Сегодня приобрести желаемую недвижимость с привлечением ипотечных средств имеют возможность не только россияне, но и «гости» нашей страны. Ипотека для нерезидентов РФ доступна на определенных условиях. Нерезиденты РФ, проживающие довольно долгий период на территории страны и имеющие постоянное место работы и вид на жительство, могут получить ипотечный кредит с целью приобретения собственной жилплощади. Причины в этом случае могут быть самые разные: например, решение о переезде на постоянное место жительства в РФ и, соответственно, постоянное проживание на территории страны.
Немногие банки России выдают ипотечные займы для нерезидентов РФ. Это объясняется нежеланием некоторых крупных банков иметь дело с иностранными гражданами, имеющими небольшой доход или низкую квалификацию в своей профессии. В целом же, мнения различных банковских представителей разнятся. Некоторые охотно одобряют и выдают ипотечные займы нерезидентам, полагая, что это заставить их добросовестно выплачивать кредит, поскольку он работает и проживает в этой стране. Другие же напротив, считают, что в числе нерезидентов РФ немало мошенников, которые без труда предоставят банку поддельные документы, получат желаемую сумму денег и с легкостью покинут пределы страны. Что ж, обе стороны вопроса одинаково правдивы.
Однако, не стоит забывать, что с каждым годом банковская и финансовая система развивается и совершенствуется. Это значит, что обмануть банк, представив поддельные документы – не такое простое дело. Процедура проверки всей поступающей документации (особенно по ипотечным программам от нерезидентов РФ) подлежит жесткой проверке.
Все российские банки условно делятся на три вида:
- Банки, которые не работают с иностранными гражданами по ипотеке;
- Банки, которые принимают заявки на ипотеку от нерезидентов, но при этом ужесточают условия для ее получения;
- И, наконец, те банки, которые с легкостью выдают кредит.
Как правило, к последней категории относятся достаточно молодые банковские организации, стремящиеся привлечь, таким образом, новых клиентов и поднять свой рейтинг среди остальных.
Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан
Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:
- не менее полугода трудиться на легальной работе,
- получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
- не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).
Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.
В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать,
как решить именно вашу проблему , то
спросите
об этом нашего дежурного
юриста онлайн
. Это быстро, удобно и
бесплатно
!
или по телефону:
Требования и документы
Как правило, для выдачи ипотечного кредита банки ужесточают требования к иностранным заемщикам, так как их можно отнести к особой категории клиентов. В то время как российским клиентам на более облегченных условиях без проблем одобрят заявку.
Поскольку основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика, последний может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль. Кроме того, приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода.
Обратившись в отделение банка, нерезидент РФ может рассчитывать на кредитный займ сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Обычно для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше. Первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья) также всегда присутствует – это тоже стоит учитывать при подаче заявления в банке. Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где находится отделение выбранного банка.
Банк устанавливает определенный перечень документов для подачи заявки на ипотечный займ:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, заверенную нотариально;
- Свидетельство о временной регистрации на территории страны;
- Миграционная карта или вид на жительство;
- Документы, подтверждающие его место работы;
- Справку о размере доходов по месту работы;
- Разрешение соответствующих органов на трудовую деятельность в РФ.
В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).
В какой банк обращаться?
Если иностранный гражданин принял решение о приобретении недвижимости в ипотеку, то следует заручиться поддержкой надежного банка. Немногие финансовые учреждения берутся кредитовать нерезидентов РФ, в силу частных просрочек и неуплаты по обязательствам. Свои условия финансирования на российском рынке предлагают:
- Банк ВТБ-24. Банк реализует ипотечные программы для иностранных граждан на условиях от 15-18% годовых и сроком до 20 лет. Обязательным при этом является заключение страхового договора, залог приобретаемой недвижимости. Также потребуется справка о доходах по месту постоянной работы.
- Росбанк также сотрудничает с иностранцами в рамках ипотечного кредитования. Одобрить заявку на жилищный займ тут могут на срок 5-20 лет с тарифом 13% годовых.
- Такие же сроки кредитования и в Альфа Банке, но с разницей ставках по кредиту – от 14,5% и выше.
- А вот Сбербанк, занимающий лидирующие позиции на рынке ипотечных программ кредитования напротив – не предусматривает кредитование иностранных граждан.
Следует помнить, что для одобрения заявки на получение ипотеки, иностранным гражданам стоит очень ответственно подойти к сбору и оформлению всех заявленных в перечне документов. Поскольку малейшее несоответствие или неточность может привести к отказу банка.
Риски банка и возможные причины отказа
Причины отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ могут быть такими же, как и для российских клиентов. В основном – это низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты по кредитным обязательствам в полном объеме.
Ни один из банков не станет рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это обосновано тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах. Именно поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.
Не являясь резидентом России, приобрести недвижимость в ипотеку становится нелегкой задачей. Иностранные заемщики сталкиваются с ужесточением требований к оформлению документации и подтверждению своих доходов. И все же, вероятность получения ипотечный займов для иностранных граждан по-прежнему остается невысокой.
Список кредитных учреждений достаточно ограничен.
Банки не желают «связываться» с малообеспеченными иностранными гражданами, которые приезжают в Россию для работы по специальностям, не требующим высокой квалификации.
Гораздо охотней выдаются ипотечные кредиты в рамках партнерских программ. Например, состоятельные иностранцы-предприниматели из США и стран Западной Европы могут получить кредиты на приобретение коммерческой недвижимости под приемлемые проценты.
Остальным категориям гостей из-за рубежа, проживающих в России более или менее длительное время, получить кредит будет сложней.
Особенности жилищных займов
Ипотека для нерезидентов РФ выдается под повышенные проценты.
Учитывается то, насколько прочно смог закрепиться иностранный гражданин в нашей стране:
- найти легальную;
- хорошо оплачиваемую работу;
- приобрести имущество.
Принимается во внимание и факт несудимости гражданина, а также его законное пребывание в России. При рассмотрении заявки от иностранцев банки взаимодействуют с правоохранительными органами.
Служба безопасности кредитного учреждения делает запросы, чтобы выяснить находится ли гражданин в розыске за совершенные преступления.
В чем отличие?
Главное отличие ипотечного кредитования иностранных граждан – это обязательное требование к:
- стажу работы;
- наличию постоянного, высокого дохода.
Банки также проверяют подлинность документа, позволяющего постоянно находиться на территории России – заграничного паспорта с печатью о разрешении на временное проживание или вида на жительство.
Учитывается уровень жизни иностранца на территории РФ:
- наличие у него жилья;
- возможность содержать себя и свою семью.
Банки вырабатывают индивидуальный подход к рассмотрению заявки от таких граждан и могут потребовать дополнительные документы – например, справки с прошлого места работы и проживания.
Требования
Основное требование банка направлено на платежеспособность иностранца. Часто по таким кредитам нерезидент отдает в залог не только приобретаемую недвижимость, но и другое имущество, например автомобиль или арендные права (на земли сельскохозяйственного назначения и др.).
Обязательно наличие трудового стажа – обычно не менее 3-х лет на территории РФ. Многие банки требуют участия созаемщиков и поручителей – лучше, если они будут гражданами РФ.
В среднем, для оформления ипотеки для иностранца потребуется ежемесячный доход в размере 40 – 50 тыс. рублей.
Ипотека для нерезидентов РФ
Иностранным гражданам легче обратиться в филиал банка страны, откуда они приехали в РФ на постоянное или временное проживание.
В таком случае ответ на заявку по кредиту будет положительным, но только в случае если у нерезидента будет большой постоянный доход.
Условия
Выдача ипотечного кредита иностранным гражданам возможна, если они обладают в России статусом налогового резидента:
- до обращения в банк заемщик должен легально проработать не менее 6 месяцев;
- он также берет на себя обязательства трудиться по договору следующие 12 месяцев.
В кредитных учреждениях требования к трудовому стажу разные и обычно составляют 3 года. Заложенная недвижимость подлежит обязательному страхованию.
Размер первоначального взноса обычно составляет от 10% и более.
Процентная ставка
Ипотека для нерезидентов РФ в банках выдается под достаточно высокие проценты. Ставка для приобретения жилья в новостройках может доходить до 18 – 20%.
Проценты на строительство загородного дома часто превышают 20% годовых.
Они будут больше, если иностранный гражданин отказывается оформлять личное страхование.
Срок кредита остается неизменным, и максимум может составлять 30 лет.
Для иностранных граждан предусмотрена также «плавающая» процентная ставка, которая зависит от курса доллара или евро.
Такой кредит дает преимущество тем, кто работает в филиалах зарубежных фирм и получает зарплату в иностранной валюте.
Какие банки дают?
Учитывая вероятность невозвращения кредитов и другие отрицательные факторы, банки довольно осторожно кредитуют иностранных граждан.
Иностранцам могут быть предоставлены кредиты в международных банках – таких так Сосьете Женераль Восток, ВТБ 24, ДельтаКредит.
Максимальный размер ипотеки составляет до 100 тыс. $ или 300 млн. руб.
Банки такого уровня предпочитают выступать инвесторами в коммерческих проектах – при возведении промышленных комплексов, крупных торговых предприятий и других объектов.
Сбербанк
Сбербанк является банком с исключительно российским капиталом.
Жилищное кредитование иностранных граждан не предусмотрено.
Однако нерезиденты вправе открывать в банке вклады под достаточно высокие проценты. Возможны исключения в плане потребительского кредитования – при наличии постоянного места работы в России.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает иностранным гражданам выгодные кредиты под 15 – 18% годовых:
- залог приобретаемой жилплощади обязателен;
- страхование объекта недвижимости позволит снизить процентную ставку на 1-2 пункта;
- срок кредитования – 15-20 лет.
Другие
Ипотечные кредиты выдают банки с иностранным участием – Росбанк, Хоум Кредит, Сосьете Дженераль Восток.
Уровень доходов граждан для получения жилищного займа в этих организациях должен быть высоким и постоянным.
Ниже приведена обобщенная таблица по ипотечным программам наиболее лояльным к иностранцам банков:
| Банк | Минимальная процентная ставка | Срок |
| Сосьете Женераль Восток | 16 % | 1-30 лет |
| ДельтаКредит | 18% | 2-30 лет |
| ВТБ24 | 15% | 1-30 лет |
| Банк Хоум Кредит | 17% | 1-30 лет |
| Росбанк | 18% | 2-30 лет |
Ипотечные предложения кредиторов регулярно меняются. Желательно уточнять информацию по доступным для иностранцев жилищным кредитам в офисе банка, по месту проживания нерезидента.
Порядок оформления
Иностранный гражданин обращается в офис по месту временной регистрации. Срок рассмотрения заявки не отличается от кредитования граждан РФ и занимает 8-10 дней.
Обязанности по оформлению и поиска жилья для иностранных граждан будут аналогичными.
Они своими силами:
- заказывают оценку объекта недвижимости;
- подписывают договор страхования и другие необходимые документы.
Перечень документов
Для оформления ипотеки следует предоставить:
- документ, удостоверяющий личность и его нотариально заверенный перевод;
- визу или вид на жительство;
- справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- патент на трудовую деятельность в России.
Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах.
ФЗ «Об ипотеке» и локальные акты банков допускают возможность представления иностранцами других документов – справок об отсутствии судимости, психических заболеваний и наркотической зависимости.
Причины отказа
Банки могут отказать в ипотеке при недостаточном уровне доходов нерезидента или отсутствии гарантий того, что кредит будет возвращен в полном объеме.
На иностранцев также распространяются положения ФЗ «Об исполнительном производстве».
При существенной просрочке банк может:
- забрать заложенную квартиру;
- выселить должника в судебном порядке.
Отказ в ипотеке обоснован возможными издержками, если кредитная организация пожелает привлечь нерезидента к гражданско-правовой ответственности.
Риски банка
В отличие от граждан РФ, которым выезд за границу может быть ограничен судом или приставом-исполнителем, иностранный гражданин вправе беспрепятственно покинуть Россию, даже при наличии большой просрочки.
Банки, учитывая это, стараются давать кредиты только платежеспособным заемщикам, которые не будут скрываться от долгов в другой стране.
Ипотека нерезидентам – прибыльный, но рискованный способ увеличения банковских активов.
Иностранным гражданам приходится сталкиваться с массой препятствий, чтобы получить желаемую сумму на приобретение даже небольшого объекта недвижимости.
Вероятность оформления ипотеки такими гражданами остается по-прежнему небольшой.
На видео о предоставлении займов иностранным лицам
В настоящий момент широкое распространение получили различные банковские операции, которые связаны с получением ипотеки и дополнительных денежных средств на нужды граждан. Обращает на себя внимание тот факт, что в последнее время участились случаи, когда в получении кредитов нуждаются не только представители РФ, но также нерезиденты страны. Граждане других республик, осуществляющие трудовую деятельность в рамках РФ, стремятся получить ипотеку на приобретение жилья и прочих нужд. Ознакомиться со всеми нюансами представленного процесса вам поможет настоящая статья.
Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ?
На территории России функционирует значительное количество банков. Однако, когда речь идет о предоставлении ипотеки для резидентов РФ, немногие стремятся заключить договор займа с представителями иностранных государств. Если говорить, о банковских организациях, которые работают с иностранцами, то необходимо выделить три категории, на которые они делятся:
- В первую очередь речь идет о тех, банковских компаниях, которые исключают возможность сотрудничества с нерезидентами РФ. Данная закономерность объясняется тем, что работники компании опасаются, что иностранец не будет надлежащим образом относится к выполнению условий ипотечного договора или вовсе предоставит фальсифицированные документы;
- Банки, которые готовы предоставить ипотеку нерезидентам РФ. При этом следует обратить внимание, что в отношении соответствующей категории заемщиков устанавливаются более жесткие условия займа или более высокие процентные тарифы;
- Банковские компании, которые сотрудничают с иностранцами на равных условиях с собственными гражданами.
Переходя к уточнению конкретного списка банков следует отметить, что они действуют на различных кредитных условиях и посредством предоставления разных процентов при займе.
Среди таких банков можно выделить: ВТБ 24, ДельКредит, Юникредит, Росбанк, Альфа Банк.
Следует иметь в виду, что наиболее распространенная и известная организация Сбербанк не осуществляет сотрудничество с иностранными лицами.
Как получить ипотеку нерезиденту РФ?
В большинстве случаев в отношении представителей других республик банковские организации России предпочитают действовать отличным образом. В большей степени это касается условий на основании которых может быть предоставлен кредит.
Условия получения ипотеки для нерезидента РФ заключаются в следующем:
- Главной отличительной особенностью выступает необходимость наличия постоянного места службы и продолжительного стажа трудовой деятельности. Минимальный размер стажа должен составлять три года. Наличие регулярного высокого дохода также является немаловажным элементом сделки;
- Требуется быть официально трудоустроенным нерезидентом на территории российского государства не менее полугода и иметь трудовое соглашение с работодателем;
- Как правило, банковские учреждения требуют от нерезидентов выплатить первоначальную сумму по ипотеке. Она должна равняться минимум десяти процентам от всей величины залога;
- Наличие подлинной документации, которая в обязательном порядке проверяется представителями организации, а также вид на жительство;
- Ипотечный займ может быть предоставлен на период от 15 до 25 лет.
Соблюдение вышеперечисленных условий поможет соответствующей категории заемщиков получить ипотечный кредит на территории российского государства.
Для реализации обозначенного процесса требуется обратиться в подразделение банковского учреждения по месту прописки с надлежащим пакетом документации. В течение восьми — десяти дней заявление кандидата будет рассмотрено и вынесено окончательное решение.
Ипотека для нерезидентов РФ — процентная ставка
При необходимости получить кредитный заем иностранные граждане, осуществляющие трудовую деятельность в рамках РФ должны учитывать условия и процентную ставку для ипотеки для нерезидентов РФ.
Следует иметь в виду, что в зависимости от выбранного банка величина процентного тарифа для нерезидентов РФ может разниться. Также имеет значение цель, в соответствии с которой происходит оформление ипотеки. Это может быть покупка жилья, земельного надела, дачи и прочее. В среднем величина процентов может достигать 18 — 20 процентов в год. Однако встречаются и более низкие тарифы — 13, 15 процентов. Более подробную информацию можно получить непосредственно у работников организации.
Также следует уточнить, что в отношении иностранных специалистов могут применяться плавающие ставки, которые зависят от настоящего курса валют. Речь идет о тех трудящихся, которые получают заработную плату в валюте.
По желанию заемщика ипотека может быть предоставлена в любой валюте.
Ипотека для нерезидентов РФ — документы
Одним из важнейших этапов оформления ипотеки для нерезидентов РФ является предоставление необходимой документации. В большинстве случаев общий перечень документов представляет собой следующее:
- Личный паспорт. Помимо оригинала документа с видом на жительство требуется предъявить переведенный дубликат удостоверенный юристом;
- Акты, свидетельствующие о наличии постоянного места службы. Это может быть трудовое соглашение. Справка о получении заработной платы;
- Также следует предоставить разрешение надлежащих учреждений на осуществление профессиональной деятельности и справки о том, что лицо является налогоплательщиком;
- В случае, если требуется предоставить поручителя необходимо предъявить его паспортные данные.
Обозначенный список документации надлежит предъявить представителям банковского учреждения.
Законодательство России предоставляет возможность нерезидентам трудящимся в российском государстве оформить получение кредитных средств. Если все перечисленные условия соблюдены, то процесс может быть оформлен без существенных проблем.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
- +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
Как нерезиденту РФ оформить ипотеку?
Получение денежных средств на российской территории в кредит – это прерогатива не только граждан РФ. Ипотечный заем может потребоваться и нерезидентам этой страны, которые на протяжении какого-то срока проживали на территории России и теперь должны приобрести квартиру или дом в целях трудоустройства и постоянного проживания. Собственно на это могут быть и иные причины.
Раньше иностранцам приходилось снимать жилплощадь, но теперь у них есть полное право на оформление ипотеки и использование этих денежных средств по назначению. Многие коммерческие банки идут навстречу таким клиентам и предоставляют необходимые заемные деньги для последующего приобретения недвижимости.
Отношение финансовых учреждений к таким кредитам
Мнения представителей банковских компаний о кредитовании нерезидентов РФ различны. Некоторые руководители считают, что такой заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по ипотеке, ведь ему жить и работать в этой стране. Но другие представители финансовых организаций полагают, что среди иностранцев найдется немало мошенников, которые представят в банке поддельную документацию, возьмут нужную сумму и покинут пределы России. Оба варианта одинаково реальны.
Правда, ипотека для нерезидентов РФ все равно становится все более актуальным и востребованным типом финансирования. Тщательные банковские проверки не позволяют иностранным гражданам «наживаться» на российской экономике и представлять ложные документы.
Но все же процент риска остается высоким. Поэтому все российские банки можно условно разделить на три основные группы. Это те учреждения, которые выдвигают в отношении нерезидентов жесткие требования, вовсе отказывают в предоставлении кредита или без сомнения дают деньги иностранцам. К последним относятся достаточно молодые финансовые компании, которые за счет увеличения числа клиентов стремятся укрепить свое положение в этой сфере деятельности.
Условия оформления: требования и документы
Чтобы оформить ипотеку для нерезидентов, банковские организации выдвигают условия, которые могут оказаться более жесткими из-за особой категории заемщиков. Обычно россиянам быстрее и охотнее выдают потребительские и ипотечные займы.
Сегодня в российских финансово-кредитных учреждениях нерезиденты могут получить заем на сроки от 15 до 25 лет. Средняя процентная ставка колеблется в диапазоне от 12 до 15% годовых. Это немного больше, чем предусмотрено для россиян.
Воспользоваться банковскими услугами иностранцы смогут только в том регионе, где находится филиал кредитного учреждения. Первоначальный взнос при обслуживании клиентов без российской прописки всегда будет присутствовать. Его размер не может быть ниже двадцати процентов от стоимости жилья, которое планируется приобрести.
К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:
- Стаж трудовой деятельности должен быть подтвержден официальными документами (справками о доходах, копией трудовой книжки). Он не должен быть меньше двух-трех лет (на усмотрение банка).
- Ипотека для нерезидентов оформляется лишь при условии, что гражданин пребывает на российской территории законно и имеет соответствующую документацию о временной регистрации .
- Нынешнее место работы – официальное, поскольку представители банка обязательно сделают звонок руководству компании, в которой работает потенциальный заемщик и бухгалтеру.
- Допускается и приветствуется привлечение в качестве поручителей российских граждан. Залогом автоматически становится приобретаемое недвижимое имущество, которое подлежит обязательной процедуре страхования.
Из документов иностранцам следует предоставить в финансово-кредитное учреждение:
- Паспорт и копию всех страниц с русским переводом, заверенных в нотариальном порядке.
- Документ о регистрации.
- Визу или миграционную карту.
- Трудовой договор или другую документацию, подтверждающую его деятельность на территории России.
- Официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности в РФ.
- Справку о доходах из бухгалтерии.
Если в совершении сделки участвуют поручители и созаемщики, они также обязаны представить в банке свои паспорта.
Куда обратиться за кредитом на квартиру или дом?
Если вас интересует ипотека для нерезидентов РФ, следующие банки могут предложить свои условия финансирования:
- ВТБ-24 – сроки до 25 лет с процентной ставкой 12,5%.
- Росбанк может предложить заем на сроки от пяти до двадцати лет под 12,7% годовых.
- Альфа банк предусматривает аналогичные сроки, но с большей процентной ставкой – до 14,5%.
- В Банке жилищного финансирования на двадцать лет можно получить нужную сумму под 12,9%.
Чтобы увеличить шансы на ипотечное кредитование в России, не помешает обратиться за кредитом в коммерческий банк. Государственные организации обычно такие услуги не предоставляют. С основным пакетом документов потенциальный клиент может представить инвестору официальные доказательства дополнительных доходов. Не помешают и рекомендательные письма от руководства. Все это существенно повысит шансы иностранных клиентов.
Нерезидентам для получения ипотеки следует очень серьезно подойти к подготовке сбора документов и последующей их передаче в банк. Малейшие недочеты и несоблюдение условий приведут к незамедлительному банковскому отказу.
Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты .
Советуем прочитать:
Ипотека для нерезидентов РФ
В наши дни обзавестись собственной недвижимостью на территории Российской Федерации могут не только ее граждане. Гости страны при определенных условиях также имеют право и возможность приобрести дом или квартиру в РФ, оформив ипотеку. Для этого нерезиденты должны длительное время проживать на ее территории и иметь постоянное место работы, а также вид на жительство. Основная причина оформления ипотеки лицами, которые не являются гражданами России, — переезд для постоянного проживания.
Требования банков для нерезидентов
Немногие банки согласны выдать ипотечный займ нерезидентам Российской Федерации, опасаясь их слабой платежеспособности или низкого уровня профессиональной квалификации. В тех банках, которые готовы сотрудничать с иностранными гражданами, требования к документальному оформлению достаточно жесткие.
Иностранный заемщик обязан проработать не меньше шести месяцев на одном месте, будучи официально трудоустроенным. Его месячный доход должен составлять 40–50 тысяч рублей. Учитывается способность человека обеспечивать семью и выплачивать ипотеку. Отсутствие судимостей — важный аспект, которому уделяется большое внимание. Каждый клиент проверяется правоохранительными органами на момент его нахождения в уголовном или международном розыске.
Это основные требования, предъявляемые к оформлению ипотеки иностранцами. К каждому заемщику банки находят свой подход и учитывают его ситуацию. Повысить свои шансы для получения займа можно, отдав под залог другое имущество, например, машину. Также можно привлечь созаемщика или поручителя, способных подтвердить высокий доход. Некоторые банки, спокойно выдают кредит иностранцам.
Важно учитывать, что получить жилье таким образом можно в том регионе, где у выбранной банковской структуры есть филиал.
Необходимая документация
Обращаясь в банк, иностранец получает ипотеку сроком 15–30 лет, процентная ставка составляет 12–15%, а первый взнос — двадцать процентов от цены недвижимости, которая приобретается.
Заемщик должен предоставить:
- Паспорт иностранного гражданина, его копию и перевод на русский язык, заверенные нотариусом.
- Свидетельство, подтверждающее временную регистрацию на территории Российской Федерации.
- Вид на жительство (документ, позволяющий проживать в России) или миграционную карту (основной документ иностранного гражданина, въехавшего на территорию РФ)
- Подтверждение места трудоустройства.
- Справку о доходах, полученную на работу.
- Разрешение на труд в России.
- Паспорта поручителей.
Ипотечные программы для нерезидентов
Приняв решение об оформлении ипотеки на жилье нужно заручиться поддержкой надежного банка. Одним из таких банковских структур является банк Открытие. Он входит в ряд самых крупных банков России и имеет филиалы в городах по всей стране.
Каждый заемщик может подобрать кредитную услугу, подходящую именно ему. Это может быть одна из программ:
- Новостройка — приобретение новой квартиры в строящемся доме.
- Вторичное жилье — кредит на покупку жилья бывшего в эксплуатации.
- Апартаменты — ипотека на апартаменты новые или с вторичного рынка.
Банк также предлагает другие сопутствующие услуги и возможность просчитать стоимость будущих взносов прямо на сайте, с помощью специального онлайн — калькулятора.
Каждое банковское учреждение может предоставить свои требования к заемщику — гражданину другой страны. Если нерезидент РФ законопослушен, если он готов предоставить всю нужную документацию и подтвердить соответствующий уровень дохода, он вправе претендовать на участие в таких программах кредитования.
Заявка на ипотеку
ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ № 2209
Информация, представленная на сайте, является обобщенной и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами и займами, оговариваются и принимаются непосредственно банками и микрофинансовыми организациями.
© 2017. Кредиты онлайн — бесплатный информационный сервис по быстрому подбору выгодных кредитных предложений. 18+
Хотите получить лучшие кредитные предложения?
Укажите свой E-mail и мы пришлём вам самые выгодные предложения, скидки и акции микрофинансовых организаций и банков!
Мы не передадим ваш e-mail третьим лицам. Оформляя подписку, вы соглашаетесь получать письма от сервиса «Кредиты онлайн ». В любой момент вы можете отписаться от рассылки по ссылке в конце письма.
Как получить ипотеку нерезиденту РФ?
Сегодня приобрести желаемую недвижимость с привлечением ипотечных средств имеют возможность не только россияне, но и «гости» нашей страны. Ипотека для нерезидентов РФ доступна на определенных условиях. Нерезиденты РФ, проживающие довольно долгий период на территории страны и имеющие постоянное место работы и вид на жительство, могут получить ипотечный кредит с целью приобретения собственной жилплощади. Причины в этом случае могут быть самые разные: например, решение о переезде на постоянное место жительства в РФ и, соответственно, постоянное проживание на территории страны.
Немногие банки России выдают ипотечные займы для нерезидентов РФ. Это объясняется нежеланием некоторых крупных банков иметь дело с иностранными гражданами, имеющими небольшой доход или низкую квалификацию в своей профессии. В целом же, мнения различных банковских представителей разнятся. Некоторые охотно одобряют и выдают ипотечные займы нерезидентам, полагая, что это заставить их добросовестно выплачивать кредит, поскольку он работает и проживает в этой стране. Другие же напротив, считают, что в числе нерезидентов РФ немало мошенников, которые без труда предоставят банку поддельные документы, получат желаемую сумму денег и с легкостью покинут пределы страны. Что ж, обе стороны вопроса одинаково правдивы.
Однако, не стоит забывать, что с каждым годом банковская и финансовая система развивается и совершенствуется. Это значит, что обмануть банк, представив поддельные документы – не такое простое дело. Процедура проверки всей поступающей документации (особенно по ипотечным программам от нерезидентов РФ) подлежит жесткой проверке.
Все российские банки условно делятся на три вида:
- Банки, которые не работают с иностранными гражданами по ипотеке;
- Банки, которые принимают заявки на ипотеку от нерезидентов, но при этом ужесточают условия для ее получения;
- И, наконец, те банки, которые с легкостью выдают кредит.
Как правило, к последней категории относятся достаточно молодые банковские организации, стремящиеся привлечь, таким образом, новых клиентов и поднять свой рейтинг среди остальных.
Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан
Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:
- не менее полугода трудиться на легальной работе,
- получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
- не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).
Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.
В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.
Требования и документы
Как правило, для выдачи ипотечного кредита банки ужесточают требования к иностранным заемщикам, так как их можно отнести к особой категории клиентов. В то время как российским клиентам на более облегченных условиях без проблем одобрят заявку.
Поскольку основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика, последний может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль. Кроме того, приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода.
Обратившись в отделение банка, нерезидент РФ может рассчитывать на кредитный займ сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Обычно для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше. Первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья) также всегда присутствует – это тоже стоит учитывать при подаче заявления в банке. Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где находится отделение выбранного банка.
Банк устанавливает определенный перечень документов для подачи заявки на ипотечный займ:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, заверенную нотариально;
- Свидетельство о временной регистрации на территории страны;
- Миграционная карта или вид на жительство;
- Документы, подтверждающие его место работы;
- Справку о размере доходов по месту работы;
- Разрешение соответствующих органов на трудовую деятельность в РФ.
В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.
В какой банк обращаться?
Если иностранный гражданин принял решение о приобретении недвижимости в ипотеку, то следует заручиться поддержкой надежного банка. Немногие финансовые учреждения берутся кредитовать нерезидентов РФ, в силу частных просрочек и неуплаты по обязательствам. Свои условия финансирования на российском рынке предлагают:
- Банк ВТБ-24. Банк реализует ипотечные программы для иностранных граждан на условиях от 15-18% годовых и сроком до 20 лет. Обязательным при этом является заключение страхового договора, залог приобретаемой недвижимости. Также потребуется справка о доходах по месту постоянной работы.
- Росбанк также сотрудничает с иностранцами в рамках ипотечного кредитования. Одобрить заявку на жилищный займ тут могут на срок 5-20 лет с тарифом 13% годовых.
- Такие же сроки кредитования и в Альфа Банке, но с разницей ставках по кредиту – от 14,5% и выше.
- А вот Сбербанк, занимающий лидирующие позиции на рынке ипотечных программ кредитования напротив – не предусматривает кредитование иностранных граждан.
Следует помнить, что для одобрения заявки на получение ипотеки, иностранным гражданам стоит очень ответственно подойти к сбору и оформлению всех заявленных в перечне документов. Поскольку малейшее несоответствие или неточность может привести к отказу банка.
Риски банка и возможные причины отказа
Причины отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ могут быть такими же, как и для российских клиентов. В основном – это низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты по кредитным обязательствам в полном объеме.
Ни один из банков не станет рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это обосновано тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах. Именно поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.
Не являясь резидентом России, приобрести недвижимость в ипотеку становится нелегкой задачей. Иностранные заемщики сталкиваются с ужесточением требований к оформлению документации и подтверждению своих доходов. И все же, вероятность получения ипотечный займов для иностранных граждан по-прежнему остается невысокой.
Источники: