Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.
Условия для получения ипотеки беременным женщинам
Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.
Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.
Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.
Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.
Льготы беременным по ипотеке
Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.
Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:
- потере работы;
- рождении ребенка;
- тяжелой болезни;
- призыве в армию;
- просрочке по оплатам.
Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.
Ипотечный займ под залог недвижимости дают:
- Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
- Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
- ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
- Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.
Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.
Пособия
Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.
Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:
- возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
- воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.
Законодательная база вопроса:
- профильные положения Гражданского и Жилищного Кодекса;
- закон «Об ипотеке»;
- ФЗ №256.
С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.
Отсрочка
В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.
Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.
Какие банки дают ипотеку беременным?
Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:
- Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
- ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
- УРАЛСИБ — хорошие ставки;
- банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».
Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.
Сбербанк
Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.
Общие положения:
- Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
- Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
- Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.
Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?
Подходящие ипотечные программы:
- Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
- «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
- «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.
Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.
Могут ли отказать беременной в ипотеке?
Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.
Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.
Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
- +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
Если ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, то можно увидеть, что они касаются только возраста и дохода.
На практике же можно встретиться с отказами такой категории заемщиков, как беременные женщины.
При этом никакой медицинской справки банку не требуется, он оценивает другие документы.
Почему же ипотека и беременность плохо сочетаются?
Требования к заемщикам
Банку разумеется все равно, кто выступает в качестве заемщика: женщина или мужчина. Для него главное платежеспособность, то есть возможность заемщика ежемесячно, в течение длительного срока погашать долг.
Документы, подтверждающие данный факт он и просит предоставить.
Доход беременной женщины, если она работает по найму, на период декретного отпуска довольно заметно уменьшается. Особенно в период от 1,5 до 3 лет ребенка, если она воспользовалась своим правом не выходить на работу.
Такая перспектива вряд ли обрадует банк.
Чуть лучше положение у тех дам, кто работает на себя. Если их бизнес приносит доход, независимо от личного участия, то шанс доказать банку свою надежность как заемщика у них достаточно высок.
Но банки учитывают и еще один риск — вероятность утраты работоспособности, а в самом неблагоприятном случае и жизни. И вполне могут потребовать от беременной дамы застраховать жизнь и здоровье в качестве обязательного условия представления кредита.
Придется найти страховую компанию, которая согласится это сделать.
Дают ли ипотеку беременным?
Формально беременность не является поводом для отказа клиентке в заключении договора. Но пока на вопрос, дают ли ипотеку беременным, нет однозначного ответа.
Все зависит от тех документов, которыми дама в интересном положении подтвердит свой доход. Гораздо проще воспользоваться кредитом для семьи, где супруги выступают созаемщиками.
В Сбербанке
Сбербанк предлагает заемщикам, чей возраст не превышает 35 лет, программу семейного кредитования.
Приобрести по ней можно:
- вторичное и новое жилье;
- городскую квартиру;
- загородный коттедж или таунхаус.
Условия следующие:
| Процентная ставка | От 12,5% по базовым линейкам,От 11,4% с поддержкой государства |
| Первоначальный взнос | От 15% — если есть дети,20% — остальные |
| Срок кредита | До 30 лет |
Льготные условия предлагаются и тем заемщикам, кто получает заработную плата на карты банка. Для них процентная ставки снижается на 0,5%.
В ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия для покупателей нового жилья по программам с государственной поддержкой. Для них установлена льготная процентная ставка — 11,4%.
Специализированной программы для молодых семей с детьми или без в банке в 2105 году не предлагают.
Но всегда есть шанс получить кредит на общих основаниях.
Без первоначального взноса
Самая большая проблема, которая может возникнуть у будущих родителей, это средства на первоначальный взнос. Он является обеспечением кредита для банка, и получить займ без него довольно сложно.
Такие программы предлагают не все банки. И потребуют по такому долгу уплату повышенных процентов. Но все же шанс на получение такого кредита есть.
Если у будущей матери-одиночки или полной семьи уже имеется какое-либо недвижимое имущество, вместо первоначального взноса оно обеспечит выплату кредита.
Для этого придется заложить банку вместе с той квартирой, что покупается на заемные средства (на основании статьи 6 ФЗ № 102).
Как увеличить шансы на получение?
Сразу стоит сказать, что сокрытие факта беременности — не лучший вариант, если только большой срок не окажется вдруг большой неожиданностью для самой заемщицы.
Причин этому несколько:
- Во-первых, от момента одобрения кредита до самой сделки может пройти немало времени и
признаки беременности станут заметны даже невнимательному взгляду. - Во-вторых, факт нахождения в отпуске по беременности и родам отразится в документах о заработной плате, которые полагается подавать в банк регулярно.
Если обнаружение факта беременности до момента подписания договора ведет всего лишь к отказу в его выдаче, то снижение дохода может повлечь неприятные последствия.
Например, требование банка о досрочном возврате кредита. И если не получится найти на это средства, то можно лишиться квартиры, да еще и испортить свою кредитную историю.
И все же, возможности увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита в состоянии беременности существуют:
- представление банку поручителя, если удастся найти такого, чтобы полностью отвечал запросам банка.
- воспользоваться кредитом «по двум документам», так не придется подтверждать доход и занятость, но условия такого кредита значительно отличаются от обычных, в частности, по ним выше процентная ставка.
Варианты
Если есть финансовая возможность, то «усыпить» бдительность банка можно такими способами, как:
- внесение большого первоначального взноса (от 50%);
- предоставление в залог дополнительного недвижимого имущества.
При таких гарантиях банк вполне может пересмотреть свое отношение к заемщикам в состоянии беременности. Особенно если срок кредита будет относительно небольшим.
Риски банка в этом случае снижаются, что может оказаться на пользу потенциальным заемщикам.
Еще один вариант — получить жилищную субсидию по одной из государственных программ помощи нуждающимся в жилье.
Для таких заемщиков банк предлагает льготные условия, которым доход вполне может соответствовать.
Банк при этом получит надежного созаемщика в лице государства. Кроме того, рождение ребенка увеличит размер субсидии.
Оформление на мужа
Наилучшим же способом является оформление кредита на мужа. Женщина в этом случае все равно обязательно будет созаемщиком, но ее доход уже не будет играть решающей роли.
Главное, чтобы дохода мужа хватало на погашение кредита даже во время нетрудоспособности жены.
Что же касается прав на приобретенную таким образом квартиру, то она будет считаться общей собственностью:
- при разводе каждый из супругов может претендовать на ее половину
- если же имеется желание перераспределить доли по-иному, то это также возможно, для этого составляется брачный договор, где и оговариваются подобные вещи.
Гарантии работодателя
Как уже упоминалось, легче получить ипотеку тем женщинам, кто руководит своим бизнесом.
Если он существует давно, приносит стабильный доход и легко переживет нахождение владелицы в декрете, банк не найдет повода отказать. В том случае, конечно, если доход будет действительно достаточным.
Но и работницы крупных организаций, исправно платящих своим работникам полностью «белую» заработную плату, имеют шанс ипотечный кредит получить. Даже несмотря на беременность.
Женщине потребуется только письмо от имени руководителя организации о том, что работодатель готов предоставить ей гарантированный доход в достаточном для покрытия ипотеки размере.
На видео о выгодном оформлении жилищного займа
Люди, помогите с советом!
Мне банк дал согласие на ипотеку.
Дошла очередь до страхования жизни,
а там вопросы » не беременна ли я» и «не собираюсь ли я иметь детей в период страхования»?…
А я глубоко беременная вообще-то… (7-й месяц пошел)
Но в банке об этом не говорила, да никто и не спрашивал… и в анкетах таких пунктов не было.
Вообще-то кредит дают на 20 лет и было бы странно, если бы нормальная женщина в этот период — в самом расцвете сил — не хотела бы иметь детей…
Но беременность — не страховой случай. И что теперь?
Вот не знаю теперь — если напишу правду — будут проблемы со страховой компанией и вообще с банком? Не откажут ли теперь в ипотеке?