【Если банк отказал в ипотеке что делать】 подробнее на сайте Закон наш

Вы подобрали для себя банк с оптимальными для вас условиями, собрали весь заявленный пакет документов и ожидаете решения банка. Заявка предварительно будет проходить ряд проверок, по которым и будет принято окончательное решение.

Если личные данные заёмщика достоверны, у него отличная кредитная история и подходящий доход – решение будет скорее всего положительным. Но есть ряд нюансов, по причине которых можно услышать отказ.

Почему банк отказал в ипотеке?

Некоторые причины можно постараться устранить, и мы расскажем вам, как это сделать, чтобы в следующий раз банк одобрил кредит. А пока что разберёмся, в каких случаях отказывают в ипотеке.

Неважная кредитная история – фактор, имеющий первостепенное значение. Если в прошлом были просрочки − шансы на получение ипотеки снижаются очень быстро;
Не получилось пообщаться с родственниками и работодателем клиента. Все сведения необходимо проверить, для этого сотрудник банка обзванивает работодателя, поручителей и т.д. Не удалось дозвониться – исход понятен;
Клиент сам путается в словах. Неуверенность и путанная речь может сыграть злую шутку. На вопросы о работе, цели покупки квартиры и многие другие важно отвечать четко;
Ошибки. При оформлении документов случается многое, поэтому так важно все досконально проверить. Одна-единственная ошибка может все испортить, ведь не все банки разбираются в причинах несовпадений;
Наличие неоплаченных штрафов и разного рода задолженностей. Неоплаченный штраф ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов или долги перед налоговой тоже учитываются. Все долги перед подачей заявки желательно закрыть;
Случается, что отказали в одобренной ипотеке из-за того, что доходы клиента не подтвердились после проверки. Сначала заемщика по определенным критериям оценивают скоринговые программы, после чего выносится предварительное одобрение. Это еще не гарантия положительного исхода, любые несоответствия касаемо размера доходов −причина отказа;
Судимость. В таком случае практически нереально получить ипотечный кредит;
Подделка документов. Здесь все и так понятно, поддельная 2-НДФЛ быстро будет выявлена на проверке, в итоге есть шанс загреметь в черный список банка и вообще никогда не получить здесь ипотеку.

С такими проблемами может столкнуться заемщик по причине того, что ипотечный займ – очень крупный и выдается на длительный период времени. Соответственно повышаются риски самого кредитора, от которых тот хочет максимально защититься.

Многие заемщики думают, что если ипотеку не дали, то сделать с этим ничего не можно. Это не так, мы объясним вам, что делать если банк отказал в ипотеке.

Советуем статью: Документы для налогового вычета по ипотеке.

Какие есть варианты выхода из ситуации?

В первую очередь нужно пересмотреть выбранный объект недвижимости. Он должен быть ликвидным, т.е. находиться непосредственно в регионе расположения банка, не быть обременённым незаконными перепланировками и не быть в собственности у непонятных наследников. Если по какой-то причине выбранная вами квартира была признана неликвидной, не стоит отчаиваться, выберите другую.

Вместо сельского домика следует отдать предпочтение квартире в городе, а если это старая хрущевка, построенная раньше 1965-70 года, то поищите приемлемый вариант новостройки или более свежую квартирку на вторичном рынке.

Банк намного быстрее выдаст займ под залог высоколиквидной недвижимости, чем небольшую ссуду, но вообще без обеспечения. В совсем крайнем случае можно взять потребительский кредит вместо ипотечного, но это не всегда выгодно: сумма меньше, проценты больше. Иногда несколько потребительских кредитов от разных банков в сумме могут помочь решить вопрос покупки жилья.

Обращаемся в другой банк

Что делать если отказали в ипотеке и после таких действий? Искать другого кредитора! Ипотечные займы сегодня предлагает почти каждый банк, так что найти более подходящее предложение не составит труда.

Можно смело подавать документы в другой банк, кстати, там могут быть даже более выгодные условия, чем те, на которые вы соглашались ранее. Так что все в ваших руках, но все же доверять сомнительным кредиторам не стоит.

Интересный материал: Как оформить ипотеку на двоих до брака?

Исправляем кредитную историю

Самая частая причина отказов – проблемная кредитная история. Ее можно исправить, это лишь сыграет вам на руку в будущем. Перед подачей документов можно взять небольшой потребительский кредит в том же банке (такие они выдают без особых придирок и проблем), успешно его погасить в установленные сроки.

Это послужит гарантией того, что вы исправились, и жилищный кредит можно будет получить чуть легче. Второй вариант – привлечь к сделке поручителей и созаемщиков.

Если в вашей кредитной истории всего пара несерьезных просрочек, которые были уже очень давно, попросите члена вашей семьи выступить поручителем. Это повышает лояльность кредитора.

Если решить все своими силами не выходит, есть смысл обратиться к кредитному брокеру. За дополнительную плату он подыщет для вас предложение, которое подходит вам и по которому можно получить 100% согласие. Часто брокер помогает решить проблему даже у безнадёжных на первый взгляд клиентов.

Советуем статью: Ипотека на нежилое помещение.

Список рекомендаций

Чтобы наверняка получить одобрение, воспользуйтесь такими советами:

приложите рекомендации с места работы к пакету документов;
сообщите, что готовы заплатить более крупный первоначальный взнос, чем того требуется;
следите за правильностью заполнения всех бумаг, не допуская ошибок в сведениях.

Как вы видите, причин отказа множество. Продумать все бывает сложно, так что риск услышать отказ есть всегда. Если желанная ипотека не была получена, и вы точно знаете причину такого ответа – мы привели вам полный список идей, которые помогут вам исправить ситуацию и все же стать счастливым владельцем своего жилья.

В самом крайнем случае можно попросить члена семьи оформить ссуду на себя или же привлечь поручителей. Обычно суммарный доход оказывается достаточным для того, чтобы заявка была одобрена. Также никто не запрещает взять парочку потребительских кредитов и таким образом оплатить покупку жилья.

Нередко при первом обращении в банк приходит отказ в ипотеке, что делать в этом случае знают далеко не все. Важно проанализировать все причины, которые могли привести к отрицательному ответу на заявку, устранить их и после этого вновь обратиться в финансовое учреждение.

Отказ в ипотеке — частые причины

Если вам не дают ипотеку в банке, то это может быть вызвано:

ошибками или некорректной информацией в поданных документах;
подделкой предоставляемых в банк документов;
низкой оценкой в системе скоринга банка. Специальная программа, проводившая проверку заявки, посчитала вас клиентом, не соответствующим требованиям политики финансового учреждения;
проблемами с проверкой представленных документов, например, если специалисты банка не смогли связаться с работодателем;
наличием задолженностей по ежемесячным выплатам других займов;
плохой кредитной историей;
наличием судимостей у заемщика.

В случае, если банк отказал в ипотеке, необходимо сразу же проверить, не соответствуете ли вы одному из этих пунктов.

Банк отказал в ипотеке — подача повторной заявки

Получив отказ в ипотеке, вы можете в течение двух месяцев устранить все обнаруженные проблемы. После этого можно подавать повторную заявку на ипотечный кредит. Если по ней был получен отказ, то можно предпринять следующие действия:

увеличить сумму первоначального взноса, что позволит уменьшить общий размер кредита;
выбрать другую недвижимость, чтобы вам требовалась меньшая сумма займа;
улучшить кредитную историю – погасить имеющиеся задолженности, обратиться в БКИ для поиска и устранения ошибочных записей;
обратиться в другие банки и рассмотреть их ипотечные предложения;
взять потребительский кредит;
заручиться поддержкой родственников и взять кредит на них, если у вас имеется судимость.

Чтобы точно выяснить, почему вам отказали в ипотеке в банке, следует обратиться к юристу или кредитному брокеру. Они помогут выявить имеющиеся проблемы, в том числе в собранном пакете документов.

Вы также можете прочитать рекомендации экспертов на сайте Выберу.ру. Они помогут в выявлении и решении типичных проблем с одобрением ипотечных кредитов. Также на сайте представлены отзывы клиентов различных банков, где рассказывается о преодолении различных трудностей при оформлении займа на покупку квартиры.

Оформление заявки на ипотеку вряд ли можно сравнить с лотереей, поскольку вся процедура одобрения кандидатуры заемщика строго регламентирована. Следовательно, говорить о том, что в данном случае все предопределяется везением потенциального клиента, просто глупо. С другой точки зрения, отказ в ипотечном кредитовании в одном банковском учреждении не означает, что клиент столкнется с такой же ситуацией в процессе оформления ссуды в другой кредитной организации. Так, что же все-таки предпринимать, если отказали в выдаче ипотечного кредита?

Основные требования кредитных организаций

Требования, касательно выдачи ипотечного кредита, являются довольно жесткими. Более того, при условии ограниченного количества денежных средств финансовые учреждения зачастую отклоняют клиентскую заявку.

Разумеется, чтобы стать идеальным заемщиком для банка, следует соответствовать многим требованиям и условиям, что в реальности является практически невозможным. Рассмотрим основные требования, которые устанавливаются банковскими учреждениями для потенциальных клиентов:

возраст заемщика от 20 до 40 лет;
предпочтительней, если клиент состоит в браке, имеет в личной собственности дорогостоящие активы (жилая недвижимость, земельные участки и т.д.);
обязательное наличие постоянного источника заработка. Официальная заработная плата – это неотъемлемый пункт, от которого зависит, предоставит ли кредитная организация ипотечный кредит.

Не смогут получить ипотеку лица, которые попадают под следующие категории:

военные лица (военная ипотечная программа к данной категории не относится);
лица, у которых профессия связана с высоким риском для жизни;
индивидуальные предприниматели, постоянно подверженные финансовому риску;
сезонные работники с невысокой заработной платой;
ипотечные кредиты не выдаются лицам, которые ранее имели судимость. К сожалению, срока давности по данному вопросу не существует. При условной судимости есть небольшие шансы на предоставление ипотечного кредита.

Как правило, шаблонная оценка банковскими сотрудниками каждого потенциального клиента предоставляет возможность отсеять ненужных кандидатов, оставив исключительно достойных.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

или по телефону:

Какие предпринимать действия, если отказали в выдаче ипотеки

Если же случилось так, что при условии соблюдения всех банковских требований в выдаче ипотеке все-таки было отказано, рекомендуется действовать по ниже предложенной процедуре.

Пересмотр выбранного объекта недвижимости. Если же банковское учреждение считает выбранную клиентом недвижимость неликвидной – благоразумнее подыскать другой вариант. Например, предпочтительней подобрать благоустроенную квартиру на территории города вместо домика в селе. Отметим, что банк с уверенной готовностью сможет выдать более крупный кредит под залог ликвидной недвижимости, нежели небольшой займ, который будет обеспечиваться малобюджетным объектом.
Исправление кредитной истории. Исправить отрицательную кредитную репутацию, которая зачастую является основной причиной отказа в предоставлении ипотечного займа, можно следующими способами:

при условии, если указанная в документе информация недостоверна или же была внесена вследствие технической ошибки кредитного учреждения, необходимо обратиться в обслуживающее банковское учреждение для дальнейшего исправления ошибки;
если же плохая кредитная история клиента является правдивой, рекомендуется оформить небольшой займ, и погасить задолженность в четко утвержденные сроки. Исключительно после этого можно приступить непосредственно к процедуре оформления ипотечного кредита.

Изучение и анализ других банковских предложений. На сегодняшний день, большинство банковских учреждений предлагают своим клиентам ипотечные программы. Именно поэтому, если в одном из банков заявка была отклонена – можно смело подавать документы в другой. Отметим, что требования и условия по одному и тому же виду кредитного продукта в разных банковских учреждениях могут кардинально отличаться.
Привлечение дополнительных участников. Если доход клиента невелик, то существует возможность подыскать созаемщиков или же поручителей. Как правило, в роли первых могу выступить члены семьи, в роли вторых – иные физические, юридические лица.
Оформление потребительского кредита вместо ипотечного займа. Ни для кого не секрет, что оформить обычный потребительский кредит значительно проще, нежели воспользоваться ипотечной программой. Если же клиенту уже несколько раз отказали в выдаче ипотеки, то рекомендуется привлечь нецелевые потребительские займы. В общей сложности, данной суммы денежных средств должно хватить для приобретения квартиры. Однако существует определенный недостаток – процент кредитования может быть в разы больше.
Кредитный брокер. При условии невозможности самостоятельно решить вопрос с ипотекой, необходимо довериться профессионалам в данной отрасли. Кредитный брокер способен помочь клиенту получить ипотечный займ даже в самых безнадежных ситуациях. Разумеется, за услуги специалиста потребуется платить немалые комиссионные.
Оформление кредита на родственников. Если доход клиента является недостаточным для привлечения ипотечной программы, то можно попробовать оформить займ на близких родственников, заработок которых будет значительно выше.

Дополнительные рекомендации

Для гарантированного получения ипотечного кредита, также можно действовать следующим образом:

к требуемому банком пакету документов, не лишним будет приложить рекомендации с официального места работы заемщика;
оплатить более крупный размер первоначального взноса;
внимательно и аккуратно заполнить первичную анкету, поскольку анализ данного документа осуществляет специальная программа, которая функционирует в рамках скоринговой системы банковского учреждения.

Важно! Заемщик также вправе проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимый пакет документов для гарантированного оформления ипотечного кредита.

Причин для отказа в выдаче ипотечного займа достаточно много. В первую очередь, это обуславливается потенциальными рисками, которые принимает на себя финансовое учреждение, выдавая клиенту крупную сумму заемных средств на длительный период. Для того чтобы гарантированно исключить отказ, рекомендуется заблаговременно подготовить пакет документов, проверить в БКИ состояние кредитной истории, а также подобрать ликвидный объект недвижимости. Не стоит воспринимать ситуацию с отказом в ипотечном кредитовании как приговор. Существует масса вариантов, с помощью которых можно приобрести собственное жилье.

Если банк не называет причину отказа в ипотеке или у вас есть претензии к правомерности отрицательного решения по вашему запросу, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Получение положительного решения по ипотеке никак не связано с лотереей, ведь каждый этап одобрения заемщика строго регламентирован. При этом отказ в получении ипотечного кредита не говорит о том, что в другой финансовой организации будет подобная ситуация. Поэтому читаем ниже, что же нужно предпринять, если банк отказал в выдаче денег.

Действия кандидата

Учреждение может дать отрицательный ответ по многим причинам. Для начала анализ потенциальных рисков показывает, можно человеку выдать ссуду на долгий срок или нет.

Для исключения подобных неприятностей желательно заранее собрать полный пакет документов, проверить кредитную историю в Бюро, подобрать для залога привлекательную недвижимость в хорошем районе. Но если не повезло, то есть масса вариантов увеличить свои шансы в будущем на получение займа:

Сменить объект кредитования

Все дело в ликвидности жилья. Если он выстроен в хорошем районе с развитой инфраструктурой, год постройки небольшой, в доме, например, есть все удобства, отличные подъездные пути, есть рядом шоссе, то такое имущество банк всегда продаст. Эта гарантия на всякий случай, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства.

Исправить кредитную историю

Негативная репутация плательщика сразу становится известна при обращении к кредитору. Если не дают ссуду, то лучше сразу искать причину в этом моменте. Иногда есть место человеческому фактору, когда менеджеры банка не специально передали в Бюро неверную информацию.

В ином случае есть много программ, которые помогают очистить показатели платежеспособности клиента. Бывает, что достаточно год выплачивать кредитку вовремя, чтобы вернуть доверие банкиров.

Поискать другое учреждение

Конкуренция в сфере банковского сектора велика, так что многие предлагают неплохие ипотечные программы. В основном, крупные игроки рынка готовы выдать ссуду под выгодные проценты. Когда один кредитор отказал в займе – лучше обратиться к другому.

Пакет документов, требования к заемщику и прочие нюансы в каждом заведении различные.

Поиск дополнительных участников сделки

Речь идет о созаемщиках и финансовых поручителях. В роли таковых выступают родственники, другие физические и даже юридические лица.

Оформление беззалогового потребительского займа

Это самый простой вариант получения денег. Много документов собирать не нужно, целевого направления средств нет, можно даже потратить часть денег на ремонт. Главное, иметь достаточно высокий официальный доход, тогда суммы должно хватить на оплату жилья.

При всех своих преимуществах, есть и негативные стороны – малый срок погашения и высокая процентная ставка.

Воспользоваться услугами кредитного брокера

На самом деле это может быть и просто посредническая компания, оказывающая услуги в области решения финансовых вопросов. Профессионалы в данной сфере помогут быстро подобрать удобную программу кредитования, так как они знают банковский рынок лучше всего. Такие услуги стоить дешево не могут, придется платить комиссионные.

Ссуда на родственников

Когда доход по документам небольшой, есть проблемы с КИ, возможно, нет прописки в регионе расположения банка и прочие моменты, то лучше осмотреться вокруг. Родственник с отличными финансовыми «показателями» поможет исправить ситуацию.

Приобретение недвижимости через ипотечные программы банка имеют свои особенности. Чтобы не переживать о том, что не дают кредит на жилье, достаточно заранее ознакомиться со всеми этапами согласования и оформления сделки. Это позволит свести процент отказа к нулю.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по