С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».
Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.
С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.
Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.
Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.
Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.
В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
- Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
- Первоначальный взнос,
- Срок займа,
- Схему начисления процентов:
- Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
- Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
- Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
- Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год
1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.
2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.
4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.
5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.
Важные детали
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).
Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».
Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности
В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.
Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.
…
Льготные программы: кому и какие?
Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.
Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:
- Семьи, которые:
- имеют несовершеннолетних детей;
- воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
- воспитывающие ребенка – инвалида;
- пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
- семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
- семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
- неполная семья, где родителю нет 35 лет.
- Работники государственных организаций:
- медицинские работники;
- учителя;
- служащие в армии РФ;
- служащие в правоохранительных структурах;
- работники в структуре МЧС и так далее.
- Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:
- На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
- Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
- У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.
Сбербанк:
- «Ипотека молодым семьям».
- «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
- Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).
ВТБ Банк Москвы:
- «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
- «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».
Россельхозбанк:
- «Ипотека молодой семье».
- «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».
ВТБ 24:
- «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
- «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».
Газпромбанк:
- «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
- «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
Важно! Почти во всех банковских учреждениях существует единый вид программы для корпоративных клиентов а так же предоставление скидки на процентную ставку для клиентов которые являются получателями зарплаты на счет в том или ином банке!
Ипотечные условия
| Наименование банка | Условия |
| Сбербанк | «Ипотека молодым семьям»:
«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:
«Ипотечный кредит с участием жилищного сертификата или иной другой субсидии»:
|
| ВТБ Банк Москвы | «Людям дела»:
«Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала»:
|
| Россельхозбанк | «Ипотека молодой семье»:
«Молодая семья и материнский (семейный) капитал»:
|
| ВТБ 24 | «Ипотека с участием семейного капитала»:
«Ипотека + субсидия на приобретение жилья»:
|
| Газпромбанк | «Льготная ипотека»:
«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:
|
На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.
Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.
Требования в банках
Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.
К документации
Стандартные требования к документации:
- Заявление-анкета.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
- Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
- Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Внимание! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы!
Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.
К заемщику
Сбербанк:
- Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
- Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
- Возможно привлечение созаемщиков.
ВТБ Банк Москвы:
- Наличие гражданства РФ или иного.
- Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
- Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.
Россельхозбанк:
Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.
Стаж работы без ведения ЛПХ:
- для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
- заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
- если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.
Если Вы ведете ЛПХ:
- должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
- регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.
ВТБ 24:
- возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
- наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
- обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.
Газпромбанк:
- гражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
- отличная история по кредитам;
- возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
- непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.
Какой должна быть недвижимость?
На вторичном рынке
- Жилье не должно быть аварийным или «под снос».
- Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
- Жилье должно быть благоустроенным.
- Возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева.
- Банк не одобрит квартиру в «бараках».
- Возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате.
На первичном
- Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
- Иметь выводы для канализации.
- Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
- Оборудование сантехники должно быть исправным.
- Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
- Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.
Подводим итоги
Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.
Итог:
- Где меньше требований к документации?
У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.
- Где ниже всего процентная ставка?
Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.
Заключение
Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!
В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье?
Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.
О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?
Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?
Прежде чем взять ипотечный кредит, заёмщику нужно составить список банков, которые славятся выгодными кредитами.
Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:
- Первоначальный взнос;
- Требования к недвижимости;
- Скорость оформления ипотеки;
- Процентная ставка;
- Перечень специальных программ;
- Сумма кредитования;
- Срок для выплаты займа.
У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.
Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования
- Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
- Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
Разница между банками заключается в том, что некоторые финансовые организации специализируются на ипотечных займах и программах нового жилья в новостройках. В таком случае банк может отказать в запросе на выдачу денежных средств для покупки недвижимости с вторичного рынка.
- Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.
Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.
- Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.
Человеку, готовому взять кредит на недвижимость следует знать, что процентная ставка, указанная в рекламе, не является действительной. Чтобы избежать курьёзной ситуации, лучше узнать о процентной ставке заранее и выбрать банк с бюджетным размером ставки (9 — 12%).
Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.
- Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
- Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
- Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.
Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.
Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:
- Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
- Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
- Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
- Понятный договор.
Перед подписью, в целях избежания невыгодных условий, клиенту заранее нужно ознакомиться с документом. Лучше прочитать договор на несколько раз и вникнуть во все нюансы, чем получить «сюрпризы», после его подписания.
Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.
Самая выгодная ипотека: в каком банке?
Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?
Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.
Самые выгодные ипотечные программы российских банков
Сбербанк России
Один из самых авторитетных банков России. Обслужил большое количество клиентов. Продолжает функционировать, развиваться и расти.
Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:
- Ипотека на новостройку;
- Государственная поддержка;
- Ипотека на покупку готового жилья;
- Ипотека и материальный капитал;
- Ипотека на строительство жилого дома;
- Военная ипотека;
- Загородная недвижимость.
Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.
Условия кредитора:
- Ставка 12% -13,5%;
- Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
- Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
- Первоначальный взнос от 20%.
Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.
ВТБ24
Банк славится надёжностью. Клиенты благодарят его за скорость подтверждения на выдачу ипотек. У банка есть программы на получение жилья в новостройках; на ипотечный займ и покупку недвижимости с вторичного рынка; на строительство жилого дома.
Условия банка:
- Фиксированная ставка — 12% в год.
- Первичный взнос от 20%.
- Срок кредита — не более 30 лет.
- Лимит займа — до 90 млн рублей.
Ипотечный кредит в банке ВТБ24.
Газпромбанк
Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.
Условия, на которых выдаётся кредит:
- Взнос — от 20%.
- Минимальная ставка — 13%.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Займ не меньше 500 000 рублей.
- Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
- Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
- Единовременный кредит.
- Обязательное страхование.
Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.
Россельхозбанк
Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.
Условия кредитования:
- Денежный взнос от 15 до 20%.
- Максимальный срок выплат — до 30 лет.
- Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
- Заявка принимается в течение 5 дней.
- Срок одобрения заявки — 90 дней.
Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.
Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.
УРАЛСИБ
Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.
Условия кредитования:
- Взнос — 20%
- Процентная ставка — 14,5%.
- Максимальный займ — 15 000 000 рублей.
Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.
Райффайзенбанк
По народному рейтингу этот банк находится на 26 месте среди других Российских банков. Довольных клиентов мало.
Условия ипотеки:
- Первоначальный взнос от 0 до 15%.
Ставка зависит от первичного материального взноса.
- Срок выплат до 25 лет.
- Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
- Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.
Росевробанк
Согласно мнению пользователей, банку присвоено 24-е место среди других финансовых учреждений России. Банк предоставляет кредиты на первичное жильё, вторичное и под постройку собственного дома. Можно выкупить недвижимость, находящуюся у банка в залоге.
Условия банка таковы:
- Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
- Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
- Взнос за оплату — от 20 до 50%.
- Сумма займа до 20 000 000.
На какой ипотечной программе остановить свой выбор?
На каком банке остановить выбор?
Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.
Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.
Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.
О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2018 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.
Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.
Как подобрать ипотечную программу?
Для этого нужно:
- Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
- Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
- После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.
На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка? Конечно же, на предлагаемые им условия:
- величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
- размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
- срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
- возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
- возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.
Если квартира нужна для молодой семьи.
Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия — минимальная ставка от 12,5% в год, небольшой первый взнос от 20% от суммы кредита, а также длительный период кредитования до 30 лет. Узнать больше можно в этой статье.
Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.
Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Можно оформить кредит под низкую ставку в:
- Абсолют банке,
- Локо-банке,
- Московском Индустриальном Банке,
- Сбербанке России,
- Глобэкс Банке,
- в ВТБ 24 и др. организациях.
В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.
Если клиент входит в социальные категории граждан.
Можно воспользоваться «Социальной ипотекой«. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:
- Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
- Семьи с инвалидами;
- Пенсионеры, ветераны боевых действий;
- Граждане, проживающие в аварийных домах;
- Военнослужащие;
- Работники ОПК;
- Работники бюджетной сферы.
Можно обратиться в:
- Приско-Капитал банк,
- Росбанк,
- Банке ИТБ,
- Русский ипотечный банк и т.д.
Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием АИЖК. Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.
Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС.
Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 12% в год. Её реализуют:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Банк Россия,
- ФК Открытие,
- Возрождение,
- Газпромбанк,
- Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;
Если вы ищите небольшие процентные ставки, то мы рекомендуем обращение в крупные надежные компании, такие как:
- ВТБ 24,
- Сбербанк,
- Россельхозбанк,
- Банк Москвы,
- МКБ и др.
Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.
Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика — это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.
Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.
Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:
Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.
И помните!!! Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!
Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.
Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.