Взять ипотеку без справки о доходах

взять ипотеку без справки о доходахВ случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

взять ипотеку без справки о доходахНаиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

взять ипотеку без справки о доходахПервым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

взять ипотеку без справки о доходахВ связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

взять ипотеку без справки о доходахМожно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

взять ипотеку без справки о доходахКакие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

На сей день самым удобным способом получения ипотеки является вариант оформления займа без справки о доходах 2 НДФЛ с предоставлением всего двух документов, один из которых – общегражданский паспорт, второй – либо СНИЛС, либо права, либо заграничный паспорт.  Ипотека без справки о доходах – это отличный вариант для людей с неофициальными доходами, для тех, кто не может подтвердить уровень своего достатка справкой от работодателя.  Целевая аудитория банков, выдающих такой вид ипотеки – семьи со средним и высоким неподтвержденным официально достатком. Многие банки выдают ипотеку без справок только людям с российским гражданством, старше 21 года  и с кристально чистой кредитной историей в сторонних банках.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Сейчас некоторые банки под влиянием государства стали предлагать альтернативный вариант ипотеки – без предоставления справки о доходах. Свой уровень заработной платы можно обозначить в устной форме.  Но здесь не стоит забывать, что ставка по кредиту будет больше на 1,5-2, а иногда и 3 процента. Ставка по ипотеки без подтверждения финансов также зависит от наличия квартиры, дачи, машины и прочего движимого и недвижимого имущества. Помимо этого, банки берут в расчет возраст заемщика, его образование, состояние здоровья, место работы и должность. Сейчас взять такую ипотеку можно в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Русском ипотечном банке, Газпромбанке.

 Как получить ипотеку без справки о доходах 

Сейчас получить ипотеку без справки о доходах достаточно просто. Также с заемщика обязательно потребуют выписку со счетов в банке – подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Причем, чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.  Если кредит одобрен, у клиента банка есть 3 месяца на предоставление документов по будущему залоговому имуществу: кадастровый паспорт, договор приобретения собственности, копию свидетельства о собственности правообладателя, выписку из госреестра давностью не позднее 30 дней с момента получения, договор купли-продажи залогового объекта с рассрочкой платежа.

Банки, дающие ипотеку без справки о доходах 

Да, сейчас можно найти несколько банков, где и впрямь справку о подтверждении доходов не потребуют. Первый и самый главный документ, который вас попросят предъявить в банке – это общегражданский паспорт. Второй документ вы вправе выбрать сами. Это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права или даже загранпаспорт. Но это не значит, что вам одобрят ипотеку по паспорту и СНИЛСу. Некоторые документы все же нужно будет предъявить.  Банки, дающие ипотеку без справки о доходах: Связь-Банк, Газпромбанк, Русский ипотечный банк, ИТБ банк, Банк Жилищного Финансирования и некоторые другие московские банки. Конкретные условия ипотеки в вашем городе вы сможете узнать, обратившись в филиал выбранного банка. 

взять ипотеку без справки о доходахПолучить ипотеку без справки о доходах вполне реально, главное знать некоторые особенности оформления подобного ипотечного кредита.

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход?

Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2. Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы. Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.

Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Как подтвердить доход, если нет справки?

Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.

Подтверждение других доходов зависит от их характера. Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.

Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.

Получение кредита без подтвержденного дохода

Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости. При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС. Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.

У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита. Также сыграет роль имущественное состояние заемщика. Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.

Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.

В любом случае, банк будет проверять кредитную историю заявителя. Наличие непогашенных или погашенных с большим опозданием кредитов станет серьезным препятствием при оформлении ипотеки, чем отсутствие справки о доходах.

Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Куда обратиться?

Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств. Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).

Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.

По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке. Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос – не менее 40%. На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами – для остальных регионов. Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.

Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.

14/05/2018 14

Для многих людей наиболее комфортным методом получения ипотечного кредита выступает вариант предоставления займа без справки о доходах 2-ндфл. В данном случае клиентом предоставляются два других документа: один из них паспорт, второй — либо водительские права, либо СНИЛС, либо заграничный паспорт.

Ипотека без подтверждения дохода — это прекрасный вариант для клиентов с неофициальной заработной платой, а также для тех, кто не может подтвердить уровень достатка справкой от работодателя. Единственный момент, о котором стоит помнить: такой вид кредитования предоставляется на более жестких условиях.

Ипотека без справки о доходах: кому подойдет?

Получить ипотеку без дополнительных справок о доходе совершенно реально. Это возможно в том случае, если клиент имеет на руках минимум 35-50% от суммы на покупку недвижимого имущества, и его не пугает повышенный размер ежемесячных платежей.

Как правило, целевой аудиторией представленной программы выступают:

  • клиенты, которые не имеют регулярного заработка;
  • клиенты, которые получают «черную» заработную плату;
  • граждане, не работающие официально;
  • лица, которые имеют высокий уровень доходов и не могут подтвердить его документально по каким-либо причинам;
  • клиенты, которые хотят ускорить процесс получения ипотечного кредита. Если ипотека нужна срочно, и нет времени на сбор всех нужных документов, данный вариант также будет подходящим.

Наиболее комфортным вариантом во всех описанных выше случаев будет ипотека по двум документам. Этот вариант ускоряет процесс подачи и решения по заявке.

Требования, предъявляемые банками к клиентам

В случае, если клиенту необходима ипотека без справок и поручителей, требования банка к нему возрастают. Учитываются следующие факторы:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • отсутствие судимостей и иных проблем с законом;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки уменьшают срок, на который предоставляется кредит, а также границы возраста заемщика, он должен быть не моложе 21 года. Также сотрудники службы безопасности финансовых организаций могут выполнить проверку доходов с помощью неофициальных способов.

Список требуемой документации

Основной документ, который потребуется клиенту банка — это паспорт. Требования к второму документу в разных банках отличаются. Это могут быть:

  • водительские права;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

В некоторых организациях клиент самостоятельно может выбрать один из предложенных выше документов.

Помимо этого потребуется подтвердить, что у заемщика есть необходимая сумма для оплаты первоначального взноса. Сделать это можно с помощью выписки с банковского счёта, жилищного сертификата, и прочих документов. Выполнить это условие придется в обязательном порядке.

В том случае, если на первоначальном этапе оформления заявки на ипотеку данные требования банком не предъявляется, он будет принимать предварительное решение по двум документам. Данные о наличии необходимой суммы потребуется предоставить в дальнейшем.

Какие потребуются документы?

Если заявка на ипотечное кредитование была оформлена, потребуется в течение нескольких дней предоставить документы на залоговое имущество. Это:

  1. Предварительный договор, который подтверждает приобретение недвижимого имущества клиентом.
  2. Выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав). Она должна быть получена не раньше одного месяца до обращения в банк. Поэтому, будет лучше если клиент получит справку в процессе оформления ипотеки.
  3. Копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа.
  4. Кадастровый паспорт.

Условия предоставления банком ипотечного кредита без справок о доходах

Представленный кредитный продукт связан с завышенным риском для банковской организации. Это основная причина более жестких и серьёзных условий к заемщику по сравнению с традиционной ипотекой. Тем более, что последнюю с каждым годом становится получить всё легче: увеличивается длительность периода кредитования, уменьшаются ставки.

Чтобы более детально рассмотреть условия, проанализируем их в сравнении с классической ипотекой.

  1. Длительность периода ипотечного кредита. Максимальный срок погашения ипотечного кредита в разных банках составляет от 30 до 50 лет. При использовании упрощенной ипотечной схемы он уменьшается до 15-20 лет.
  2. Размер первоначального взноса. В зависимости от кредитной организации, при классической ипотеке, первоначального взноса может не быть совсем, либо он составляет 10-15% от стоимости недвижимого имущества. Для ипотеки без подтверждения дохода величина первоначального взноса возрастает. В некоторых банках этот размер достигает 50% от стоимости недвижимости. Однако есть и ограничения. Если сумма кредитования невелика, в качестве первоначального взноса может использоваться не более 60% от суммы приобретения.
  3. Процентная ставка. При кредитовании по упрощенной схеме возрастает ставка. Некоторые кредитные организации просто устанавливают повышенный размер процентов, другие связывают их с имеющимися ставками по иным программам.
  4. Максимальная величина кредита. Данное условие можно встретить тех в банках, где устанавливаются какие-либо ограничения по максимальной величине кредита для стандартной ипотеки. Для ипотеки без справки о доходах она может быть ещё более снижена.

Обозначенные четыре условия — главное отличие двух ипотечных программ.

Если у клиента нет официальной работы, возможно ли получить ипотеку?

Наибольший процент людей, которые обращаются к упрощенной ипотечной программе — это люди без официального трудоустройства. Именно у них возникают проблемы с получением справки 2-ндфл, которая отражает реальный доход заявителя.

Если получение подобной справки невозможно, оформляется справка по форме банка. Это аналог справки 2-ндфл, с которым можно получить ипотеку. Справка заполняется работодателем. При ипотечном кредитовании со справкой по форме банка также повышается процент по кредиту, так как риск банковской организации высок.

Ипотека без справки о доходах на сегодняшний день один из самых удобных способов получения кредита. Это отличный вариант для семей, которые имеют средний либо высокий уровень неофициального дохода. Лицам с российским гражданством, чистой кредитной истории, старше 21 года в кредите практически никогда не отказывают.

Банки, которые выдают кредит без справки 2-ндфл

Ипотечный заем в 2018 году клиент может получить в нескольких банковских организациях. Наиболее доступными является предложение от следующих банков:

Сбербанк

Сбербанк сделает возможность покупки собственной недвижимости простой и доступный, даже если вы имеете неофициальный доход. Посредством использования ипотечного кредитования можно купить жилой дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Величина процентные ставки по кредиту начинается от рекордно низких 12 с половиной процентов — это предложение актуально для молодых семей. Еще одно важное преимущество — это низкий размер первоначального взноса, которая составляет всего 15%. Минимальная сумма, которую можно взять в ипотеку составляет 300 тысяч руб.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 рассматривает заемщика с гражданством Российской Федерации не младше 21 года. Для того чтобы взять ипотеку по упрощенной схеме клиенту будут предложены следующие условия:

  • размер первоначального взноса составляет минимум 40% от суммы стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
  • максимальный срок, на который выдается ипотека — 20 лет;
  • минимальная сумма покрытия ипотечного кредита 1,5 миллиона руб. Максимальная сумма 15 миллионов руб;
  • минимальный размер ставки по ипотеке составляет 14,5 процентов для тех, кто оформляет комплексную страховку.

Заемщики могут обратиться в любые другие банки, однако представленные варианты наиболее оптимальны и доступны. Подводя итоги, можно сказать, что ипотека без справки о доходах — это не самый выгодный вид ипотечного продукта. Впрочем, он позволяет обеспечивать граждан, которым недоступна классическая схема ипотеки жилой площадью, поэтому имеет право на существование.

Поиск по блогу

Быть в курсе — просто. Подпишитесь!

Спам мы не присылаем.
Почту вашу не продадим
Вам так же может быть интересно: Как взять ипотеку без первоначального взноса

15/05/2018 33

Ипотечное кредитование – это продукт, который изначально несет в себе большие риски, потому что срок погашения растягивается на несколько десятилетий. И поэтому банк вынужден перестраховывать себя на случай, если заемщик все-таки в это время не справится с кредитной нагрузкой, и, в итоге, кредитной организации будет необходимо решить вопрос с продажей жилья.

Район Приморье — для жизни и бизнеса в Сочи.

23/05/2017 491

Микрорайон Приморье растянут вдоль побережья Черного моря и граничит с микрорайоном Бытха. Главная улица Сочи — Курортный проспект делит микрорайон на 2 части.

План работ по капитальному ремонту в квартире

24/10/2017 253

Капитальный ремонт жилища — необходимая мера для квартир, пришедших к состоянию непригодности к жилью, морально и физически устаревшей обстановкой, а также для помещений, едва введенных в эксплуатацию.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *