Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку в сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

1. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
2. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
3. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
4. Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
5. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
6. Загородная недвижимость —  от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

• Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
• Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
• Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
• Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа без первоначального взноса

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя.

По условиям Сбербанка существует так называемый «тринадцатый платеж», в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество. Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года.

Какие же условия:

• Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
• Выдвигаются определенные ограничения по возрасту — от 21 года до 65 лет.
• Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных — на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства.

Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

• Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток — в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
• Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

• Банковская выписка с вашего счета/вклада.
• Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
• Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
• Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Smart banner placeholder Частным клиентам Малому бизнесу и ИП Корпоративным клиентам Финансовым организациям Акционерам и инвесторам Партнерам Вход Регистрация Меню Взять кредит Кредиты Акция по кредитам от 11,5% Кредит на любые цели Рефинансирование кредитов Кредит военнослужащим Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Кредитные карты Ипотека Ипотека с господдержкой для семей с детьми Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Ипотека плюс материнский капитал Военная ипотека Нецелевой кредит под залог недвижимости Рефинансирование ипотеки и других кредитов Оплата кредитов Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК Снижение ставок по действующей ипотеке Реструктуризация кредитной задолженности Выбрать карту Выбрать кредитную карту Карта для путешественников Премиальные карты Золотые карты Классические карты Карты мгновенной выдачи Карта «Подари жизнь» Карта «Аэрофлот» Выбрать дебетовую карту Карты с большими бонусами Карты с индивидуальным дизайном Классические карты Золотые карты Молодёжные карты Карты для старшего возраста и пенсионные Карты «Аэрофлот» Пакеты услуг Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Оплата смартфоном Google Pay Apple Pay Samsung Pay Причины блокировки карты Вложить и заработать Вклады Вклад «Помню. Помогаю» под 6% Вклад Сохраняй Вклад Пополняй Вклад Управляй Вклад Подари жизнь Вклад Социальный Вклады для пенсионеров Вклады с повышенными ставками Вклады и счета для платежей и переводов Сберегательный сертификат Монеты и слитки Сервис «Копилка» Инвестиционные предложения Индивидуальный инвестиционный счет Паевые инвестиционные фонды Защищенная инвестиционная программа Накопительное страхование жизни Простые инвестиции Возврат налогов Пенсионные программы Индивидуальный пенсионный план Брокерские услуги Облигации федерального займа для населения Приложение Сбербанк Инвестор Металлические счета Аренда сейфов Аресты и взыскания Розыск счетов Выплаты АСВ Компенсации по вкладам Оплатить и перевести Оплата услуг Сотовая связь ЖКХ Телекоммуникационные услуги Штрафы Транспортные карты Налоги Погашение кредитов других банков Благотворительность и социальная помощь Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ Переводы по России и за рубеж Перевод с карты на карту Перевод Колибри Автопереводы Перевод MoneyGram Безналичный перевод SWIFT Подобрать перевод Застраховать себя и имущество Страхование жизни и здоровья Глава семьи – оформить онлайн Защита близких – оформить онлайн Защищенный заемщик – оформить онлайн Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн Страхование имущества Страхование квартиры или дома – оформить онлайн Страхование ипотеки – оформить онлайн Страхование банковских карт – оформить онлайн Страхование путешественников Комплексное страхование Мультиполис – оформить онлайн Без забот Москва Частным клиентам Кредиты Ипотечные кредиты Приобретение готового жилья Ипотека от 8,6% на новые квартиры Кредит на покупку готового жилья Первоначальный взнос от 15% Процентная ставка от 8,6%* * В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru Срок кредита от 1 года до 30 лет Узнайте, как снизить ставку по ипотеке при покупке квартиры на DomClick.ru Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми Узнать подробнее ​Как подать заявку и получить решение Рассчитайте ипотечный кредит Рассчитать Отправьте заявку через интернет Форма заявки Выберите квартиру Поиск недвижимости Оформите сделку Электронная регистрация Подать заявку Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 15% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Обеспечение по кредиту Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. Процентные ставки Укажите id контента Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) Укажите id контента Требования к заемщикам Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет* Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации. Гражданство Российская Федерация * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора. Требуемые документы Для рассмотрения кредитной заявки необходимы: Основные документы: Без подтверждения доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика; паспорт заемщика с отметкой о регистрации; второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. При подтверждении доходов и трудовой занятости: Заявление-анкета заемщика/созаемщика; паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *. Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости: Документы по предоставляемому залогу Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка. Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются: Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей); Свидетельство о рождении ребенка; В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.). Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются: Государственный сертификат на материнский (семейный капитал); Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*. * Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Получение и обслуживание кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России: по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости; по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика. Срок рассмотрения кредитной заявки  В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредита Единовременно или частями. Порядок погашения кредита  Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредита  Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается. Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование материнского капитала Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь. Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса. * — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту. Налоговые вычеты Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет. Сервис безопасных расчетов Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Выгодно Стоимость услуги всего 2000 рублей Быстро Оформление за 15 минут Безопасно Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис? Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки После регистрации деньги зачисляются на счет продавца Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу. Преимущества для продавца Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Подробнее об услуге на сайте domclick.ru Электронная регистрация сделки Что входит в сервис? Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки Отправка документов в электронном виде в Росреестр Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации Сопровождение сделки персональным менеджером Как проходит электронная регистрация через Сбербанк? Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3 В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту: 1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4) 2. Договор купли-продажи  Страхование Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк: Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1 Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка. Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2 Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай: Смерти Застрахованного лица Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы Что вы получаете? Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»; Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента. С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте. Страхование ипотеки3 Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества: 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. 1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. Полезно знать Часто задаваемые вопросы Как снять обременение с объекта недвижимости Информация для клиентов о смене владельца закладной Меры безопасности Как Банк определяет максимальную сумму кредита Полная стоимость кредита Способы погашения кредита Тарифы Страховые компании, участвующие в страховании имущества Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья Анкета для заполнения Образец заполнения анкеты на жилищный кредит Общие условия по продукту Справка о доходах по форме Банка Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации Перечень оценочных организаций Центры ипотечного кредитования в Москве Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора. Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей. Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16. Все продукты и услуги Кредиты Потребительские кредиты Ипотечные кредиты Кредитные карты Жилищные программы Жилище Норильск-Дудинка Обеспечение жильем молодых семей Устойчивое развитие сельских территорий Вклады Выплаты АСВ Срочные вклады Сберегательный сертификат Вклады Онлайн Вклады для расчетов Компенсация по вкладам Розыск счетов Специальные (рублевые) счета Номинальный счет для зачисления социальных выплат Специальный избирательный счет кандидата Специальный избирательный счет кандидата на должность президента РФ Банковские карты Кредитные карты Дебетовые карты Карты с индивидуальным дизайном Пенсионная карта Курсы для дистанционных каналов и карт Персональное обслуживание Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Private Banking Предложения для военных Перевод по России и за рубеж Перевод с карты на карту Автопереводы Платежи Автоплатежи Оплата услуг Оплата налогов Погашение кредитов других банков Аресты и взыскания Инвестиции и ценные бумаги Металлические счета Онлайн брокерские услуги Депозитарное обслуживание ПИФы Доверительное управление Векселя и сертификаты Выкуп ценных бумаг СССР Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг Страховые и пенсионные программы Страховые программы Пенсионные программы Операции с залогами Залоговое, непрофильное имущество банка Дополнительные услуги Аренда сейфов Драгоценные металлы и монеты Наличная валюта Аккредитивы Архив процентных ставок по вкладам и счетам Сайт группы Сбербанк О банке Пресс-центр Закупки Инсайдерам банка Меры безопасности Вакансии Помощь In English Меню Взять кредит Кредиты Акция по кредитам от 11,5% Кредит на любые цели Рефинансирование кредитов Кредит военнослужащим Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Кредитные карты Ипотека Ипотека с господдержкой для семей с детьми Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Ипотека плюс материнский капитал Военная ипотека Нецелевой кредит под залог недвижимости Рефинансирование ипотеки и других кредитов Оплата кредитов Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК Снижение ставок по действующей ипотеке Реструктуризация кредитной задолженности Выбрать карту Выбрать кредитную карту Карта для путешественников Премиальные карты Золотые карты Классические карты Карты мгновенной выдачи Карта «Подари жизнь» Карта «Аэрофлот» Выбрать дебетовую карту Карты с большими бонусами Карты с индивидуальным дизайном Классические карты Золотые карты Молодёжные карты Карты для старшего возраста и пенсионные Карты «Аэрофлот» Пакеты услуг Сбербанк Премьер Сбербанк Первый Оплата смартфоном Google Pay Apple Pay Samsung Pay Причины блокировки карты Вложить и заработать Вклады Вклад «Помню. Помогаю» под 6% Вклад Сохраняй Вклад Пополняй Вклад Управляй Вклад Подари жизнь Вклад Социальный Вклады для пенсионеров Вклады с повышенными ставками Вклады и счета для платежей и переводов Сберегательный сертификат Монеты и слитки Сервис «Копилка» Инвестиционные предложения Индивидуальный инвестиционный счет Паевые инвестиционные фонды Защищенная инвестиционная программа Накопительное страхование жизни Простые инвестиции Возврат налогов Пенсионные программы Индивидуальный пенсионный план Брокерские услуги Облигации федерального займа для населения Приложение Сбербанк Инвестор Металлические счета Аренда сейфов Аресты и взыскания Розыск счетов Выплаты АСВ Компенсации по вкладам Оплатить и перевести Оплата услуг Сотовая связь ЖКХ Телекоммуникационные услуги Штрафы Транспортные карты Налоги Погашение кредитов других банков Благотворительность и социальная помощь Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ Переводы по России и за рубеж Перевод с карты на карту Перевод Колибри Автопереводы Перевод MoneyGram Безналичный перевод SWIFT Подобрать перевод Застраховать себя и имущество Страхование жизни и здоровья Глава семьи – оформить онлайн Защита близких – оформить онлайн Защищенный заемщик – оформить онлайн Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн Страхование имущества Страхование квартиры или дома – оформить онлайн Страхование ипотеки – оформить онлайн Страхование банковских карт – оформить онлайн Страхование путешественников Комплексное страхование Мультиполис – оформить онлайн Без забот Помощь Контактный центр бесплатный звонок для мобильных по РФ 900 бесплатный звонок для городских по РФ hidden hidden hidden Помощь

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

• покупка готового жилья;
• приобретение имущества на стадии строительства;
• оформление в ипотеку загородной недвижимости;
• кредиты на квартиру для военнослужащих;
• возведение собственного частного дома;
• нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

• Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
• При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
• На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

• Взять можно от 300 тысяч рублей.
• Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
• Срок не превышает 30 лет.
• Первый взнос по договору от 15%.
• Страхование купленного объекта – обязательно.
• В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%. При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%. Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог. Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов. Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

Характеристики ипотечного продукта:

• В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
• Срок финансирования до 30 лет.
• Взнос из собственных накоплений – от 25%.
• В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
• Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

• +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
• +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
• +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка. Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
3. земля без жилых построек;
4. гараж, в том числе с участком земли.

Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

• Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
• Срок финансирования – до 30 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
• Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Необходимые документы

Получение скидки по акции «Молодая семья»

Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы. В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков. Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

• Правоустанавливающие документы.
• Отчет оценщика.
• Документы о продавце.
• Выписка из домой книги.
• Техническая документация.
• Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

Порядок выдачи средств

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

Познавательное видео об ипотеке:

Апр 22, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом.

На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
От 50%	12,5%	12,75%	13%
От 30% до 50%	12,75%	13%	13,25%
От 15% до 30%	13%	13,25%	13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
• Срок предоставления – до 30 лет.
• Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
• Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
• Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
• Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
• Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
• Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
• Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
• Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
• Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
• Плата за досрочное погашение – нет.
• Возраст заемщиков – 21-35 лет.
• Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
• Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
• Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

1. Анкета-заявление по банковской форме.
2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

• Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
• Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
• Сумма ипотечного кредита в рублях.
• Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
• Дату выдачи ипотечного кредита.
• Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
• Основной доход заемщика.
• Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

Источник:

Ипотека Молодая семья в Сбербанке 2018

Программа по ипотеке Молодая семья в Сбербанк условия в 2018г. предлагает не менее лояльные, чем в предыдущем периоде. Рассчитана она на поддержку семей, желающих улучшить условия проживания, и выполняется на основании государственной программы.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Особенности ипотечной ссуды для молодой семьи

Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.

Документы по программе Молодая семья

Кому подходит ипотека

Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:

• Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом.
• Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов.
• Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке зависят от выбранной программы. Сегодня она подбирается по типу жилья:

• Готовое жилье – квартира, приобретаемая «с рук».
• Новостройка – допускается приобрести квадратные метры в еще строящемся здании или запущенном в эксплуатацию.
• Дом – покупка частного дома за городом у владельца.
• Строительство – ссуда на возведение частного дома.

Программы отличаются по уровню ставки. Но для клиента действуют специальные параметры согласно проекту Молодая семья. Стандартные условия по ипотеке состоят в следующем:

• Размер: от 300 тыс. рублей.
• Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%).
• Первая сумма к оплате: 15% и более.
• Срок: до 30 лет.

Расчет процентной ставки по ипотеке Молодая семья в Сбербанке

Поможет просчитать по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» условия калькулятор, расположенный на сайте. Калькулятор можно найти непосредственно в описании особенностей программы. Необходимо перейти к разделу Частные клиенты – Специальные предложения – Молодая семья. В онлайн-калькулятор необходимо вписать или выбрать из предложенных вариантов следующие параметры:

• Полная стоимость жилья согласно отчету эксперта или предварительному договору купли-продажи.
• Сумма, которую клиент готов выплатить сразу: минимальный размер составляет 15%. Чем больший размер готов оплатить клиент, тем лояльнее ставку получит.
• Ссуда. Определяется автоматически при помощи вычета из цены жилья первого взноса.
• Дата получения ссуды. Указывается желательная.
• Период, в течение которого клиент готов выплачивать задолженность. Не зависимо от выбранного клиентом параметра, может быть предложен иной, если характеристики семьи не соответствуют их пожеланиям.
• Льготная категория. Если один из супругов имеет зарплатную карточку Сбербанка, это нужно указать. Данная категория клиентов может рассчитывать на снижение ставки и на иные поблажки.
• Уровень дохода. Следует указать зарплату, которую клиент может подтвердить документально. Неофициальную прибыль учитывать недопустимо.
• Регистрация жилья. Необходимо указать, произойдет ли регистрация до или после оформления кредита. На период до регистрации предусмотрено начисление повышенной ставки.
• Страховка. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию от полной гибели или повреждения. Срок действия полиса соответствует длительности ипотеки или предусматривает возможность пролонгации.

Как оформить ипотеку Молодая семья в Сбербанке

Детальный расчет ипотеки в Сбербанке

Чтобы более детально рассчитать ипотеку Молодая семья в Сбербанк (условия 2018г.) на калькуляторе, следует перейти к разделу Точный расчет. Здесь нужно вписать дополнительную прибыль семьи, при помощи которой можно получить более крупную ссуду. Указывать следует только цифры, имеющие документальное подтверждение:

• Пенсия;
• Оклад супруга (и);
• Иные дополнительные поступления.

Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.

Улучшить предложение банка можно, заручившись помощью созаемщиков. Муж (жена) клиента выступает таковым по умолчанию.

Иного лица (родственника, друга) привлечь для данной роли можно, чтобы уровень его дохода учитывался в расчетах. Поэтому рекомендуется подобрать лицо с высоким показателем.

Но это должно быть доверенное лицо, т.к. официально он имеет право на часть в приобретаемом жилье за счет своего участия.

Особенности начисления процентной ставки

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия на 2018г. относительно величины ставки имеет такие:

• Если первый взнос 20-30%: 13,00-13,50%.
• 30-50%: 12,75%-13,25%%.
• Свыше 50%: 12,50%-13%.

Диапазон варьируется исходя из срока погашения. Минимальную величину можно получить при оформлении на 10 лет и менее. К данной ставке применяется добавочный коэффициент, если клиент соответствует условиям:

• Один из супругов получает выплаты через Сбербанк – отнимается 0,5%.
• Клиент не оформляет полис на обеспечения своей жизни и здоровья – прибавляется 1%.
• Клиент не может подтвердить часть доходов, которые учтены для расчета ипотеки – прибавляется 0,5%.

Страхование жизни в некоторых случаях обязательно, например при оформлении ипотеки

Порядок получения ссуды

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия предоставления подразумевает весьма лояльные. Обязательным требованием выступает гражданство и соответствие возрастным параметрам.

Необходимые документы для оформления ипотеки Молодая семья

Чтобы получить ипотеку, следует собрать первичный пакет документов, с которыми подойти в отделение для подачи заявления:

• Личные документы клиента: паспорт, заграничный паспорт, военный билет, права на вождение автотранспортом или иное удостоверение.
• Документы супруга (и) и созаемщиков: паспорта.
• Документы клиента и созаемщиков о доходе по форме банка или по НДФЛ-2 .
• Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления семьи от частной практики, гонорары.
• Трудовые книги, договора, контракты, поясняющие стаж и трудовую занятость клиента и созаемщиков.

В заявлении отмечаются все параметры ипотеки, которые клиент уже предварительно определил по калькулятору. Сотрудники Сбербанка сопоставляют пожелания и возможности, после чего сообщают ответ. Период рассмотрения может составить до 5 дней.

Получив согласие, семье необходимо подготовить бумаги по приобретаемому жилью. На это дается порядка 2 месяцев. Чтобы сделка не сорвалась, рекомендуется предварительно подобрать жилье и составить предварительный договор с владельцем. Также потребует застраховать имущество. Жилье стоит зарегистрировать как можно быстрее, ведь до этого момента применяется иная ставка, увеличенная на 1%.

Последним этапом перед выдачей ипотеки является подтверждение наличия нужной суммы для первого взноса.

Если она была использована для уплаты залога при покупке квартиры, потребуется заручиться распиской или проследить, чтобы это было отражено в договоре. Или достаточно будет выписки из банка о наличии указанной величины на счету клиента.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Скачать файл:

Анкета на получение ипотеки Молодая семья в Сбербанке

Дополнительные возможности

Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате.

Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2018 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации.

В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала.

Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).

Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:

• Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
• Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
• Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.

Далее предлагаем вашему вниманию, видео-обзор о том, как правильно оформить и рассчитать ипотечный кредит.

2018-01-05

• Поделиться
• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник:

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.

) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия.

На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

• Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
• Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

• «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
• «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

• Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
• Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
• Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
• Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
• Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
• Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика.

Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.

5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса	Срок кредитования
до 10 лет включительно	10-20 лет включительно	20-30 лет включительно
более 50%	11,00% (10,75%)	11,25% (11,00%)	11,50% (11,50%)
30-50%	11,25% (11,00%)	11,50% (11,25%)	11,75% (11,75%)
20-30%	11,50% (11,25%)	11,75% (11,50%)	12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

• + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
• + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам.

После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

• Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
• Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
• Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
• Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
• Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
• Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
• Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление.

После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

• заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
• копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
• подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
• свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

• бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
• подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
• если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Источник:

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

• величина процентных ставок начинается от 10,75%;
• требуемый возраст для получения ипотеки по программе — от 21 до 35 лет;
• сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
• выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
• требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

• оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
• обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

• возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
• площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
• семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталомКупить квартиру на материнский капитал без ипотекиПогашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Источник:

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Проект Сбербанка – поддержка и обеспечение молодых семей возможностью улучшить свои жилищные условия не является самостоятельным кредитным предложением. Он представляет собой некоторые льготы и особые условия, расширяющие ипотечные продукты Сбербанка.

Ипотека «Молодая семья» Сбербанка России в 2017 году социально важна, так как эффективно помогает молодым семьям, причисляемым к слабо защищенной категории населения, для которой затруднительно приобрести личное жилье собственными силами. Поэтому Сбербанк помогает молодым семьям, претендующим на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки, программу по которой содержит официальный сайт банка.

Следует отметить, что ипотека Сбербанка имеет свои преимущества и существенно отличается от федеральной программы, предоставляющей субсидии молодым семьям:

• социальная ипотека предполагает выплату до 30% цены жилья, покупаемого семьей, а в Сбербанке предлагается льготное кредитование, не предполагающее безвозмездные субсидии, что можно записать как недостатки банковского кредита;
• государственная программа требует, чтобы семья значилась в госорганах в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания, а для Сбербанка это не играет роли.

Программа «Молодая семья» в Сбербанке схожа с госпрограммой тем, что необходимо наличие у семьи стабильного официального заработка, которого должно хватать для оплаты ипотеки на покупку жилья.

Условия получения

Условия получения ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке заключаются в соответствии молодой семьи, желающей получить кредит, следующим характеристикам:

• супруги должны быть не моложе 21 года и не старше 35 лет, что говорит об их трудоспособности и возможности погасить кредит, взятый у Сбербанка;
• семья планирует приобрести или возвести жилье на территории России;
• семья обладает личным капиталом, составляющим минимум 20% от цены жилья, запланированного для приобретения по ипотеке;
• неполная семья, единственный родитель в которой не старше 35 лет и имеет ребенка или детей.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке предполагает следующее:

1. составить заявление, посетив ближайшее отделение Сбербанка;
2. выяснить, что нужно для оформления кредита и, какие документы нужно иметь;
3. собрать пакет документации и предъявить его в Сбербанк;
4. ждать от банка одобрения заявления;
5. иметь все нужные документы по выбранному жилью;
6. оформить с банком договор на получение ипотеки и договор по его обеспечению;
7. застраховать объект обеспечения.

Список необходимых документов

Для получения кредита Сбербанк требует предъявить необходимый список документов:

• заявление-анкета, заполненное по форме, установленной банком;
• оригиналы и копии паспортов супругов и их поручителей;
• документы, информирующие о доходах семьи – справка 2-НДФЛ;
• оригинал и копии свидетельства о браке;
• оригинал и копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
• документы о родстве супругов с их созаемщиками;
• сертификат о наличии субсидии, чтобы сделать первый взнос.

Ипотечный калькулятор «Молодая семья» в Сбербанке России

Данный инструмент разработан специально для того, чтобы оказать помощь молодым семьям, упростив расчет кредита и предоставив потенциальным заемщикам возможность изучить условия и критерии кредита, так как семья должна реально оценивать свои возможности для участия в кредитовании.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Для расчета ипотеки в калькулятор ипотеки необходимо внести следующие данные:

• цена жилья, запланированного для приобретения;
• личные средства, вкладываемые заемщиком;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования в годах;
• срок кредитования в месяцах;
• цена жилья в рублях по заключению независимого оценщика;
• коэффициент расчета кредита и залога в процентах;
• кредитная ставка, которая основана на соотношении коэффициента кредита и залога;
• ежемесячный платеж по кредиту в рублях;
• ежемесячный платеж по страхованию в рублях;
• размер всех ежемесячных платежей в рублях;
• ежемесячный доход заемщика в рублях.

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке с помощью калькулятора

Предложения по ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанка

Название кредита	Ставка	Сумма	Срок	Первый взнос
Приобретение готового жилья	8,9-10%	от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб.	до 30 лет	от 15%

Название кредита	Ставка	Сумма	Срок	Первый взнос
Приобретение строящегося жилья	10,4-10,9	от 45 тыс. руб до 15 млн. руб.	до 30 лет	от 15%

Пример расчета ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

Котиковы являются молодой семьей. Обоим супругам нет еще и 30 лет. Они решили взять ипотеку в Сбербанке России по соответствующей программе. Стоимость выбранной квартиры составляет 3 000 000 руб.

Семья располагает средствами, чтобы внести первоначальный взнос в размере 20%, что составляет 600 000 руб. В таком случае сумма кредита составит 2 400 000 руб. Котиковы решили взять кредит на 2 года.

Регистрировать объект недвижимости было решено уже после получения ипотечного кредита. Также семьей было принято решение об оформлении страхования. Дата первого платежа по ипотеке была определена на 17 марта текущего года.

Стоит отметить, что семья Котиковых не попадает под категорию льготных граждан. Согласно имеющимся данным можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка основные моменты по кредиту, а именно:

Источник:

Сбербанк, «Молодая семья» — ипотечная программа

Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе и Сбербанк. «Молодая семья» – это программа, которая позволяет приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.

Кто может воспользоваться услугой

Конечно же, название говорит само за себя, то есть участниками данной программы становятся молодые люди, состоящие в браке. На момент заключения договора одному из супругов должно быть менее 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

В программе, которую предлагает Сбербанк, «Молодая семья», может участвовать один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого менее 35 лет. Но в данном случае в семье должен быть ребенок.

Для тех, кто подходит под условия данного банковского продукта, можно углубиться в особенности ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и остальные преимущества кредитования.

Описание программы

Многие банки имеют программу, аналогичную той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. «Молодая семья» – это жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимого имущества. Его базовые условия:

• Сроки ипотечного кредитования достигают 30 лет.
• Сумма первоначального взноса от 10 %, то есть сумма займа равна 90 % от оценочной стоимости жилого помещения.
• Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5 % в год.
• Сумма жилищного займа не менее 45000 рублей.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека «Молодая семья» (ставки, как видно, сильно различаются между собой) имеет несколько особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут рассчитывать на процентную ставку ниже на 0,5-1 % в год.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей

Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от множества обстоятельств, в том числе и от наличия у супругов двоих и более детей. Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год. Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.

В том случае, если размер первоначального взноса от 30 до 50 % от стоимости недвижимости, то размер процентов за пользование займом составит 10,75 % сроком менее чем на 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5 %, если срок кредитования до 30 лет.

Если сумма первоначального взноса составит ровно половину от стоимости объекта недвижимости, то ставка составит 10 % на 10 лет и 11 % в том случае, если сроки кредитования больше 10 лет.

Стоит отметить, что данные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через данный банк. Для всех остальных ставка может возрасти до 1,75 % годовых.

Условия для семей без детей или с одним ребенком

Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть шанс воспользоваться программой «Молодая семья». Сбербанк условия предлагает менее выгодные, но все же по сравнению с остальными ипотечными продуктами более доступные.

Минимальная процентная ставка 11,25 % для тех клиентов, которые готовые внести 50 % от стоимости объекта недвижимости и сроком кредитования до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита 12,25 % при первоначальном взносе 10 % и сроке выплаты жилищного займа до 30 лет.

Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75 %.

В общем, для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного займа рассчитывается индивидуально в зависимости от множества обстоятельств.

Требования к заемщику

Основное условие для данной программы – это возраст заемщика, он не должен быть более 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим оформить кредит «Молодая семья». Сбербанк требует от соискателей следующее:

• Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
• На момент полного погашения жилищного займа его возраст должен быть не более 75 лет.
• Заемщик должен иметь постоянную работу и стаж на последнем месте не менее полугода.
• В качестве созаемщика может выступать второй супруг, либо есть возможность привлечь третьих лиц.

Собственно аналогичные требования к заемщику по ипотечному кредитованию предъявляют многие банки. И стоит отметить, что никаких жестких требований здесь нет.

Преимущества программы

Несмотря на то что множество ипотечных программ предлагает своим клиентам Сбербанк, «Молодая семья» – это выгодный банковский продукт. Вот несколько аргументов:

• Большое преимущество ипотечного кредитования именно для тех клиентов, которые получают заработную плату через данный банк, им не требуется подтверждать свои доходы.
• В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
• Согласно законодательству нашей страны, заемщик может воспользоваться имущественным вычетом НДФЛ, что поможет сократить расходы по ипотеке.
• Шансы заемщика на получение жилищного займа повышает то, что он может привлечь до трех поручителей.

Конечно, чтобы наглядно увидеть выгоду от ипотечного кредитования по программе «Молодая семья», нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для начала нужно обозначить тот факт, что в нашей стране большее доверие у клиентов вызывает именно Сбербанк как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан.

Во-первых, банк оформляет все документы согласно законодательству РФ, их можно использовать для оформления налоговых льгот.

Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и соответственно могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и прочие привилегированные условия.

Итак, «Молодая семья», программа, Сбербанк которую предлагает на особых условиях, требует сбора следующих документов:

1. Заявление-анкета по форме банке, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
2. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходе с каждой из них.
3. Паспорт гражданина РФ.

С данным списком документов следует обратиться в банк и ждать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела рассмотрят их и примут решение о выдаче жилищного займа.

В том случае, если оно будет положительным, можно подобрать себе жилье.

После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а объект недвижимости переходит в собственность к покупателю.

Нюансы и недостатки программы

Трудно сказать, что ипотека – это лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и вполне естественно, что каждый желает взять жилищный займ на более лояльных условиях.

Несмотря на то что достаточно приемлемые условия предлагает Сбербанк, «Молодая семья» имеет реальную возможность снизить выплаты по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, данная программа имеет свои минусы. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке в отличие от суммы основного долга.

Кроме того, для всех клиентов, в том числе и для тех, кто участвует в программе «Молодая семья», обязательно страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформлять страховку, но в случае отказа может поднять процентную ставку.

И последний недостаток ипотечного кредитования в целом – купленный объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения жилищного займа. К тому же невозможно оформить ипотеку в том случае, если выплата по кредиту составит более 40 % от совокупного ежемесячного дохода супругов на момент подачи заявления.

Отзывы

Если проанализировать отзывы, оставленные пользователями в сети, то многие, кто подходит под условия данной программы, не находят ее особо выгодной для себя. Во-первых, низкая процентная ставка только для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте данной организации. Во-вторых, судя по отзывам, банк предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам.

Положительные комментарии в пользу программы «Молодая семья» также присутствуют.

Но их оставляют, скорее всего, клиенты, которым удалось свести процентную ставку к минимуму, то есть внести половину стоимости жилья и оформить займ до 10 лет.

Кроме того, из отзывов можно понять, несмотря на то что ставка по ипотеке в рамках программы может достигать 14 %, получить более приемлемые условия ипотечного кредитования в других финансовых организациях крайне сложно.

В общем, программа «Молодая семья» от Сбербанка является приемлемой и доступной для определенной группы населения. Она, конечно, имеет ряд недостатков, тем не менее ее условия являются наиболее выгодными в настоящее время.

Источник:

Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Большинство семей нуждается либо в жилье, либо в улучшении условий проживания. И исправить данную ситуацию бывает сложно осуществить семье, где возраст у супругов достаточно зрелый, то что можно говорить о молодых семьях.

И вот именно для поддержки таких семей и создана программа «Молодая семья». Это программа по ипотечному кредитованию от одного из самых крупного и финансово-стабильного банка в нашей стране – Сбербанка.

Какая семья попадает под действие такой программы

Молодой семьей, по существующим условиям данной программы в 2016 году, считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. То есть, если возраст обоих супругов составляет 36 лет, то под действие социальной программы семья уже не попадает. Если же одному из супругов меньше 35 лет, а второму за 40, то эта программа доступна для Вашей семьи.

Вторым условием является обязательная государственная регистрация брака. То есть, если брак официально не заключен, молодые люди живут в распространенном в настоящее время гражданском браке, то такая ипотека предоставлена не будет.
А будет ли получена такого рода субсидия родителями-одиночками, у которых возраст не превышает 35 лет. Да, под данную программу такие семьи попадают.

Основные преимущества данной ипотечной программы

Во-первых, в роли созаемщиков по кредиту могут выступать как супруги, так и третьи лица (родители молодой семьи, как одного из супругов, так и обоих). Общее количество созаемщиков, включая супругов и их родителей, не должно быть свыше шести человек.

При этом у семейной пары учитываются доходы, как с основного места работы, так и другие подтвержденные доходы. У родителей пары, выступающих созаемщиками, берется подтвержденный доход только с основного места работы или же размер пенсии.

Что дает молодой семье дополнительное привлечение созаемщиков? Оно может повлиять на решение банка о предоставлении большей суммы ипотечного кредита в соответствии с суммарным доходом. Более того, на увеличение суммы могут повлиять и активы, имеющиеся в распоряжении семейной пары:

• жилая или нежилая недвижимость в собственности, стоимость которой превышает один миллион рублей;
• наличие во владении земельного участка;
• транспортные средства, возрастом не старше трех лет и стоимостью не ниже 600 тыс. руб.;
• акции и другие ценные бумаги.

Максимальная сумма по программе «Молодая семья» может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то сумма увеличивается до 90%.

Вторым наиважнейшим плюсом является получение отсрочек на погашение основного долга по кредиту. Первая отсрочка может быть предоставлена по желанию заемщика от рождения ребенка и до исполнения ему трех лет.

Вторая отсрочка в случае строительства недвижимости. Срок ее составляет не более двух лет. То есть, если у пары за время выплаты кредита наступят эти два события, то максимальный срок отсрочек составит пять лет.

То есть, максимальный срок кредитования, который составляет 30 лет, может увеличиться до 35 лет.

Третье преимущество касается процентной ставки.

Условия программы

Приобретаемое жилье является обеспечение по кредиту и подлежит обязательному страхованию. Срок рассмотрения кредитной заявки небольшой, он составляет от пяти и до десяти дней с момента предоставления пакета документов. В случае досрочного погашения суммы по кредитному договору штрафные санкции не взимаются.

Если платеж неуплачен вовремя, то за каждый день просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается в размере 0,5% от неуплаченной суммы. Начинается ее исчисление со следующего дня нарушения графика платежа и вплоть до даты погашения задолженности.

Перечень необходимых документов

1. Изначально заполняется анкета по форме Сбербанка.
2. Паспорта заемщика и всех созаемщиков (оригиналы и копии).
3. Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог.
4. Трудовые книжки и справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотечной сделки.

   Для пенсионеров справка о размере получаемой пенсии и пособий.

5. Если привлекаются в роли созаемщиков родители пары, то требуется документы, подтверждающие их родство. Это свидетельства о рождении и браке, о смене фамилии, имени или отчества и прочие.
6. Потребуется и подтвердить документом наличие у потенциального заемщика денежных средств, достаточных для первоначального взноса.

Обратите внимание, что недавно в Сбербанке начала свое действие программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Она предусматривает возможность обеспечения общей суммы первоначального взноса или же его части посредством сертификата на материнский капитал.

Вот и все основные положения программы «Молодая семья». Сбор документов довольно длительный процесс, плюс ожидание решения от кредитного учреждения. Но все преодолимо, ничего невозможного нет. Тем боле впереди у Вас такая важная цель: возможность приобретения собственного жилья, где Вы будет жить долго и счастливо своей молодой семьей.

• Документы для ипотеки в Сбербанке России

Источник: