С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.
Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?
Сроки программы
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?
Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.
В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.
Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.
Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.
Условия получения ипотеки
Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
- Процентная ставка – 11,4%.
- Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
- Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
- Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
- Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.
Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:
- недвижимость в новостройках;
- многоквартирный дом;
- отдельный дом;
- таунхаус с землёй.
Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.
Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.
Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.
Требования к заёмщику
Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
- Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
- Наличие регистрации.
- Постоянный доход.
- Общий рабочий стаж – от 1 года.
- Стаж на текущем месте работы – от полугода.
Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
- заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
- паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
- подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
- трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
- подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.
Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).
Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.
После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:
- подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
- документ по ипотечному жилью.
Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.
Как получить и погасить ипотечный кредит?
Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
- по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
- по месту расположения объекта кредитования;
- по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.
Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.
Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).
Дополнительные возможности для заёмщика
Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.
Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой
Smart banner placeholderВход Регистрация Меню Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Ставка по кредиту от 6% Сумма кредита до 8 млн ₽* до 3 млн ₽* Срок кредита до 30 лет Как подать заявку и получить решение Рассчитайте Рассчитать Отправьте заявку Форма заявки Выберите квартиру Аккредитованные Оформите сделку Электронная Подать заявку Условия кредитования
Процентные ставки
Продление/возобновление периода действия льготной ставки: Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации. Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:
* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п. ** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п. Требования к заемщикам
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет Требуемые документы Основные документы:При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка. Получение и обслуживание кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявкиВ течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредитаЕдиновременно. Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными )платежами в каждый период действия ставки. Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Налоговые вычеты Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет. Сервис безопасных расчетов Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Стоимость услуги всего 2000 рублей
Оформление за 15 минут
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис?
Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу. Преимущества для продавца Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Подробнее об услуге на сайте domclick.ru Электронная регистрация сделки Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
Страхование Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. Страхование ипотеки3Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества:
1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. Полезно знать Часто задаваемые вопросы Как снять обременение с объекта недвижимости Информация для клиентов о смене владельца закладной Меры безопасности Как Банк определяет максимальную сумму кредита Полная стоимость кредита Способы погашения кредита Тарифы Страховые компании, участвующие в страховании имущества Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
* Максимальная сумма кредита составит 8 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 3 млн. рублей. Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора. Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей. Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16. Меню Помощь Контактный центр
Помощь | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.
Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.
Что это значит
Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.
Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.
Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.
Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:
| минимальный размер займа | 300000 рублей |
| предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области | 8000000 рублей |
| предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ | 3000000 рублей |
| срок | от 1 до 30 лет |
| первый взнос | от 20 % |
| валюта кредитования | российские рубли |
| ставка | 11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 % |
| комиссионный сбор за предоставление займа | отсутствует |
Дополнительные условия:
- госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
- срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
- документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
- страхование жизни и здоровья является обязательным.
Кому дают
Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:
- физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
- семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
- физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).
Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.
Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.
Как оформить
Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:
- убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
- скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
- собрать пакет требуемых документов;
- нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;
- ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
- после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
- предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
- подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
- получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.
Требования к заемщикам
Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:
| возраст на дату подачи анкеты на жилищное кредитование | 21 год и более |
| предельный возраст физического лица на момент полного погашения жилищного кредита | 75 лет |
| время работы на текущем месте | от полугода и больше (данное требование может не соблюдаться зарплатными клиентами) |
| совокупный стаж | от 12 месяцев за период последних 5 лет (требование не является обязательным для зарплатных заемщиков) |
| созаемщики | не более 3 физических лиц, их доход может учитываться при определении максимальной суммы жилищного займа |
Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:
- программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
- обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
- программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.
Необходимые документы
Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.
Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:
- само заявление-анкета;
- общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
- если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
- документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.
Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:
- документация по передаваемому в залог объекту.
Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:
- документация по кредитуемому объекту;
- документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.
Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.
Получение и обслуживание кредита
Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:
- по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
- по адресу местоположения кредитуемого объекта;
- по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.
Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов.
Кредит может быть предоставлен:
- единовременно;
- частями.
Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная.
Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют.
Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:
- дата досрочного погашения (только рабочие дни);
- размер платежа;
- счет, с которого будут переведены денежные средства.
За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:
- размер – 20 %;
- период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
- неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.
Преимущества
Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:
- зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
- возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
- удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.
Страхование
По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни.
Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий:
- смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
- утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.
Действуют следующие тарифы по страхованию:
| 1,99 % в год | при общих условиях страхования жизни и здоровья |
| 2,5 % в год | при страховании жизни и здоровья с выбором параметров |
Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях.
Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.
Видео: Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека
Ваши отзывы
Недавно появился совершенно новый банковский продукт — ипотека с государственной поддержкой Сбербанк . Это реальный шанс прибрести собственное жилье, поскольку другие варианты отпадают сами собой в условиях кризиса из-за высоких цен на недвижимость, больших процентных ставок по кредитам и маленького уровня доходов населения страны. В этих условиях государство поставило цель оказать людям материальную поддержку в решении жилищного вопроса. Еще в 2009 году появилась специальная программа ипотеки с государственной поддержкой, которая была рассчитана на группы населения, которые хотели бы приобрести жилье, но не имели для этого необходимых средств.
Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка
Сбербанк, начиная с марта года, также вводит в жизнь программу, которая предусматривает льготное ипотечное кредитование. Она так и называется Ипотека с государственной поддержкой. Действие этой программы будет продолжаться до 1.03. 2016 года. Кроме того, еще одним важным моментом стало снижение процентной ставки по ипотеке, которая включает в себя государственную поддержку, на 0,5%.
Подобное кредитование является фактически видом социальной ипотеки, так как государство будет помогать в выплате некоторой части расходов, связанных с погашением процентов по кредиту. Но в то же время выдвигается и ряд обязательных требований к заемщикам.
Эти люди должны входить в социальную категорию граждан, то есть быть либо многодетными семьями, либо военнослужащими, либо молодыми специалистами, либо другими группами, которым государство обязано помогать с решением жилищной проблемы. Особенностью программы является возможность при недостаточном доходе заемщиков привлекать поручителей или созаемщиков, что в несколько раз повышает вероятность одобрения кредита.
Кроме того, программа, которую выдвинул сбербанк ипотека с господдержкой предполагает возможность покупки квартиры в жилищном комплексе, построенном на средства государства. Важно и то, что размер процентной ставки будет оставаться фиксированным на весь срок кредита. На нее не повлияет также размер взятых в кредит денежных средств. Благодаря государственной поддержке ипотечного кредитования, как считают многие специалисты, станет возможным сделать более доступными кредиты для приобретения жилья. Кроме того, будет оказана серьезная поддержка строительству, которое является важной отраслью экономики.
В настоящее время клиенты Сбербанка стремятся прибрести квартиру, в основном, в новостройке. Это связано с популяризацией этого жилья, а также с отсутствием различных обременений и возможностью сразу же въехать в квартиру после оформления ипотечного договора купли-продажи квартиры. Очень много кредитов сбербанк выдает на приобретение квартир в объектах недвижимости, аккредитованных сбербанком.
Благодаря приобретению жилья у партнеров банка риски заемщиков существенно уменьшаются, поскольку все объекты недвижимости проходят тщательную проверку специалистов. Также не требуется в этом случае предоставление дополнительных залогов и поиск поручителей. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно просто зарегистрировать договор с долевым участием.
В настоящее время ипотека с господдержкой сбербанка позволяет комплексно решать жилищную проблему. Кроме покупки жилья, заемщики могут получить множество других услуг, связанных с этим. К ним относится помощь банка в выборе объектов недвижимости, а также их страховании. Для оказания подобных услуг по всей стране открыты центры ипотечного кредитования Сбербанка.
Условия ипотеки с господдержкой
Каждый, кто решит взять подобный ипотечный кредит, должен будет внести определенный первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилья. Кредит будет выдан на срок от года до 30 лет, что зависит от финансовых возможностей клиентов и их пожеланий. При этом процентная ставка будет выражаться в рублях и составит 11,4%.
Если заемщик нарушит условия договора и не будет каждый год страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка достигнет 12.4% годовых. Никаких комиссий за оформление и выдачу ипотечных кредитов в сбербанке нет. Единственное, что возможно придется заплатить дополнительно к самому кредиту, это страховую сумму и средства за процедуру оценки жилья. Кроме того, все документы придется заверять у нотариуса.
К преимуществам данной программы жилищного кредитования относится также и то, что стать ее участником можно всем, кто получает зарплату в сбербанке. То же самое касается и погашения кредита, так как после внесения на счет нужной суммы она в автоматическом режиме списывается по графику платежей.
Приобрести жилье можно либо на стадии строительства, либо в уже построенной и полностью готовой к проживанию новостройке. Это может быть квартира в многоквартирном доме или дом на отдельном участке земли. При этом программа не устанавливает каких-либо конкретных сроков окончания строительства, если квартира приобретается на стадии котлована.
Предоставить документы на квартиру в банк можно в течение 60 дней после того, как было принято положительное решение по кредиту. Такая ипотека с господдержкой сбербанк рассчитана на предоставление разных сумм кредита. Они начинаются от 300 000 рублей и заканчиваются 3-8млн. рублей, что зависит от конкретного региона.
Взять ипотеку с поддержкой государства могут граждане, которые достигли возраста 21 года, чтобы на дату погашения кредита человек еще не вышел на пенсию. Таким образом, завершение выплат по кредиту для женщин должно приходиться на возраст до 55 лет, а для мужчин до 60 лет.
Кроме того, для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой сбербанка потребуется также и наличие определенного стажа, который должен быть не меньше 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж не может быть меньше одного года. В сбербанк нужно будет предоставить ряд документов, список которых можно посмотреть на сайте, уточнить у специалистов банка по горячей линии или непосредственно в офисе. Таким образом, с помощью ипотечного кредита с господдержкой свои жилищные проблемы сможет решить большая часть населения нашей страны, что очень важно в сложное кризисное время.