Страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

  • Кредиты
    • Кредиты
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Оплата кредитов
    • Ипотека
    • Полезное
    • Как оплачивать кредит?
    • Возврат налогов
    • Как пользоваться кредитной картой?
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего?
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам

Получайте до 20% бонусами от стоимости покупок

Подать заявку

Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3
Общая сумма страховой защиты 600 000  1 400 000  2 000 000 
  • Внутренняя отделка
250 000  600 000  1 000 000 
  • Движимое имущество
200 000  400 000  500 000 
  • Гражданская ответственность
150 000  400 000  500 000 
Стоимость полиса на 1 год 2 250  4 950  6 750 

Онлайн оформление не только удобнее, но и выгоднее! Например, при страховании на общую сумму 1 400 000 руб. стоимость полиса в отделении составит 5 500 руб.,
а на сайте вы можете оформить такой полис за 4 950 руб.

Оформить онлайн

​Как оформить полис

Перейдите на страницу оформления и выберите сумму страховой защиты 

Получите полис на e-mail

Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию

Оплатите полис банковской картой

Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу. Преимущества электронного полиса состоят в удобстве его оформления, получения и хранения.

Полис вступает в силу
на 15-й день после оплаты

1 год

Срок действия полиса
после вступления его в силу

Что застраховано

  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (исключая межэтажные перекрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
  • электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.
  • теле- и аудиоаппаратура;
  • мебель (встроенная, корпусная);
  • бытовая техника;
  • вычислительная техника;
  • оргтехника;
  • периферийные устройства;
  • средства городской телефонной связи;
  • одежда и обувь;
  • спортивно-туристический инвентарь;
  • постельные принадлежности;
  • предметы интерьера;
  • личные вещи;
  • детские коляски и игрушки.
  • в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
  • в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

От каких рисков действует защита

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие*;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Полезно знать

  • Правила страхования
  • Образец полиса
  • Памятка страхователя

Остались вопросы?

Сбербанк страхование

8 (800) 555 55 57

Сбербанк

+7 (495) 500-55-50

Поделиться

Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

​​

Всегда рядом

Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка

Удобно

Вы просто выбираете подходящую вам сумму страховой защиты. Проведение осмотра имущества не требуется

Легко получить выплату

Выплаты до 100 000 рублей могут осуществляться без справок

Оптимальный вариант страхования квартиры или дома

Спокойствие за свой дом — важная составляющая счастливой жизни. С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы от самых распространенных рисков, в том числе залива, кражи и пожара, а также будет застрахована ваша ответственность перед соседями.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3
Общая сумма страховой защиты 600 000 1 400 000 2 000 000
  • Внутренняя отделка
250 000 600 000 1 000 000
  • Движимое имущество
200 000 400 000 500 000
  • Гражданская ответственность
150 000 400 000 500 000
Стоимость полиса на 1 год 2 500 5 500 7 500

Полис вступает в силу
на 15-й день после оплаты

Срок действия полиса
после вступления его в силу

Что застраховано

  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (исключая межэтажные перекрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
  • электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.
  • теле- и аудиоаппаратура;
  • мебель (встроенная, корпусная);
  • бытовая техника;
  • вычислительная техника;
  • оргтехника;
  • периферийные устройства;
  • средства городской телефонной связи;
  • одежда и обувь;
  • спортивно-туристический инвентарь;
  • постельные принадлежности;
  • предметы интерьера;
  • личные вещи;
  • детские коляски и игрушки.
  • в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
  • в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

От каких рисков действует защита

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • удар молнии;
  • падение посторонних предметов;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие*;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Полезно знать

  • Правила страхования
  • Образец полиса
  • Памятка страхователя

Остались вопросы?

Сбербанк страхование

8 (800) 555 55 57

Сбербанк

+7 (495) 500-55-50

Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

КредитыДебетовые картыКредитные картыВкладыИпотекаИнвестицииОплата услугПереводыСтрахованиеСбербанк ПремьерСбербанк ПервыйДля силовых ведомств+7 495 500-55-50

для звонков в Москве

900

бесплатный звонок для мобильных по РФ

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

+7 495 500-55-50

для звонков в Москве

бесплатный звонок для мобильных по РФ

Apple StoreGoogle Play

English versionApple StoreGoogle PlayEnglish version

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

ПАО Сбербанк

использует файлы «cookie»

с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Закрыть предупреждение

Сбербанк – это банк, которому можно доверить не только свои денежные средства, но и свое имущество, в частности жилье и почти все, что в нем находится. Страхование квартиры в Сбербанке – мудрое решение, ведь никто и никогда не может быть уверен в том, что уходя на работу, его квартиру не затопят соседи сверху или не замкнет проводка. Каждый день такие неприятности случаются сплошь и рядом, но только обычным людям свойственно полагать, что такое может произойти с кем угодно, но только не с ним. И только ответственные и предусмотрительные люди страхуют свое жилье, поскольку стоимость страховки – сущие пустяки по сравнению с убытками, которые может нанести несчастный случай, даже то самое затопление соседями сверху.

Содержимое страницы

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Что может быть застраховано

Страхование имущества по программе «Защита дома» для физических лиц распространяется на:

  • внутреннюю отделку квартиры или дома, а также на коммуникации (инженерное оборудование);
  • все движимое имущество, что находится в пределах квартиры/дома;
  • ответственность перед третьими лицами (соседями) за нанесенный вред их имуществу.

Под объектом внутренней отделки и коммуникациями следует понимать:

  • наружный слой отделки стен, потолка и пола (материалы, которые нанесены или определенным образом прикреплены к поверхности);
  • двери, окна, в том числе и стеклопакеты;
  • напольные покрытия (ламинат, паркет, линолеум) за исключением межэтажных перекрытий);
  • внутренние конструкции и перегородки из легких материалов (ДВП, гипсокартона, ДСП и пр.);
  • электрооборудование (проводка, счетчики, розетки и др.).

К движимому имуществу, которое попадает под действие страховой программы «Защита дома», относятся:

  • аудиоаппаратура;
  • телеаппаратура;
  • компьютерная техника (вычислительная, периферийное оборудование, оргтехника);
  • бытовая техника (стиральная машина, микроволновая печь, плита, холодильник и др.);
  • мебель;
  • телефонный аппарат (городской);
  • личные принадлежности;
  • обувь и одежда;
  • постельное белье и полотенца;
  • детские вещи, в том числе игрушки и транспорт;
  • инвентарь для спорта и туризма;
  • другие предметы интерьера.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Ответственность перед третьими лицами страхуется только в следующих случаях:

  • при нанесении убытков соседям вследствие затопления их имущества;
  • при нанесении вреда здоровью соседей и других третьих лиц вследствие пожара или взрыва газа, произошедшего в застрахованной квартире.

Исходя из вышеперечисленного, видно, что страхование недвижимости по программе «Защита дома» охватывает не только саму недвижимость, но и все имущество, которое находилось в квартире/доме на момент наступления страхового случая.

От каких рисков действует защита

Страхование домашнего имущества осуществляется с целью защиты от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • от утечки и взрыва газа;
  • от различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.);
  • от кражи и причинения вреда вследствие противоправных действий третьих лиц;
  • от механических повреждений вследствие проведения ремонтных работ или перестройки третьими лицами (владельцами смежных квартир и помещений);
  • от повреждений, причиненных падением самолетов и прочих летательных аппаратов или отдельных их частей;
  • нанесение вреда здоровью и жизни, а также имуществу третьих лиц.

То есть, вы страхуете не только свою квартиру от повреждения вследствие несчастного случая или незаконных действий других людей, но и свою ответственность перед соседями за причиненный им вред по вашей прямой или косвенной вине.

Стоимость страхового полиса

Каждый, кто решил застраховать свое недвижимое имущество, может выбрать оптимальную сумму страховой защиты, от размера которой зависит стоимость страхового полиса. Страховое покрытие делится на три части, большая из которых является максимальной суммой страхового покрытия ущерба нанесенного внутренней отделки и инженерным коммуникациям. Еще две суммы покрывают убытки вследствие страхового случая нанесенные движимому имуществу и гражданскую ответственность владельца застрахованной квартиры/дома.

Таблица. Стоимость страхового полиса и сумма страхового покрытия.

Сумма/варианты страховки Первый* Второй Третий Четвертый
Общая сумма страхового покрытия, тыс. руб. 450 600 1400 2000
Страхование внутренней отделки и коммуникаций, тыс. руб. 200 250 600 1000
Страхование имущества, находящегося в квартире, тыс. руб. 150 200 400 500
Страхование ответственности перед третьими лицами, тыс. руб. 100 150 400 500
Стоимость страховки «Защита дома» на один год, руб. 1750 2250/2500** 4950/5500** 6750/7500**

*Первый вариант страхового полиса доступен только при оформлении страховки «Защита дома» через систему «Сбербанк Онлайн».

**Годовая стоимость полиса при оформлении в отделении Сбербанка.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Внимание! Стоимость страховки «Защита дома», оформленной онлайн, немного дешевле полиса, оформленного непосредственно в отделении банка через операциониста.

Как оформить полис онлайн

Страхование недвижимости по программе «Защита дома» возможно в онлайн-режиме через официальный сайт Сбербанка. Для оформления полиса таким путем, необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Открыть вкладку «Застраховать себя и имущество» из меню, расположенного вверху страницы.
  3. Нажать на ссылку в появившемся меню «Страхование квартиры или дома – оформить онлайн».
  4. На открывшейся странице ознакомьтесь с вариантами страховых полисов и их стоимостью.
  5. Перейдите на страницу оформления, нажав соответствующую кнопку «Оформить онлайн».
  6. Выберете подходящее предложение.
  7. Определитесь с суммой страхового покрытия, учитывая возможные риски.
  8. Если есть, введите промо-код в соответствующее поле, он дает право на определенную скидку.
  9. Система подсчитает итоговую стоимость.
  10. Нажав кнопку «Купить», вы попадете на страницу оформления.
  11. На открывшейся странице необходимо ввести все личные данные (ФИО, дату рождения, указать половую принадлежность, данные паспорта гражданина РФ, адрес прописки, а также адрес имущества, которое страхуется, если он не совпадает с местом регистрации, и контактные данные).
  12. После того, как нажмете «Продолжить», откроется страница подтверждения покупки страхового полиса.
  13. Проверьте еще раз внесенные данные и подтвердите свои действия.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Подтвердив приобретение страховки, на указанную вами электронную почту придет письмо с полисом. После чего нужно будет оплатить его своей банковской картой. Онлайн страхование и электронный полис имеют такую же юридическую силу, как и страхование в отделении Сбербанка и распечатанный на специальном бланке полис. Вступает в силу страховка в обоих случаях только на 15 день с момента ее оплаты.

Как оформить в отделении Сбербанка

Если по каким-то причинам не можете оформить страховку онлайн, или не доверяете такому методу, то вы всегда можете обратиться в Сбербанк с целью застраховать свое имущество. Для оформления полиса в отделении Сбербанка, необходимо:

  1. С документами, удостоверяющими личность, обратиться в ближайшее отделение банка.
  2. Изъяснить цель своего визита сотруднику Сбербанка.
  3. Ознакомиться с вариантами страхования жилья.
  4. Выбрать оптимальный вариант.
  5. Заполнить анкету, указав все свои данные.
  6. Подписать договор страхования.
  7. Оплатить полис через кассу.
  8. Получить страховой полис на руки.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Защитить свой дом и имущество может каждый, кто беспокоится о своем благополучии и своей семьи. Это разумное решение современных людей.

Отзывы клиентов

Менталитет россиян такой, что большая часть населения скептически относится к страховой системе в целом и, мягко говоря, не доверяют всяким страховкам. Но о необходимости и важности страхования недвижимости красноречиво говорят отзывы тех, кто когда-то поверил и решился застраховать свое жилье.

Клиент: «Оформил страховку чисто случайно. За компанию с другом. Он всегда и все страхует: жизнь, здоровье, автомобиль, работу и т.д. А я вот впервые пошел на эту «авантюру». Получил полис на руки и забыл о нем. А около месяца назад мне позвонили из дома и сообщили, что нас затопили соседи и весь наш ремонт в ванной, на который мы копили целый год, просто «поплыл». Добиться от соседей компенсации не представлялось возможным. И я вспомнил о страховке. Как она была кстати! Нам все выплатила страховая компания и на сегодняшний день у нас новый ремонт в ванной. Хватило денег не только на материал, но и на оплату ремонтных работ. Теперь буду страховать квартиру каждый год».

Клиент: «Страхование жилья в Сбербанке – отличная программа. Несмотря на то, что уже не первый год страхую свое имущество, со мной, к счастью, никаких ЧП не происходило, поэтому лично подтвердить надежность и целесообразность этой страховки на данный момент не могу. Но вот несколько моих знакомых получили денежную компенсацию (одни после пожара, а другие после затопления). Поэтому я верю в то, что это важно и необходимо ради собственного спокойствия».

Клиент: «У нас в доме есть маленький ребенок, за которым не уследишь. Вот и случился недавно такой инцидент (неприятный конечно): наше чадо открыло кран на кухне, пока я гладила белье. Разумеется, что тишина должна была насторожить, но заметила я это, уже когда вся кухня была сплошной лужей, и вода начала просачиваться в коридор. В итоге мы затопили соседей, которые недавно поклеили дорогущие обои. За них мы бы расплачивались очень долго, учитывая наши скромные доходы. Хорошо, что муж всегда страхует нас и имущество. А по страховке, оформленной в Сбербанке, покрывается не только ущерб, нанесенный нашему имуществу, но и тот, который причинили мы имуществу соседей. Так мы и воспользовались этой страховкой, чтобы загладить свою вину перед соседями».

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Согласно Федеральному закону об ипотеке клиент, приобретающий недвижимость через банк, обязан застраховать ее в пользу банковского учреждения. Заемщик должен застраховать жилье на сумму, равную сумме кредита.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкСтрахование – необходимость при получении кредита по многим позициям

Условия страхования недвижимости в Сбербанке для малого бизнеса

Банк определяет следующие условия оформления страховки дома или квартиры:

  • ипотечное жилье страхуется в обязательном порядке, иначе заявка на ипотечный кредит с залогом не будет рассматриваться банком;
  • банковское учреждение серьезно относится к страховым компаниям, заключающим договора, чтобы убедиться в платежеспособности компании и их возможности выплатить компенсацию в полном объеме;
  • разрешение на получение кредита возможно после соблюдения всех требований, предъявляемых клиенту и компании.

Вам может быть интересно:

Страхуемые риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия

В банке предлагают несколько вариантов полиса, цена которого во многом будет зависеть от количества и вида страховых случаев, указанных в договоре. Страховщики предлагают внести в полис большее количество возможных рисков, чтобы защитить ипотечную недвижимость от любой порчи.

К наиболее известным рискам относятся:

  • стихийные природные бедствия (землетрясение, наводнение и т.д.);
  • пожар;
  • взрыв газа;
  • затопление (природное и по вине соседей);
  • разрушение, связанное с попаданием в объект недвижимость летательных аппаратов и других видов транспорта;
  • разрушение жилья в результате появления дефектов в конструкциях и коммуникациях;
  • нанесение ущерба от противоправных действий третьих лиц.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкОбъект страхования и риски

Виды страховой недвижимости

Сбербанк, предлагая страхование недвижимости своим клиентам, определяет разные виды полисов. При любом варианте пострадавший получает денежную компенсацию, если его жилье или имущество стало непригодным в результате наступления страхового случая, указанного в договоре. К нему также относится нанесение физического или материального ущерба соседям.

К страховым программам, связанных с недвижимостью, относится обязательная страховка жилья при выдаче ипотечного кредита, а также добровольная страховка домов, квартир и земельных участков за пределами ипотечного кредитования.

В рамках ипотеки заемщик обязан застраховать находящееся в залоге жилье. Страхование в этом случае идет по трем направлениям:

  • жилья (залоговое имущество);
  • титула (защита заемщика от потери жилья в результате судебных тяжб);
  • трудоспособности и жизни самого заемщика.

Первый вариант – обязательное условие для выдачи ипотеки, утвержденное на законодательном уровне, а два остальных – на усмотрение самого кредитозаемщика. Но стоит учесть, что в случае отказа по двум последним, банк автоматически поднимает процентную ставку по кредиту, чтобы максимально избежать рисков. При этом размер дополнительных процентов в случае отказа значительно превышает размер обеих страховок – титула и жизни заемщика.

Фактически, взятие ипотеки подразумевает три вида страхования жилья:

  • от пожара и затоплений;
  • «защита» дома;
  • страховка земельного участка от затопления.

Вам может быть интересно:

Страхование квартиры от пожара и затопления

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкПоследнее время среди россиян из всех полисов все большую популярность приобретает страхование квартир от пожаров и затоплений. Возникновение таких страховых случаев связано с поведением самих граждан. Огромное потребление электроэнергии, приводящее к частым замыканиям и порче электропроводки, может стать основной причиной пожара. К отрицательным факторам можно отнести непрофессиональный ремонт и замена электрооборудования. Подобная халатность приводит к пожарам, и, следовательно, к порче жилья и уничтожению имущества. Не меньшие разрушения происходят в результате затопления жилых помещений. Причины затоплений разнообразны. Это повреждения квартир от ливней и дождей из-за отсутствия или некачественного ремонта крыш. Затопление может возникнуть в результате нарушения герметичности канализационных труб и труб водоснабжения и нанести вред имуществу, как владельцу квартиры, так и его соседям. В этом случае владелец полиса должен действовать по инструкции: от этого зависит сумма возмещения убытка:

  • сообщить о случившемся в страховую компанию, где оформлялся полис;
  • сделать видео- и фотосъемку, подтверждающие все повреждения;
  • в присутствии свидетелей и представителей жилищно-эксплуатационных служб оформить акт с полным описанием повреждений;
  • для подтверждения сумм, затраченных на устранение последствий пожара или затопления, сохранять до конца действия полиса все чеки и документы: они станут основанием для расчета размера компенсации.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкВерные действия, при наступлении страхового случая

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкСтоимость полиса при затоплении жилья зависит от многих факторов: список возможных страховых случаев, размер жилплощади, ее возраст и месторасположение. Он может быть выделен в отдельный полис, а может стать частью комплексного договора. Таким уникальным продуктом является программа «Мультиполис Онлайн». Она позволяет не только застраховать имущество и жилье клиента от различных повреждений, но и выполняет защитную функцию по гражданской ответственности, использовании карт банка, утере здоровья и защиты путешественников. С покупкой одной комплексной страховки клиент одновременно защищает себя и свое имущество от различных страховых рисков. Стоимость «Мультиполиса Онлайн» рассчитывается индивидуально и зависит от суммы страховки.

Программа защиты дома

Программа «Защита дома»

  – еще один вид страхования  на добровольных началах. Она предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков: повреждение имущества, ущерб, нанесенный внутренним коммуникациям и ремонту, гражданская ответственность за перечисленные повреждения. По данной программе жилище не является в залоге по ипотечному кредиту, а куплено клиентом самостоятельно.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкК страхуемому имуществу относится: бытовая техника, мебель, компьютерная и цифровая техника, периферийное оборудование, спортивный инвентарь, одежда, постельное белье и многое другое, что является предметом быта. Компенсацию можно получить и в случае повреждения ремонта. Страховке подлежат: оконное остекление, двери, пол внутри помещения, инженерное и сантехническое оборудование, внутренние перегородки и стены, электропроводка и т.д.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкПри покупке полиса учитываются самые распространенные риски – стихийные бедствия, залив в случае повреждения коммуникаций, пожар, взрыв, кража, повреждение коммуникаций в результате проведения капитального ремонта третьим лицом на примыкающей территории, а также все эти варианты только в случае гражданской ответственности перед соседями.

Полис предполагает 4 варианта стоимости – 1750 руб.  – 6750 руб./год. Цена зависит от суммы страховки, которая устанавливается от 450 тыс. до 2 млн руб. Чем дороже полис, тем больше сумма компенсации. Оформление заявки по 1 варианту (самому бюджетному) можно осуществить в онлайн–режиме, во всех остальных случаях необходимо обратиться в отделение банковского учреждения.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Страхование земельного участка от затопления

К этой распространенной процедуре  часто прибегают заемщики-предприниматели, желающие получить крупную ссуду на производственные нужды или для развития собственного бизнеса. Как правило, значительные по объему кредиты на длительный срок банк дает под залог собственности. Прекрасным вариантом может стать земельный участок, имеющийся у кредитозаемщика. В свою очередь, банк заинтересован в том, чтобы за время действия кредитного договора залоговое имущество осталось в своем первоначальном виде.

Поскольку земельные участки могут подвергаться различным разрушающим факторам, то банк выдвигает заемщику обязательное страхование земли, выступающей в качестве залога.

Если смотреть с точки зрения природных условий и географии, то самыми вероятными страховыми рисками могут быть затопление земельных участков в результате разлива рек, а также загрязнение почвы вредными веществами. Помимо самого участка, заемщик может застраховать различные строения, находящиеся на территории участка, а также само право аренды.

Отзывы о страховании имущества и недвижимости в Сбербанке

Среди отзывов клиентов, оформивших полисы, есть положительные и отрицательные. Некоторые клиенты убеждены, что страховка является излишней нагрузкой на финансовое состояние заемщика. Те же, кто пострадал, вполне реально осознают, что повреждение их жилья, находящегося в залоге у банка, не освободило бы их от выплат по кредиту. И в этом случае затраты стали бы еще больше: кроме выплат по кредиту, заемщик должен на собственные средства восстанавливать жилье.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанкКак оформить полис и когда он будет действовать

Заключение

Страховка недвижимости в Сбербанке предлагается клиентам в двух вариантах – обязательное страхование жилья по ипотечному кредиту и страховку для защиты собственного дома при наступлении возможных страховых рисков. Если второй вариант оформляется клиентом добровольно, то приобретение жилья через ипотеку не обойдется без покупки полиса. Это одно из условий заключения кредитного договора по ипотеке, по которому приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом банка.

30-10-2017

Страхование различных видов интересов прочно вошло в нашу жизнь.

Под этим термином понимается специальная экономическая процедура, которая:

  • осуществляется на основании действующего законодательства;
  • подлежит обязательному правовому оформлению;
  • имеет своей основной целью надежную защиту физических и юридических лиц от самых разнообразных опасностей.

страхование квартиры от пожара и затопления сбербанк

Суть процедуры состоит в том, что страхователь обеспечивает защиту различных видов интересов страхуемого, в том числе имущественных, тем, что при наступлении страховых случаев компенсирует нанесенный ущерб. Источником денежных средств служит страховой фонд, который формируется из страховых взносов страхуемых.

Интересы страхуемого надежно защищаются тем, что страховая организация может быть только юридическим лицом, ее деятельность является лицензируемой и контролируется государством.

Когда может понадобиться страховка?

Для физического лица страховка может понадобиться в самых разнообразных жизненных ситуациях. Касательно недвижимости это выражается в том, что при наличии действующего страхового договора такое лицо получает денежную компенсацию, которая выплачивается, если в результате наступления страхового случая:

  • страдает жилая недвижимость и имущество застрахованного лица;
  • жилое помещение становится полностью непригодным для жилья;
  • будет нанесен вред жизни, здоровью и имущественным интересам соседей.

Размеры и условия страховых выплат подробно оговариваются и фиксируются в договоре.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

Объектом страхования применительно к физическому лицу являются его имущественные отношения, связанные с утратой или повреждением недвижимого имущества.

В процессе получения ипотеки недвижимым имуществом становится квартира, приобретаемая с использованием финансовых кредитных средств этой разновидности.

Наличие страхования подтверждается полисом. Срок действия страхового полиса составляет 1 год.

Сбербанк активно работает на рынке различных видов кредитования, в том числе ипотечного. Выдача ипотечного кредита обязательно сопряжена для заемщика с необходимостью страхования одной или нескольких разновидностей.

Виды страхования при ипотеке в Сбербанке

Обычно в процессе выдачи ипотечного кредита заключаются страховые договора по трем различным направлениям:

  1. страхование самого залогового имущества, т.е. той квартиры, на приобретение которой заемщиком брался ипотечный кредит;
  2. жизни и трудоспособности получателя ипотечного кредита;
  3. так называемое титульное страхование, которое защищает заемщика от утраты квартиры по суду.

Законодательство требует страхования только самой ипотечной квартиры. Поэтому страхование титула, жизни и здоровья осуществляется получателем ипотеки добровольно.

Практика кредитовая физических лиц свидетельствует о том, что существуют достаточно высокие риски:

  • утраты заемщикострахование квартиры от пожара и затопления сбербанкм трудоспособности и даже его смерти, что делает невозможной выплату им кредита;
  • потери заемщиком собственности в результате решений суда из-за мошенничества продавцов, претензий со стороны наследников и родственников, нечестности риелтеров и в других аналогичных ситуациях.

С учетом этой особенности Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по ипотеке в случае отказа получателя ипотеки от страхования жизни и выполнения титульного страхования. Тем самым банк минимизирует свои потери в случае наступления таких событий.

Размер дополнительных процентных выплат в случае отказа от страхования титула и здоровья обычно несколько превышает стоимость страховки по ним.

Кроме того, для получателя ипотеки два последних вида страхования привлекательны тем, что при наступлении по ним страхового случая все финансовые проблемы решают между собой страховая компания и банк.

Тем самым де-факто получение ипотеки в Сбербанке требует заключения трех страховых договоров.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления быстро набирает популярность в последнее время. Это связано с ростом рисков этих крайне нежелательных явлений в современных условиях.

Большое количество потребителей электрической энергии дома увеличивает опасность короткого замыкания проводки, которое может привести к пожару с уничтожением имущества, а также повреждений несущих конструкций и отделки.

Затопление считается более опасным видом бедствия по сравнению с пожаром. Оно возникает из-за нарушения герметичности трубопроводов водоснабжения и канализации собственной квартиры и соседей в результате сильных дождей при некачественной крыше.

Страхование от пожара и затопления оформляется договором.

В случае наступления страхового случая следует:

  1. сообщить о наступлении страхового случая страхователю и действовать по его инструкциям;
  2. сфотографировать или снять на видеокамеру последствия;
  3. вызвать специалистов ЖЭК и, желательно, в присутствии свидетелей (например, соседей) составить акт;
  4. отразить в акте с максимальной степенью подробности характер и объем повреждений, подписать акт;
  5. в дальнейшем сохранить чеки и иные финансовые документы, которые позволяют обосновать стоимость ремонта.

Стоимость

Стоимость страхового пакета варьируется в достаточно широких пределах и определяется несколькими основными характеристиками:

  • вида страхования (полный полис, пакет защиты от нескольких рисков и т. д.);
  • количества страхуемых рисков;
  • общей площади квартиры;
  • места расположения ипотечной недвижимости.

Точную стоимость страховки определяет сотрудник страховой компании в момент обсуждения договора.

Для быстрой ориентировочной оценки стоимости имеет смысл обратиться в тот офис Сбербанка, который предоставляет ипотечные услуги (информацию о них можно получить на сайте или в любом отделении).

Можно встрахование квартиры от пожара и затопления сбербанкоспользоваться также простыми интерактивными онлайн-калькуляторами, которые доступны на сайте страховой компании и на просторах сети.

В подавляющем большинстве случаев даваемая ими ошибка не превышает 5 %.

В качестве первого приближения стоимости страхования в форме пакета по трем основным рискам (имущественный, здоровья и титула) можно исходить из 1 – 3 % от еще подлежащей выплате суммы ипотечного кредита.

С учетом сложившейся практики кредитования величина даже первого страхового взноса редко превышает несколько десятков тысяч рублей.

Страховые взносы уплачиваются страхователю один раз в год перед началом действия страхового периода. Страховые компании обычно заранее напоминают о необходимости их оплаты по электронной почте и с помощью SMS по тем контактным данным, которые фигурируют в договоре.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Страхование квартиры как приобретаемого по ипотеке Сбербанка залогового имущества является обязательным в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Это требование зафиксировано на уровне Федерального закона. Без наличия такой страховки ипотечный кредит не может быть выдан вне зависимости от типа приобретаемой жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке), включения ее в область действия различных программ и т.д.).

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк в области страхования ипотеки работает с несколькими десятками страховых организаций.

В их перечень входят такие известные компании как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • МАКС;
  • Сбербанк-страхование;
  • Россельхозбанк-страхование;
  • Транснациональная страховая компания

и многие другие.

Представленный список не является статическим и постоянно обновляется. Перечень аккредитованных компаний предоставляется Сбербанком при подготовке документов на получение ипотечного кредита.

Условием аккредитации является применение этими компаниями единого тарифа, т. е. финансовые условия получения ипотеки у разных партнеров оказываются примерно одинаковыми.

Наличие у Сбербанка большого количества партнеров в части страховой поддержки получателей ипотечного кредита им дает возможность выбрать максимально удобного страховщика.

Условия компенсации при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая максимальный срок выплаты страховой суммы установлен равным пяти рабочим дням с момента предоставления в Сбербанк полного комплекта необходимых документов. Их перечень приведен в страховом договоре.

Основные принципы компенсации заключаются в следующем:

  • компенсации подлежат затраты только по застрахованным рискам;
  • величина страховой выплаты определяется теми фактическими затратами, которые необходимы для восстановления поврежденного имущества (в данном случае квартиры);
  • при определении суммы выплаты обязательно принимается во внимание фактический износ недвижимости;
  • величина выплаты не может превышать страховую сумму.

Особенности страхования квартиры при оформлении ипотеки в Сбербанке

В процессе определения величины страховой суммы применяется один из двух возможных подходов:

  1. действительная стоимость страхуемой недвижимости (в этом случае страховая сумма фиксируется на все время действия ипотечного договора);
  2. фактическая величина остатка по кредиту на момент заключения договора (договор пересматривается ежегодно, страховая сумма уменьшается пропорционально снижению остатка имеющейся задолженности).

Увеличенные страховые платежи первого случая компенсируются преимуществом полного покрытия возможных убытков.

Основными рисками, подлежащими страхованию, согласно подходу Сбербанка считаются:

  • различные стихийные бедствия, пожар и поджоги, заливы, проявление дефектов конструкции здания, которые были неизвестны заемщику (в части страхования залогового имущества);
  • случаи потери собственности на основании судебного решения (риски титульного страхования);
  • смерть заемщика или утрата им трудоспособности (риски страхования жизни и здоровья).

Заключение

Система страховой защиты ипотечных кредитов, получаемых в Сбербанке, обеспечивает заемщику ряд преимуществ.

Основные из них заключаются в следующем:

  1. Получатели ипотечного кредита в Сбербанке имеют эффективную финансовую защиту от наиболее часто встречающихся на практике страховых случаев.
  2. Наибольшие выгоды для заемщика достигаются в случае обращения к трем видам страхования: обязательному по закону страхованию залогового имущества плюс двух дополнительных в части титульного страхования, а также страхования жизни и здоровья при ипотеке.
  3. Удобство страхования обеспечено
    • простотой и прозрачностью условий страхования, а также его оформления;
    • широким перечнем компаний, специализирующихся в предоставлении сервиса этой разновидности;
    • быстротой получения финансовых средств при наступлении страхового случая.
  4. При выборе соответствующей опции заемщик имеет возможность полного покрытия убытков в результате страхового случая.
  5. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в части его деятельности в области кредитования приобретения недвижимости, строят свою деятельность таким образом, чтобы суммы страховых платежей, с одной стороны, не оказывали серьезного дополнительного финансового давления на получателя кредита в процессе его выплаты и, с другой стороны, обеспечивали высокий уровень представляемого сервиса и позволяли надежно финансово защитить заемщика при наступлении страхового случая.
  6. Оплата страховых взносов происходит один раз в год и должна производится не позднее числа подписания кредитного договора.

Бесплатная консультация юриста

1 год ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *