Ипотека без первоначального взноса в втб

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

• Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
• Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
• Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Будет полезно ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка.

Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.

к содержанию ↑Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой статье.

Видео по теме:

2. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

3. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье.
В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

к содержанию ↑Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Использование материнского капитала	от 12.15%
Внесение дополнительного объекта залога в виде имеющейся собственности	от 14.15%
Рефинансирование	Не более, чем текущие обязательства по открытому ранее кредиту

к содержанию ↑Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

к содержанию ↑Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

• Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
• Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
• Отсутствие судимости на момент заключения договора;
• Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.

Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.

к содержанию ↑Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита без первоначального взноса.

Необходимые документы включают:

• Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
• Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
• Справку о доходах установленного образца;
• Справку о составе семьи;
• Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.

к содержанию ↑Оформление ипотеки без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

Далее нужно собрать все установленные документы, и главное те, которые подтверждают, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в этой статье.

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео:

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

к содержанию ↑Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

• Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
• Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
• Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
• Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
• Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.

Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 2 предложениям ипотеки без первоначального взноса от ВТБ 24 в Москве. На срок до 30 лет 5 мес в банке можно оформить ипотеку на сумму до 30 000 000 руб. Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования без первого взноса от ВТБ 24 в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 10 лет.

Расчет расходов на ипотеку «ВТБ 24»

Ипотека «Рефинансирование»	%	37 679	4 524 847
Любой первоначальный взнос Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Детальный расчет Подробнее
Ипотека «Под залог недвижимости»	%	41 495	4 984 641
Любой первоначальный взнос Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья Залог приобретаемого и имеющегося имущества Требуется страхование Детальный расчет Подробнее

Дата обновления информации: 03.05.2018 12:42

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Первоначальный взнос – это определенная сумма денежных средств, которую заемщик уплачивает банку в момент оформления ипотечного кредита.

Обычно сумма взноса варьируется от 15 и до 50 %, в зависимости от банка и продукта. ВТБ 24, в свою очередь, предлагает два ипотечных продукта без первого взноса – “Кредит по залог имеющегося жилья” и “Рефинансирование ипотечного кредита”.

Условия

Жилищный займ “Кредит по залог имеющегося жилья” возможно получить на нижепредставленных условиях:

• валюта – рубли;
• сумма жилищного займа – до 15000000 рублей (Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), до 8000000 рублей (Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень), до 5000000 рублей – для других регионов России;
• сумма кредита не может быть более 50 % от цены закладываемого объекта недвижимости;
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 15,1 % (16,1 % — если клиент не оформляет комплексное страхование);
• обеспечение – залог квартиры в многоквартирном доме, который расположен в городе присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется жилищный займ;
• комиссии за предоставление займа – отсутствуют.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках, осуществляется на данных условиях:

валюта	рубли
сумма кредита	до 15000000 рублей (для заемщиков из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 8000000 рублей (доступно клиентам из Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи, Тюмени), до 5000000 рублей – для остальных субъектов РФ
сумма кредита	до 50 % от цены объекта недвижимости (если займ оформляется по двум документам), до 80 % (при стандартном пакете документов)
ставка	от 13,1 % (увеличение ставки на 0,5 % — если жилищный займ предоставляется по двум документам, на 1 % — при отказе клиента от комплексного страхования рисков)
срок	до 30 лет (до 20 лет, если оформляется по двум документам)
комиссии за выдачу кредита	отсутствуют

Кому могут предоставить

Банк ВТБ 24 предъявляет идентичные требования к тем лицам, которые могут получить оба продукта:

возраст	от 21 года на дату подачи заявки в банк и до 70 лет на момент полного погашения задолженности перед ВТБ 24
совокупный трудовой стаж	от 1 года и более

Как оформить

Чтобы оформить “Кредит под залог имеющегося жилья”, потребуется:

• позвонить в ВТБ;
• после решения всех вопросов со специалистом следует посетить отделение банка и подать документацию по закладываемой недвижимости;
• ожидать решения ВТБ 24 (нормативный срок принятия – от 4 до 5 рабочих дней);
• обратиться в любое отделение финансовой организации для оформления жилищного займа.

Для получения “Рефинансирование ипотечного кредита”, необходимо:

• также позвонить в банк по телефону, указанному выше;
• подать в отделение документы по первоначальному кредиту и приобретенному объекту недвижимости;
• ожидать решения по заявке в течение 4-5 рабочих дней;
• посетить отделение банка и заключить сделку.

Какие требуются документы

Документация по клиенту по обоим продуктам идентична:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;

• 2-НДФЛ (если клиент не является зарплатным);
• ксерокопия трудовой книжки;
• если заемщик – мужчина до 27 лет, дополнительно предоставляется военный билет.

Отдельно для получения продукта “Рефинансирование ипотечного кредита”, подаются документы:

• информация от первичного кредитора об остатке суммы долга и об отсутствии просроченной задолженности как по основному долгу, так и по процентам;
• данные о качестве погашения клиентом рефинансируемого жилищного займа за весь период его действия.

По займу “Кредит по залог имеющегося жилья” требуется предоставление документации по недвижимости, оформляемой в залог:

• свидетельство о госрегистрации имущественного права;

• документ, являющийся основанием для возникновения имущественного права (например, договор купли-продажи);

• прочие правоустанавливающие документы, которые перечислены в свидетельстве о госрегистрации права собственности или в выписке из ЕГРП;
• единый жилищный документ или выписка из домовой книги.

Обратите внимание, что вышепредставленные перечни документации не являются исчерпывающими. При необходимости, ВТБ 24 может потребовать и другие документы.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24

На сайте банка ВТБ 24 по данным продуктам не представлено онлайн-калькулятора, позволяющего быстро и точно рассчитать сумму ежемесячного платежа и общий размер переплаты.

Расчет можно произвести и собственными средствами – например, при помощи обычного калькулятора или специализированного программного обеспечения для ПК. Более подробно о процедуре расчета таким образом можно прочитать в статье “Рассчитать ипотеку ВТБ 24”.

В любом случае, для наиболее корректного и достоверного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в отделение банка.

Преимущества и недостатки

Первоначальный взнос служит некой гарантией платежеспособности клиента. Имея возможность внести около 20 % от стоимости недвижимости, о заемщике уже можно вести речь как о достаточно честным и платежеспособным.

Тем не менее, продукты, рассмотренные выше, возможно получить, не внося первый взнос. Какие же преимущества и недостатки существуют у ипотеки без первого взноса?

Плюсы:

• заемщику не требуется сразу вносить крупную денежную сумму, в некоторых случаях достигающую и 50 % от цены недвижимости;
• сумма кредита достаточно велика – как и по кредитам, предполагающим первый взнос;
• досрочное погашение производится без взимания комиссий и штрафов;
• сроки займа без первого взноса не отличаются от таковых по займам с первоначальным взносом – до 30 лет;
• процентная ставка не повышается из-за факта отсутствия первого взноса;
• кредит позволяет сразу осуществить дорогостоящую покупку, не заботясь о наличии определенной суммы денежных средств для уплаты первоначального взноса.

Минусы:

• заемщику необходимо предоставлять другое имущество в залог – как, например, по продукту “Кредит под залог имеющегося жилья”;
• оформить жилищный займ без первоначального взноса можно только в отделениях банка ВТБ 24;
• достаточно низкий процент одобрения – банки выдают такие займы только при полной уверенности в платежеспособности клиента или при предоставлении поручителей;
• жилищный кредит без первого взноса обойдется дороже – ведь на сумму, не уплаченную сначала, будут начислены проценты при погашении.

ВТБ 24 предлагает два варианта физическим лицам получить ипотеку без первого взноса – либо заложить уже имеющуюся недвижимость, либо же рефинансировать ипотечный займ, взятый в другой финансово-кредитной организации.

У каждого продукта свои условия, процентные ставки и порядок получения. Оформление обоих продуктов производится только в отделении банка ВТБ 24.

Видео: ВТБ 24: кредит на новостройку дешевле ипотеки с господдержкой

Ваши отзывы

Порядок получения ипотеки в ВТБ 24.

Интересующая многие молодые семьи проблема, как получить ипотеку на жильё без первоначального взноса, в кризис становится особенно сложной. Банки свернули свои программы ипотеки без первоначального взноса, так поступил и ВТБ 24. Однако некоторые возможности получить кредит, не имея больших свободных денег, в этом банке остаются – рассмотрим их более подробно.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Основным вариантом в таких условиях становится ипотека под залог другой квартиры. Этот кредит не требует сложного оформления и выдаётся на любые цели, в том числе на покупку недвижимости.

Залогом по кредиту выступает существующая квартира, которую банк будет вправе продать, если клиент перестанет платить деньги. Такую ипотеку ещё называют ломбардной. Её размер всегда ограничен ценой квартиры под залогом и в разных банках составляет разный процент от этой цены. ВТБ 24 предлагает кредит в 50% стоимости квартиры, на рынке есть предложения лучше.

Преимущества ломбардной ипотеки:

• не требует первого взноса;
• не ставит ограничений в том, какое жильё покупать на деньги от банка;
• покупаемое жильё не ограничено залогом.

Недостатками являются:

• высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами;
• риск, что банк не одобрит существующую квартиру;
• ограниченный размер займа.

Оптимальным вариантом ломбардная ипотека становится при наличии большой квартиры в собственности, когда нужно купить:

• загородный домик;
• небольшую квартиру для детей;
• квартиру поменьше для аренды.

Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете узнать в статье по ссылке.

Как получить ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

Кто может взять ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

ВТБ 24 видит своего заёмщика в возрасте от 21 года и старше, так, чтобы к моменту выплаты кредита ему было не более 75 лет. Заёмщик должен работать не меньше года к моменту получения кредита, в том числе более полугода — на текущей работе.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно? Пошаговая инструкция находится в статье по ссылке.

В банк необходимо принести паспорт (иностранцам стоит добавить визу и документы о законности нахождения в России), копию трудовой книжки и трудового договора заёмщика (и поручителя, если есть), справку 2-НДФЛ и документы на квартиру — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, передачи в собственность, мены.

Собственность на квартиру может быть как у заёмщика, так и у его супруга или супруги и членов семьи, правда, тогда нужно оформлять обязательно поручительство.

Кредит можно взять только под квартиру, расположенную в городе присутствия отдела ипотеки банка ВТБ 24.

Образец заявления на получение ипотеки в банке ВТБ 24 вы можете скачать по этой ссылке.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита?

Для детального расчёта ипотеки в ВТБ 24 необходимо указать:

• стоимость закладываемого жилья;
• сумму кредита;
• ежемесячный доход с учётом заработной платы, пособий и выплат.

По условиям ломбардной ипотеки кредит выдаётся на сумму до половины цены закладываемой квартиры, но не более 5 миллионов рублей. Срок кредита может быть до 20 лет. Комиссий за оформление кредита не берут.

Как оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — читайте по ссылке.

Процентная ставка кредита под залог квартиры в ВТБ 24 составляет 15,5% при оформлении дополнительных услуг и 16,5% — без их оформления. Эта ставка не меняется со временем.

Пример расчета суммы кредита на жилье с помощью ипотечного калькулятора.

Военная ипотека ВТБ 24: условия получения

Участники Национальной ипотечной системы — военнослужащие могут получить особую военную ипотеку в ВТБ 24, не вкладывая своих денег. Это последняя программа банка, где целевая ипотека не требует собственных сбережений.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году Росбанк, вы можете прочесть тут.

Получение военной ипотеки в ВТБ 24 осуществляется при следующих условиях:

1. Заёмщик должен стать участником НИС и получать на личный счёт взносы от государства.
2. Через три года участия накапливается сумма для первого взноса, можно начинать оформление ипотечного кредита.
3. Расчёт ипотеки будет таков, чтобы всё время платежи гасились из средств НИС без участия собственных денег заёмщика.

Условия военной ипотеки ВТБ 24 мягче, чем ломбардной ипотеки. Хотя срок не больше 14 лет, процентная ставка составляет 12,5% — это главное преимущество. Сумма кредита не больше 1,93 миллиона рублей (рассчитано с учётом финансирования НИС), а первый взнос, накопленный за три года, должен быть 20% от стоимости жилья. Погасить такой кредит нужно раньше 45 лет.

В каком порядке осуществляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Какие отзывы оставляю клиенты банка ВТБ 24?

Отзывы об ипотеке ВТБ 24

Судя по многочисленным отзывам в сети, пользователи ставят ВТБ 24 на 10 место среди российских банков в рейтинге ипотечного кредитования. В преимущества банка относят быстрое обслуживания, высокую долю одобренных кредитов, вежливость операторов, удобное расположение офисов.

Однако некоторые пользователи уточняют: в ВТБ 24 бывают задержки с поступлениями денег на кредитный счёт, что автоматически влечёт просрочки.

Ипотека в ВТБ 24 без первоначального взноса — один из вариантов получить жильё, не тратя время на накопление своих денег.

Хотя такой вариант ипотеки обходится дороже, банк ВТБ 24 предлагает максимально мягкие условия с учётом своих рисков. Чтобы избежать неприятностей с платежами, нужно стремиться делать их заранее и всегда проверять, поступили ли деньги на счёт вовремя.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке — узнайте здесь.

Ипотека без первого взноса: реальная возможность получить жилье или рекламные уловки банков? Ответ содержится в следующем видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: