Ипотечный кредит и ипотека разница

Если ипотеку №102-ФЗ и кредитование рассматривать строго в ключе покупки недвижимости, либо жилья, тогда можно выделить некоторые отличия между данными механизмами одалживания денежных средств на покупку недвижимого имущества.

Ипотека имеет не только свои ключевые особенности, но даже и свой собственный закон федерального уровня  от 16.07.98 г., который до сих пор находится в действующем состоянии.

Кредит на покупку жилья не имеет своего отдельного закона и подчиняется правовым основаниям, что определены в иных нормативных актах.

Например, в Гражданском Кодексе для этого существует целая 42 глава, или же ст.819 ГК РФ для того, чтобы знать, как правильно заключить договор.

Определение

Ипотекой принято называть следующий вид финансового механизма – форма залога, когда именно то имущество, что идет в качестве залога, приобретается на заемные средства залогодержателя.

При этом в правовой собственности залог остается у заемщика, но при невыполнении им своих обязательств перед заимодавцем, последний будет иметь право оформить залоговое имущество уже на себя.

После оформления залога в собственность кредитора обычно такое имущество продается, и вырученные денежные средства идут на погашение ипотечной ссуды.

Но, как только заемщик выплачивает все долги сполна, тут же имущество становится в его полноправной собственности и можно тогда уже говорить об окончательно совершенной покупке.

Что такое кредит

Кредит – это финансово-долговые отношения между двумя сторонами, где одна сторона дает взаймы, а другая принимает деньги на определенных условиях их возврата.

В случае с кредитованием приобретаемое на одолженные средства имущество не переходит на время кредитования в собственность банку как залог.

Но в качестве гарантий платежеспособности и надежности клиента любое иное имущество тоже может выступать как залог по кредиту.

При покупке жилья на одолженные у банка деньги не по ипотеке, а по обыкновенному кредитному договору, залогом может стать любое ценное имущество, которое уже имеется в собственности у клиента. Но могут отношения оформляться вообще без залога.

Что общего между ними

Все специалисты рекомендуют оформлять кредит, либо ипотеку уже тогда, на есть накопленные сбережения приблизительно в 30-50% от стоимости ипотеку.

Если же у потенциального заемщика ест возможность воспользоваться государственной поддержкой, тогда еще лучше.

Такой поддержкой может оказаться и материнский капитал, и жилищная субсидия молодым семьям, военнослужащим.

Такое финансирование вполне может перекрыть часть или полный объем первоначального взноса, что клиенту не придется даже ждать, пока накопятся его личные средства.

Общие черты двух направлений в сфере кредитования можно отметить следующим перечнем основных параметров:

1. Наличие первоначального платежа всегда будет присутствовать и по ипотеке, и по кредиту. Чем больше заемщик сразу внесет денег по ссуде, тем меньше ему придется погашать ее в будущем.
2. Размер первого платежа изначально будет всегда определяться в индивидуальном порядке, и будет зависеть от размера займа, и даже типа самой недвижимости, которую хочет приобрести клиент (новая или из вторичного рынка).
3. Всегда будет составляться график платежей, который регулирует периодичность и стабильность возврата одолженных денег частями и с процентами.
4. Страхование практически во всех случаях имеет место быть.
5. После подписания договора купли-продажи недвижимого имущества заемщик обязуется выплатить все одолженные деньги вместе с процентами уже банку, а не продавцу.

При внесении аванса сразу в размере 40-60% от общей стоимости займа клиенту могут выставить выгодные (заниженные) проценты по кредиту.

Также могут быть снижены требования к пакету документов, предоставлению страховок, поручительства или иных каких-нибудь гарантий. Без обязательного страхования залогового имущества ипотека не обходилась никогда.

Это прописано в ст.31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ, где кроме защиты залогового имущества так же следует в обязательном порядке страховать еще и ответственность заемщика, и финансовый риск заимодавца.

В чем разница между ипотекой и кредитом

Одним из основных отличий между ипотекой и простым займом является тот факт, что при потеке клиент уже может сразу заезжать жить в квартиру, а вот при обыкновенном кредите не всегда такое может случиться.

Здесь во многом все будет зависеть от того, насколько заемщик договориться с продавцом. Особенно, если недвижимость приобретается в долг непосредственно у заемщика, без вовлечения в это дело банка.

Следует выделить также еще и ключевые отличия:

1. Несмотря на то, что страхование присутствует в обоих финансовых механизмах, тем не менее, их разновидности отличаются между собой.
2. Жилищный кредит можно оформлять у самого продавца жилья, а не в банке. Например, действовать напрямую с застройщиком. Ипотеку же можно взять преимущественно только в банках.
3. Для ипотеки требуется максимальное количество бумаг, чтобы подтвердить предполагаемому заемщику собственную платежеспособность.
4. Ипотека длиться по срокам очень долго – до 30 лет, а кредиты обычно не оформляются на период более 10 лет (в среднем), максимум – на 25 лет.
5. Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, переходит залогом банка, а по кредиту – остается на правах собственности у клиента.
6. По технической обработке заявок и процедуре оформления кредит получат проще, чем ипотеку.
7. Ипотека всегда – целевой заем, а кредит может оказаться и нецелевым, в результате чего клиенту не нужно даже подтверждать свои траты перед банком.
8. Размер суммы ипотеки на порядок больше, чем суммы кредитов, которая максимум выдается в среднем около 500 тыс. рублей.
9. Процентные ставки по кредитам могут быть даже более высокими – доходят до 22-24%, чем при займе по ипотеке – доходят до 14-15%.
10. Размер первоначального взноса по ипотеке значительно требуется вносить меньше (10-15%), чем при кредитовании (до 60%).

При ипотеке страхуется не только залог, но и ответственность, а также финансовые риски кредитора. Это обязательные виды полисов (ст.31 закона об ипотечной суде), к которым могут добавляться и другие – из разряда добровольных видов защит.

При кредите страхование обычно применяется дополнительное, добровольное и от него можно даже отказаться в течение 10 дней по российским законам.

Даже некоторые умудряются возвращать свои страховки на основании ст.958 ГК РФ, регулирующей также и правила досрочного прекращения страхового договора.

Сравнение преимуществ и недостатков

Предоставление любого займа через банк всегда будет платной услугой. И платой за пользование одолженными денежными средствами будут именно процентные ставки, реже – комиссии.

Относительно комиссионных, сейчас их вообще используют крайне редко при предоставлении денег взаймы.

Поэтому стоимостью кредита или ипотеки считается совокупный процент, только по разным направлениям кредитования он будет разным по величине.

Чтобы наглядно легче было изучить и проанализировать ипотечный и обыкновенный займы можно воспользоваться специальной сведенной таблицей, где вся информация представлена одной картинкой.

Таблица 1. Сравнительный и обобщающий анализ ипотеки и обычного кредита для покупки жилья в долг

Параметры ссуды	Ипотека	Кредит
Сроки пользования выданным займом	До 30-35 лет	До 10-25 лет
Максимальный размер суммы, которую разрешается взять.	До 16 млн. руб. и более	До 500 тыс. (чаще всего) – 1 млн. (в редких случаях).
Возможный объект ссуды	Недвижимость	Недвижимость, товары и авто.
Уровень первоначального платежа	До 15-20%	До 60% (иногда доходит порог и до 70%).
Есть ли возможность использовать материнский капитал либо иную, какую госсубсидию?	Есть	Есть, но не всегда существует такая необходимость.
Проценты в среднем по кредиту	14-15%	22-24%
Наличие обязательного страхования, регламентируемого законодательством.	1. Залоговое имущество от рисков утраты, гибели, порчи.2. Ответственность клиента от рисков неуплаты долга. 3. Финансовые риски банка от рисков ущерба при невыполнении клиентов своих обязательств.	Нет
Обязательно ли подтверждать целевую трату одолженных денег?	Да	Не всегда
Как быстро обрабатывают и одобряют заявки?	В течение нескольких суток максимум.	В течение нескольких часов в среднем.
Оценка по простоте оформления	Низкая	Высокая
Всегда оформление происходит в банковском учреждении?	Всегда	Не всегда
Нужно ли поручительство?	Да	Иногда
Переход приобретаемой недвижимости в качестве залога банка	Обязательно	Нет
Законодательная база, куда обращаться за разъяснением и регламентом оформления.	Закон «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.98 г., в действующей редакции.	Гражданский Кодекс Росси, Глава 42.

Выходит по защищенности от различных рисков ипотека имеет более стабильные гарантии, могущие в будущем сослужить добрую службу даже самому клиенту, а не только банку.

При внезапной потере работы, клиент сможет страховыми взносами перекрыть долг, чтобы не образовывались штрафные санкции. В сфере обыкновенного предоставления кредитов такой степени защиты нет.

По выгоде все-таки даже при наличии страховок, которые можно даже частично вернуть потом, самым выгодным видом займов является ипотека.

Ставки по простым кредитам часто определяются значительно завышенными, чем по ипотечным займам, суммы выдаются в небольших объемах и на небольшой срок пользования.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ипотека и кредитование на покупку квартиры –  многие не видят различий между этими понятиями. На самом же деле они означают далеко не одно и то же. В обиходе этим выражениям придают одинаковое значение. Если конкретно, то обычными людьми, неискушенными в финансовых вопросах, под ними понимается: «выдача кредита на покупку жилья». Но в банковской деятельности этим понятиям придается абсолютно разное значение.

Какое значение имеет слово «ипотека»?

Слово «ипотека» пришло к нам из греческого языка (hypotetheca). Перевод его означает «подставка». Используя синонимы: «основание» или «обеспечение упора», получим современное значение этого слова, используемое в банковской системе.

Ипотека в кредитовании – это обеспечение залогом денежного займа, выданного банком, или просто залог. Объектом залога чаще всего выступает какая-либо недвижимость, причем не обязательно у нее должно быть жилое назначение. Реже, в качестве предмета залога или обеспечения кредита используется дорогостоящий ликвидный автомобиль или спецтехника, а также ценные бумаги (акции, облигации).

Не только банковский заем на жилье может обеспечиваться ипотекой, но также и любой потребительский кредит. Разница будет лишь в назначении выданного банком займа. К примеру, его можно взять на строительство дачного дома или на покупку земельного участка. Обеспеченная ссуда вообще может быть оформлена без целевого назначения. Полученные банковские инвестиции можно, в этом случае, направить на оплату дорогостоящей операции либо потратить на заграничную поездку.    

Что означает понятие «ипотечное кредитование»?

 

Выражение «ипотечное кредитование» означает банковскую деятельность, направленную на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям разнообразных займов с залоговым обеспечением (ипотекой). Причем формой залога или ипотекой может выступать, как уже имеющаяся у клиента в собственности недвижимость, так и приобретаемое на деньги банка жилье.

Обратите внимание, и слово «ипотека», и словосочетание «ипотечное кредитование» не имеют значение: «получение заемных банковских средств (кредита) на покупку жилья». Сам кредит с залоговым обеспечением является продуктом ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование – это более широкое понятие, чем жилищное кредитование. Ипотекой или залогом может обеспечиваться далеко не один тип продуктов ипотечного кредитования.

Вот основные названия кредитных программ с залоговым обеспечением:

• Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке.
• Ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.
• Ипотечный кредит молодой семье. 

• Ипотечный кредит на строительство загородного жилого дома.

• Ипотечный кредит на строительство дачи.
• Ипотечный кредит на покупку земельного участка.
• Ипотечный кредит на любые цели.

Из перечисленных выше займов жилищными можно назвать только первые три кредита. Но остальные ссуды также, по условиям кредитования, должны быть обеспечены в качестве залога (ипотеки) жилой недвижимостью. 

Вот мы и внесли ясность в значение выражений «ипотека» и «ипотечный кредит». Разница, как видите, между ними огромная. Ипотека или залог – это объект или предмет. А ипотечное кредитование – это деятельность.

Есть ли разница между понятиями «ипотека» и «жилищный кредит»?

Отличаются ли значения выражений «ипотека» и «жилищный кредит»? В чем разница? Значение слова «ипотека» (залог) было описано выше. Раскроем, что входит в понятие «жилищный кредит».

Жилищный кредит – это продукт банковской деятельности (кредитования), обеспеченный залогом, с направлением на инвестирование покупки жилой недвижимости. Согласно условиям ипотечной программы, банк может потребовать в качестве залога (ипотеки) жилье, приобретенное будущим заемщиком ранее, или покупаемое в данный момент. Как правило, в условиях большинства жилищных кредитов имеется пункт об обязательности внесения части стоимости покупаемой недвижимости из собственных сбережений. В тех ипотечных программах, где оплата первоначального взноса из средств заемщика не требуется, может быть указано требованием оформление двух залогов: старого и нового жилья.

Жилая недвижимость и денежная сумма – это не одно и то же 

Итак, уточним значение выражений «ипотека» и «жилищный кредит», и в чем между ними разница. В сфере кредитования они имеют совершенно разные понятия.

Ипотека – это залоговый объект (реже предмет), обеспечивающий кредит. Банки обычно дают согласие на формы залога, представляющие жилую или нежилую недвижимость: квартиру, коттедж, частный загородный дом, таунхаус, дачный участок, земельный участок под строительство, коммерческую недвижимость, гаражный комплекс.

Жилищный кредит – это выданный банком денежный заем с целью покупки жилой недвижимости. Ипотека, как правило, является его обеспечением. 

Наверное, теперь каждому ясно видна разница между ипотекой (объектом залога или залоговой недвижимостью) и займом (денежной суммой). Но в обиходе очень распространена подмена этих понятий. Поэтому, вместо словосочетаний «ипотечный кредит» и «жилищный кредит» очень часто используют слово «ипотека». Так пишется короче и быстрее. Это и послужило причиной путаницы в понимании данных словосочетаний.

А несведущие в тонкостях кредитования россияне, досконально не изучившие все особенности в этой области, из-за путаницы в терминологии не могут разобраться в нюансах ипотечных программ и поэтому вынуждены обращаться за помощью к специалистам. Научить ориентироваться гостей нашего сайта в огромном водовороте кредитных предложений, всех, кто находится в поиске выгодных кредитов на приобретение жилой недвижимости, и было основной нашей задачей. Получив правильное понимание и уточнение значений этих фраз, и учитывая условность использования слова «ипотека», соискатель жилищного кредита теперь ясно увидит, что стоит за названием программы «Ипотека на квартиру», «Ипотека молодым ученым» или «Ипотека военным». И время на поиски теперь значительно сократится. 

Что выгоднее — ипотека или кредит? Сфера банковских услуг интенсивно развивается, предлагая все новые и новые финансовые продукты, которыми мы активно пользуемся ежедневно. Это и кредитные карты, и дебетовые, различные ипотечные предложения, а также сервисы для онлайн-оплаты. Пожалуй, наибольшую популярность у наших сограждан, озадаченных квартирным вопросом, получили займы на покупку недвижимости различного рода. Однако нужно разобраться, что лучше — ипотека или кредит?

Что такое ипотека?

С точки зрения любого экономиста ипотека – это кредитный продукт с обеспечением в виде недвижимого имущества заемщика. Большинство клиентов, оформляющих ипотеку, направляют данные средства на покупку жилой недвижимости. Это может быть квартира, земельный участок или коттедж. Заемщик не может воспользоваться этими деньгами иначе, по своему усмотрению. Чем отличается ипотека от кредита?

Залоговое имущество послужит для банковской организации гарантом исполнения обязательств заемщиком. В том случае, если обязательства по займу не исполняются, банк вправе осуществить продажу залогового имущества. Несмотря на то что ипотека, по сути дела, является тем же кредитом, многие клиенты банков продолжают считать ее особым видом банковских услуг, а под кредитами понимают займы нецелевой направленности, выданные как потребительские. Ипотека бывает двух видов: коммерческая и жилищная.

Так что ипотека и потребительский кредит существенно различаются.

На какие суммы может рассчитывать клиент

Размер сумм по ипотечным кредитам зависит от того, какую программу вам предложит банк. Например, ипотечный кредит с господдержкой в регионах нашей страны выдают на сумму до 3 000 000 рублей, а для жителей столицы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей. При наличии в вашем городе социальной программы величину ипотечного кредита может установить местная администрация. По другим предложениям банков размер выдаваемой суммы варьируется в диапазоне от 300 000 до 25 000 000 рублей. По кредитным предложениям сумма обычно не превышает 8 000 000 рублей. Банки, как правило, требуют предоставить залог при суммах, превышающих 500 000 рублей. Жилищный кредит выдают под залог квартиры, которая уже есть в собственности, размер суммы при этом равняется 70% от цены закладываемой недвижимости. Срок кредитования в этом случае составляет не больше 10 лет, а процентная ставка несколько выше.

Что лучше — ипотека или кредит, пока не ясно.

В чем отличия ипотеки от кредита?

Для начала нужно понять, что ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102. Кредит представляет собой займ нецелевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент.

Какой процент по ипотеке, узнаем ниже.

Главная разница

Определяющее отличие ипотеки от кредитного займа в том, что для ипотечных программ обязательно предоставление залогового имущества. Получить ипотечный кредит без залога нельзя ни в одном банке. Закладывать в данном случае можно не только то имущество, которое уже имеется, но и то, которое клиент собирается покупать за счет заемных средств. При получении обычного кредита на стандартных условиях обеспечения в виде залога не требуется. Следующее отличие – в суммах, которые выдаются под ипотеку и в качестве кредитных средств. Суммы по ипотекам могут в десятки раз превышать размеры стандартных кредитов нецелевого назначения. Третье отличие ипотеки и потребительского кредита в сроках.

Сроки

Стандартная продолжительность обычного потребительского кредита практически никогда не превышает пяти лет, в то время как ипотеку можно взять на срок, который порой достигает 30 лет. Существенное отличие также представляют собой размеры процентных ставок за использование заемных средств. Поскольку риски банка в случае ипотечного кредитования сведены к минимуму, здесь возможно значительное снижение ставок.

Цель

И последнее отличие условий ипотеки и кредита представляет собой цель, ради которой клиент обращается в банк за средствами. Ипотеку берут для того, чтобы приобрести жилье, а кредит можно использовать на различные цели (от покупки холодильника до приобретения земельного участка). Понятно, что кредитные средства также могут быть использованы для покупки жилой недвижимости, а вот что выгоднее: кредит или ипотека, необходимо решать в каждом конкретном случае индивидуально. Кредитные учреждения нашей страны предлагают разнообразные варианты ипотечного кредитования.

Преимущества ипотеки

Преимуществом ипотечных займов можно считать возможность подбора выгодных условий для займа. Всегда есть возможность выбрать финансовый продукт с пониженной процентной ставкой или маленьким первоначальным взносом. При обращении в банк за нецелевым кредитом такую возможность вам вряд ли предоставят. Ипотеку можно взять под залог приобретаемой недвижимости, в целом это удобный вариант: нет необходимости искать залоговое имущество в качестве обеспечения. Но при этом не стоит забывать, что, покупая жилплощадь в ипотеку, вы не станете ее полноценным хозяином, пока не выплатите всю сумму долга, до этих пор недвижимость является собственностью банка.

Чем отличается ипотека от кредита, известно не всем.

Согласие банка на продажу

В этой ситуации очень сложно продать имущество, поскольку для этой операции необходимо согласие банка. Кредит же выдается клиенту наличными, если при этом вы закладываете собственную недвижимость, то это позволит не вносить первоначальный взнос. Такая схема удобна в том случае, если нет средств для внесения первоначального взноса. В случае выдачи потребительского кредита наличными и без залогового обеспечения банк может поставить условие о наличии одного или нескольких поручителей. Если кредит выдается под залог имеющегося недвижимого имущества, то в квартире не может быть зарегистрировано более одного человека, и она не может быть собственностью более чем двух граждан.

Итак, разбираемся дальше, что лучше — ипотека или кредит?

Условия кредитования

Длительный срок выплат по ипотеке позволяет разбить платеж на маленькие части, и его внесение не так бьет по семейному бюджету. Главное условие здесь – возраст клиента. Заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет на ту дату, когда будет вноситься последний платеж. При оформлении кредита возраст почти не играет никакой роли, поскольку обычный потребительский кредит выдается, как правило, на пять лет. В том случае, когда вы берете жилищный долгосрочный кредит (если закладывается собственная жилплощадь), то банк, скорее всего, одобрит займ на десять лет.

Первоначальный взнос

Ипотечное кредитование предполагает внесение минимального первоначального взноса, составляющего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Надо понимать, что ипотечный кредит никогда не предоставляется на общих условиях без первоначального взноса. Здесь очень часто используются средства материнского капитала.

Люди часто спрашивают, можно ли взять ипотеку, если есть кредит. Ответ – да, можно, но только в том случае, если позволяет доход.

Процентная ставка

При анализе условий кредитных и ипотечных программ нельзя не отметить, что они сильно различаются по величине процентных ставок. Жилищные займы выдают под разные проценты, в зависимости от банка и вашей платежеспособности. Какой процент по ипотеке, интересно многим.

Снижение процентной ставки возможно при наличии таких факторов: поступление заработной платы на карту данного банка, положительная кредитная история, иногда влияние оказывает место работы, например, бюджетникам часто предоставляют льготы в кредитных учреждениях. Процентная ставка также может быть снижена при наличии специальной программы, внесении минимального взноса, при личном и титульном страховании.

По программам для молодых семей процентная ставка обычно составляет 12,5% ежегодно. Льготы также положены и военнослужащим, они могут рассчитывать на те же 12,5%. Все остальные категории заемщиков при прочих равных условиях, скорее всего, смогут оформить ссуду под процентную ставку, составляющую от 13% до 18%. В долгосрочном кредите ставка выше и может составлять от 20% до 35% в разных банковских учреждениях. Однако при оформлении с залогом ставка может снизиться до 13%. При выдаче ипотеки или жилищных займов банк проводит оценку залоговой недвижимости.

Что выгоднее — ипотека или кредит? Рассмотрим подробнее.

Риски клиента

Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.

Что брать — ипотеку или кредит, заемщик должен решить сам.

Преимущества кредита

1. Его довольно просто оформить. Требования банка не такие жесткие.
2. Оформляется в кратчайшие сроки.
3. Пакет документов не слишком большой. Иногда достаточно просто паспорта.
4. Для клиентов, у которых имеются вклады, банк предлагает особые предложения со скидками по процентным ставкам.
5. Непродолжительный срок у договора – обычно три года, максимум пять лет. В связи с этим сумма переплаты будет в десятки раз ниже, что по ипотечному займу.

Минусы

1. Сумма ниже, чем по ипотеке.
2. Из-за непродолжительного срока договора значительно увеличивается ежемесячный платеж.
3. Процент выше иногда вполовину.

Заключение

Таким образом, ипотека отличается от кредита тем, что ее дают под более низкий процент, сумма будет существенно больше и срок кредитования также будет более длительным, чем при стандартном кредите. Но получение ипотеки невозможно без обеспечения залогового имущества.

Мы рассмотрели, что лучше — ипотека или кредит.

Займ на покупку жилья – это для многих людей реальный шанс наконец обзавестись своей квартирой.

Условия получения такой ссуды бывают разные, соответственно их можно разделить на два типа: ипотека и жилищный кредит. Рассмотрим, в чем разница между ипотекой и кредитом.

В чем схожесть и есть ли отличия?

У этих банковских продуктов есть общие черты:

1. чтобы получить ссуду, нужно внести первоначальный взнос. Чем больше его сумма – тем на более выгодные условия кредитования можно рассчитывать;
2. размер взноса определяется индивидуально, в зависимости от типа покупаемой недвижимости и прочих условий;
3. как только договор будет подписан, заемщику нужно выплачивать заемные средства по установленному графику и с процентами.

Есть и некие отличия, которые нужно знать, чтобы понять, в чем разница между ипотекой и кредитом:

• чтобы получить ипотеку, потенциальный заемщик несет в банк все документы, которые могут подтвердить его платёжеспособность. А чтобы взять жилищный кредит, рассрочку покупателю предоставляет продавец жилья;
• квартира, купленная в ипотеку, с первого дня оформления договора становится собственностью клиента, но пока долг не будет погашен – она под обременением залога. Если жилье куплено в кредит, то пока долг не погашен – покупатель не имеет на него права собственности;
• сроки ипотеки – около 30 лет, жилищный кредит дается лишь на 25 (иногда больше) месяцев.

Теперь обо всех этих особенностях более подробно.

Советуем вам статью: Условия ипотеки на вторичное жилье.

Основные отличия

Оба метода позволяют приобрести недвижимость с помощью заемных средств. Платность, срочность и возвратность – вот основные принципы таких сделок.

Согласно ипотечному кредитному договору заемщик получает в собственность квартиру, которая до полного погашения долга обременена залогом. Долг и проценты за пользование деньгами следует погашать согласно договору. Если возникают какие-либо финансовые сложности, с кредитором можно договориться и продать жилье либо реструктурировать долг.

Условия жилищного кредита более удобные на первый взгляд, но ссуда от застройщика тоже выдается на довольно жестких условиях. Средний срок кредитования – 5-7 месяцев, что касается максимальной суммы кредита – она ниже, чем при ипотеке.

Это связано с тем, что банк перед подписанием договора проводит массу проверок и определяет надежность и кредитоспособность заемщика. На основании этих данных оцениваются потенциальные риски банка, после чего выдается займ.

Основная разница между жилищным кредитом и ипотекой именно в сумме. В первом случае без залога получить можно намного меньше, чем при ипотеке. Но если клиент будет использовать деньги, чтобы оплатить лишь часть стоимости и у него уже есть на руках основная сумма – то подобная сделка явно выгодна. К тому же продавец может пойти навстречу при заключении сделки.

Популярность ипотеки также обусловлена тем, что сроки выплат составляют 20-30 лет. Таким образом ежемесячные платежи немного уменьшаются и даже не взирая на переплату, в текущей момент платить не сильно напряжно для бюджета.

Но в итоге по сравнению с жилищным кредитом процент переплаты получается намного больше. Вроде бы взять ипотеку выгодно, но из-за расходов на страховку и необходимость предоставления залога выгоды пропадают.

Что касается финансового вопроса, то здесь жилищный долг для заемщика может оказаться менее тяжелым бременем, чем ипотека. Его лучше всего брать людям с большими доходами, которые способны за срок в пару лет погасить задолженность полностью. Зато продавец обычно выставляет довольно низкие проценты – всего 2% или чуть больше.

Ипотека станет более оптимальным решением для семьи, у которых есть небольшой, но стабильный доход. Часто это единственная возможность купить жилье даже при условии больших переплат. Если около 50% стоимости у заемщика уже имеется, то долговая нагрузка в несколько раз снижается. Также ипотеку почти всегда можно погасить досрочно.

Теперь, когда вы поняли, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом, можно сделать выводы и решить, какие все-таки плюсы имеет каждая из этих сделок.

Советуем материал: В каком банке лучше взять ипотеку?

В чем преимущества и недостатки этих кредитных продуктов?

Для начала разберемся с плюсами и минусами ипотеки:

1. этот вид кредитования так привлекателен для заемщиков в первую очередь тем, что для погашения кредита дается довольно много времени;
2. для большинства клиентов со средним уровнем заработной платы ставки сравнительно приемлемые, а, чтобы выделиться среди аналогичных предложений от банков-конкурентов, иногда пересматриваются условия кредитования. Так что можно получить более выгодное предложение;
3. можно без проблем найти кредитора, так как предложений есть масса;
4. уже после подписания договора можно въехать в выбранную квартиру. Но хотя заемщик и считается хозяином, жилье находится под залогом до тех пор, пока долг не будет погашен;
5. для получения ипотеки надо собрать массу документов, а также потратиться на заключение договора страхования жилья и жизни заемщика, а это немалые деньги. При отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку на 5% или выше;
6. нельзя заключить сделку без проведения независимой оценки квартиры.

Для сравнения озвучим вам плюсы и минусы покупки недвижимости с помощью жилищного кредита:

• сравнительно просто получить кредит;
• нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку;
• срок кредитования намного меньше, чем при ипотеке, поэтому размер ежемесячных выплат может быть очень серьёзным;
• при этом процент за пользование деньгами минимальный – 2,3%;
• получить можно небольшую сумму (обычно не более 1,5 миллиона рублей) и сроки кредитования ограничены.

В любом случае выбирать более подходящий вариант нужно исходя из конкретных обстоятельств в семье. Если есть возможность финансово потянуть большие размеры платежей, то лучше брать жилищный кредит. В противном случае более выгодной станет простая ипотека.