Существует две версии ипотечных программ Сбербанка. Разница заключается в требованиях и условиях. Узнать их может каждый, ведь существует анкета Сбербанка на ипотеку (скачать бланк можно на странице этой статьи).
Виды ипотечного кредитования
Процедура оформления ипотечного кредитования выполняется исключительно в банковском отделении. Для этого нужно:
- собрать необходимый пакет документов;
- указать выбранную программу ипотеки;
- получить положительный ответ;
- подписать составленный договор.
Одним из самых важных моментов в оформлении ипотечного кредита в Сбербанке является заполнение анкеты. Если всё будет сделано правильно, вероятность получения положительного ответа будет гораздо выше.
к содержанию ↑ Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы
Итак, подбирать программу кредитования следует, основываясь на ряде условий, в том числе учитывать и тип приобретаемого жилья. На сегодняшний день Сбербанк предлагает следующие варианты.
- Покупка квартиры в компании, являющейся партнёром банка. Причём это может быть как готовый вариант, так и проект в возводящемся здании.
- Приобретение вторичного жилья.
- Готовая квартира в новом доме.
- Покупка дачи, участка земли за городом или частного дома.
- Оформление кредита на возведение собственного дома.
Для каждого из перечисленных вариантов предусматривается одна и та же анкета Сбербанка на ипотеку (скачать бланк можно здесь).
Помимо всего сказанного, Сбербанк предлагает ещё и ряд спецпроектов, рассчитанных для военных. Рамками этих программ обеспечивается возможность погашения суммы за государственный счёт. А также можно использовать материнский капитал для выплаты первичного взноса.
к содержанию ↑ Как заполнить заявку на получение ипотеки?
Ипотечная анкета от Сбербанка представляет собой фирменный бланк для самостоятельного заполнения.
Структура документа вмещает в себя следующие пункты:
- указание своей роли — залогодатель, созаёмщик, поручитель, заёмщик;
- указание паспортных и индивидуальных данных. В случае изменения фамилии, необходимо вписать и предыдущую. Если имеется в распоряжении заграничный паспорт — надо поставить в отведённом пункте галочку;
- указание всех имеющихся телефонов (мобильный, домашний и рабочий);
- фактический адрес: регистрации, проживания, временной регистрации;
- информация о родственниках — родителях, супруге, детях. Здесь вписываются метрические данные (ФИО) лиц, состоящих в родственных связях с занимателем;
- место работы. В разделе следует дать сведения о компании, в которой трудится заёмщик (её название), о типе занятости (полная/неполная) и трудовом стаже;
- рассказать о доходах семьи: какая зарплата получается в сумме вместе с супругом (-ой) и подтверждение всех источников доходов. Помимо этого, следует указать приблизительную сумму затрат в виде: страховых взносов, выплат по обязательствам, арендной платы. Оплата коммунальных услуг и другие мелочи учёту не подлежат;
- имущество, имеющееся в распоряжении семьи. Указать адрес, площадь и год приобретения, если это жильё: стоимость, год постройки, регистрационные данные для автомобиля;
- если в распоряжении заёмщика имеется пенсионная либо зарплатная карта Сбербанка, надо вписать её номер;
- указание дополнительных данных (кредитной истории, номера страхового полиса);
- дата заполнения формуляра;
- характеристики кредита: какая берётся сумма, в какой валюте, какой выбран тип ипотеки, сроки погашения, цена приобретаемой недвижимости, пожелания по поводу размера первого взноса, по какому принципу будет выплачиваться кредит (для этого необходимо открыть счёт на карте).
к содержанию ↑ Скачать анкету на оформление ипотеки в Сбербанке
Анкета Сбербанка на ипотеку (скачать бланк) находится здесь:
Скачать Анкету на оформление ипотеки.pdf (cкачиваний: 4324)
Посмотреть онлайн файл:
Скачать Анкету на оформление ипотеки.pdf Образец заполнения бланка анкеты
Здесь можно скачать файл правильного образца заполнения анкеты на ипотеку:
Образец заполнения анкеты на оформление ипотеки.pdf (cкачиваний: 1755)
Посмотреть онлайн файл:
Образец заполнения анкеты на оформление ипотеки.pdf
После того, как анкета будет заполнена, её следует подписать и поставить персональную пометку в блоке заёмщика. Она станет свидетельством того, что правила и условия взаимодействия с банком касательно ипотечного кредитования изучены и приняты.
к содержанию ↑ Основные особенности предоставления ипотеки в Сбербанке
Залоговое имущество может стать гарантией положительного решения на выдачу кредитных средств. К тому же, это позволит уменьшить размер процентной ставки. Но это условие обязательным не является. Зато страхование недвижимости, попадающей под ипотечный займ — явление обязательное. Причём срок действия страхового полиса должен равняться периоду полного погашения задолженности.
к содержанию ↑ Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке
После того, как банковский сотрудник изучит анкету и проверит соответствие заявленных данных, будет назначена процентная ставка. Её предельный размер заключается в рамках от 7,4 до 12%, в зависимости от выбранного типа кредитования. Чтобы рассчитывать на уменьшение этих параметров, нужно соблюдать такие условия:
- Получать зарплату либо пенсию на карту Сбербанка.
- Иметь кредитую историю, вклад, депозит.
- Иметь карты или действующие счета в Сбербанке.
- Предложить первичный взнос в максимально большом размере. Это послужит понижению процентной ставки.
На заметку:
- если нет полиса страхования жизни, то процентная ставка увеличится на один процент;
- если приобретаемое жилье не регистрировалось надлежащим образом — процентная ставка увеличится ещё на один процент. Однако он будет снят после оформления регистрации;
- когда нельзя подтвердить документально все свои доходы, ставка будет увеличена на 0,5%;
- первоначальный платёж от 15% от размера кредита. А для зарплатных клиентов этот критерий может быть снижен;
- срок погашения ипотеки предусматривает период до 30 лет.
На ипотечные кредиты распространяются и лимиты. Это:
- минимально допустимый размер — не менее 300 000 рублей;
- максимальный размер ипотеки — не превышает 85% от полной стоимости жилья. Этот критерий определяется профильными экспертами либо прописывается в договоре.
По окончанию заполнения анкеты на получение ипотечного кредита в Сбербанке, следует подписать договор. Затем предстоит заполнить документы на жильё, зарегистрировать и застраховать его и вновь прийти с собранным пакетом документов в банковское отделение. По окончанию процедуры будет открыт кредитный счёт и туда будут перечислены деньги.
Оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение жилья – это довольно серьезный шаг, который требует разумного подхода. Нужно не только выбрать программу кредитования, написать заявление на ипотеку, собрать необходимые документы, но и реально оценить свои возможности и предусмотреть риски. Если взвешенное решение принято, начать нужно с изучения кредитных продуктов, которые на сегодняшний день предлагает Сбербанк, а также требований и условий предоставления. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет (на момент выплаты ссуды), официальный стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев. Кроме того, к такой крупной сделке, скорее всего, придется привлечь поручителей или предоставить залог, поэтому будьте готовы к этому.
Содержимое страницы
Если вы соответствуете требованиям, уверены в своей платежеспособности, можно начать подготовку к получению ипотеки. Процесс небыстрый, поэтому необходимо запастись терпением. Для начала нужно разобраться, как правильно заполнить анкету на ипотеку, так как на основании предоставленных сведений банк примет окончательное решение. Поэтому к ее заполнению нужно подойти с умом.
Как заполнять анкету-заявление на ипотеку
Анкета для получения ипотеки является весомым аргументом при принятии решения Сбербанком, поэтому заполнять ее нужно максимально правильно и честно. Итак, главные критерии:
- Честность – один из главных принципов, которого вы должны придерживаться при написании ответов. Если вы утаите какую-либо информацию, или дадите искаженную информацию, банк все равно узнает правду, так как проверят потенциального заемщика по самым различным каналам, о существовании которых вы можете и не догадываться. А если выявится обман – это уже большой минус и вероятность получения отказа.
- Точность. Нередко бывают обидные ситуации, когда в ипотеке было отказано из-за технических ошибок при заполнении анкеты, в результате которого была допущена ошибка в написании фамилии, контактных данных, названий организации и так далее. По этой причине сотрудники отдела безопасности не могут проверить клиента или дозвониться по тому или иному телефону и принимают отрицательное решение по запросу. Поэтому очень внимательно проверяйте все данные на наличие орфографических ошибок.
- Полнота предоставляемой информации. Нередко бывают случаи, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании из-за полупустой анкеты заемщика. Вы просите достаточно крупную сумму, сопряженную с определенными рисками, как для банка, так и для вас. Поэтому будьте добры предоставить о себе максимум информации банку, чтобы он смог проверить вас.
- Размер и сроки запрашиваемого кредита. К данному вопросу также необходимо подойти максимально разумно и указать реальные размеры и сроки кредитования, оценив ваши возможности, и учитывая, что банк тоже будет оценивать их со своей точки зрения. Трезво сопоставляйте собственные доходы и запрашиваемую сумму, не забывая при этом учесть риски в виде форс-мажорных обстоятельств, когда вы можете временно или полностью утратить способность выплачивать ипотеку.
Правила заполнения анкеты
Каждая кредитная организация разрабатывает свой индивидуальный бланк анкеты, которую требуется заполнить потенциальному заемщику.
Заполнить заявление можно в отделении Сбербанка самостоятельно или с помощью сотрудника. Кроме того официальный сайт банка предлагает скачать бланк в интернете. В таком случае можно заполнить анкету дома от руки, предварительно распечатав ее, или в электронном виде. В последнем случае анкета распечатывается после того, как будут готовы ответы.
Заполнять заявление нужно чернилами синего или черного цвета, печатными буквами, четким и аккуратным почерком.
Анкета на оформление ипотеки в Сбербанке
Скачать анкету на кредит для заполнения
Исправления в документе допускаются, но они должны быть заверены подписью того, чьи именно данные были скорректированы.
Анкету за вас может заполнить третье лицо, но подпись ставите вы. И всю ответственность за предоставленную информацию также несете вы. Поэтому тщательно проверяйте написанное перед тем, как поставить подпись.
Лучше всего документ заполнять вместе с созаемщиком и другими лицами, участвующими в сделке. Также нужно учитывать, что отдельная анкета, подробно и правильно заполненная, потребуется от каждого из них.
Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке
Анкета для получения ипотеки содержит 6 страниц формата А4 и состоит из нескольких разделов. Условно их можно разделить на:
- Личные данные, начиная от ФИО и заканчивая данными ближайших родственников;
- Сведения о финансовом состоянии заемщика (указываем место работы, уровень доходов, наличие имущества);
- Сведения о запрашиваемом кредите (какая сумма вам нужна, на какой срок);
- Блок согласия на обработку персональных данных.
Образец заполнения анкеты
Скачать образец заполнения анкеты на кредит
Чтобы правильно написать заявление и не растеряться, отвечая на тот или иной вопрос, заранее изучите образец заполнения, который можно скачать на нашем сайте, и основные моменты, что и как нужно указывать. Также внимательно читайте подсказки, написанные мелким шрифтом, чтобы не допускать ошибок.
- Роль в предполагаемой сделке. Если вы сам заемщик – ставите галочку в соответствующей клетке в левой колонке. В правой колонке заполнять ФИО не требуется, так там должны писать свои данные другие участники сделки (созаемщики, поручители). Для ваших данных есть отдельная графа.
- Персональные данные. Здесь указать ФИО, дату и место рождения. Обратите внимание, что место рождения нужно написать так, как указано в паспорте.
ВАЖНО: Если у вас нет ИНН, желательно его сначала сделать, чтобы был номер, так как это важный документ, который используется для проверки вас через налоговые органы.
- Паспортные данные заполняйте внимательно и без ошибок, особенно наименование органа, который выдал документ. Если у вас имеется заграничный паспорт с действующим сроком, отметьте галочкой его наличие.
- Данные об изменении ФИО являются важными, так как позволяют проверить кредитную историю, или наличие судимости человека до смены фамилии. Поэтому обязательно укажите предыдущие ФИО, если вы их меняли, а также причину смены (чаще всего это заключение брака).
- Контактная информация – это номера телефонов, по которым с вами можно связаться. Чем больше вы их укажете, тем лучше. Вы будете выглядеть честным заемщиком в глазах банка, если предоставите много способов для связи, ведь номера телефонов могут смениться, потеряться, быть переданными третьим лицам или оказаться недоступными.
ВАЖНО: наличие стационарных номеров телефонов значительно повышает шансы на успех.
- Адреса. В анкете требуется полностью указать адреса фактического проживания, прописки или временной регистрации. Самое первое и важное – это адрес постоянной регистрации. До начала оформления ипотеки вы должны позаботиться о его наличии. Если место фактического проживания совпадает с адресом регистрации, то этот блок можно не заполнять. Нужно только указать сроки, сколько вы проживаете в конкретном месте. Если у вас временная прописка, то важным пунктом является срок ее действия, так как ипотечный кредит выдается только до его истечения.
- Образование и семейное положение указываем галочкой в соответствующем пункте. Если есть брачный контракт, отмечаем его наличие. Также нужно указать, есть ли у вас дети.
- Раздел «Родственники» имеет более весомое значение, чем кажется на первый взгляд. Здесь не нужно указывать данные всех родственников, но самых ближайших – обязательно. Если вы состоите в браке, то данные супруга должны быть внесены обязательно, так как он или она автоматически являются созаемщиком в этой сделке (в случае отсутствия брачного контракта). Если есть дети, нужно обязательно указать их данные, не скрывая при этом количество детей. Наличие или отсутствие ребенка является важным критерием при принятии решения банком. Например, если детей много – соответственно и доходы должны быть весомыми. Или другой случай: заявление на ипотеку подает молодая семья, у которой еще нет детей. В таком случае банк рассматривает их как рисковых клиентов для себя, так как высока вероятность рождения ребенка, а значит увеличение статьи расходов. К тому же такие клиенты наверняка попросят отсрочку по ипотеке, поскольку имеют на это законное право. Если в семье уже есть один или два ребенка, то положение, скорее всего, будет оставаться стабильным на протяжении срока выплаты кредита. Кроме детей в анкете нужно указать данные родителей или взрослых сестер и братьев.
- Сведения об основной работе. Здесь потребуется указать данные фирмы, где вы трудоустроены в настоящий момент. Заполняйте информацию максимально подробно и точно. Если чего-то не знаете (например, ИНН организации, точное название вашей фирмы, сколько всего человек здесь работает), уточните это заранее. Сведения о том, сколько времени вы работаете на текущем месте, сколько раз меняли работу за последние три года и общий трудовой стаж заполняйте максимально точно и правдиво, так как банк все равно проверит и сверит эти данные.
- Раздел ежемесячных доходов – это основной раздел, ведь именно по указанным данным банк будет судить о вашей платежеспособности. Главный момент – размер доходов, который вы можете подтвердить официально (это может быть справка НДФЛ с места работы, выписка с зарплатной карты, выписка о поступлениях на банковский счет и т.д.). Если у вас есть личные другие источники доходов, смело указывайте их, но не преувеличивайте их размер. Пишите так, как есть. Если нет – оставьте поле пустым. Заполнение поля «расходы, носящие периодический характер» может вызвать некоторые затруднения. Здесь нужно быть максимально честным, и прежде всего с собой, ведь это вы потом будете вносить ежемесячную плату за кредит и распоряжаться оставшейся суммой ежемесячного дохода. Если ипотека приобретается для молодой пары, семьи, укажите размер ваших ежемесячных трат. В расчет нужно включить плату за аренду квартиры, квартплату, оплату телефона, интернета, школы или садика и так далее. Здесь не учитываются налоги, текущие платежи по кредитам (их банк проверит сам), и расходы на питание, одежду и т.д. Если вы приобретаете ипотеку лично для себя, а живете с родителями, то должны указать в графе периодических расходов вашу долю участия. В графе «доход семьи» указываете общую сумму ежемесячных доходов с учетом всех источников. Писать нужно разумную сумму (учитываем все источники официальных и неофициальных доходов всех членов семьи), избегая неадекватных преувеличений.
- Сведения об имеющемся имуществе. На основании указанных данных в этой графе, сотрудники банка будут анализировать ваше общее финансовое состояние и платежеспособность (ведь на содержание имущества порой требуется немало средств). Кроме того имущество может в какой-то мере выступать гарантом возврата заемных средств.
- Блок, подтверждающий ваше согласие на обработку персональных данных. Здесь, изучив все, что написано мелким шрифтом, нужно поставить свою подпись. По закону, гражданин имеет право давать или не давать свое согласие на проверку данных в отношении себя. Но в данном случае подпись о своем согласии поставить придется в любом случае, ведь без проверки банк не выдаст вам кредит. Но прежде, чем ставить свою подпись, вы должны знать, на что соглашаетесь.Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите. Здесь указываете сумму и срок кредитования.
- в разделе «Дополнительная информация» вы должны указать сведения о банковских картах или счетах, открытых только в Сбербанке, если они у вас есть. Данные продуктов иных организаций указывать не надо;
- вы подтверждаете достоверность предоставленной информации и соглашаетесь на ее обработку и проверку;
- подтверждаете, что уведомлены о праве банка отказать в выдаче кредита без объяснения причины, понимаете и принимаете на себя риски, связанные с ипотечным кредитом, в случае его одобрения;
- даете разрешение Сбербанку запросить о вас данные в Пенсионном фонде, указав при этом страховой номер;
- даете согласие на передачу ваших данных операторам сотовой связи для дополнительной проверки;
- разрешаете банку проверять вашу кредитную историю, указав при этом Код субъекта кредитной истории (узнать заранее) и поставив галочки в соответствующих полях.
- В конце пишем дату и точное время передачи анкеты сотруднику банка, пишем ФИО и ставим подпись. Менеджер, принявший ваше заявление, также пишет данные ФИО и расписывается в документе.
- Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите. Здесь указываете сумму и срок кредитования.
ВАЖНО: исходя из практики рекомендуется указывать сумму несколько большую, чем вам необходима, так как Сбербанк по итогам рассмотрения анкеты практически всегда занижает запрашиваемую сумму кредита.
Далее выбираем тип «жилищного кредита», то есть хотите вы купить жилье в новостройке, на вторичном рынке и т.д (это нужно решить заранее). Указываем цель и особые условия кредитования, если они есть (акции, программы и т. п). Предоставляем номер банковского счета для перечисления кредитных средств (если счет еще не открыт, просим открыть новый счет на ваше имя). Завершаем заполнение анкеты указанием ФИО и личной подписью.
Как облегчить заполнение анкеты для получения ипотеки?
Чтобы не возникало сложностей при заполнении заявления на ипотечный кредит и не затягивать процесс, нужно заранее узнать и подготовить некоторые сведения и произвести нужные расчеты.
- Документы. Подготовьте заранее документы, данные которых нужно будет указывать в анкете: паспорт, пенсионное страховое свидетельство, ИНН, пластиковые карты Сбербанка, номер банковского счета, паспорт жилья или транспортного средства (для заполнения сведений об имуществе).
- Расчеты. Во-первых, рассчитайте, какая сумма кредита вам нужна и на какой срок. Примерные расчеты можно сделать в интернете в режиме онлайн с помощью специальных калькуляторов. Во-вторых, рассчитайте свои официальные и неофициальные доходы, общий семейный бюджет, и ежемесячные расходы. В-третьих, заранее вспомните, сколько времени вы работаете в своей организации и сколько мест работы вы сменили за последние три года, а также сосчитайте общий трудовой стаж.
- Номера телефонов. Подготовьте и выпишите заранее номера телефонов, если вы их не знаете наизусть.
- Сведения о месте работы. Часто люди не могут сходу назвать полное официальное название своей организации, сколько человек там работает, и тем более указать ИНН. Поэтому узнайте такие данные заранее.
Таким образом, заполнение анкеты для получения ипотеки в Сбербанке – процесс не простой, не быстрый и требует разумного подхода. Будьте критичны к своим запросам, трезво сопоставляйте свои возможности, предоставляйте банку достоверные данные. Все это повышает ваши шансы на успех. Помните, что банк вправе отказать вам без объяснения причин. Будьте готовы к различным исходам рассмотрения вашей заявки. Причиной отказа могут быть не только уровень ваших доходов. Банк очень тщательно проверяет все сведения, которые вы ему предоставили, и оценивает вашу платежеспособность, благонадежность и собственные риски по всем параметрам. Если первая попытка оказалась неудачной, и вы получили отказ, можете подать новую заявку только через 2 месяца (60 суток). Перед повторной подачей документов на ипотеку постарайтесь проанализировать ситуацию, понять, почему банк вам отказал, и исправьте свои ошибки. Тогда шансы получить положительное решение возрастут.
При необходимости оформить ипотечный кредит, клиент может выбрать одну из программ, которые отличаются условиями и требованиями. Немаловажно будет и узнать основные правила, как заполнить анкету Сбербанка на ипотеку.
Акционное предложение банка с господдержкой для многодетных семей
Типы ипотечного кредитования
Оформление ипотечного кредита проходит только в банковском отделении. Клиенту потребуется собрать пакет документов, выбрать вариант ипотечного займа, получить согласование и подписать договор. Заполнение анкеты Сбербанка на ипотеку выступает одним из ключевых этапов. Правильное ее заполнение поможет получить положительный ответ от кредитной организации.
Кредит на покупку готового жилья
Ипотечные программы в Сбербанке
Вариант жилищного займа стоит выбирать исходя из типа жилья и прочих условий. на данный момент предлагаются следующие программы:
- Приобретение квартиры от компании-партнера банка в готовой или строящейся новостройке.
- Покупка квартиры от продавца на вторичном рынке жилья.
- Квартира в новостройке.
- Приобретение дома, загородного участка, дачи.
- Строительство собственного частного дома. Можно оформить кредит на данную процедуру.
Для любого варианта предусмотрена единая анкета Сбербанка на ипотеку, скачать которую можно на нашем сайте.
Кроме этого, существуют специальные проекты, рассчитанные на военных, когда часть суммы оплачивается за счет государства, и материнская программа, позволяющая капиталом, выданным при рождении малыша, оплатить первичный взнос.
Специальная программа для военнослужащих Российской армии
Как заполнить заявку?
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке содержится на фирменном бланке оригинального образца. Заполнять ее требуется клиенту самостоятельно. Особых сложностей при этом возникнуть не должно. Содержит анкета такие основные пункты:
- Роль клиента: заемщик, поручитель, созаемщик, залогодатель.
- Персональные и паспортные данные. Если фамилия была изменена, указать предыдущую. При наличии заграничного удостоверения, поставить соответствующую отметку.
- Указать телефоны: домашний, мобильный, служебный.
- Адреса: проживания, регистрации или временной регистрации.
- Данные о родственниках: родители, муж/жена, дети. Анкета требует обязательного наличия информации о супругах: дата рождения, ФИО.
- Работа: тип занятости, название компании, категория деятельности, должность клиента, сколько сотрудников трудится в организации, общий стаж клиента на данном предприятии, а также за год и за предыдущие 5 лет.
- Доходы семьи: зарплата, которую можно подтвердить справками, прибыль, которая не имеет подтверждения, общий доход с учетом зарплаты супруга. Также нужно указать ориентировочную сумму расходов такого характера: страховые взносы, арендная плата, выплаты по обязательствам. Коммунальные и прочие мелкие затраты не учитываются.
- Имущество семьи: наличие жилья (адрес, площадь, год приобретения), транспортного средства (регистрационные данные, возраст, стоимость).
- При наличии зарплатной или пенсионной карточки, указать ее номер.
- Дополнительные данные (страховой номер, код кредитной истории).
- Точное время и дата заполнения бланка.
- Информация о кредите: сумма, валюта, тип жилищного займа, срок погашения, стоимость жилья, желаемый размер первой выплаты, принцип выплаты кредита (открыть карточный счет).
Программа покупки квартиры у аккредитованных застройщиков
Скачать бланк анкеты
Образец заполнения
В анкете предусмотрена подпись заявителя в двух местах. Кроме стандартной подписи в конце заявления, также необходимо поставить свою отметку в блоке для заемщика. Она будет свидетельствовать об изучении правил и условий осуществления взаимоотношений с банком-кредитором относительно кредита.
Использование денег материнского капитала для покупки жилья
Чтобы ускорить процесс оформления, допускается скачать бланк анкеты, расположенный на сайте банка. Изучив все параметры, и подготовив соответствующие документы, необходимые для заполнения, можно таким образом ускорить процесс в банковском отделении.
Особенности жилищного кредитования в Сбербанке
Для выдачи кредита под жилье можно предоставить в залог жилье или иное имущество. Это может повлиять на размер ставки, но обязательным условием не выступает. А вот застраховать недвижимость, под которую берется кредит, нужно обязательно. При этом срок полиса должен соответствовать сроку выплаты заемных средств.
С этим продуктом можно реализовать мечту о загородном домике своей мечты
Процентные ставки по ипотечным программам
Сотрудник, после изучения данных анкеты на ипотеку в Сбербанк, пример которой указан выше, назначает процентную ставку. Максимальный размер ее ограничен в пределах 12,5-14% исходя из выбранного типа кредита. Рассчитывать на уменьшение можно при таких условиях:
- Получение зарплаты на карточку банка (пенсии).
- Наличие депозита, вклада, кредита в этой же кредитной организации.
- Открытые здесь же счета и карточки.
- Размер первичного взноса. Чем он выше, тем проценты будут лояльнее.
Процентная ставка будет выше на 1%, если заемщик не застрахует жизнь.
Если жилье не зарегистрировано соответствующим образом, ставка также увеличивается на 1%, который снимается после прохождения данной процедуры. Если клиент не имеет возможности документально подтвердить свою постоянную прибыль, ставка для него увеличивается на 0,5%.
Первый взнос зачастую назначается в пределах 20% от размера займа, для зарплатных клиентов – до 10%. Срок погашения может составить и 20 и 30 лет.
Для клиентов банк предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования
Существуют лимиты относительно суммы жилищного кредита:
- Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
- Максимальный: до 85% от цены жилья (согласно оценки экспертов или указанной стоимости в договоре).
После успешного прохождения этих этапов клиент подписывает договор. После этого заполняет документы по жилью, регистрирует, страхует его и со всеми документами снова обращается в отделение. Процедура заканчивается открытием счета на имя заемщика для перечисления кредитных средств.
Оптимальным вариантом для большой семьи является собственный дом
Заключение
После окончательного принятия решения по выбору ипотечной программы и предварительных расчетов для заемщика наступает очень важный этап – подача заявки на рассмотрение в банк. От правильности заполнения и корректности предоставленных данных во многом зависит, какое решение примет кредитор по выдаче займа.
02-04-2018
Условия жилищных кредитов в Сбербанке гласят, что для возможности их получения необходимо подготовить специальную анкету на получение ипотечного продукта.
Форма данной анкеты разработана Сбербанком – все, что необходимо заемщику, это скачать ее, заполнить и предоставить в банковское учреждение. Далее мы рассмотрим процедуру заполнения более подробно.
Общие сведения о документе
Анкета – это общий документ, который подается клиентом вместе с остальным пакетом документации. Необходим для получения основной информации о заемщике:
- личных сведений;
- паспортных данных;
- информации о работе и доходах;
- данных об образовании, адресе места регистрации и фактического проживания;
- сведений о наличии движимого и недвижимого имущества;
- другой информации.
Для того, чтобы сразу и полностью получить всю необходимую информацию о клиенте, банки, в частности, и Сбербанк, разрабатывают специальные формы анкет. Клиент же, в свою очередь, получает возможность быстро и в одном месте указать всю интересующую банк информацию.
Как она выглядит
Анкета состоит из 6 страниц формата А4. Каждая страница поделена на определенные блоки и разделы, например, контактная информация, персональные сведения или паспортные данные.
Некоторые поля необходимо заполнять, прописывая в пустые клетки соответствующие данные. В некоторых требуется поставить галочку, обозначая выбор какого-либо определенного параметра.
Как заполнить анкету Сбербанка на ипотеку, образец
Скачать пустой бланк анкеты на ипотеку можно здесь.
Сначала необходимо открыть файл формата PDF и выполнить одно из следующих действий:
- файл на принтере и заполнить собственноручно;
- заполнить с использованием автоматизированных средств (на компьютере).
Далее же мы рассмотрим процедуру заполнения и приведем необходимые образцы на примере рукописного заполнения.
Первая страница
Раздел “Роль в предполагаемой сделке”:
- ставим галочку, кем является лицо, заполняющее анкету (заемщиком, созаемщиком, поручителем или залогодателем);
- прописываем ФИО, если анкету заполняет лицо, отличное от титульного заемщика.
Раздел “Персональные данные”:
- указываем ФИО лица, заполняющего анкету, дату и место рождения;
- в соответствующем поле ставим галочку (мужской или женский пол);
- при наличии ИНН, указываем его.
Раздел “Данные об изменении ФИО” (если у лица, заполняющего анкету, изменялось ФИО, следует указать):
- дату изменения;
- предыдущее ФИО;
- причину изменения.
Раздел “Паспортные данные”:
- указываем серию, номер, дату выдачи, код и наименование подразделения, выдавшего паспорт, а также ставим галочку, если в наличии имеется еще и загранпаспорт.
Раздел “Контактная информация”:
- указываем номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов, а также электронную почту.
Раздел “Образование”:
- отмечаем уровень имеющегося образования.
Вторая страница
Разделы “Адрес постоянной регистрации” и “Адрес фактического проживания”:
- указываем данные о соответствующих адресах (регион, район, населенный пункт, улица, номер дома, квартиры и, при необходимости, корпуса и строения).
Для адреса фактического проживания дополнительно помечаем:
- срок проживания в населенном пункте на дату заполнения анкеты;
- срок проживания по фактическому адресу на дату заполнения анкеты;
- правовой статус жилья (собственная квартира, коммунальная и др.).
При наличии временной регистрации, соответствующие поля заполняются аналогично вышепредставленным.
Раздел “Семейное положение”:
- ставим галочку в соответствующем поле о семейном статусе заполняющего анкету лица (женат/замужем, холост/не замужем и др.);
- указываем, есть или нет брачный контракт, а также помечаем наличие или отсутствие детей.
Раздел “Родственники” (в этом разделе можно указать до 5 родственников, которые могут являться по отношению к лицу, заполняющему анкету):
- супругом;
- супругой;
- отцом;
- матерью;
- братом;
- сестрой;
- сыном;
- дочерью.
Для соответствующих лиц указываются:
- ФИО;
- дата рождения;
- если родственник работает в Сбербанке, то номер подразделения.
Третья страница
Раздел “Сведения об основной работе”:
- указываем вид деятельности лица, заполняющего анкету (ИП, пенсионер, студент, работающий по срочному или бессрочному договору и др.);
- далее прописываем полное наименование организации-работодателя, ее ИНН, должность заемщика на этом предприятии, категорию занимаемой должности (руководитель высшего звена, руководитель среднего звена, государственный служащий, рабочий и др.);
- ставим галочки, указывая тем самым приблизительное количество сотрудников, работающих в организации, и срок работы в данной организации лица, заполняющего анкету;
- указываем значение общего трудового стажа за последние 5 лет и количество мест работы за последние 3 года;
- выбираем вид деятельности организации-работодателя из представленного перечня или указываем другой.
Раздел “Ежемесячные доходы/расходы”:
- указываем значение ежемесячного дохода за вычетом НДФЛ, и значение дополнительно получаемых доходов;
- при необходимости, указываем доходы периодического характера (например, алименты, плата за образование, аренда и др.);
- также прописываем общий доход семьи.
Раздел “Сведения об имуществе” (в этом разделе можно указать до трех объектов недвижимости, пометив):
- регион местонахождения такого объекта;
- год его приобретения;
- площадь;
- рыночная стоимость.
Указать можно до 2 транспортных средств, при этом прописав данные:
- регистрационный номер;
- марка;
- рыночная стоимость;
- возраст;
- год приобретения.
Четвертая страница
Раздел “Дополнительная информация” (если клиент получает зарплату или пенсию на карту или счет в Сбербанке, необходимо указать):
- вид дохода (зарплата или пенсия);
- номер карты.
Раздел “Подтверждение сведений и условий”:
- необходимо внимательно прочитать текст условий обработки персональных данных и указать в соответствующих полях наименование партнерской организации Сбербанка;
- ставим галочку напротив “Да”, а чуть ниже указываем номер СНИЛС.
Пятая страница
Продолжаем заполнение:
- снова ставим галочку напротив “Да”, чтобы банк мог получить сведения о кредитной истории, и указываем код субъекта кредитной истории;
- если прием заявления осуществляется не на территории подразделения Сбербанка, следует поставить еще одну галочку напротив “Да”;
- далее требуется указать время и дату передачи анкеты банковскому специалисту, а также указать ФИО клиента и поставить подпись.
Шестая страница
Последнюю страницу анкеты должен заполнять только заемщик или основной созаемщик:
- вверху указываем сумму кредитного продукта, валюту и срок;
- в соответствующих разделах необходимо выбрать вид кредита (потребительский, жилищный, ЛПХ), указать разновидность кредита (например, на приобретение готового жилья) и указать цель кредитования;
- если существуют специальные условия, их необходимо указать (например, если продукт получает молодая семья);
- далее указывается категория, к которой относится объект недвижимости (например, квартира, комната, жилой дом и др.);
- указываются следующие значения (при необходимости):
- предполагаемая стоимость приобретения/строительства основного объекта недвижимости;
- первоначальный взнос;
- сумма материнского капитала, направляемая на погашение кредита;
- предполагаемая стоимость объекта недвижимости, предлагаемого к оформлению в залог.
- указываем, куда банку необходимо перечислить заемные денежные средства;
- ставим галочку о согласии с обработкой персональных сведений;
- указываем ФИО клиента и ставим подпись.
Нюансы заполнения
При заполнении необходимо учитывать следующие нюансы:
- каждый символ необходимо ставить в отдельную ячейку;
- анкета может заполняться как собственноручно, так и с использованием средств вычислительной техники;
- заполнение может осуществляться непосредственно заемщиком, а может и сотрудником банка с его слов;
- возможны исправления в анкете, при этом исправления должны быть удостоверены лицом, чьи сведения были исправлены;
- не допускается исключение вопросов из анкеты.
Анкета – один из основных документов, подаваемых заемщиком для получения ипотеки. Документ необходимо правильно оформить и заполнить. При заполнении рекомендуем воспользоваться нашей пошаговой инструкцией.