Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.
Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.
Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.
Отношение банков
Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.
Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.
Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.
Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.
Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.
Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.
Условия
Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.
Необходимо:
- быть официально трудоустроенным;
- платить налоги;
- иметь стаж;
- внести необходимый первоначальный взнос.
Валюта займа
Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.
Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.
Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.
Процентные ставки
Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.
Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.
Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.
Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.
Требования к заемщику
Банки предъявляют разные требования.
Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:
- трудовой договор;
- регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
- разрешение на работу;
- заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
- некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.
Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:
- доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
- необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
- требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
- трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
- заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.
Ипотека для иностранных граждан
Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.
С видом на жительство
Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.
Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.
Для нерезидентов
Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.
Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.
Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.
Без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.
Какие банки предоставляют?
В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.
Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.
К числу таких банков относятся:
- Хоум-Кредит;
- Сосьете Женераль.
Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.
Сбербанк
Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.
Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.
ВТБ 24
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:
- полная копия паспорта с нотариальным переводом;
- вид на жительство – копия;
- разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
- ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
- если заемщик в браке, то свидетельство;
- копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
- подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НЛФЛ.
Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.
Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.
В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:
| Условия | ВТБ 24 | ДельтаКредит | Юникредит |
| Ставка | От 12,5 до 17% | От 15% | От 16% |
| Срок | До 30 лет | До 25 лет | До 30 лет |
| Первый взнос | От 20% | 40% | От 20% |
Причины отказа
Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.
Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.
Как увеличить шансы на получение займа?
Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.
Порядок оформления
Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.
Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.
Документы
Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.
Обязательно должны быть:
- подтверждающие резидентство в РФ документы;
- разрешение на работу;
- вид на жительство;
- если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.
Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.
На видео о жилищных займах для иностранцев
Статья. 23.03.2015 Версия для печати
В России нет юридических препятствий для того, чтобы банк выдал кредит гражданину другого государства.
В то же время кредитование иностранцев связано для финучреждений с высоким риском невозврата займа. Поэтому кредиты для иностранных граждан, в том числе граждан СНГ, — большая редкость. И все же, на каких условиях банками предоставляется ипотека для иностранцев? Об этом мы спросили у экспертов.
Ипотека — для всех
По словам руководителя ипотечного отдела ГК «Плюс» Наталии Кузнецовой, для получения ипотечного кредита заемщику или созаемщику не обязательно иметь российское гражданство. Ряд банков не требуют этого для выдачи ипотеки.
— Если у вас, как гражданина другого государства, есть временная регистрация в любом российском городе или районе, а также документ, разрешающий трудовую деятельность на территории России, тогда вы можете оформить ипотечный кредит на себя или же выступить в качестве созаемщика. Также необходимо подтвердить трудовую деятельность и доход (это может быть трудовая книжка, контракт или трудовой договор плюс справка о доходах). Особых условий для иностранцев, желающих купить жилье, в банках не предусмотрено, — говорит эксперт.
Банки — кредиторы иностранцев
Самый крупный банк страны — Сбербанк — предпочитает не завязывать долговременные отношения с иностранцами, поэтому выдает ипотеку только россиянам. А вот его ближайший конкурент — «ВТБ 24», — насколько нам известно, иностранных граждан кредитует. Не отказываются от этого бизнеса также «ДельтаКредит» и «Банк Москвы». У представителей этих организаций мы и запросили комментарии.
Начальник отдела ипотечного кредитования ЦИК ДО №1 «Невский, 59» в Санкт-Петербурге «ВТБ 24» Татьяна Хоботова подтвердила, что ипотека для иностранцев в банке возможна.
— Нерезиденты могут подать нам заявку на ипотечный кредит. При этом важно иметь вид на жительство либо разрешение на временное проживание, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Условия кредитования одинаковы для всех заемщиков, вне зависимости от их гражданства, — отметила эксперт.
Банк «ДельтаКредит» от иностранцев, желающих купить жилье в ипотеку, прописку и вид на жительство не требует. Обязательным условием является лишь официальное трудоустройство. Процентная ставка для иностранных граждан такая же, как и для россиян. В «ДельтаКредит» подчеркивают, что организация является специализированным ипотечным банком, поэтому бизнес-процессы позволяют работать с любым клиентом, даже нерезидентом. В принципе, это подтверждают отзывы клиентов банка.
«Наконец-то успешно завершилась наша эпопея с получением ипотечного кредита. Это было непросто, потому что главный заемщик, мой супруг, иностранец, и не так много банков выдают кредиты иностранцам… Кредит с заемщиком-иностранцем, как нам не раз говорили в банке, это интересно и сложно одновременно. Банком было выставлено несколько обязательных требований по документам, позабавил нотариальный перевод всех печатей в паспорте, на сделке присутствовал переводчик, подпись которого теперь останется с нами во всех документах», — написала на сайте одна из заемщиц.
Начальник управления разработки продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования «Банка Москвы» Николай Мальнев сообщил, что «гражданство того или иного государства потенциального заемщика не служит основанием для отказа в рассмотрении заявки на ипотечный кредит»:
— Иностранный гражданин обязательно должен иметь временную регистрацию либо разрешение на временное проживание в регионе РФ, где тот обращается за кредитом, проживает и работает, а также разрешение на работу. Для рассмотрения заявки потенциальный заемщик должен быть трудоустроен по найму, как вариант — владеть собственным бизнесом или быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, он должен подтвердить свой доход — или с помощью справки от работодателя, или предъявив финансовые показатели собственного предприятия, — пояснил эксперт.
Ипотека для иностранцев оформляется также «Райффайзенбанком» и «ЮниКредитБанком». Однако комментировать этот факт представители финансовых учреждений не стали.
Беженцам непросто
События, произошедшие в Украине, привели к тому, что Россию захлестнул поток беженцев. Многие из них по понятным причинам не хотят возвращаться на родину и задумываются о том, чтобы купить жилье в нашей стране в ипотеку. Реальны ли такие перспективы для вынужденных переселенцев?
По словам Наталии Кузнецовой из ГК «Плюс», гражданство никакой разницы при получении ипотеки не имеет: европейцы и граждане Украины рассматриваются банками на одинаковых условиях.
— Если заемщик во время выплаты кредита планирует уехать из России и банку становится об этом известно, то может быть отказ по ипотеке. Это единственный фактор, который повлияет на одобрение. То есть если клиент имеет прописку в Украине, то лучше ее аннулировать перед подачей заявки на ипотеку в РФ, — сообщила эксперт.
И все же на практике ипотеку беженцам получить непросто. Дело здесь не только в том, что беженец де-юре является гражданином другой страны и в любой момент может вернуться обратно. Проблемы таких клиентов еще и в трудоустройстве, и в доходе. Счастливые истории, когда беженцу удалось быстро найти стабильную и высокооплачиваемую работу в чужой стране, единичны. В большинстве случаев тем, кто переехал в другую страну не по своей воле, приходится довольствоваться малым и работать на тех должностях, которые были вакантны только из-за того, что относятся к разряду низкооплачиваемых.
Эксперты считают, что оптимальный выход для беженцев из Украины, желающих взять ипотеку, — оформить вид на жительство, получить гражданство РФ и подать заявку на общих основаниях.
Разумная Недвижимость
По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.
Богатая история заповедных лесов
В Петербурге и Ленинградской области немало заповедных мест с богатой историей и потрясающими видами. Красносельский, Пушкинский, Петроградский, Кронштадтский районы славятся своими территориями с великолепной природой….
Рейтинг. 27.04.18