Этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

В последние годы зарекомендовала себя отличной альтернативой приобретению недвижимости на вторичном рынке жилья. А с принятием правительством РФ закона о долевом строительстве, который призван защитить права лиц, вложивших свои сбережения в строящиеся объекты, число обманутых граждан резко сократилось. Данный факт не остался без внимания ипотечных банков, которые все стали предлагать своим клиентам возможность покупки жилья в новостройке в ипотеку. этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеКак купить квартиру в новостройке в ипотеку?

Процедура покупки недвижимости в новостройке при помощи ипотечного кредита обладает своими особенностями и спецификой. Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет. Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы. Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.

В качестве продавца квартиры в строящемся доме могут выступать как сами компании застройщики, так и отдельные инвесторы. Застройщик — это компания, которая осуществляла строительство данного объекта. А инвестором могут выступать лица, которые вкладывали свои деньги в домостроение на ранних этапах, и обладающие правом требования к застройщику. Негласная инструкция, предписывает начинать поиск новостройки в ипотеку с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми работает застройщик.

Условия покупки новостройки в ипотеку

Условия и этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку несколько отличаются от стандартного проведения ипотечных сделок. Так, кредиторы выдвигают одно из главных условий кредитования новостройки — это должна быть квартира лишь в строго определенной застройке, которая была аккредитована в данном финансовом учреждении, то есть у тех застройщиков, с которыми у банка налажены партнерские отношения. Условия получения ипотеки на новостройку также во многом зависят от стадии строительства объекта.

Купить квартиру в новостройке будет значительно проще, если проект практически построен, а лучше, чтобы объект уже прошел государственную комиссию. В этом случае банк без проблем предоставит ссуду, получив в качестве залога квартиру, которую заемщик приобретет за счет перечисленного займа. Но если заемщик решил купить квартиру еще на стадии котлована будущего дома, то получить ипотеку будет крайне сложно.

Скорее всего, банк потребует от заемщика внесения дополнительного залога, то есть другую квартиру для обеспечения выдачи кредитных средств. На более поздней стадии домостроения, кредитор может согласиться только на поручительство со стороны других лиц. Запомните правило: чем строительство находится ближе к завершению, тем менее требовательны кредитные организации. После того, как потенциальный заемщик узнает, какие застройщики аккредитованы в выбранном банке, ему следует выполнить несложную инструкцию.

Определившись с компанией застройщиком, начинает процедуру оформления, которая подразумевает следующие этапы:

  • Заключение соглашения с компанией застройщиком на бронирование квартиры. Данный договор содержит общие параметры жилья, срок действия соглашения, условия сделки, размер первоначального взноса и т. д.
  • Обращение в банк и подача заявки с приложением всей документации на получение ипотечного кредита в новостройке
  • После рассмотрения заявки и ее одобрения банком, составляется и подписывается ипотечный договор.

Далее следует стандартная процедура оценки, страхования недвижимости и регистрации договора ипотеки, после чего заемщик получает возможность купить долгожданное жилье. этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеЭтапы оформления ипотечного кредита в новостройке

Документы для оформления ипотеки на новостройку

Чтобы купить строящуюся квартиру в ипотеку, необходимо собрать пакет документов, который является основополагающим моментом при оформлении ипотечного кредита на новостройку. Инструкция предписывает, что, прежде чем подписывать договор с застройщиком, потенциальный заемщик должен потребовать у него копии таких документов:

  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, где строится дом
  • Разрешение на строительство, подтвержденное соответствующими государственными органами
  • Инвестиционный контракт
  • Акт предварительного распределения квартир.

Данную документацию также может потребовать предоставить и банковское учреждение для выдачи ссуды.

Помимо документов на квартиру, заемщик должен предоставить банку следующую документацию:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Копии налоговой декларации и трудового договора
  • Инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов
  • Копия решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.

А если заемщик оформляет в качестве основного или дополнительно залога другую принадлежащую ему недвижимость, то потребуются все правоустанавливающие документы и на данную квартиру.

На сегодняшний момент можно уверенно утверждать, что давно прошли те времена, когда банки неохотно выдавали кредиты на строящееся жилья. Сегодня купить квартиру в новостройке может каждый, у кого есть минимальный первоначальный взнос и достаточный уровень дохода, чтобы регулярно погашать ипотеку. Вместе с тем, заемщику необходимо знать ряд нюансов при оформлении ипотеки на новостройку, о которых мы рассказали в данной статье.

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Мечта иметь собственную квартиру вполне естественна для всех современных людей. К большому сожалению, цены на недвижимость могут значительно отдалить момент достижения этой цели.

Если же вы все-таки накопили средства на покупку жилья, или собрались брать его в ипотеку, следует хорошо разобраться в нюансах приобретения недвижимости.

Знание основных правил позволит вам избежать многих неприятностей, не попасть в руки мошенников, а также значительно приблизить момент заселения в купленное жилье.

Выбор жилья

При подборе квартиры следует обращать внимание не только на ее стоимость, как делают в большинстве случаев жители России, но и на многочисленные другие факторы, указанные ниже:

  1. Местоположение здания с квартирой в городе. Если у вас нет возможности или желания покупать недвижимость в самом центре, присмотритесь к спальным районам с развитой инфраструктурой. Желательно, чтобы рядом была транспортная развязка и некоторые необходимые муниципальные учреждения, включая школу, больницу, детсад и другие.
  2. Тип квартиры. Здесь можно присмотреться к новостройке и вторичному жилью. Первое отличается новым и более современным состоянием, а второе – доступной стоимостью, зачастую хорошим и свежим ремонтом, да и само жилье уже проверено и обжито.
  3. Дополнительные опции. Если у вас есть личный транспорт, очевидно, что следует выбирать квартиры в домах, оборудованных собственной парковкой или хотя бы вместительным гаражным комплексом. В случае с новостройками проблем не будет. Если вы заботитесь о безопасности, дом под охраной ЧОП, со шлагбаумом и системой видеонаблюдения так же будет более приемлемым выбором, нежели обыкновенный.

Также при выборе квартиры следует обращать внимание на наличие высоковольтных линий и вредных предприятий поблизости. Если таковые имеются, лучше подобрать другой вариант.

Риэлтор или самостоятельно?

Этот вопрос часто поднимается людьми, которые собираются купить квартиру, но пока еще не решаются на конкретные действия.

У риэлтора, как специалиста, есть следующие достоинства:

  • профессионализм и опыт, позволяющий подобрать действительно хорошее жилье со стоимостью, полностью оправдывающей качество;
  • умение вести переговоры с продавцами недвижимости, составлять документы и следить за правильностью заключения договоров с юридической точки зрения;
  • возможность ответить на все вопросы покупателя и продавца, урегулировать спорные моменты и найти компромисс в сложных ситуациях.

Также риэлтор поможет вовремя раскрыть мошенничество и не попасться тем самым на уловку обманщиков.

Недостатки специалиста – зачастую высокая стоимость услуг, а также возможность попасть на лжепрофессионала, который работает не ради вашего результата, а ради выгоды.

Если вы уверены, что сможете справиться со всеми этапами покупки квартиры своими силами – действуйте самостоятельно.

В таком случае риски, конечно же, выше, чем при работе с профессионалом, однако при условии успешной сделки вы сможете значительно сэкономить на услугах риэлтора, а сохраненные таким образом деньги потратить на отделочные работы, покупку новой мебели или другие полезные цели. Окончательное решение в этом вопросе будет за вами.

Этапы покупки квартиры

Стандартные этапы покупки квартиры в обыкновенном случае выглядят следующим образом:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  2. Осмотр выбранной квартиры. На этом этапе необходимо убедиться, что качество жилья полностью соответствует заявленному, цена квартиры не завышена, а все документы собственника находятся в полном порядке. Также можно устроить адекватный торг.
  3. Подписание договора купли-продажи. Ответственный этап, который устанавливает обязательства каждой из сторон договора и становится предпосылкой к передаче денег от покупателя продавцу. Желательно доверить составление договора профессионалу.
  4. Передача денежных средств. После того, как договор подписан, можно произвести оплату покупки. Иногда оплата вносится до подписания, однако этот способ не всегда надежен.
  5. Регистрация права собственности. Процедура, которая устанавливает за покупателем квартиры право на ее собственность. Это заключающий этап приобретения квартиры.

Стоит отметить, что в зависимости от конкретного случая, некоторые из которых рассмотрены ниже в статье, указанный порядок может изменяться и дополняться новыми пунктами перечня.

В новостройке

Если вы хотите купить квартиру в новостройке, придется проводить все операции с застройщиком либо агентством недвижимости.

Рекомендуется покупать жилье именно у закрепленной за ним строительной организации, так как в этом случае обойдется дешевле, да и вы сможете узнать подробную информацию о репутации застройщика, а также о мнении реальных покупателей.

Особенности покупки жилья в новостройке состоят в следующем:

  • обязательно проверьте законность строительства здания на официальном сайте ЕГРП;
  • узнайте, в порядке ли все документы и разрешения застройщика;
  • перед покупкой проверьте сайт застройщика на предмет наличия проектной декларации.

Порядок оформления жилья в новом здании не отличается от стандартного – здесь так же надо составить и подписать договор, внести оплату за жилье и зарегистрировать право собственности.

Отличия будут заметны в случае покупки новой квартиры в ипотеку, он будет рассмотрен далее.

Тут можно скачать образец договора покупки квартиры в новостройке.

На вторичном рынке

Рекомендуется обратиться к опытному агенту недвижимости, чтобы он помог вам подобрать хорошую квартиру на вторичном рынке жилья, которая будет полностью оправдывать свою цену.

Далее необходимо:

  • осмотреть квартиру;
  • обсудить условия сделки с продавцом;
  • по возможности договориться о снижении цены (торг);
  • заключить договор;
  • оплатить сделку одним из безопасных способов взаиморасчета.

Покупка квартиры на вторичном рынке – одна из наиболее простых операций с недвижимостью, но даже несмотря на это нельзя терять бдительности при сделке.

Тут можно скачать образец договора покупки квартиры во вторичном жилье.

По ДДУ

Этот случай является частным вариантом покупки квартиры в новостройке, и поэтому порядок действий имеет много общего.

Стоит обратить внимание на следующие документы застройщика:

  • разрешение на строительство;
  • право собственности на застраиваемый земельный участок;
  • проектная декларация;
  • набор учредительных документов.

Эти документы застройщик обязан предоставить любому заинтересованному в подписании договора ДДУ лицу, поэтому при отказе рекомендуется развернуться и уйти – на лицо явная вероятность попасть в руки мошенников и остаться в итоге обманутым дольщиком без денег.

Тут представлен образец договора долевого участия при покупке квартиры.

В ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку имеет свои многочисленные особенности, представленные далее:

  • необходимость проведения независимой оценки выбранного объекта недвижимости;
  • зачастую требуется страхование заемщика за собственный счет;
  • сначала выбирается кредитное предложение, а уже потом – квартира для покупки;
  • необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе справки о доходах.

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку выглядят следующим образом:

  1. Клиент выбирает банк и подходящее кредитное предложение.
  2. В банк предоставляется пакет документов, далее – рассмотрение заявки.
  3. Подбирается устраивающий заемщика объект недвижимости.
  4. Проводится оценка квартиры, сертификат отправляется в банк.
  5. После подтверждения ипотеки – подписание договора.

При обращении за ипотекой следует хорошо оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед, чтобы в сложной ситуации не попасть в долговую яму по причине превышения размера месячного платежа по ипотеке над заработной платой или другим доходом.

Здесь представлен образец договора покупки квартиры в ипотеку.

У застройщика

Похожие случаи уже были рассмотрены выше, однако приобретение квартиры на начальном этапе строительства имеют свои нюансы. Например, более низкая стоимость жилья, которое на стадии котлована теряет в цене до 30%. Представьте, какую сумму на этом можно сэкономить.

Застройщики охотно продают еще не построенные квартиры в доме на стадии возведения, так как им самим выгодно привлекать «живые», а не кредитные средства для строительства.

Чтобы не попасть на обман, перед покупкой квартиры в строящемся доме узнайте всю возможную информацию о застройщике – его репутацию, перспективность, данные о предыдущих проектах, отзывы в Сети от реальных покупателей. Не пропускайте этот шаг.

Особенности оформления

Более подробный порядок покупки квартиры можно представить в указанном ниже формате:

  1. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  2. Проверка юридической чистоты объекта недвижимости.
  3. Подписание договора о покупке жилья.
  4. Выбор способа расчета и оплата покупки.
  5. Регистрация права собственности в Росреестре.

На деле могут возникнуть различные нюансы, с которыми вам поможет справиться риэлтор, либо богатый багаж знаний, так или иначе связанных с процедурой оформления покупки квартиры.

Список документов

Если вы покупаете квартиру за свой счет без привлечения банка, от вас потребуется паспорт, а также согласие супруга на покупку жилья (если на момент покупки вы состоите в браке).

Если же ваш выбор пал на ипотечный кредит, придется постараться куда больше и собрать такие бумаги:

  • паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справки о доходах, ксерокопия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • сертификат о проведении оценки стоимости выбранной квартиры;
  • заявление-анкета и кредитный договор.

Это стандартный перечень документов, который в отдельных банках может принимать иной вид.

Здесь можно скачать образец согласия супруга на покупку квартиры.

Содержание договора

Договор, который используется при покупке (продаже) квартиры, включает в себя такие пункты:

  • предмет договора (в данном случае квартира);
  • месторасположение, кадастровый номер и другие точные характеристики квартиры;
  • цель использования и общая площадь жилья;
  • стоимость сделки (с указанием валюты и ее курса на момент подписания);
  • описание сторон договора с подписями, датой и расшифровкой.

При покупке квартиры договор может составляться в простой письменной форме.

Расчеты

Для оплаты покупки можно использовать несколько способов расчета:

  1. Для оплаты квартиры при покупке у юридических лиц чаще всего используется безналичный перевод денег на расчетный счет организации.
  2. С физическими лицами можно расплатиться наличными (при этом рекомендуется взять расписку о получении средств), посредством банковской ячейки или аккредитива.

Стоит указать, что последние два способа являются приоритетными, при использовании которых резко снижается вероятность обмана для обеих сторон договора.

Регистрация

После того, как покупатель оплатил покупку квартиры и получил на руки договор, следует собрать документы, приложить к ним договор, после чего отправить в Росреестр на рассмотрение заявки.

Необходимо оплатить небольшую государственную пошлину.

После одобрения поданной покупателем заявки ему на руки выдается свидетельство о праве собственности на квартиру. Средний срок ожидания выдачи документа может составлять от 2-3 недель до 2-ух месяцев.

На видео об основных этапах сделки при приобретении недвижимости

Этап первый — анализ банков и ипотечных ставок. Изучите 

условия ипотечных банков

, рассчитаете максимально возможную сумму ипотеки, которую вы способны получить на свой ежемесячный доход и после этого небольшого мониторинга приступайте к 

поиску объекта

. Сейчас есть много удобных 

онлайн-калькуляторов

 и сервисов, которые позволяют сориентироваться потенциальному заемщику в банках и процентных ставках.

Этап второй — поиск квартиры. Определитесь с объектом новостройки и квартирой. После этого выбирайте банк из перечня, который предоставит застройщик. Взять ипотеку в другом банке, не аккредитовавшем новостройку, нельзя. Скорее всего список будет коротким: 4-5 банков, может быть меньше. Поэтому будьте внимательны при подаче заявки и сборе документов.

! Сделайте бронь квартиры. Как правило короткую бронь можно сделать по телефону, не заключая никакого договора. Этого срока должно хватить, чтобы получить ипотеку.  

Третьим этапом будет обращение в банк и получении кредитного одобрения. Рассмотрение заявки потенциального заемщика на покупку квартиры в новостройке проходит по таким же принципам и срокам, что и при покупке вторички. 

Этап четвертый — согласование договора покупки квартиры. После получения из банка положительного решения в кредитовании вы передаете контакты менеджера банка застройщику. Они согласовывают все нюансы и подготавливают документы для сделки. А вы тем временем выбираете страховую компанию из списка аккредитованных банком и заполняете анкету. 

Пятый этап — страхование. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать конструктив квартиры. Страхование жизни и трудоспособности по своему желанию. Однако, если заемщик предпочтет не страховать жизнь и трудоспособность, то процентная ставка может существенно увеличиться.

Шестой этап — подписание кредитного договора. Кредитный договор покупатель подписывает до подписания договора долевого участия (ДДУ). Таким образом застройщик точно знает, что покупатель получит кредитные средства в банке и квартира будет оплачена полностью. Однако кредитные средства перечисляются на счет застройщика только после регистрации ДДУ. 

! Банк готовит кредитный договор накануне сделки. Заемщик его видит только на сделке, и на ознакомление с содержанием не будет много времени. Поэтому запросите рыбу договора заранее.

Седьмой этап — подписание ДДУ и оплата первоначального взноса. С проектом ДДУ можно ознакомится за несколько дней до его подписания. Если у покупателя возникают вопросы, то их можно снять до сделки. 

Оплата первоначального взноса осуществляется безналичным переводом на счет продавца. Стоимость перевода составляет несущественную сумму — до 2 000 рублей. 

Восьмой этап — подача ДДУ на регистрацию. Договоры долевого участия подлежат регистрации. Таким образом покупатель защищен от двойных продаж. 

Госпошлина за регистрацию ДДУ составляет 1 000 рублей. Однако реальные расходы могут существенно увеличиться из-за того, что застройщик навязывает так называемых регистраторов, которые сдают документы за вас. Их услуги могут стоить до 60 000 рублей. Функция этих регистраторов заключается в том, чтобы быстро подать документы и зарегистрировать их без каких-либо проблем. Самостоятельная подача документов может привести к приостановке документов на этапе регистрации. 

После того как ДДУ зарегистрируется, и банк перечислит оставшуюся стоимость квартиры на счет продавца, вам остается только ежемесячно погашать ипотеку и ждать готовности объекта. 

Ипотека в новостройках становится все более популярна.

Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.

Разберем основные важные моменты такого кредитования.

Отличия от потребительского кредита

этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеИпотека – выдача необходимой денежной суммы заёмщику за счет взятия недвижимости под залог.

При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.

Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.

По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.

Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.

Важно знать: если вы решили оформлять на себя ипотечный кредит, то будьте готовы, что от вас потребуются дополнительные траты на комиссию, страхование и нотариальное заверение.

Преимущества ипотечного кредитования

этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеСреди основных плюсов ипотеки отметим:

  1. Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
  2. Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
  3. Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
  4. С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.

Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке с господдержкой.

Статью о порядке проведения процедуры оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.

Как получить

этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеПервое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.

Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.

Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.

Обратите внимание: ответственная и профессиональная фирма никогда не станет скрывать от своих покупателей никаких контактов, адресов и других сведений.

этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеЕще один немаловажный момент в выборе строительной компании – взаимодействие застройщиков с банком, в котором вы хотите оформлять ипотеку.

Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.

Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?

    1. Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
    2. Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
      • все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
      • точный метраж;
      • сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
      • сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.

Примите к сведению: покупка недвижимости в новостройке предполагает внесение определенного задатка при заключении договора, сумма которого колеблется от 20-400 тысяч рублей.

О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.

  1. Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
  2. При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.

Требования к заемщику

этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройкеДля того, чтобы получить одобрение на ипотеку, человек должен удовлетворять следующим факторам:

  1. Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
  2. Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
  3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
  4. Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
  5. Найти двух поручителей.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:

12 месяцев ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *