринимательской структуры, которую он представляет.

Пакет документов от заёмщика

Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
5. Сведения о банковских счетах;
6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
8. Оценочная экспертиза недвижимости;
9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

• документы, подтверждающую регистрацию ИП;
• справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
• выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
• лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

• справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
• справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

• данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
• отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
• банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
• данные по основным средствам организации;
• бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

• общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
• постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
• не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
• расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

• офисов;
• складов;
• торговых точек;
• производственных процессов;
• предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

• максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
• срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
• процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
• первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2018 год:

Наименование банка	Первоначальный платеж, % не менее	Ставка по ипотеке, % не менее	Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк	20	14,7	150 – 600
ВТБ 24	20	16,5	от 4000
Альфа Банк	20	18	2600 – 78000
Россельхозбанк	20	11,5	10000 – 200000
Росбанк	20	15,1	от 1000
Абсолют Банк	40	17,45	1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Дополнительным плюсом коммерческой ипотеки является возможность предоставления банком отсрочки первоначального платежа, которая может находится в интервале от 6 месяцев до года, позволяя предпринимателю аккумулировать необходимые средства и начать получать доход с приобретенного объекта недвижимости.

Видео: Наталья приобрела коммерческое помещение в ипотеку

Итого

Несмотря на сложности и предъявляемые требования, коммерческая ипотека для физических лиц, является привлекательным продуктом, получить который при желании может любой желающий, так как оформить ИП не сложно, также, как и заявить полугодовую прибыль от самозанятости. Удовлетворяя тем самым банковским требованиям к заемщику, можно стать собственником помещений, которые при выгодном расположении и рациональном использовании, способны не только перекрыть ежемесячный ипотечный платеж, но и принести прибыль.

Сбербанк – один из крупных банков, который предлагает финансовые продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. В последнее время, индивидуальные предприниматели и юридические граждане стали активно оформлять ипотеку, для приобретения коммерческой недвижимости.

Что это такое

Ипотека на коммерческую недвижимость — это выгодный финансовый продукт от Сберегательного банка Российской Федерации, с помощью которого каждый предприниматель может купить недвижимость, которая необходима для ведения собственного бизнеса.

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые представлены на рынке не менее 6 месяцев.

Благодаря специальной программе, индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо в рамках данной программы может приобрести: магазин, склад, гараж, офисное здание или сервисный центр.

Условия

Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».

Условия кредитования:

Целевое назначение	В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость.
Процентная ставка	Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей. Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
Срок	Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев.
Валюта	Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях.
Первоначальный взнос	Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости. Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%. Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение.
Отсрочка платежа	Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение.
Залог	Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме. При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги.
Комиссия за досрочное погашение	Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности.
Страхование	Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество. Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору.
Неустойка	Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты.

Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением Сберегательного банка смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовые компании.

Требования к клиентам:

Возраст	Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он должен быть не более 70 лет на окончание кредитного договора. Максимальный возраст указан с учетом того, что будет приобретен полис страхования жизни и здоровья. Если клиент отказывается от данной услуги, то верхний предел по возрасту устанавливается в 65 лет.
Гражданство	Сберегательный банк готов помогать только тем заемщикам, чья деятельность зарегистрирована и осуществляется на территории РФ.
Срок деятельности	Получить необходимую сумму в долг смогут только те клиенты, чья деятельность составляет не менее 6 месяцев. Для сезонной деятельности срок должен составлять не менее 12 месяцев.
Годовая выручка	Что касается годовой выручки, то она не должна превышать 400 миллионов рублей в год.
Кредитная история	Сберегательный банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю. Поскольку банк выдает крупную сумму, на длительный срок, он должен быть уверен в порядочности своего клиента.
Отсутствие кредитов	Для получения ипотечного продукта у заемщика не должно быть действующих ипотечных кредитов. Что касается обычных потребительских займов, то сумма по ним не должна превышать 1 000 000 рублей.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые для оформления договора документы и обращаться в офис Сберегательного банка.

Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке

Для приобретения недвижимости с помощью заемных средств необходимо пройти несколько простых этапов оформления.

Оформление коммерческой недвижимости:

1. Выбор офиса и консультация

Стоит учитывать, что получить ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости можно не в любом офисе банка. Поэтому потребуется позвонить по телефону службы поддержки клиентов и узнать адреса офисов, в которых возможно подать пакет документов и оформить заявку. При личном визите следует выяснить все нюансы оформления и получить ответы на все вопросы.

2. Предоставление документов и заполнение заявки

Как только заемщик подготовит полный пакет документов, следует согласовать время встречи с кредитным инспектором и обратиться в офис банка для заполнения заявки. На практике заявка на получение ипотечного займа заполняется по времени не более 30 минут.

3. Процедура проверки

Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела Сберегательного банка после получения документов и заявки будут постоянно звонить вам и задавать каверзные вопросы.

В большинстве случаев проверка занимает от 5 до 30 рабочих дней. Также сотрудники службы безопасности могут позвонить поручителю или родным людям, для уточнения необходимых сведений.

4. Поиск недвижимости

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.

5. Подписание договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Если есть возможность, то лучше привлечь опытного юриста, который внимательно изучит кредитный договор перед его подписанием.

Главное, перед подписанием обратить внимание на размер процентный ставки. Также потребуется изучить график погашения ипотечной задолженности.

Сразу после подписания договора денежные средства будут переведены на счет заемщика. При необходимости кредитор может перевести средства сразу продавцу коммерческой недвижимости.

Как рассчитать

Прежде чем посетить офис финансовой компании необходимо самостоятельно рассчитать размер ежемесячного взноса. Поскольку не каждый предприниматель может самостоятельно произвести расчеты, Сберегательный банк создал удобный калькулятор, который за считанные минуты сформируют подробный отчет.

Для получения информации потребуется:

• указать необходимо сумму по договору;
• выбрать продукт «Бизнес недвижимость»;
• выбрать срок, принимая во внимание, что максимальный составляет 10 лет.

Как только вся необходимая информация будет указана, появится подробный отчет, в котором каждый заемщик увидит размер ежемесячного взноса и общую переплату по ипотечному кредиту. Данный сервис работает совершенно бесплатно. Полученный отчет можно или сохранить на персональный компьютер.

Необходимые документы

Рассматривать заявку на коммерческую ипотеку сотрудники банка будут только в том случае, если заемщик предоставит полный пакет документов.

Необходимо подготовить:

Анкету	Получить анкету можно в офисе финансовой компании или самостоятельно скачать с официального сайта кредитора. Сберегательный банк разрешает заполнить бланк на компьютере и поставить подпись в присутствии кредитного специалиста.
Правоустанавливающие документы	В зависимости от вида деятельности потребуется предоставить: лицензию, свидетельство ИНН и ОГРН, устав и учредительный договор.
Паспорт	Это основной документ, без которого не будет оформлена заявка на ипотечный продукт.
Налоговая декларация	Срок предоставления декларации зависит от системы налогообложения: ЕНВД за 4 налоговых периода; УСН за 4 отчетных периода; ЕСХН за 3 налоговых периода.
Справка	Дополнительно Сберегательный банк может запросить у заемщика справку, которая отражает наличие или отсутствие текущих обязательств. Данная справка заполняется строго по форме банка.

Стоит принимать во внимание, что во время рассмотрения ипотечной заявки сотрудники аналитического отдела Сбербанка могут запрашивать дополнительные документы. Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен будет предъявить дополнительные документы в течение 3 дней, с момента запроса.

В противном случае банк может отказать в получении ипотечного продукта. Повторную заявку на данный продукт заемщик сможет оформить только спустя 3 месяца.

В завершение стоит отметить, что ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости – это выгодный продукт, который помогает предпринимателям расширить производство и увеличить доходность. Перед подачей заявки необходимо быть готовым к тому, что банк будет серьезно проверять заемщика, прежде чем выдать заемные средства.

Видео: Ипотека для владельца бизнеса

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Частным клиентам Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на жилую недвижимость, а малому бизнесу и ИП — залоговые займы на приобретение коммерческих площадей.

Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке

Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц. Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%. За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.

Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.

К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.

Коммерческая недвижимость это:

• производственные помещения (цеха);
• складские помещения;
• офисы и конторы;
• торговые площади;
• недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.

Ипотека нежилого помещения в Сбербанке

Ипотека Сбербанка для индивидуальных предпринимателей «Бизнес-Недвижимость»

Условия кредитования:

Срок	от одного месяца до 10 лет
%	от 11,8%
Первоначальный взнос	от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей; от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, то первоначальный взнос не нужен.
Сумма	от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий. От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП). До 200 000 000 рублей — максимум в регионах. До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске.
Обеспечение	под залог покупаемой недвижимости; под залог доли в строительстве; под залог готовых площадей, если приобретаемые строятся; под залог жилой недвижимости; под поручительство физических и/или юридических лиц; с гарантией АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Страхование	обязательное на залоговую недвижимость
Комиссия за просрочку платежа	0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Требования к заемщику:

• фирма или дело — резидент Российской Федерации;
• выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
• до 70 лет на момент завершения договора;
• срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.

Документы:

• Заявление-анкета по форме Сбербанка;
• Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
• Финансовая отчетность предприятия;
• Документы по хозяйственной деятельности.
• Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!

Условия кредитования:

Цель	Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости. ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год)  — для покупки коммерческой недвижимости. Только под залог готовой недвижимости.
Сумма	До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка).
Срок	От полугода до 10 лет.
%	15,5%
Обеспечение	под залог покупаемой недвижимости; под поручительство физического или юридического лица.
Первоначальный взнос	25% стоимости на жилую недвижимость; 20% стоимости — для некоторых надежных заемщиков Сбербанка; 30% на коммерческую недвижимость; 25% стоимости — на нежилую недвижимость для некоторых надежных заемщиков Сбербанка.
Страхование	Обязательное на залоговую недвижимость.
Комиссия за просрочку платежа	0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Требования Сбербанка:

Для заемщика	ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год; 23-60 лет; Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть).
Для бизнеса	Не моложе 12 месяцев.

Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.

К сожалению, на сайте Сбербанка нет ипотечных калькуляторов для расчета коммерческой ипотеки. Но вы можете рассчитать размер платежей с помощью любого другого инструмента, введя в поля сумму кредита, срок и процентную ставку:

… и результат:

Предыдущие записи

12 декабря 2017

678

Кредиты под залог недвижимости

12 декабря 2017

913

Кредиты под залог недвижимости

10 декабря 2017

68

Кредиты под залог недвижимости

5 декабря 2017

159

Кредиты под залог недвижимости